Come ottenere il condono del prestito del servizio pubblico: migliori pratiche

Nel mondo di oggi, molti studenti sono comprensibilmente preoccupati per i debiti dei loro prestiti studenteschi.

Fino a settembre 2020, il governo aveva fornito sollievo sospendendo temporaneamente i pagamenti dei prestiti studenteschi a causa della pandemia di COVID-19. Tuttavia, la Corte Suprema ha respinto una proposta significativa dell’amministrazione Biden di condonare prestiti fino a 20.000 dollari per mutuatario.

Date queste sfide, molti studenti cercano attivamente soluzioni pratiche per la riduzione del debito. Una di queste soluzioni che attira l'attenzione è l'uso di software in prestito . Questa tecnologia semplifica il processo di gestione dei prestiti, rendendolo più accessibile e gestibile, anche se le regole relative ai prestiti agli studenti continuano a cambiare.

Inoltre, esistono vie alternative di assistenza, come il programma di condono dei prestiti per il servizio pubblico (PSLF), che può fornire sollievo ai mutuatari idonei.

Il programma può essere complesso, quindi è importante capire come funziona per capire se sei idoneo e per assicurarti di ricevere credito per i tuoi sforzi.

Continuiamo la lettura per approfondire i dettagli.

La storia del PSLF

Il PSLF è un'iniziativa di rimborso dei prestiti studenteschi firmata in legge nel 2007 dal presidente George Bush come risposta alla crescente crisi dei prestiti studenteschi. È stato progettato per premiare i laureati che hanno intrapreso carriere nel servizio pubblico come lavori senza scopo di lucro, insegnamento o lavori governativi.

Per poter beneficiare del sussidio, i candidati devono lavorare nel campo del servizio pubblico per dieci anni prima di poter ottenere la cancellazione dei loro prestiti. Il primo gruppo di beneficiari idonei ha raggiunto il traguardo dei dieci anni nel 2017 e i partecipanti hanno presentato domanda a ondate.

I risultati?

Secondo Forbes , 640 mutuatari hanno ricevuto la cancellazione del prestito del servizio pubblico sulla base di circa 132.000 domande elaborate. Questo è meno dello 0,5%.

Come ha fatto un programma progettato per condonare un numero così elevato di prestiti studenteschi a respingere il 99% delle persone che ne hanno fatto richiesta?

La risposta è nei dettagli.

Come funziona PSLF

L'iniziativa del PSLF mirava a incentivare le scelte professionali post-laurea che coinvolgono il servizio pubblico.

Se sei idoneo per PSLF, puoi ottenere la cancellazione del debito studentesco rimanente dopo aver effettuato dieci anni di pagamenti mensili, per 120 pagamenti, mentre lavori per il governo o un'organizzazione no-profit.

Utilizza lo strumento di aiuto PSLF sul sito web degli aiuti agli studenti per determinare la tua idoneità in base ai tipi di prestiti che tu e il tuo datore di lavoro avete.

Il PSLF richiede ai dipendenti del servizio pubblico con prestiti studenteschi federali di certificare il loro impiego a tempo pieno presso un governo o un'organizzazione no-profit attraverso un modulo apposito noto come modulo PSLF. Questo modulo richiede la conferma dell'occupazione passata o attuale da parte del datore di lavoro.

Il modulo inviato viene quindi esaminato per verificarne la completezza e per determinare se i prestiti e l'occupazione soddisfano i criteri del programma PSLF.

Il PSLF ha subito cambiamenti temporanei a causa della pandemia di Coronavirus.

• A partire da marzo 2020, tutti i prestiti studenteschi federali sono stati sottoposti a tolleranza senza interessi e non sono stati richiesti pagamenti fino a ottobre 2023.
• Durante questo periodo, il Dipartimento dell'Istruzione ha temporaneamente modificato le regole relative a quali pagamenti saranno considerati per il condono ai sensi del PSLF attraverso un aggiustamento una tantum del conto IDR.
• Per coloro che perseguono il PSLF, questo aggiustamento significa che una gamma più ampia di pagamenti precedenti sarà presa in considerazione per il condono, a condizione che tu lavorassi per un datore di lavoro qualificato quando effettui tali pagamenti.
• Di conseguenza, ai richiedenti PSLF che hanno completato almeno 120 pagamenti dopo questo riconteggio verrà condonato il saldo residuo. Per altri mutuatari, questo cambiamento li avvicinerà al raggiungimento del perdono.

Come presentare domanda per il programma PSLF

Se ritieni di soddisfare i criteri per il programma PSLF, ecco una guida passo passo per avviare il processo di candidatura utilizzando lo strumento di aiuto PSLF:

• Utilizza lo strumento di aiuto per verificare se il tuo datore di lavoro è qualificato come ente o organizzazione di servizi pubblici.
• Assicurati che i tuoi prestiti siano idonei contattando il tuo gestore di prestiti. Se non sono prestiti diretti, per procedere è necessario convertirli in un prestito di consolidamento diretto.
• Una volta identificati i passaggi necessari per la qualificazione, crea un modulo PSLF.
• Prepara e firma il modulo PSLF e fornisci l'indirizzo e-mail di un rappresentante autorizzato presso il tuo datore di lavoro per firmare il modulo e verificare annualmente la tua occupazione.

Il processo dello strumento di aiuto PSLF può in genere essere completato in meno di 30 minuti.

Se invii manualmente il modulo, devi inviarlo a MOHELA.

• Indirizzo : Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti, MOHELA, 633 Spirit Drive, Chesterfield, MO 63005-1243
• Fax : 866-222-7060.
• Se MOHELA è già il tuo servicer, puoi caricare il tuo modulo PSLF sul sito web di MOHELA .

Il modulo viene quindi esaminato per verificarne la completezza e determinare se i tuoi prestiti e il tuo impiego sono idonei per il programma PSLF.

Supponiamo che il tuo modulo PSLF sia approvato per il perdono. In tal caso, ti verrà comunicato che il saldo dei tuoi prestiti diretti federali idonei sarà condonato. Se hai effettuato pagamenti dopo il 120° pagamento qualificante, anche quelli ti verranno rimborsati.

Se viene stabilito che non sei idoneo alla remissione del prestito, ti verranno comunicate queste informazioni e ti verranno forniti i motivi per cui sei stato ritenuto non idoneo.

Problemi di qualificazione PSLF

Padroneggiare il programma PSLF può essere difficile a volte. Possono verificarsi diversi problemi:

• Prestiti non ammissibili. I prestiti federali sono ammissibili al PSLF, ma i prestiti privati ​​no, poiché sono emessi da singole società anziché dal governo. Il prestito federale per l'istruzione familiare (FFEL) e i prestiti federali Perkins sono idonei se consolidati in un prestito di consolidamento diretto.
• Piano di rimborso non idoneo. I pagamenti non saranno idonei per PSLF se non ti iscrivi a un piano di pagamento basato sul reddito.
• Pagare in anticipo o in ritardo. Puoi effettuare un pagamento qualificante al mese. I pagamenti anticipati o aggiuntivi non ti porteranno a 120 pagamenti più velocemente. Non saranno considerati validi nemmeno i pagamenti mancati o ritardati di oltre 15 giorni.
• Differimento o tolleranza. I pagamenti sono sospesi e non ottieni credito per 120 pagamenti durante i periodi di differimento o di tolleranza a meno che tu non sia in servizio militare in servizio attivo.

Perché le domande PSLF vengono respinte

Come previsto, si è verificato un aumento significativo delle richieste per il programma PSLF. Ciò che è degno di nota, tuttavia, è il numero considerevole di rifiuti. L'alto tasso di rifiuto può essere attribuito a diversi fattori, il più importante dei quali è una diffusa incomprensione dei requisiti del programma.

Anche se inizialmente questi requisiti possono sembrare semplici, in realtà graffiano solo la superficie delle complessità del programma. Molti richiedenti che credevano di soddisfare i criteri di base hanno scoperto, a volte dopo anni di viaggio di rimborso, di non essere idonei o di aver trascurato dettagli cruciali.

Le ragioni principali del rifiuto della maggior parte delle domande del PSLF sembrano rientrare in quattro categorie principali:

I candidati non lavoravano per un datore di lavoro qualificato

Il primo errore commesso da molti richiedenti è presumere di avere diritto alla remissione del prestito del servizio pubblico in base al loro lavoro. La realtà è che la tua qualifica per il programma si basa su chi lavori, non sulla natura del tuo lavoro.

Tipi di datori di lavoro che si qualificano ai sensi del PSLF:

• 501(c)(3) enti di beneficenza
• Organizzazioni governative federali, statali, locali o di altro tipo
• Un'organizzazione no-profit che non rientra nell'articolo 501(c)(3), ma soddisfa altri requisiti di servizio pubblico
• AmeriCorps o Peace Corps

Non è sufficiente ricoprire una posizione presso uno di questi datori di lavoro. Devi essere impiegato a tempo pieno e compilare un modulo di certificazione dell'occupazione ogni anno.

Se cambi lavoro e il tuo nuovo datore di lavoro non è idoneo, il tempo sul tuo percorso di condono del prestito studentesco viene messo in pausa finché non inizi a lavorare nuovamente per un datore di lavoro qualificato.

I candidati hanno dimenticato di presentare un modulo di certificazione dell'occupazione

Il modulo di certificazione dell'occupazione non è qualcosa che puoi impostare e dimenticare. Trascurare di verificare se il tuo datore di lavoro conta come datore di lavoro qualificato o di aggiornare le informazioni sull'occupazione è uno dei motivi principali per cui le domande vengono respinte.

Dovresti presentare un modulo di certificazione dell'occupazione:

• All'inizio del tuo primo lavoro nel servizio pubblico
• Ogni anno, dopo aver iniziato a lavorare nel servizio pubblico
• Ogni volta che cambi datore di lavoro

Uno dei requisiti principali del programma è lavorare nel servizio pubblico per dieci anni pagando prestiti. Questo passaggio aiuta a creare una traccia cartacea che consenta al governo di tenere traccia facilmente del tuo lavoro nel servizio pubblico.

I richiedenti non avevano tipologie di prestito qualificanti

Questa è la parte più complicata del programma di condono dei prestiti del servizio pubblico. Per qualificarsi, i prestiti devono essere diretti o federali. Un prestito diretto è un tipo di prestito in cui un istituto presta direttamente al mutuatario e non coinvolge finanziatori terzi. Questi possono includere istituzioni non bancarie, il governo o le banche.

I piani di rimborso idonei includono tutti i piani di rimborso basati sul reddito (IDR):

• Rimborso condizionato al reddito (ICR)
• Rimborso basato sul reddito (IBR)
• Paga quanto guadagni (PAYE)
• Pay As You Earn (REPAYE) rivisto
• Rimborso standard a 10 anni

Se hai prestiti che non si qualificano come prestiti diretti, puoi consolidare i tuoi prestiti. Se consolidi i tuoi prestiti, tuttavia, reimposta l'orologio sul tuo tempo nel programma. Ad esempio, se lavori per un programma PSLF da sei anni e poi consolidi i tuoi prestiti, ricominci dal punto di partenza e devi effettuare altri dieci anni di pagamenti.

Questo è il passo più importante per iniziare subito. Non vuoi fare tutto il lavoro per rintracciare i tuoi datori di lavoro, pagare i tuoi prestiti e raccogliere le informazioni giuste solo per scoprire che i tuoi prestiti non sono idonei.

Questi piani di rimborso non si qualificano per PSLF:

• Piano di rimborso standard per prestiti di consolidamento diretto
• Piano di rimborso graduale
• Piano di rimborso prorogato

I candidati non hanno fornito informazioni sufficienti

Questo motivo di rifiuto può creare confusione (e frustrazione) perché è vago. In molti casi, le domande vengono inizialmente respinte perché non ci sono informazioni sufficienti per dimostrare che sei idoneo al programma. Un modo semplice per rimediare a questo? Tieni traccia di tutto. Dieci anni sono tanti ed è facile smarrire documenti o file importanti.

Alternative al PSLF

Sebbene il PSLF possa cancellare debiti sostanziali, non è universalmente disponibile, nemmeno per i mutuatari federali di prestiti studenteschi.

Se stai cercando strade alternative per ottenere sollievo, eccone alcune che vale la pena considerare:

• Condono del rimborso basato sul reddito. Tali piani hanno una durata di 20 o 25 anni e l'eventuale saldo residuo viene condonato alla fine di questo periodo. Questa forma di condono attualmente non è imponibile.
• Condono prestito insegnante. Se sei idoneo come insegnante idoneo o lavori per un'agenzia di servizi educativi, potresti avere diritto a un condono del prestito per insegnanti fino a $ 17.500 dopo cinque anni accademici interi e consecutivi di lavoro a tempo pieno.
• Programmi di assistenza per il rimborso del prestito. Molti programmi di assistenza per il rimborso del prestito da parte di agenzie federali ti aiutano a fare progressi sul tuo debito in cambio del tuo servizio. L'idoneità dipende spesso dalla tua occupazione, inclusi ruoli come il servizio militare, la difesa pubblica, il lavoro legale o l'assistenza sanitaria. Inoltre, alcuni stati dispongono di programmi che offrono assistenza per il rimborso ai residenti aventi diritto.

Pianifica e unisciti all'1%

Se stai pensando di intraprendere una carriera in un'agenzia governativa o in un'organizzazione senza scopo di lucro, potresti trovare sollievo dal debito del tuo prestito studentesco attraverso il programma PSLF.

Per aumentare le tue possibilità di successo, avviare il processo di richiesta il prima possibile è una buona idea, soprattutto se non sei sicuro che i tuoi prestiti siano idonei per il programma.

È importante ricordare che un'attenta pianificazione e una documentazione approfondita sono fondamentali per superare le sfide comuni nel processo.

Sebbene sia necessario un decennio di pagamenti costanti e di posti di lavoro qualificati per essere approvati, il potenziale per la completa remissione del debito rende lo sforzo utile.

Dieci anni sono tanti, quindi rendi la gestione dei documenti importanti un gioco da ragazzi con il software di gestione dei documenti di prim'ordine .