Prestiti ipotecari medici: tutto ciò che devi sapere

Garantire un prestito per un mutuo è una delle parti più complesse del viaggio finanziario di una persona. I requisiti di sottoscrizione sono molto severi e coloro che hanno livelli elevati di debito dovranno affrontare tempi più difficili rispetto ad altri. I medici hanno spesso difficoltà a ottenere prestiti ipotecari all'inizio della loro carriera. Ciò è solitamente dovuto a bassi livelli di risparmio, una storia di reddito limitata e un alto livello di debito dovuto ai prestiti agli studenti. Per molti operatori sanitari, ottenere l'approvazione per un mutuo per la casa può sembrare impossibile. Per fortuna, ci sono opzioni disponibili, in particolare, mutui ipotecari per medici , realizzati appositamente per i medici. Di seguito, tratteremo tutto ciò che devi sapere sui prestiti ipotecari medici.

Che cos'è un prestito ipotecario medico?

Un mutuo ipotecario medico è un tipo di programma di prestito che soddisfa le esigenze di medici e altri operatori sanitari. In particolare, questi prestiti tengono conto dell'elevato debito del prestito studentesco lasciato dalla facoltà di medicina. Il processo di sottoscrizione è più rispettoso di alcuni tipi di debito e gli importi del prestito sono anche più generosi per i professionisti medici. In genere, dentisti, veterinari e altri professionisti medici con titoli di studio avanzati sono in grado di qualificarsi per un mutuo ipotecario medico. La differenza in questo tipo di prestito rispetto a un mutuo ipotecario tradizionale è che questi programmi tengono conto della stabilità futura e del potenziale di reddito elevato del professionista medico.

Spiegazione di come funziona un prestito ipotecario medico

Un mutuo ipotecario medico funziona quasi come un mutuo per la casa tradizionale. Ci sarà un tasso variabile o un tasso fisso offerto dal creditore. Il tasso di interesse previsto per l'importo del prestito sarà anche direttamente correlato al punteggio di credito del medico. Nel caso dei mutui ipotecari medici , i requisiti di acconto tendono ad essere inferiori e i requisiti di sottoscrizione sono più permissivi quando si considerano determinati tipi di debito.

Medico DTI

Il DTI per la maggior parte dei prestiti convenzionali si aggira intorno al 45%. Questo viene calcolato in base al numero di prestiti in essere, carte di credito e altri obblighi finanziari. Per i medici, i prestiti agli studenti tendono a spingere il DTI ben oltre il requisito del 45% necessario per un prestito tradizionale. Un programma di prestito ipotecario medico, d'altra parte, calcolerà il DTI di un richiedente senza includere nel calcolo il debito del prestito studentesco. Questo rende la qualificazione per un mutuo per la casa molto più facile.

Medico PMI

Per qualsiasi mutuo per la casa, l'assicurazione ipotecaria privata è un requisito se l'anticipo è inferiore al 20% del prezzo di acquisto. Nel caso di un mutuo ipotecario medico, molti istituti di credito rinunceranno al PMI per importi di prestito pari o inferiori a $ 1 milione. Nel caso in cui il PMI non venga completamente rinunciato, l'importo sarà pari o inferiore al 5%. Ciò consente ai medici un maggiore margine di manovra per ottenere un mutuo per la casa senza aumentare il loro onere finanziario complessivo.

Qualifiche della proprietà del prestito ipotecario del medico

Con i mutui ipotecari medici, lo scopo principale della casa è la residenza principale di un medico anziché un investimento immobiliare o una seconda casa. Detto questo, ci sono alcuni prestiti medici che consentono a un medico di acquistare una casa con un massimo di quattro unità purché una sia occupata dai proprietari. Per i professionisti medici interessati a investire nel settore immobiliare ottenendo anche un mutuo per la casa specializzato, questa è un'opzione efficiente.

Alcuni mutui ipotecari medici possono specificare che la casa è una proprietà esistente, mentre altri possono consentire una nuova costruzione. Le opzioni di tipo di casa disponibili varieranno a seconda del prestatore, al contrario di un mutuo per la casa convenzionale, che non avrà restrizioni così rigide. Gli attuali proprietari di case possono anche avere la possibilità di rifinanziare il loro prestito tradizionale nel programma di mutuo ipotecario medico al fine di ottenere un tasso di interesse migliore o termini di rimborso più gestibili.

Qualifiche del mutuatario per un mutuo ipotecario medico

Come medico, è fondamentale capire quali qualifiche sono necessarie prima di richiedere questo prestito specializzato. Di seguito, tratteremo alcune delle principali qualifiche che un medico dovrà mostrare durante la compilazione di una domanda di mutuo ipotecario medico.

Rapporto di credito

Nella maggior parte dei casi, una persona avrà bisogno di avere un buon credito per ottenere un mutuo per la casa, indipendentemente dal suo percorso professionale . Il punteggio medio dovrà essere compreso tra 675 e 750 come minimo per l'approvazione del prestito. Anche per i medici, questa scala di affidabilità creditizia è la stessa, anche se sul loro rapporto di credito è presente un gran numero di prestiti agli studenti.

Tipo di laurea

Chiunque faccia domanda per un mutuo ipotecario medico dovrà avere una laurea in medicina qualificante. In particolare, sono ammissibili le seguenti tipologie di laurea; DMD, DPM, DVM, DDS e MD tra pochi altri. Alcuni istituti di credito estenderanno anche questo prestito specializzato a infermieri e infermieri registrati.

Home Acconto

Molti istituti di credito rinunceranno al PMI per i richiedenti di mutuo ipotecario medico, ma un acconto è ancora essenziale per la qualificazione. Il requisito di acconto più comune per un mutuo ipotecario medico varierà tra il 5% e il 10%, a seconda dell'importo totale del prestito. I richiedenti sono sempre in grado di aumentare l'importo dell'acconto per abbassare i tassi di interesse o ottenere un piano di rimborso del prestito migliore.

Impiego attuale

Come un mutuo per la casa convenzionale, anche un mutuo ipotecario medico richiederà una prova di occupazione. Nel caso di un medico, sarà sufficiente un contratto come residente o nuovo medico. Per i medici autonomi, la prova di essere un lavoratore autonomo con uno studio privato sarà sufficiente per la maggior parte delle richieste di mutuo ipotecario medico.

Queste sono le qualifiche di base necessarie a un medico per richiedere un mutuo ipotecario specializzato. È importante verificare cosa richiede ciascun prestatore e quali tipi di prestiti ha a disposizione. Non tutti i prestatori offriranno tutti i tipi di programma e alcuni potrebbero avere requisiti applicativi più severi di altri. Cerca sempre le migliori tariffe e prendi una decisione sul prestito in base a ciò che funzionerà meglio per te finanziariamente a lungo termine.

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Vantaggi unici di un mutuo ipotecario medico

Ci sono molti vantaggi che derivano dalla richiesta e dall'approvazione di un mutuo ipotecario medico. Oltre a poter richiedere un prestito indipendentemente dall'elevato debito del prestito studentesco, questo tipo di prestito facilita anche la qualificazione dei professionisti medici. La dimensione del mutuo tende anche ad essere molto più alta di quella che una persona che richiede un prestito convenzionale sarebbe in grado di garantire. Durante il processo di sottoscrizione, i finanziatori esaminano il potenziale di guadagno del richiedente in base alla laurea e al contratto di lavoro.

Molti professionisti medici sono in grado di acquistare una casa senza spendere molti soldi. Garantire un prestito enorme e anche ottenere un'ampia selezione di opzioni di tasso di interesse premium tra cui scegliere sono ulteriori vantaggi di un mutuo ipotecario medico. La pressione per pagare i prestiti agli studenti o addirittura organizzare un acconto elevato non è più un ostacolo alla proprietà della casa con questo programma di prestito ipotizzato.

Svantaggi unici di un mutuo ipotecario medico

Ci sono molti vantaggi nell'usare un mutuo ipotecario medico per acquistare una casa come nuovo medico. Tuttavia, questo tipo di prestito potrebbe non offrire sempre i vantaggi più a lungo termine. In molti casi, la mancanza di un grande acconto può portare all'acquisto di una casa più grande di quanto ci si possa effettivamente permettere. Qualificarsi per un mutuo per la casa specializzato può essere più facile, ma in realtà effettuare i pagamenti su una casa costosa insieme ai pagamenti del prestito studentesco può essere travolgente. Il punteggio di credito necessario per qualificarsi per un mutuo ipotecario medico può essere piuttosto elevato, anche se il debito del prestito studentesco non viene considerato durante il processo di sottoscrizione. In alcuni casi, un prestito FHA può essere un'opzione migliore per coloro con punteggi di credito inferiori, indipendentemente dagli importi del debito del prestito studentesco.

Un'altra cosa da tenere a mente è che molti mutui ipotecari medici hanno un tasso di interesse iniziale più elevato rispetto ai mutui per la casa tradizionali. Ad esempio, se il tasso base per un prestito convenzionale è del 4,5%, il tasso base per un prestito medico sarà del 4,75%. Anche se questo potrebbe non sembrare molto, su importi di prestito maggiori, questo può aggiungere un sacco di soldi per tutta la durata del prestito. Inoltre, la maggior parte dei medici trarrà vantaggio dall'opzione di acconto basso/senza acconto di questi prestiti specializzati. Ciò si tradurrà in un importo del prestito più elevato, che potrebbe superare il valore della casa tra qualche anno.

È un mutuo ipotecario medico giusto per me?

L'acquisto di una casa è una decisione importante. Un mutuo ipotecario medico è un ottimo modo per finanziare il sogno della proprietà di una casa se il debito del prestito studentesco si mette in mezzo. Molte persone sono in grado di qualificarsi per un prestito convenzionale anche con il debito del prestito studentesco. È importante considerare i tuoi obiettivi, le finanze attuali, gli obblighi a lungo termine e persino i tuoi piani di carriera quando consideri un mutuo ipotecario medico. È anche una buona idea rivedere le tue opzioni con varie offerte di prestito e specialisti di mutui per vedere quali opzioni sono disponibili in base al tuo profilo di credito.