PayPal espande la sua portata digitale con LendUp Investment

Perché PayPal è interessato a un prestatore online per debitori rischiosi?

A fine giugno la piattaforma di pagamento digitale, Paypal ha confermato un investimento nella società di prestito startup LendUp. LendUp fornisce prestiti personali a debitori rischiosi. Questi sono gli individui che le banche e gli istituti di credito tradizionali rifiutano con veemenza. Tuttavia, fornendo una nuova serie di strumenti a questa fascia demografica, LendUp sta effettivamente dando loro un vantaggio sulla stabilità finanziaria.

Tuttavia, questo non spiega perché una piattaforma di successo come Paypal dovrebbe dare più di uno sguardo di passaggio a un prestatore online come LendUp.

Uno sguardo a LendUp prima di PayPal

Il percorso di LendUp verso la salute finanziaria e gli investimenti di artisti del calibro di PayPal non è stato privo di ostacoli. La startup è stata fondata nella Baia di San Francisco nel 2012, quando ha iniziato a offrire l'equivalente digitale dei prestiti con anticipo sullo stipendio. LendUp Ladder, come veniva chiamato il servizio, incontrò presto problemi normativi. LendUp è stato costretto a pagare 3,6 milioni di dollari in multe e rimborsi attraverso il Consumer Financial Bureau of Protection degli Stati Uniti e altri 2,7 milioni di dollari in un accordo con il Dipartimento di supervisione aziendale della California.

Questi costi sono stati imposti a causa delle pratiche commerciali di LendUp tra il 2012 e il 2014. Pratiche commerciali che hanno violato una serie di leggi sul giorno di paga e sui prestiti rateali a livello statale e federale. Dal 2014 non ci sono state segnalazioni di ulteriori violazioni. Con PayPal integrato, è probabile che LendUp funzioni con un team più consistente che è più preparato a supervisionare i prestiti e i pagamenti digitali.

Tuttavia, questi problemi normativi passati sono difficili da ignorare e LendUp opera in uno spazio intrinsecamente rischioso. Fornisce prestiti a privati ​​negati attraverso le banche tradizionali perché si teme il mancato pagamento. Sebbene LendUp possa farlo in modo più intelligente e con costi inferiori, il rischio di mancato pagamento non può essere del tutto eliminato. Nonostante questi rischi, il successo più recente e la presenza digitale dell'azienda hanno fatto sì che Paypal stia facendo un investimento strategico.

Una partnership di pagamento digitale basata sui valori

LendUp stima che al 56% degli americani siano negate le tradizionali fonti di prestito e vuole cambiarlo. La società prende atto del punteggio di credito e del reddito, ma non nega ai mutuatari questi fattori. Invece, fornisce prestiti a breve termine di piccola somma che danno a questi mutuatari rischiosi la possibilità di fare ciò che gli altri creditori negano, costruire credito. Il rimborso viene quindi premiato.

Dietro le quinte, LendUp è appassionato di assistere questa "classe media in ascesa" di americani. Vuole vedere i clienti stabilire buone abitudini finanziarie e creare risparmi. Alla fine, queste persone diventerebbero ammissibili al prestito tradizionale. Sebbene LendUp scommetta attraverso lealtà, facilità e familiarità, questi mutuatari di successo si attengono a loro. La società è fermamente convinta che gli strumenti digitali e il supporto che fornisce, il tutto tramite un telefono cellulare, siano esattamente ciò di cui i precedenti inadempienti e non pagatori hanno bisogno per avere successo sulla loro piattaforma. Questo è interessante notare che l'azienda si interseca per la prima volta con Paypal.

Come opzione di pagamento digitale, PayPal ha scoperto che alcuni dei suoi clienti sono quelli che non hanno conti bancari stabili, i normali lavori da nove a cinque o un indirizzo fisso. Fornisce un modo affidabile per scambiare denaro, inviare fatture e riscuotere commissioni. Poiché PayPal serve questi clienti, il suo CEO Dan Schulman ha espresso il desiderio di vedere i clienti prosperare finanziariamente, in parte grazie all'uso della sua piattaforma di pagamento digitale.

Mostrami i soldi: incentivo finanziario per PayPal

È commovente che PayPal e LendUp condividano una visione aziendale, ma raro sarebbe l'accordo commerciale fatto solo su questo principio. PayPal vede anche in LendUp un partner strategico nel mondo digitale.

Il settore dei fornitori di servizi di pagamento digitali è affollato e PayPal, uno dei primi ad iniziare, deve stare al passo con la concorrenza. Ha sfruttato con successo l'eCommerce ed è diventato un partner di riferimento per numerosi gateway di pagamento, ma ci sono altri fornitori che stanno guadagnando quote di mercato. Con questo in mente, PayPal può utilizzare i dati e la collaborazione di una startup come LendUp.

Innanzitutto, LendUp sta automatizzando le parti essenziali del processo di prestito. Le azioni e le decisioni che una volta le persone sentivano appartenere offline, trovano spazio nel mondo digitale. Questo è essenzialmente ciò che PayPal ha fatto per i pagamenti diretti. L'approccio esperto di tecnologia di LendUp si abbina bene con il modello di business di Paypal.

In secondo luogo, LendUp e PayPal condividono i clienti. Poiché non sono concorrenti diretti, questa sovrapposizione offre un'opportunità unica per entrambe le aziende di saperne di più sul proprio pubblico e sulla base di clienti. Anche se le aziende digitali non condividono informazioni personali, è probabile che verranno scambiate statistiche, tendenze e altri dati.

Infine, LendUp sta cercando di espandere la propria attività. La società sembra avere una migliore comprensione dei prestiti personali e nel 2015 ha rilasciato il suo primo prodotto per carte di credito. La carta è diretta alla fascia demografica sottovalutata e trascurata degli americani. Queste persone hanno bisogno di una forma di carta di credito per costruire il loro punteggio di credito. E a LendUp viene data loro l'opzione con un limite di credito basso. Questo si avvicina al core business di PayPal e potrebbe fornire alla piattaforma di pagamento digitale le proprie opportunità di espansione nel credito digitale.

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