Come preparare la tua organizzazione prima di richiedere un prestito aziendale

Probabilmente l'hai sentito mille volte: le recessioni sono un ottimo momento per avviare un'impresa. Ma come molti cliché, c'è un grado di verità in esso.

I bei tempi nascondono le prestazioni di aziende mediocri. Quindi, quando i loro numeri iniziano a diminuire, clienti e clienti iniziano a cercare risposte.

Forse hai un prodotto o un servizio migliore di quello che è là fuori in questo momento. Ma hai un problema: il finanziamento. Senza un capitale sufficiente, non puoi scalare alle dimensioni necessarie per servire il mercato. E come qualcuno che non ha fatto domanda prima, non hai idea di come richiedere un prestito bancario.

Normalmente, non è così difficile richiedere prestiti alle piccole imprese. Ma i tempi non sono più normali: mentre questa recessione offre grandi opportunità, banche e istituti di credito esitano a finanziarle.

Naturalmente, alcuni imprenditori riescono a garantire prestiti alle piccole imprese. Ma come? Mettendo insieme un piano di prestito aziendale. Ciò implica coltivare un punteggio di credito eccellente, dimostrare finanze sane e avere un piano aziendale coerente per il finanziamento.

In questo blog, ti mostreremo l'aspetto più importante di come richiedere un prestito bancario: essere finanziariamente sostenibili.

Preparare le finanze della tua azienda per una richiesta di prestito: un primer

Quando si emette una richiesta di prestito per piccole imprese, le regole sono le stesse per tutti. Vale a dire, è necessario produrre documenti finanziari che illustrino il flusso di cassa, il denaro in cassa, le dichiarazioni dei redditi e così via.

Ma se questi record non ispirano fiducia, buona fortuna. Anche se sai come richiedere un prestito bancario, incontrerai grandi difficoltà a garantire i prestiti alle piccole imprese di cui hai bisogno.

Ora, è vero che alcune aziende potrebbero non richiedere la stessa documentazione di altre. Tuttavia, c'è un problema: se ti assicuri fondi da prestatori di affari online veloci, dovrai pagare tassi di interesse significativamente più alti rispetto alle società convenzionali.

Quindi, se le finanze della tua azienda non sono ottime, metti giù quel modulo di domanda. Se continui, perderai solo tempo. Invece, dovresti concentrarti sul primo polo del tuo piano di prestito aziendale: migliorare gli indicatori finanziari della tua azienda.

Ottimizza il tuo punteggio di credito aziendale

Nell'attuale contesto, le istituzioni finanziarie hanno notevolmente inasprito gli standard di prestito. Di conseguenza, i potenziali clienti con punteggi di credito non perfetti stanno incontrando maggiori difficoltà nell'ottenere finanziamenti.

Prendi JPMorgan Chase come esempio: nell'aprile 2020, hanno aumentato il punteggio di credito minimo a 700. Dopodiché, molti altri istituti di credito hanno seguito il loro esempio.

Quindi, se vuoi rimanere in lizza per i prestiti alle piccole imprese, migliora il punteggio di credito della tua azienda. Alcuni dei passaggi che puoi intraprendere sono piuttosto ovvi: assicurarti di pagare le bollette in tempo, pagare i debiti, ecc.

Ma ci sono alcuni hack che possono migliorare il tuo punteggio con uno sforzo relativamente piccolo. In primo luogo, chiama i tuoi creditori e negozia un aumento del limite di credito. E in secondo luogo, trova altri creditori e apri conti con loro.

Entrambe le azioni aumenteranno il credito totale disponibile: questa azione ridurrà il rapporto di utilizzo del credito, migliorando il punteggio di credito.

Infine, controlla il tuo rapporto di credito con tutte le agenzie di segnalazione. Se ci sono errori, contestali. Riesci a rimuovere questi errori e potresti migliorare notevolmente il tuo punteggio di credito.

Aumenta il tuo reddito

Spesso nei media finanziari c'è un'enfasi eccessiva sul taglio delle spese. E in molti casi è garantito, poiché molte aziende allocano le proprie risorse in modo dispendioso.

Ma mentre stringere la cintura può liberare del capitale, non puoi hackerare e tagliare la tua strada verso la prosperità. Solo attraverso l'acquisizione di nuovi clienti/clienti puoi migliorare significativamente le finanze della tua azienda.

Tuttavia, prima di cercare nuovi potenziali clienti, concentrati sulla tua clientela esistente. Puoi rivenderli? È passato un po' di tempo da quando hai alzato le tariffe? Se è così, allora forse è il momento di urtarli.

Ci sono prodotti/servizi complementari che puoi offrire? Offri un pacchetto alla cassa e puoi aumentare le tue entrate medie per vendita.

Ora, queste strategie sono tutte tattiche collaudate per aumentare le entrate. Ma se i potenziali clienti non sono a conoscenza dei tuoi prodotti/servizi, i tuoi sforzi saranno vani. Per questo motivo, dovresti anche rivedere i tuoi attuali sforzi di marketing e rivedere i canali con prestazioni inferiori.

Ad essere onesti, il marketing di prodotti/servizi è un argomento che merita il proprio post. Ma in breve, migliora la qualità della tua copia, delle immagini e delle parole chiave che stai prendendo di mira. Fallo e migliorerai la tua visibilità e l'impatto della tua offerta.

Taglia le tue spese

Ora, ci rendiamo conto che abbiamo appena sminuito l'eccessiva enfasi posta sul taglio delle spese. Tuttavia, ciò non significa che la restrizione fiscale non sia importante. Quindi, dopo aver aumentato le tue entrate, dai un'occhiata al lato delle passività del tuo bilancio.

Fai del tuo meglio per trovare vittorie facili e veloci. Questa linea d'azione comporta una spesa inferiore pur ottenendo la stessa qualità del servizio/prodotto (o quasi). Cambiare il fornitore di forniture per ufficio, rinegoziare i premi assicurativi o optare per un caffè senza nome su marchi famosi sono tutti esempi di questo.

Quindi, hai dell'inchiostro rosso sui tuoi libri? Se è così, dichiaragli guerra. Riducendo o eliminando i saldi che porti, ridurrai o eliminerai i costi di manutenzione. Rendi questa una priorità, poiché i pagamenti di interessi offrono ZERO vantaggi alla tua attività.

Infine, potresti essere tentato di tagliare i salari attraverso riduzioni salariali o eliminando posizioni. Sconsigliamo questo a meno che alcuni membri del personale non aggiungano poco o nessun valore alla tua organizzazione. Mentre il taglio del personale o delle posizioni produrrà risparmi immediati, un calo di capacità, produttività e morale alla fine annullerà tale guadagno.

Crea un budget aziendale

Avere un budget aziendale è un aspetto chiave di un piano di prestito aziendale di successo. Ma per crearne uno, devi prima conoscere il reddito mensile medio della tua azienda. Quindi, calcola le spese mensili medie della tua azienda. Fallo e saprai dove ti trovi attualmente. Quindi, confrontalo con i tuoi obiettivi di profitto netto e saprai in quale direzione dovrai andare.

Successivamente, applica le misure di riduzione dei costi di cui abbiamo parlato nell'ultima sezione. Quindi, dopo aver analizzato i costi in ciascun reparto, crea i dati di budget per ciascuno. I capi dipartimento avranno molte meno probabilità di spendere accidentalmente in eccesso se sono armati di questi numeri.

Una volta che avrai sviluppato la disciplina nelle tue abitudini di spesa, avrai un solido budget aziendale per il finanziamento.

Aumenta le tue riserve di cassa

In questi tempi, il denaro è sinonimo di potere. Prima della pandemia, l'attività media di High Street aveva solo 27 giorni in contanti, secondo JPMorgan Chase. Dopo che innumerevoli aziende sono state colte alla sprovvista dai blocchi, molti sopravvissuti hanno accumulato contanti.

In mezzo alla continua incertezza, saresti saggio fare lo stesso. La saggezza convenzionale afferma che un'azienda dovrebbe avere da tre a sei mesi da parte per le emergenze. Tuttavia, visto come sono state testate anche aziende di discreto successo, consigliamo di metterne ancora di più.

Seguendo le raccomandazioni di aumento delle entrate/riduzione delle spese menzionate in precedenza, puoi aumentare il capitale in eccedenza mensile generato dalla tua attività. Ma assicurati che questo surplus sia messo in un conto di risparmio premium. In questo modo guadagnerai interessi che aumenteranno ad ogni deposito.

Man mano che il tuo account cresce, renderà il tuo piano aziendale per il finanziamento una proposta molto più solida.

Il piano aziendale per il finanziamento: la tua road map verso il successo

Quindi, hai rafforzato le finanze della tua azienda. Ma il lavoro non è ancora finito. Ora devi mostrare agli istituti di credito dove è diretta la tua organizzazione. Se non l'hai già fatto, devi mettere insieme un business plan per il finanziamento.

Un business plan è un documento che definisce gli obiettivi di un'azienda e il modo in cui li raggiunge. Ma come si crea un piano di prestito aziendale? Un business plan di successo per il finanziamento presenta diversi elementi cruciali. Questi includono l'analisi di mercato, l'analisi della concorrenza , la tua differenza dalla concorrenza , ecc.

Per completare le analisi sopra menzionate, avrai bisogno di fonti di informazione primarie e secondarie. Il primo consiste in una ricerca di mercato condotta dalla vostra azienda. Eseguendo focus group, sondaggi e conducendo interviste, raccoglierai molti dati rilevanti e convincenti.

Eseguire il backup di queste informazioni con una forte evidenza di supporto da fonti secondarie. Questi includono studi universitari, statistiche governative e articoli in pubblicazioni commerciali. Assicurati che ogni fonte contenga informazioni rilevanti per la tua nicchia.

Infine, un solido piano aziendale per il finanziamento dovrebbe includere anche obiettivi oggettivi, insieme a scadenze per il loro completamento. Dovrebbero anche delineare la tua strategia di marketing: oltre alle tattiche, dovresti includere un profilo di mercato e l'analisi SWOT di accompagnamento.

Ottenere finanziamenti è difficile... ma NON impossibile

I tempi sono spaventosi per tutti, anche per gli istituti di credito. Per questo motivo, le istituzioni finanziarie sono riluttanti a prestare denaro, per non creare accidentalmente attività tossiche.

Pertanto, solo i mutuatari meritevoli di credito possono accedere al capitale in modo affidabile in questo momento. Per tutti gli altri, è una lotta. Ma se devi lottare, fallo in modo intelligente. Adottare misure per migliorare la salute finanziaria della tua azienda e, alla fine, assicurerai i prestiti alle piccole imprese di cui hai bisogno per crescere e prosperare.