Il CEO e co-fondatore di CredAble, Nirav Choksi, condivide le sue opinioni sulla gestione del capitale circolante e sulle strategie di crescita

CredAble è un'azienda leader specializzata in soluzioni di gestione del capitale circolante per le imprese. In qualità di azienda fintech, CredAble si dedica a soddisfare i requisiti di capitale circolante di società, MPMI e istituti finanziari di grandi, medie dimensioni ed emergenti.

Di recente, abbiamo avuto il piacere di intervistare Nirav Choksi, CEO e co-fondatore di CredAble , per saperne di più sui piani, le sfide e le strategie della sua azienda. Durante la nostra conversazione, abbiamo esplorato come CredAble si è adattato ai cambiamenti nel settore della gestione del capitale circolante e come stanno sfruttando la tecnologia per servire meglio i propri clienti. Nirav ha anche condiviso alcuni approfondimenti sui piani di crescita dell'azienda e su come mirano ad espandere i propri clienti e le offerte in futuro.

Diamo un'occhiata alle risposte di Nirav e vediamo cosa possiamo imparare dalla nostra conversazione.

StartupTalky: Signor Nirav, cosa fa CredAble? Qual è stata la motivazione/visione con cui hai iniziato?

Nirav: CredAble è una pluripremiata società tecnologica basata sull'intelligenza artificiale, interamente focalizzata sulla risoluzione delle sfide di finanziamento del capitale circolante degli ecosistemi aziendali e delle PMI. Lo facciamo attraverso il nostro finanziamento del capitale circolante e le soluzioni SaaS in tutti gli ecosistemi utilizzando piattaforme tecnologiche all'avanguardia, ERP approfondito e integrazioni bancarie.

Gli ecosistemi a cui ci rivolgiamo includono:

• Impresa: noi abilitare la liquidità per gli ecosistemi fornitore/cliente dei clienti Enterprise attraverso la CredAble Working Capital Platform.
• Istituzioni finanziarie: piattaforma di capitale circolante in co-branding basata su API e soluzioni di credito incorporate per le istituzioni finanziarie e i loro clienti.
• Piccole imprese: noi fornire una piattaforma all-in-one per la gestione del credito, del commercio e della liquidità per le piccole imprese per gestire e far crescere la propria attività.
• Commercio: intermediamo le catene di approvvigionamento all'interno dell'ecosistema creando liquidità e consentendo migliori cicli di capitale circolante.

Alla genesi di tutto, CredAble è stato costruito con l'unica visione di rivoluzionare il mondo del finanziamento del capitale circolante. Abbiamo intrapreso questo viaggio con un'esperienza a livello di base delle difficoltà significative che le aziende devono affrontare nella gestione del capitale circolante. Comprendiamo i punti deboli delle aziende nell'accesso tempestivo al credito e nella gestione delle proprie finanze, come nessun altro.

CredAble è incentrato sulla digitalizzazione completa dell'accessibilità al capitale circolante, per aiutare le aziende di tutte le dimensioni a raggiungere i propri obiettivi e raggiungere la crescita prevista.

La nostra missione è costruire prodotti scalabili che trasformeranno in meglio il capitale circolante e la gestione finanziaria e garantiranno la crescita del business. Negli ultimi anni ci siamo ritagliati uno spazio sulla scena mondiale puntando sull'inclusione finanziaria olistica. Sfruttando le nostre vaste competenze di dominio, l'esperienza in finanza commerciale, partnership chiave e una piattaforma tecnologica di livello mondiale, abbiamo fornito programmi innovativi di capitale circolante e liquidità per le catene di fornitura aziendali.

StartupTalky: quali sono/sono gli USP/i dei vostri prodotti?

Nirav: CredAble è l'unico attore sul mercato con una suite di prodotti per il capitale circolante abilitata dalla tecnologia a 360° per tutte le parti interessate coinvolte. CredAble è riuscita a costruire prodotti scalabili che trasformeranno il capitale circolante e la gestione finanziaria per grandi imprese, piccole e medie imprese e istituzioni finanziarie e garantiranno la crescita del business.

• Per le imprese: siamo in una posizione unica per fornire soluzioni per l'intero ciclo del capitale circolante, ovvero approvvigionamento e crediti.
• Per le MPMI: siamo una soluzione unica per la gestione AR/AP, la business intelligence e il finanziamento del capitale circolante.
• Per le banche: forniamo una suite tecnologica che aiuta le banche ad automatizzare e digitalizzare i processi direttamente dal KYC e dall'onboarding agli esborsi di capitale circolante.

StartupTalky: Come è cambiato il settore della gestione del capitale circolante negli ultimi anni e come si è adattato CredAble a questi cambiamenti?

Nirav: L'industria del capitale circolante, negli ultimi anni, ha assistito a un enorme impulso grazie alle tempestive iniziative del governo volte a rendere il capitale circolante a prezzi accessibili facilmente accessibile alle MPMI.

Alcune delle principali iniziative degli ultimi tempi sono:

• OCEN (Open Credit Enablement Network): per standardizzare i viaggi di prestito tra istituti finanziari e mercati
• Account Aggregator Network: per fornire alle persone un maggiore accesso e controllo sui loro registri finanziari
• ONDC (rete aperta per il commercio digitale): per standardizzare operazioni come la catalogazione, la gestione dell'inventario, la gestione degli ordini e l'evasione degli ordini

In linea con questi obiettivi del governo, CredAble ha costruito tecnologie per una migliore implementazione delle iniziative. Per OCEN, CredAble funge da LSP e, sulla base della nuova infrastruttura del protocollo di prestito, consente il processo di origine digitale, sottoscrizione e assistenza dei prestiti. Con ONDC, CredAble sta definendo un protocollo su cui le PMI possono usufruire di finanziamenti rapidi sulla rete ONDC. Ciò aiuterà le PMI a scoprire il prodotto di credito giusto per se stesse e ad avvalersene attraverso un processo completamente digitale.

StartupTalky: come rimanere aggiornati sulle ultime tendenze e sviluppi nel settore della gestione del capitale circolante?

Nirav:

• Leggere e assorbire contenuti da alcune delle principali riviste, come Harvard Business Review
• Interagire con colleghi del settore e leader di pensiero in occasione di conferenze ed eventi aziendali
• Monitorare da vicino le iniziative e le implementazioni del governo

StartupTalky: Quali metriche chiave segui per verificare la crescita e le prestazioni dell'azienda?

Nirav: Le metriche chiave variano da azienda ad azienda. Tracciamo le metriche attraverso le funzioni; alcuni di quelli importanti sono legati al nostro business aziendale.

Per il business aziendale, monitoriamo i flussi di fatturazione (valore e volume) sulla piattaforma con frequenza giornaliera. Inoltre, monitoriamo le conversazioni dei clienti su base continuativa, appena aggiunta e chiusa ogni settimana. Questo viene fatto per il numero di fornitori e rivenditori aggiunti a livello di mandato e livello aziendale complessivo. Sul fronte del credito incorporato, monitoriamo gli ecosistemi con cui abbiamo discusso in anticipo per l'etichetta bianca della nostra piattaforma. Per quanto riguarda il cross-sell, dove CredAble finanzia attraverso il proprio portafoglio, monitoriamo la crescita dell'AUM, gli interessi e le commissioni e gli aumenti del debito. Infine, sul lato BaaS, monitoriamo settimanalmente i clienti nuovi, avanzati e live.

StartupTalky: Quali sono state le sfide più significative che la tua azienda ha dovuto affrontare nell'ultimo anno e come le hai superate?

Nirav: Nonostante i tempi turbolenti che stiamo affrontando, non siamo stati appesantiti dalla tempesta. Siamo rimasti fedeli al nostro sistema di valori fondamentali che è stato fondamentale nella creazione di team altamente produttivi e di successo in tutte le nostre funzioni, che si tratti di prodotto, tecnologia, vendite, supporto, marketing o risorse umane.

Abbiamo dovuto percorrere nuove frontiere e aumentare la nostra intensità operativa con l'introduzione di nuove linee guida normative per le aziende Fintech. Ciò ha, a sua volta, contribuito a garantire una crescita regolamentata di migliori prodotti di credito sul mercato.

Abbiamo vissuto e superato con successo molte situazioni difficili come l'inverno dei finanziamenti, riunendoci come una squadra, intensificando i nostri investimenti in tecnologie trasformative e implementando metodologie agili. Tutto ciò ci ha aiutato ad accelerare il nostro slancio e a fare notevoli passi avanti per garantire che CredAble rimanga in prima linea nel plasmare il futuro della gestione del capitale circolante.

StartupTalky: Quali sono le diverse strategie che utilizzi per il marketing? Parlaci di qualsiasi hack di crescita che hai realizzato.

Nirav: Per il marketing, a causa della pletora di prodotti che abbiamo e dei lunghi periodi di sviluppo dei lead, la nostra attenzione per il marketing è biforcuta in due aspetti fondamentali, che sono il contenuto e il marketing del marchio, nonché il marketing del ciclo di vita. Le attività "normali" come gli annunci a pagamento, ecc. Continuano a funzionare senza sosta.

In termini di contenuto e marchio, la nostra attenzione si concentra sulle lacune nei contenuti che i concorrenti raramente esplorano con argomenti insoliti e allineandoli ulteriormente con il finanziamento del capitale circolante. Abbiamo raggruppato il capitale circolante e svolto un'analisi approfondita di NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whisky Production e, nella misura, anche dei talebani.

Questi pezzi di ricerca ci stanno spingendo verso la nostra visibilità sociale e, attraverso i nostri lettori in crescita, stiamo condividendo e conoscendo il nome del marchio in larga misura. Non vendiamo duramente i nostri prodotti nel content marketing per aiutare i lettori a ottenere valore dai nostri contenuti.

Abbiamo adottato anche ampie iniziative di marketing del ciclo di vita. Il nostro obiettivo principale qui è nutrire l'utente dal momento in cui diventa un contatto, fino a quando non lo riattiviamo quando diventa dormiente. In ogni fase del percorso dell'utente e del ciclo di vita, abbiamo una comunicazione su misura per mantenere un lead caldo, coltivare lead freddi, prodotti di cross-sell, attivare clienti dormienti e molto altro ancora.

StartupTalky: quali sono gli strumenti e il software importanti che utilizzi per gestire senza problemi la tua attività?

Nirav: In qualità di azienda tecnologica, sfruttiamo diversi strumenti e software per garantire che i nostri prodotti rimangano all'avanguardia. Alcuni degli strumenti che implementiamo sono i seguenti:

StartupTalky: Quali opportunità vede per la crescita futura nel settore della gestione del capitale circolante in India e nel mondo? Che tipo di differenza nel comportamento del mercato hai visto all'interno degli stati in India?

Nirav: Di recente, c'è stata una spinta significativa da parte del governo verso la crescita e il finanziamento delle MPMI. Alla luce di ciò, prevediamo una crescita futura proveniente dalle piattaforme di finanza integrata che forniscono offerte integrate alle MPMI, compreso l'accesso ai finanziamenti.

Le piattaforme che forniscono alle MPMI strumenti di crescita come la verifica PAN/GST, software di gestione AR/AP, strumenti di business intelligence e soluzioni di pagamento integrate vedranno un enorme vantaggio in termini di crescita e innovazione.

Inoltre, una piattaforma di pagamenti integrata che offre un potente motore di riscossione per riscuotere pagamenti e abilitare pagamenti, generazione di fatture elettroniche digitali, promemoria di pagamento e riconciliazione automatizzata vedrà un aumento significativo.

Infine, con l'economia indiana pronta per la crescita, il finanziamento del capitale circolante è un mercato non sfruttato con un enorme rialzo. Nei prossimi 5-10 anni, è probabile che la necessità di capitale circolante cresca e, di conseguenza, le tecnologie a supporto di tale crescita vedranno un aumento in termini di attori, prodotti e offerte.

StartupTalky: Quali lezioni ha imparato il tuo team nell'ultimo anno e in che modo queste influenzeranno i tuoi piani e le tue strategie future?

Nirav: Il 2022 non è arrivato senza sfide da superare, ma la nostra propensione per il duro lavoro e l'impareggiabile impegno hanno aiutato CredAble a lasciare un segno sulla scena globale. L'ultimo anno è stato eccezionale per noi in tutti gli aspetti della nostra attività.

In tempi come questi, in cui stiamo assistendo a un rallentamento economico senza precedenti e i discorsi su una recessione globale stanno prendendo piede, abbiamo imparato che la continuità aziendale è fondamentale.

Ci stiamo concentrando su aree critiche come garantire l'allineamento strategico dei clienti, creare team incentrati sui ricavi, accelerare la trasformazione digitale e accelerare l'innovazione per stare al passo con le mutevoli condizioni del mercato.

StartupTalky: Come pensi di espandere la base di clienti, prodotti e team in futuro?

Nirav: Ci siamo resi conto che il successo arriva riconoscendo opportunità chiave per servire un segmento di mercato non sfruttato. Abbiamo riallineato i nostri team e mappato i ruoli per ottenere una maggiore efficienza e siamo ben posizionati per la vittoria a lungo termine. I nostri team sono stati fondamentali nell'aiutare CredAble non solo a rimanere resiliente e mantenere il nostro costante tasso di successo, ma negli ultimi tempi lo ha portato a livelli ancora maggiori.

Sebbene disponiamo di una solida pipeline, ci stiamo preparando per cogliere le opportunità di crescita future ed espandere la nostra impronta globale sfruttando i nostri punti di forza e stabilendo priorità chiare per ridefinire il panorama del capitale circolante. Supportati da una base di clienti in crescita, importanti partnership globali e un'organizzazione incentrata sul cliente, siamo tutti pronti ad affrontare il nuovo anno con maggiore attenzione e maggiore zelo.

StartupTalky: un consiglio che vorresti condividere con le persone che leggono questo articolo e vogliono entrare nell'imprenditorialità?

Nirav: Spesso tendiamo a romanticizzare l'idea di lanciare una startup tecnologica. Costruire CredAble è stato un viaggio lungo e faticoso caratterizzato da una ripida curva di apprendimento. Detto questo, è stato gratificante in ogni modo.

Assumere le persone giuste con forti competenze è fondamentale per affrontare senza problemi gli alti e bassi del viaggio. Coltivare una cultura fiorente ti aiuterà a rimanere sulla strada giusta e raggiungere obiettivi di riferimento. Inoltre, sebbene il successo favorisca coloro che riescono a proporre un'idea innovativa, nel mercato competitivo di oggi, non basta avere una grande idea. È imperativo costruire una visione condivisa, in cui tutti i membri del team lavorino per mettere in pratica quell'idea vincente. Non smettere mai di innovare: l'obiettivo è offrire sempre ai clienti esperienze digitali superiori. Le tue offerte devono evolversi costantemente insieme alla mutevole domanda del mercato e ai progressi tecnologici.