Robo-advisor vs. consulenti finanziari: qual è quello giusto per te?

Investire offre molte opzioni e una delle scelte più significative è tra automazione e operazioni guidate dall'uomo. Entrambi hanno pro e contro e può essere difficile decidere quale funzionerà.

Per risparmiarti qualche problema, questo articolo metterà a confronto e metterà a confronto robo-advisor e consulenti finanziari e ti aiuterà a decidere quale opzione si adatta meglio alle tue esigenze.

La differenza tra investire automatizzato e affidarsi a un consulente finanziario

Un robo-advisor è un servizio di investimento automatizzato. I robo-advisor utilizzano algoritmi per investire i tuoi soldi in base ai tuoi obiettivi, alla tolleranza al rischio e alla tempistica. Consentono un facile investimento senza requisiti di ricerca o gestione. I consulenti finanziari personali, d'altra parte, sono professionisti che offrono consulenza e guida personalizzata in materia di investimenti e gestione patrimoniale.

I robo-advisor hanno un vantaggio significativo rispetto ai consulenti umani, poiché non richiedono che tu sia ricco per iniziare a investire: con la maggior parte di loro, puoi investire fino a $ 5. Al contrario, i consulenti finanziari in genere richiedono che tu abbia almeno $ 500.000 o più prima di considerare di assumerti come cliente.

Tuttavia, la principale differenza tra robo-advisor e consulenti finanziari risiede probabilmente nel livello di autosufficienza necessaria. Entriamo più nel dettaglio.

Quando ti iscrivi per la prima volta con un robo-advisor, ti verrà chiesto di compilare un modulo. Il suo obiettivo è fornire al robo-advisor informazioni sufficienti sui tuoi obiettivi di investimento, sul livello di rischio con cui ti senti a tuo agio e sui tipi di investimento preferiti.

Una volta forniti questi dati al robo-advisor, rinunci alla maggior parte della pianificazione finanziaria e scegli quanto e in cosa investire. Alcuni robo-advisor ti daranno un controllo limitato, mentre altri non te ne concederanno nessuno.

Una delle principali differenze tra i robo advisor e i consulenti finanziari è che, con questi ultimi, sei tu al posto di guida di come vengono gestiti i tuoi soldi. Avrai incontri o chiamate regolari con il tuo consulente finanziario dedicato per discutere i tuoi obiettivi e la tua strategia di investimento.

Sarai anche tu a decidere attivamente quanto investire e dove. I consulenti finanziari ti daranno consigli, ma le decisioni finali sull'allocazione spettano a te.

Considerando che sei attivamente coinvolto nel processo, potresti chiederti se hai bisogno di un consulente finanziario, ma l'esperienza che questi professionisti portano sul tavolo è inestimabile per molti.

I pro ei contro dell'utilizzo di un Robo-Advisor contro un consulente finanziario

Ora che abbiamo esaminato le differenze chiave tra i robo-advisor e i consulenti umani, diamo un'occhiata ad alcuni dei pro e dei contro di ciascuna opzione.

Differenze di prezzo di Rob o-Advisor e Financial Advisor

Il più grande vantaggio dell'utilizzo di un robo-advisor è che è molto più economico rispetto all'assunzione di un esperto o di un servizio di intermediazione. In genere, i robo-advisor prendono in gestione circa lo 0,25% delle tue risorse. Ad esempio, Betterment e Wealthfront, due dei robo-advisor più popolari, addebitano questa percentuale esatta.

I consulenti tradizionali addebitano una commissione media di circa l'1-2% del tuo patrimonio. In altre parole, i robo-advisor possono farti risparmiare un sacco di soldi su ampi portafogli di investimento.

Un altro vantaggio di un account robo-advisor è che sono più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto all'assunzione di un essere umano. I principali robo-advisor sul mercato utilizzano algoritmi avanzati per riequilibrare il tuo portafoglio e ridurre al minimo le tasse sulle plusvalenze.

Come scegliere tra un Robo-Advisor e un Financial Advisor?

Capire l'opzione migliore qui può essere difficile. Oltre a valutare l'aspetto finanziario di una di queste strategie di investimento, devi prima considerare i tuoi obiettivi di investimento e la situazione finanziaria personale.

Se non sei sicuro dei tuoi obiettivi di investimento, ti consigliamo di rivolgerti a un consulente finanziario, almeno per un po'. Possono aiutarti a capire per cosa dovresti risparmiare e puoi fare affidamento su di loro per consigli sugli investimenti, decifrare il settore finanziario, consigliare una strategia di investimento e persino scegliere conti pensionistici. Tuttavia, è necessario eseguire un controllo dei precedenti su eventuali potenziali candidati, poiché alcuni consulenti finanziari personali guideranno i tuoi investimenti verso le tasche.

Se ti senti più a tuo agio con un essere umano che ti aiuta a gestire le tue finanze per una tariffa oraria, allora un consulente finanziario è la scelta migliore. Tuttavia, se temi le chiamate programmate con il tuo consulente finanziario e ti senti a tuo agio nel lasciare che un computer gestisca i tuoi soldi, un robo-advisor potrebbe essere l'opzione migliore.

Prima di iniziare con entrambi, dovrai cercare attentamente un robo o un consulente finanziario affidabile che soddisfi i tuoi criteri stabiliti.