Perché il tuo prestito SBA è stato negato e cosa fare dopo

Una domanda di prestito SBA incompleta verrà respinta. Una domanda che non è completa potrebbe mancare di informazioni personali o aziendali o qualcosa di semplice come una firma o una data.

La tua richiesta di prestito richiederà anche una certa documentazione, come le dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti, i bilanci e le proiezioni finanziarie. La mancata presentazione della documentazione richiesta comporterà il rigetto della domanda.

I requisiti del punteggio di credito per i prestiti SBA variano in base a fattori tra cui l'importo del prestito, il tipo di prestito e le politiche del prestatore. In generale, si consiglia di avere un punteggio di credito personale di 680 o superiore per qualificarsi per un prestito SBA.

Se il tuo punteggio di credito personale non soddisfa i requisiti del prestatore, il tuo prestito verrà negato. Anche i candidati che non hanno credito possono essere respinti.

Anche se soddisfi i requisiti del punteggio di credito personale, gli elementi negativi nel tuo rapporto di credito possono comportare un rifiuto del prestito SBA. Mentre elementi negativi come una vecchia fattura dell'ospedale che è stata inviata alle riscossioni o un singolo pagamento in ritardo potrebbero non necessariamente squalificarti, ci sono alcune bandiere rosse che gli istituti di credito cercano, tra cui:

• Fallimenti recenti
• Recenti pignoramenti
• Insolvenze passate su prestiti governativi, compresi i prestiti agli studenti

I prestatori possono controllare il tuo punteggio di credito aziendale per alcuni programmi di prestito SBA, come il prestito 7 (a). Lo Small Business Scoring Service (SBSS) viene utilizzato per determinare il punteggio di credito della tua azienda. Alla SBA generalmente piace vedere un punteggio minimo di 140 su una scala da 0 a 300. Tuttavia, il tuo prestatore potrebbe avere requisiti di punteggio di credito aziendale più elevati.

Un requisito importante per ricevere un prestito SBA è dimostrare al prestatore che la tua azienda è in grado di rimborsare il prestito. Se le tue entrate sono basse o incoerenti, potresti non essere in grado di qualificarti per un prestito SBA.

Anche se hai entrate abbondanti, la tua domanda SBA potrebbe essere respinta se hai troppi debiti.

I finanziatori utilizzano il rapporto debito/reddito per determinare se puoi tranquillamente permetterti di pagare il prestito. Il DTI viene calcolato dividendo il debito mensile totale per il reddito mensile totale. Il numero risultante può essere convertito in una percentuale per mostrare il tuo DTI.

Mentre i requisiti del prestatore variano, la maggior parte cerca un DTI pari o inferiore al 43% e più basso è il tuo DTI, maggiori sono le probabilità di qualificarsi per un prestito.

Sebbene sia possibile per le nuove imprese qualificarsi per i prestiti SBA, potrebbero esserci alcune sfide lungo il percorso. La tua nuova attività potrebbe essere negata se cerchi di qualificarti per un importo di prestito elevato o determinati tipi di finanziamento, come il prestito CDC/504.

La tua attività potrebbe anche essere negata se non fornisci tutta la documentazione richiesta, come le proiezioni finanziarie. La tua attività potrebbe anche essere negata se il prestatore rivede il tuo piano aziendale e determina che la tua attività è troppo rischiosa.

A seconda del tipo di prestito e dell'importo del prestito, potrebbe essere richiesto di impegnare beni aziendali e/o personali come garanzia per il prestito SBA.

Va notato che la mancanza di garanzie sufficienti da sola non farà negare la tua domanda dalla SBA, a condizione che tu soddisfi tutti gli altri requisiti. Tuttavia, se la tua domanda e il tuo profilo di credito non sono forti, la mancanza di garanzie può contribuire al rifiuto della tua domanda.

La SBA ha un elenco di industrie che non sono ammissibili al finanziamento. Ciò comprende:

• Imprese di gioco d'azzardo
• Imprese impegnate in attività illegali
• Prestatori
• Investitori
• Le imprese impegnate nella speculazione
• Attività di vendita multilivello
• Organizzazioni religiose
• Non profit
• Imprese di proprietà del governo

Anche gli imprenditori che sono attualmente incarcerati, in libertà vigilata o in libertà condizionale non possono ricevere un prestito SBA.

La SBA e il tuo prestatore intermediario avranno altri requisiti che devi soddisfare per ricevere un prestito, tra cui:

• Soddisfare gli standard dimensionali fissati dalla SBA
• Operando come un'azienda a scopo di lucro
• Impegnarsi in (o pianificare di intraprendere) affari negli Stati Uniti o nei territori degli Stati Uniti

Il mancato rispetto di uno qualsiasi di questi requisiti comporterà il rifiuto della richiesta di prestito.

Parlare con il tuo prestatore può darti un'idea del motivo per cui la tua domanda è stata respinta e come puoi evitarlo in futuro. Puoi anche discutere di altri prodotti finanziari disponibili tramite il tuo prestatore o chiedere un rinvio per altre fonti di finanziamento aziendale.

Prima di richiedere un altro prestito, è importante sapere a che punto è il tuo credito. Controllare il tuo punteggio di credito personale può aiutarti a determinare se soddisfi i requisiti del prestatore per il tipo di prestito che stai richiedendo. Non dimenticare di controllare anche il tuo punteggio di credito aziendale, poiché alcuni istituti di credito lo utilizzano anche per qualificare i mutuatari.

Dovresti anche guardare il tuo rapporto di credito per vedere cosa sta influenzando il tuo punteggio in modo da poter iniziare a lavorare per migliorare il tuo credito.

Se il tuo punteggio di credito ti impedisce di ottenere un prestito SBA, prendi provvedimenti per migliorare il tuo punteggio. Ciò comprende:

• Revisione del rapporto di credito e contestazione degli errori con le agenzie di credito
• Effettuare tutti i pagamenti in tempo come programmato
• Ripagare il debito per ridurre l'utilizzo del credito
• Recuperare i pagamenti in ritardo
• Limitazione delle richieste di credito

Evita le aziende che promettono di abbassare il tuo punteggio di credito a pagamento. Queste aziende in genere eseguono una combinazione dei passaggi precedenti, che puoi eseguire da solo senza alcun costo.

Un DTI elevato può comportare il rifiuto di una domanda di prestito. Prima di richiedere un altro prestito, abbassa il tuo DTI di:

• Pagare o saldare il debito
• Consolidamento del debito
• Rifinanziamento del debito ad alto interesse
• Aumentare le tue entrate offrendo un nuovo prodotto o servizio

Un semplice errore o un'omissione può impedirti di ricevere un prestito SBA. Prima di presentare nuovamente domanda, assicurati di aver compreso il processo di richiesta di prestito SBA. Conoscere i requisiti del prestito SBA e assicurarsi di soddisfarli tutti prima di compilare una domanda.

Infine, assicurati che la tua documentazione sia in ordine. Se non stai già utilizzando un software di contabilità, questo è un ottimo modo per tenere facilmente il passo con i tuoi documenti finanziari. Aggiorna il tuo piano aziendale, esegui rapporti, raccogli le dichiarazioni dei redditi e organizzati prima di richiedere un altro prestito.

È possibile che venga negato un prestito SBA per non soddisfare i requisiti del prestatore o dell'SBA. Questo può essere per qualsiasi cosa, da un punteggio di credito basso a non generare entrate sufficienti per supportare i pagamenti mensili del prestito. Quando ti viene negato, riceverai un avviso di rifiuto dal tuo prestatore o dalla SBA che fornisce un motivo per la decisione.

I prestiti SBA hanno requisiti rigorosi e possono essere difficili da ricevere. Oltre a soddisfare i requisiti SBA standard, devi anche avere un buon punteggio di credito e una storia, soddisfare i requisiti di reddito e potenzialmente fornire garanzie per garantire il tuo prestito.

Se ti è stato negato un prestito SBA, puoi presentare nuovamente domanda dopo 90 giorni.

I requisiti del punteggio di credito variano a seconda del prestatore e del tipo di prestito, ma un punteggio di credito nell'alto 600 è generalmente ciò che i prestatori stanno cercando.