Assicurazione per startup: una guida completa all'assicurazione per la tua nuova attività

Avviare un'impresa è intrinsecamente rischioso. Mentre sei naturalmente concentrato sulla soddisfazione delle esigenze dei clienti e sulla vendita di prodotti in modo da poter rimanere in attività, non trascurare i rischi da cui l'assicurazione aziendale può proteggerti, come disastri naturali, furto e azioni legali.

Puoi proteggere la tua startup con le seguenti tipologie di polizze assicurative:

• Responsabilità generale : questo tipo di copertura ti protegge da azioni legali derivanti da lesioni personali, danni alla proprietà, lesioni personali, calunnia e diffamazione e falsa pubblicità. Abbiamo identificato sette dei migliori fornitori di assicurazioni di responsabilità civile aziendale, con una copertura che potrebbe iniziare a soli $ 11 al mese.
• Proprietà commerciale: quali oggetti fisici utilizzi per gestire la tua attività e quanto sarebbe costoso sostituirli dopo un disastro naturale, vandalismo o furto? Questo tipo di copertura in genere copre i tuoi edifici, i prodotti e le attrezzature aziendali e le proprietà di altre persone mentre sono sotto la tua custodia. Se possiedi il tuo edificio, inizia la ricerca della copertura con il nostro elenco delle migliori assicurazioni sulla proprietà commerciale. Se affitti il ​​tuo spazio di lavoro, dai un'occhiata al nostro elenco delle migliori assicurazioni per affittuari commerciali.
• Polizza per i proprietari di attività commerciali: una polizza per i proprietari di attività commerciali è un pacchetto di due o più polizze assicurative. Quando acquisti un BOP, di solito ricevi uno sconto rispetto all'acquisto delle polizze separatamente. Il pacchetto più comune comprende la proprietà commerciale e la responsabilità generale.
• Responsabilità professionale: non tutte le startup necessitano di un'assicurazione di responsabilità professionale, che è anche chiamata E&O o copertura per errori e omissioni. È anche nota come assicurazione di indennità o negligenza e può aiutarti a pagare i costi di difesa della tua azienda in cause legali in cui qualcuno rivendica una perdita finanziaria a causa di un errore del dipendente o della mancata prestazione di un servizio come richiesto. Se la tua startup prevede di dare consigli ai clienti, esamina questo tipo di politica.

Le leggi locali, statali e federali potrebbero richiedere di portare alcuni tipi di assicurazione aziendale. Ecco tre dei tipi più comuni:

• Indennità dei lavoratori: la legge federale in 49 stati (il Texas è l'unica eccezione) richiede alle aziende con uno o più dipendenti di offrire un'assicurazione di indennizzo dei lavoratori. Il comp dei lavoratori effettua il pagamento direttamente ai dipendenti o ai loro beneficiari a seguito di infortuni sul lavoro, malattia e morte.
• Auto commerciale : tu (o qualsiasi dipendente) guidi abitualmente veicoli di proprietà della tua azienda? In tal caso, è necessario disporre di una copertura auto commerciale per proteggere l'attività in caso di incidenti, furto e altro. L'assicurazione auto personale non è progettata per i veicoli di proprietà aziendale, ma potresti essere in grado di ottenere una copertura auto commerciale dalla tua compagnia di assicurazioni personale. Puoi anche trovare un fornitore nel nostro elenco dei migliori assicuratori auto commerciali.
• Assicurazione sanitaria : potresti non essere pronto a pensare a fornire un'assicurazione sanitaria ai dipendenti mentre sei ancora in modalità di avvio. E poiché l'Affordable Care Act (ACA) non richiede alle aziende con meno di 50 dipendenti di offrire un'assicurazione sanitaria, per ora potrebbe essere facoltativo. Se sei interessato a fornire una copertura sanitaria come vantaggio, puoi offrire un'assicurazione sanitaria di gruppo non appena assumi il tuo primo dipendente. La nostra guida all'assicurazione sanitaria per un dipendente ti aiuterà a scoprire come.

Alcune startup hanno esigenze particolari che richiedono polizze assicurative specializzate. Altri tipi di copertura possono essere aggiunti man mano che la tua attività cresce se ne hai bisogno. Ecco quattro tipi di copertura assicurativa facoltativa da tenere d'occhio:

• Sicurezza informatica: se la tua startup gestisce dati sensibili, incluse le informazioni di pagamento dei clienti e le informazioni personali dei dipendenti, una violazione dei dati o un attacco potrebbe mettere a rischio la tua attività. Questo tipo di copertura non ti aiuta a rafforzare i tuoi sistemi, ma ti aiuta con le ripercussioni legali e finanziarie di una violazione dei dati.
• Interruzione dell'attività: quando stai appena avviando la tua attività, probabilmente non stai pensando a cosa succederebbe se dovessi chiudere. Ma in qualsiasi momento, un disastro naturale, un furto, una violazione dei dati o un atto di vandalismo potrebbe costringerti a chiudere temporaneamente le porte mentre esegui il ripristino e il ripristino. Questo tipo di copertura ti aiuta a pagare le bollette mentre non sei in grado di operare e fornisce un risarcimento per la perdita di profitto o reddito dopo un evento coperto.
• Ombrello: anche quando disponi delle adeguate protezioni assicurative, potresti avere delle lacune nella tua copertura. Una polizza ombrello aggiunge uno strato di protezione dalla responsabilità estendendo i limiti di copertura. In altre parole, se hai $ 100.000 di limiti di copertura della responsabilità e sei citato in giudizio per $ 200.000, potresti essere agganciato per $ 100.000 extra. È qui che entra in gioco una polizza ombrello, che copre il deficit fino al proprio limite di copertura.
• Persona chiave: come startup, potresti non avere dipendenti o molti. Indipendentemente da ciò, la "persona chiave" nella tua azienda è quella che non può essere sostituita. La copertura per persone chiave è essenzialmente una polizza assicurativa sulla vita su un dipendente indispensabile che sarebbe estremamente difficile e/o costoso da sostituire. Questo tipo di copertura è particolarmente importante per le imprese individuali ei loro beneficiari.

Molto probabilmente le startup richiedono due tipi di assicurazione aziendale: assicurazione di responsabilità civile generale e assicurazione di proprietà commerciale. Queste due polizze sono spesso raggruppate in una polizza per i proprietari di attività commerciali che in genere viene offerta a un prezzo scontato.

L'assicurazione aziendale può essere considerata un costo di avvio. Anche l'assicurazione aziendale è generalmente considerata un costo per fare affari e i premi possono essere deducibili dalle tasse. Un professionista fiscale può assicurarti di prendere tutte le detrazioni aziendali a tua disposizione.

Potresti non aver bisogno di un'assicurazione aziendale se gestisci la tua attività come unico proprietario senza dipendenti o appaltatori. Tuttavia, è comunque consigliabile disporre di una copertura assicurativa di base (come proprietà commerciale e responsabilità civile generale) per proteggere la tua attività e il suo patrimonio.