Quale punteggio di credito è necessario per essere idoneo per una carta di credito?

I punteggi di credito svolgono un ruolo significativo nella finanza personale e avere un punteggio di credito eccellente apre molte opportunità. Tuttavia, avere un cattivo punteggio di credito non è la fine del mondo. Il tuo punteggio di credito non è incluso nel tuo rapporto di credito; sono semplicemente informazioni utilizzate per calcolare le probabilità che tu non sia inadempiente sul tuo prestito.

Quindi, esiste un punteggio di credito minimo per un requisito di carta di credito? Continua a leggere per rispondere a questa domanda e scopri di più sulle tue opzioni se hai un punteggio di credito basso.

Intervalli di punteggio di credito

Prima di addentrarci nei dettagli, diamo una rapida panoramica dell'intervallo del punteggio di credito secondo FICO (Fair Isaac Corporation):

• Scarso: da 300 a 579
• Fiera: da 580 a 669
• Buono: da 670 a 739
• Molto buono: da 740 a 799
• Eccezionale: da 800 a 850

Quindi, possiamo vedere che i punteggi FICO vanno da 300 a 850. In questa fase, è importante notare che più alto è il tuo punteggio di credito, più opzioni favorevoli avrai a tua disposizione.

Il punteggio di credito più basso per una carta di credito

Quindi, quale punteggio di credito ti serve per una carta di credito? La risposta è semplice: qualunque sia la tua storia creditizia, puoi qualificarti per una sorta di carta di credito. Naturalmente, la società emittente della carta di credito potrebbe essere cauta a causa del fatto che in passato hai effettuato pagamenti in ritardo. Tuttavia, le opzioni esistono, anche se non sono esattamente ciò che stai cercando.

Un buon punteggio di credito in genere viene fornito con vari vantaggi, a seconda della carta. Se il tuo punteggio è eccellente, puoi scegliere tra più carte di credito con offerte eccezionali.

Ora, vediamo cosa influisce sul tuo punteggio di credito e quanto effetto ha ciascun fattore.

Fattori che influiscono sui punteggi di credito

Ecco alcuni dei fattori più critici che influenzano l'approvazione della carta di credito secondo la metodologia di FICO:

Storico dei pagamenti

Uno dei fattori essenziali per determinare il tuo punteggio di credito è la cronologia dei pagamenti. Conta per il 35% del tuo punteggio totale, mostrando agli emittenti di carte di credito se hai o meno una storia di pagamenti puntuali in base alle condizioni concordate.

Inoltre, include informazioni sui pagamenti precedenti prematuri, che erano in ritardo di 30, 60 o 90 giorni, sull'importo dovuto su quei conti e se da allora hai rimborsato il debito.

Pertanto, i pagamenti tempestivi sono fondamentali per mantenere un buon punteggio di credito. Ma per ottenere una carta di credito, devi anche considerare alcuni altri fattori.

Rapporto di utilizzo del credito

Questo è un termine che si riferisce all'importo del credito che stai utilizzando in relazione all'importo totale del credito a tua disposizione. In altre parole, misura in che misura utilizzi attualmente il tuo limite di credito e conta per il 30% del tuo punteggio di credito complessivo. Fare riferimento alla tabella seguente per una spiegazione semplice:

Molti esperti raccomandano di mantenere un tasso di utilizzo del credito inferiore al 30%, che è generalmente considerato un punto neutrale. Tuttavia, minore è il tasso di utilizzo entro il limite di credito, migliore sarà il punteggio di credito.

Lunghezza della storia creditizia

La lunghezza della storia creditizia è il prossimo fattore essenziale da considerare quando si calcolano i punteggi di credito necessari per le carte di credito. Contando per il 15% del tuo punteggio FICO, la tua storia creditizia si riferisce a quanto tempo hai utilizzato il credito.

Anche se questo è qualcosa al di fuori del tuo controllo, gli account aperti da almeno due anni di solito aiutano a migliorare il punteggio di credito degli utenti. Detto questo, avere una storia creditizia limitata non significa necessariamente che avrai un cattivo credito.

Mix di crediti

Il mix di crediti conta per il 10% del punteggio della tua carta di credito e si riferisce ai vari tipi di credito che stai utilizzando. Le due principali tipologie di credito al riguardo sono revolving e rateale. I conti revolving si riferiscono in genere a carte di credito e linee di credito, mentre alcuni dei conti rateali più comuni sono prestiti personali e mutui.

Quindi, in che modo questo particolare fattore influenza il punteggio di credito minimo per una carta di credito?

Di solito, gli istituti di credito danno maggiore peso alla tua performance passata quando si tratta di rimborsare i prestiti. D'altra parte, gli emittenti di carte di credito esaminano più da vicino la tua esperienza con altre carte. Il modo migliore per guadagnare punti in questa categoria è avere un sano mix di entrambi i tipi di account.

Nuovo credito

L'ultimo 10% del tuo punteggio FICO si riferisce al nuovo credito. Potresti pensare di dover aggiungere al tuo mix di crediti per migliorare il tuo punteggio. Tuttavia, fai attenzione quando richiedi un nuovo credito o aumenti il ​​tuo limite di credito, poiché può avere un impatto negativo sul punteggio di credito favorevole richiesto per la carta di credito che desideri.

Le richieste rimarranno sul tuo rapporto di credito per due anni; troppi di loro in un breve periodo possono danneggiare il tuo punteggio. Richiedi un nuovo credito solo quando è necessario, non per migliorare il tuo mix di crediti.

Stima del punteggio di credito

Se non sei sicuro di come calcolare il tuo punteggio FICO, puoi utilizzare il calcolatore FICO per un preventivo gratuito. Alcune domande a cui dovrai rispondere includono:

• Quante carte di credito possiedi?
• Quando hai ricevuto la tua prima carta di credito?
• Quanto tempo fa hai acceso il tuo primo prestito?

Ottenere una carta di credito con storia di credito limitata o nessuna

Prima di chiederti quale punteggio di credito è necessario per una carta di credito, ricorda che è comune per i candidati con una storia creditizia limitata o nulla ottenere carte di credito. Tuttavia, questo approccio potrebbe richiedere garanzie. Esistono due modi comuni per stabilire una storia creditizia per le persone senza punteggi di credito.

Carta di credito protetta

Una carta di credito protetta può essere una buona opzione per qualcuno con scarso o nessun credito che vuole costruire la propria storia creditizia. Con questo tipo di carta, il limite di credito è generalmente compreso tra il 50% e il 100% del denaro versato a titolo di deposito cauzionale. Quindi, se stai cercando di stabilire buone abitudini finanziarie, una carta di credito protetta potrebbe essere utile, poiché fa sì che i suoi titolari facciano affidamento su un deposito in contanti.

Abbiamo scritto un articolo che spiega cos'è una carta di credito non protetta e i suoi pro e contro rispetto a una carta protetta.

Carta di credito per studenti

Le carte di credito sono disponibili per gli studenti senza storia di credito ancora. Servono come un modo conveniente per costruire un punteggio di credito per una carta di credito prima dell'applicazione.

Queste carte possono aiutare i giovani adulti ad imparare la gestione finanziaria mentre costruiscono i loro punteggi di credito. Sebbene le carte di credito per studenti abbiano spesso vantaggi significativi, come programmi a premi e nessuna tariffa annuale, gli emittenti di carte di credito possono addebitare TAEG regolari piuttosto elevati (tra il 14,49% e il 26,49%, più o meno).

Prendi in considerazione la lettura della nostra guida APR se vuoi capire meglio i tassi di interesse delle carte di credito.

Punteggi di credito richiesti per alcune carte di credito popolari

Punteggi di credito applicabili per le carte di credito

Quindi, quali punteggi di credito sono richiesti per l'approvazione della carta di credito? I candidati con un cattivo credito possono ottenere una carta protetta, ma i clienti con un credito eccellente godono di vantaggi più significativi. Quindi, vediamo cosa possono aspettarsi i titolari di carte di credito con punteggi di credito diversi.

Intervallo di punteggio di credito equo

La Capital One Platinum Secured Credit Card è tra le migliori carte di credito garantite per i candidati che non soddisfano i requisiti per le carte con vantaggi interessanti. Questa carta non prevede una quota annuale; il deposito minimo rimborsabile è di $ 49, $ 99 o $ 200.

È importante notare che non tutti gli emittenti di carte di credito segnalano la tua attività alle agenzie di credito. Prima di sottoscrivere una carta, conferma che l'emittente segnalerà la tua attività. Questo è importante, perché la cronologia dei pagamenti è uno dei fattori critici nel determinare e migliorare il punteggio di credito.

Punteggio di credito da buono a eccellente

Se hai almeno un buon punteggio di credito per una carta di credito, dovresti essere in grado di qualificarti per una carta che offre alcuni succosi premi. Tuttavia, diversi emittenti hanno requisiti diversi, quindi è comunque una buona idea fare le tue ricerche prima di presentare domanda.

Suggerimenti per il miglioramento del punteggio di credito

Se hai bisogno di migliorare il tuo punteggio di credito negativo per ottenere un prestito a basso interesse o richiedere una carta premi, prova quanto segue:

Non superare il limite di credito

Quando si supera il limite di credito, è possibile abbassare il punteggio di credito. Pertanto, anche se superi il limite con una sola carta, ciò potrebbe essere considerato come l'utilizzo di oltre il 30% del tuo credito su tutti gli account. È essenziale mantenere i limiti di credito entro l'intervallo stabilito, quindi non lasciare che il debito della tua carta di credito sfugga al controllo.

Essere un Utente Autorizzato

Diventare un utente autorizzato sul conto della carta di credito di qualcun altro è un modo conveniente per migliorare un punteggio di credito. Può essere un ottimo modo per stabilire o ricostruire la tua storia creditizia assistendo qualcuno che si fida di te.

Non richiedere molte carte

Stai ancora pensando a come migliorare il tuo punteggio di credito se i suggerimenti di cui sopra non funzionano per te?

Non richiedere troppe carte quando cerchi una nuova carta di credito. Fai la ricerca e fai domanda solo per quelli per cui è probabile che ti venga approvato, dal momento che richiedere troppe carte di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito a lungo termine.

Conclusione

Quindi, come puoi vedere, è possibile ottenere una carta di credito con qualsiasi punteggio di credito. L'unica domanda è quali condizioni si applicheranno. Quindi, mantieni il debito della tua carta di credito il più basso possibile, non superare i tuoi limiti di credito e attieniti ai suggerimenti che abbiamo identificato per assicurarti che il tuo rapporto di credito rimanga favorevole.