Gestisci la tua ricchezza in modo efficiente con il capitale personale

Personal Capital è una piattaforma di gestione patrimoniale digitale leader con un robo-advisor intelligente per la gestione del denaro e degli investimenti.

La ricerca di investimenti online, la ricerca di banche che offrono ottimi tassi di interesse e il lavoro nel tuo lavoro non possono andare di pari passo. Pertanto, sono sorti vari portali di gestione patrimoniale per riempire il vuoto e aiutare professionisti impegnati come te a gestire i propri soldi e investimenti.

Tuttavia, sono necessarie molte ricerche per selezionare uno strumento di gestione patrimoniale tra le migliaia disponibili nel mercato odierno. Abbiamo svolto ricerche approfondite e abbiamo riscontrato che lo strumento di servizio di gestione patrimoniale di Personal Capital è promettente per caratteristiche, funzionalità, flessibilità e sicurezza.

Leggi questo articolo fino alla fine per trovare tutto ciò che dovresti sapere sul capitale personale e perché dovresti scegliere di iscriverti a questa piattaforma di gestione del denaro.

Cos'è la gestione patrimoniale?

La gestione patrimoniale è un prodotto di servizi finanziari. Tali fornitori di servizi offrono gestione personalizzata del denaro e degli investimenti, idee di investimento, pianificazione fiscale, assistenza legale, pianificazione successoria, ecc.

Poiché investire denaro comporta dei rischi, è necessario ricercare il mercato prima di mettere il denaro in una banca, in un'azione, in un fondo o in un'obbligazione. Ma se sei un professionista impegnato, investire tempo nella ricerca finanziaria è inefficiente. Arrivano i servizi di gestione patrimoniale.

È la forma più evoluta e personalizzata di servizio di consulenza finanziaria. Le agenzie di gestione patrimoniale assumono esperti finanziari per gestire i portafogli dei loro clienti. Questi gestori creano suggerimenti di portafoglio su misura per i clienti in base alla loro propensione al rischio.

In poche parole, la gestione patrimoniale è un'attività di consulenza finanziaria per aiutarti a far crescere i tuoi soldi. Tali servizi sono solitamente per persone con un patrimonio netto elevato che possono investire milioni di dollari USA.

In che modo i servizi di gestione patrimoniale aiutano gli utenti?

• Analizzare gli investimenti esistenti, i rendimenti, le perdite, ecc.
• Eseguire ricerche di mercato su azioni, titoli del mercato monetario, obbligazioni, prestiti obbligazionari, conti di risparmio, ecc., per trovare le opzioni di investimento più redditizie
• Diversifica i tuoi investimenti in diversi settori industriali, materie prime e mercati per ridurre i rischi dietro i tuoi investimenti
• Analizza le aliquote fiscali e gli sgravi fiscali per aiutarti a risparmiare sulle tasse investendo in prodotti finanziari a risparmio fiscale
• Aiutarti con problemi legali se dovessi ricevere avvisi legali da istituti finanziari e autorità di regolamentazione
• Funziona come la tua procura per il trading in borsa
• Accetta chiamate di investimento e disinvestimento in tempo reale quando il mercato corregge il suo corso

Per farla breve, un servizio di gestione patrimoniale ti aiuta a battere i crescenti tassi di inflazione e moltiplicare i tuoi soldi.

Cos'è il capitale personale?

Personal Capital è un'agenzia di gestione patrimoniale per uomini d'affari, professionisti e persone con un patrimonio netto elevato (HNWI). La sua specialità risiede in un servizio finanziario esclusivo che è un mix di esperti di investimento e tecnologia.

L'agenzia ha iniziato la sua attività nel 2009 come piattaforma di gestione degli investimenti digitali per professionisti impegnati. Successivamente, Empire Retirement ha acquisito l'agenzia nel 2020 e l'ha resa una delle migliori opzioni per la gestione del denaro negli Stati Uniti.

Al momento in cui scrivo, Personal Capital gestisce oltre 20,50 miliardi di dollari di asset in diversi strumenti finanziari.

Oltre 33.500 clienti si affidano alla piattaforma Personal Capital Wealth Management per investimenti senza carta in tutte le classi di asset. Per non parlare del fatto che oltre 3,40 milioni di persone stanno pianificando la propria vita finanziaria su questa piattaforma basata sulla tecnologia.

In che modo il capitale personale ti aiuta nella gestione patrimoniale?

#1. Strumenti finanziari gratuiti

Personal Capital ti offre gratuitamente alcuni straordinari strumenti finanziari che altrimenti dovresti acquistare dagli sviluppatori di software di gestione patrimoniale. Tutto quello che devi fare è registrarti con alcuni dettagli di base e validi su di te sul suo portale Ottieni strumenti gratuiti.

Puoi ottenere una gamma di strumenti di gestione del denaro come i seguenti:

• Calcolo del tuo patrimonio netto
• Pianificatore di risparmio
• Bilancio finanziario
• Analisi del flusso di cassa

#2. Servizio di pianificazione finanziaria a lungo termine

Il servizio di pianificazione a lungo termine ti aiuta a pianificare la pensione, l'educazione dei figli, l'acquisto di immobili e così via.

Non è tutto! Ti aiuta anche a controllare la tua strategia di investimento a lungo termine. In caso di carenze, riceverai suggerimenti di esperti.

Per non parlare del fatto che un servizio di analisi delle commissioni ti aiuta a cercare commissioni nei tuoi conti di investimento che perdono i tuoi risparmi.

#3. Centralizza tutti i conti di denaro e di investimento

Puoi portare tutti i conti finanziari in un unico posto. Quindi, puoi monitorare la crescita dei tuoi risparmi da un semplice cruscotto finanziario.

#4. Ottimizzazione fiscale

Ti aiuta a ridurre al minimo l'onere fiscale in base alle norme e ai regolamenti dell'IRS. Ad esempio, lo strumento colloca i tuoi titoli ad alto rendimento in diversi conti protetti dalle tasse per ridurre al minimo l'imposta sugli interessi e sul capitale.

#5. Allocazione dinamica delle attività in portafoglio

La tua vita finanziaria cambia con il tempo. La strategia di asset allocation del 2022 non rimarrà rilevante nei prossimi anni.

Il capitale personale esamina la visione olistica dei tuoi investimenti e guadagni. Regola dinamicamente le risorse del tuo portafoglio in base ai cambiamenti dei tuoi obiettivi di vita, al mercato mobiliare locale e alle attività finanziarie globali.

#6. Assicurazione FDIC

Ottieni un'assicurazione garantita dalla Federal Deposit Insurance Corporation fino a $ 1,5 milioni quando investi o risparmi denaro con Capitale personale.

#7. Conto Denaro a Zero Commissioni Con Grandi Rendimenti

Il tuo denaro nel conto Personal Capital Cash guadagna fino al 2,70% di rendimento percentuale annuo (APY) e viene accumulato giornalmente. L'accredito degli interessi viene visualizzato il primo giorno lavorativo del mese nel tuo account del programma .

#8. Strategia di investimento intelligente

Gli strumenti di capitale personale e i gestori finanziari creano la migliore strategia di guadagno per far crescere i tuoi risparmi in modo esponenziale.

Benefici patrimoniali personali

• Chiedi agli esperti di esaminare il tuo portafoglio di investimenti e ottimizzarlo per ottenere un rendimento migliore
• Utilizza strumenti finanziari e di gestione patrimoniale gratuiti
• Assicurazione FDIC sul conto di risparmio
• Comoda gestione patrimoniale su applicazioni mobili e web
• Accedi alla tua dashboard di gestione del denaro ovunque online per acquistare o vendere prodotti di investimento in base ai movimenti del mercato
• Risparmia denaro da perdite come l'acquisto di prodotti finanziari con commissioni elevate, il pagamento di sanzioni per non conformità, il pagamento di tasse più elevate e altro ancora

Successivamente, esamineremo le caratteristiche del capitale personale.

Caratteristiche del capitale personale

Cruscotto finanziario gratuito

Il Personal Capital Dashboard è un aggregatore finanziario per tutti i conti monetari come assegni, risparmi, prestiti, investimenti, carte di credito, assicurazioni, mutui, piani pensionistici, ecc.

Dopo aver importato tutti i tuoi conti di investimento, puoi utilizzare le seguenti funzionalità all'interno della tua dashboard:

• Budgeting mensile e annuale
• Monitoraggio del flusso di cassa
• Analizzando il tuo 401 (k)
• Monitoraggio delle criptovalute
• Ottenere consulenza finanziaria personale
• Calcolo del patrimonio netto

Strategie di investimento

Personal Capital ha costruito la sua metodologia di investimento sulla minimizzazione del rischio, sulla ponderazione per settore e stile e sull'ottimizzazione fiscale. I consulenti di solito costruiscono un portafoglio personalizzato basato sui tuoi obiettivi e sulla tua situazione finanziaria unica.

Il principio di investimento prevede i seguenti elementi chiave:

• Personalizzazione
• Allocazione dinamica del portafoglio
• Riequilibrio
• Ottimizzazione fiscale
• Ponderazione intelligente

Gestione del conto di investimento

Il capitale personale offre vari conti di investimento. Puoi scegliere tra opzioni come conti di investimento tassabili, conti di investimento congiunti, pensione semplificata per i dipendenti (SEP), trust, rollover IRA, piani 529, 401 (k) e altro ancora.

Puoi anche aggiungere custodi del conto, consulenti finanziari dedicati e protezione degli investimenti.

App mobili per il capitale personale

C'è anche un'app mobile per utenti iOS e Android. La schermata iniziale mostra quanto segue:

• Un grafico che mostra il tuo patrimonio netto
• Responsabilità e patrimonio
• Saldi in conti diversi

Scarica: capitale personale per Android | iOS

Livelli di gestione patrimoniale

Questo servizio di gestione patrimoniale è aperto ai cittadini statunitensi che intendono investire i propri risparmi e fondi pensione attraverso servizi gestiti per $ 100.000 e oltre. Quindi, puoi chiamare Personal Capital una piattaforma di consulenza finanziaria premium. I seguenti sono i livelli prevalenti di gestione del denaro del capitale personale:

Servizio Investimenti

Se porti da $ 100.000 a $ 200.000 di beni di investimento o inizi a investire con questo importo minimo, rientri nel livello di servizio di investimento.

Questo livello viene fornito con servizi finanziari essenziali ma limitati, come indicato di seguito:

• Guida finanziaria tramite strumenti gratuiti e un team di consulenza comune
• Servizi di consulenza tramite revisione degli investimenti e pianificazione finanziaria e pensionistica
• Servizi di investimento tramite Smart Weighting e servizi di strategia personale
• Ottimizzazione fiscale, ribilanciamento del portafoglio e monitoraggio del portafoglio
• Implementazione del portafoglio da parte di fondi negoziati in borsa (ETF)

Gestione patrimoniale

Questo livello è per i clienti che consentiranno a Personal Capital di gestire da $ 200.000 a $ 1 milione in attività di investimento. Trova di seguito i servizi di questo livello:

• Guida finanziaria: specialisti finanziari, due consulenti dedicati e strumenti
• Servizi di consulenza: pianificazione finanziaria, pianificazione pensionistica, revisione degli investimenti, decisioni finanziarie su prodotti come azioni, assicurazioni, casa, compensazione, ecc.
• Servizi di investimento: ponderazione intelligente, strategia personale, gestione del portafoglio come monitoraggio, ribilanciamento, ottimizzazione fiscale, ecc.
• Implementazione del portafoglio: ETF e singoli titoli

Cliente privato

È il livello più alto di capitale personale che gode di tutti i servizi di questa piattaforma senza alcun limite. Per entrare in questo livello altamente prestigioso, devi investire o gestire asset di investimento di oltre $ 1 milione. Ecco i servizi esclusivi che puoi aspettarti:

• Guida finanziaria: specialisti, consulenti dedicati, comitato per gli investimenti e strumenti
• Servizi di consulenza: pianificazione pensionistica, pianificazione finanziaria, revisione degli investimenti, decisioni finanziarie, pianificazione patrimoniale, revisione del private equity, revisione degli hedge fund e servizi di private banking
• Servizi di investimento: ponderazione intelligente, strategia personale, gestione del portafoglio come monitoraggio, ribilanciamento, ottimizzazione fiscale, ecc., insieme alla costruzione del portafoglio legacy
• Implementazione del portafoglio: ETF, singole azioni, investimenti in private equity (5 milioni di dollari e oltre) e singole obbligazioni (solo in determinate situazioni)

Prezzo del capitale personale

Il suo modello di prezzo ti offre risparmi senza pari rispetto a tutte le altre app di servizi di gestione patrimoniale. Prima di tutto, dovresti sapere che non ti addebita quanto segue rispetto ai suoi concorrenti:

• Canone di abbonamento all'applicazione o al software
• Costo di installazione anticipato per app e strumenti
• Commissioni una tantum per il software finanziario
• Commissioni nascoste
• Commissioni commerciali o intermediazioni
• Commissioni sulle transazioni monetarie
• Commissioni finali

Il capitale personale addebita commissioni annuali di gestione del denaro. La commissione è sincronizzata con la commissione per gli asset in gestione (AUM) suggerita dalle agenzie di regolamentazione finanziaria federali e statali negli Stati Uniti.

Ecco una rappresentazione tabellare delle spese annuali di gestione del conto (tutto compreso):

Caratteristiche di sicurezza del capitale personale

Poiché la piattaforma si occupa di transazioni monetarie in tempo reale in conti di risparmio, investimenti e titoli, Personal Capital utilizza le migliori funzionalità di sicurezza del settore IT.

Utilizza più livelli di sicurezza digitale nei suoi data center. Per non parlare del fatto che un solido team di sicurezza monitora sempre ogni attività con le sue server farm.

Le principali misure di sicurezza di questa piattaforma sono:

• Autenticazione a più fattori nella fase di accesso a un computer o a un'app mobile tramite codice basato su SMS, PIN e scansione delle impronte digitali
• La crittografia AES-256 offre la cifratura di livello aziendale dei dati in transito o inattivi
• Gestione delle chiavi multistrato
• Personal Capital non vende i dati degli utenti a data miner di terze parti
• Team di ricerca sulla sicurezza informatica dedicato per affrontare le più recenti truffe finanziarie online
• Un Security Bounty Program per hacker etici freelance
• Collaborato con i leader globali delle società di sicurezza informatica come VeriSign, Norton ed Envestnet Yodlee

Alternative di capitale personale

Finora, hai esaminato gli strumenti finanziari, le caratteristiche, le funzionalità e le commissioni dei servizi di gestione patrimoniale del capitale personale. Ora è il momento di capire quanto sia potente il capitale personale esaminando i suoi concorrenti di seguito:

Comarch Wealth Management

Comarch è un software di gestione patrimoniale per gestori di relazioni, gestori patrimoniali, analisti e clienti finali. È solo uno strumento senza alcun servizio offerto da esperti. Dovrai assumere un gestore patrimoniale per gestire questo strumento per tuo conto.

Le organizzazioni e le associazioni dei lavoratori utilizzano principalmente questo strumento per gestire denaro e investimenti poiché queste entità hanno esperti finanziari interni.

Addepar

Addepar aiuta i consulenti finanziari e i gestori patrimoniali ad assistere i propri clienti con un approccio moderno con le seguenti funzionalità:

• Visualizza e analizza i dati del portafoglio
• Rapporti con marchio
• Ribilanciamento e trading di portafoglio
• Ribilanciamento personalizzato per asset selezionati
• Previsioni e modellazione finanziaria

Questo strumento non offre direttamente la gestione patrimoniale, ma viene utilizzato da manager finanziari e dirigenti di questo settore.

Pertanto, il capitale personale dovrebbe essere la tua prima scelta poiché ottieni software e servizi di gestione patrimoniale tramite un abbonamento.

Pensieri finali

Nel mondo di oggi, la gestione patrimoniale è la necessità del momento. Ovunque lavori e guadagni, i tuoi soldi perdono costantemente il loro potere d'acquisto. Quindi, devi investire i tuoi soldi nei giusti prodotti finanziari per superare l'inflazione.

Per non parlare del fatto che è necessario investire saggiamente in prodotti finanziari sicuri per obiettivi di creazione di ricchezza a lungo e breve termine.

Personal Capital offre tutto il necessario per investimenti intelligenti e redditizi comodamente da casa o dal lavoro. Inoltre, il portale utilizza misure di sicurezza all'avanguardia per proteggere denaro, titoli, obbligazioni e altro ancora.

Puoi iscriverti ora per godere dei suoi grandi vantaggi e risparmiare per un'auto, una casa, l'istruzione dei figli o la pensione. Risparmia alla grande e sii ricco!

Successivamente, puoi controllare gli strumenti e le app di finanza personale per gestire la ricchezza.