Una guida all'IoT nel settore bancario e fintech

L'Internet of Things (IoT) consente alle persone in vari settori, tra cui fintech e bancario, di vivere e lavorare in modo più intelligente.

L'IoT è diventato essenziale per le organizzazioni. Raccoglie informazioni da sistemi e dispositivi e mette in luce vari aspetti cruciali, come le prestazioni delle macchine, la gestione della catena di approvvigionamento, i dati dei clienti, ecc.

Questa tecnologia moderna aiuta a migliorare l'erogazione dei servizi, accelerare le operazioni, migliorare l'esperienza del cliente e altro ancora.

Pertanto, l'IoT ha continuato ad essere adottato ovunque negli ultimi anni.

Secondo un rapporto, si prevede che il mercato globale dei servizi bancari e finanziari (BFSI) per l'IoT crescerà da 249,4 milioni di dollari nel 2018 a 2.030 milioni di dollari entro il 2023.

Capiamo come si comporta l'IoT nel mercato BFSI.

Cos'è l'IoT?

L'Internet delle cose (IoT) è una tecnologia moderna che descrive oggetti fisici o cose con software, sensori e altre tecnologie per scambiare e connettere dati con vari dispositivi su Internet.

Esempio: fitness tracker, serrature intelligenti, termostati, elettrodomestici come lampadine e molti altri.

Immagina un orologio in grado di tracciare i tuoi movimenti come la distanza percorsa, i passi, il battito cardiaco, ecc. Beh, non è più solo immaginazione; è già disponibile ed è molto adatto alla massima popolazione in tutto il mondo.

Ci sono circa sette miliardi di dispositivi connessi nel mondo di oggi e gli esperti ritengono che questo numero aumenterà in futuro.

Utilizzando l'IoT, puoi condividere i dati tra oggetti fisici e sfruttare analisi, big data, cloud e altro con un investimento minimo e un intervento umano. Tecnologie come connettività, sensori a bassa potenza, intelligenza artificiale, apprendimento automatico e altro ancora rendono possibile l'IoT.

Le industrie utilizzano l'IoT per la produzione intelligente, le catene di approvvigionamento digitali intelligenti, la logistica connessa, le città intelligenti, le reti elettriche intelligenti, le risorse connesse e altro ancora. Attualmente, il suo utilizzo è IoT diffuso in tutto il mercato globale, anche nel settore bancario e fintech per la sicurezza informatica e altre soluzioni.

Come funziona l'IoT?

Supponiamo che ti muovi in ​​macchina e ricevi una notifica sul tuo indicatore di livello basso della benzina sul tuo telefonino. Che ne dici di un sistema in grado di informarti sulle stazioni di servizio nelle vicinanze?

Questo è possibile con l'IoT.

Ma come?

Per comprendere meglio il principio di funzionamento dell'IoT, è necessario conoscere i componenti dell'IoT che svolgono un ruolo importante. L'intero ecosistema IoT è costituito da quattro diverse componenti:

1. Sensori/dispositivi: dispositivi o sensori raccolgono dati dall'ambiente, come una lettura della temperatura, luoghi vicini, feed video, ecc. Un sensore percepisce i cambiamenti nell'ambiente e annota tali cambiamenti. Pertanto, sensori o dispositivi sono estremamente utili nelle applicazioni.

Ci sono molte applicazioni intorno a te.

Esempio: i sensori nel telefono, come il GPS, possono tracciare la tua posizione e guidarti verso la destinazione. Inoltre, le fotocamere rilevano i tuoi movimenti per catturare le immagini.

2. Connettività: dopo aver ricevuto i dati da sensori o dispositivi, i server cloud li elaborano con l'aiuto di piattaforme. La connettività si riferisce quindi alla connessione tra tutti i dispositivi IoT in un determinato ecosistema IoT, come sensori, gateway, applicazioni utente, piattaforme e router.

Puoi controllare l'intero sistema IoT in modo da poter scegliere il percorso di connettività perfetto. Le reti cellulari, come 5G o LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee, ecc., offrono connettività per comunicare con una grande quantità di dati.

3. Elaborazione dati: una volta completata metà della parte, vengono eseguite alcune funzioni sui dati per elaborare i dati al fine di inviare gli output necessari. L'elaborazione dei dati è un passaggio cruciale nella tecnologia IoT per conoscere la natura dei dati. L'analisi dei dati avviene rapidamente per offrire risultati migliori.

4. Interfaccia utente: una volta analizzata la natura dei dati, li visualizza su uno schermo in modo che gli utenti finali possano controllare facilmente i dati. Ogni dispositivo IoT ha la propria personalità o interfaccia che dipende dallo scopo o dall'attività.

In vari settori, svolge un ruolo fondamentale e funziona in modo silenzioso e sicuro. Prendi come esempio il settore fintech o bancario.

• L'IoT semplifica il processo di recupero crediti attraverso l'attività di filiera con l'ausilio di reti e sensori.
• Otterrai sistemi di sicurezza avanzati per migliorare il rilevamento delle frodi.
• L'IoT può rilevare ogni connessione e ottimizzarla di conseguenza per migliorare l'esperienza del cliente.

Applicazioni dell'IoT

L'IoT ha varie applicazioni nel mondo moderno, dal settore sanitario al settore bancario o finanziario. Scopriamo insieme alcune delle applicazioni:

Bancario e Fintech

L'IoT ha dato molto al settore fintech quando si tratta di elaborazione e sicurezza dei pagamenti. Qui, l'IoT funziona come uno strumento di sicurezza informatica o un sistema di punti vendita mobile per crittografare in modo sicuro le informazioni di pagamento.

Il retail banking utilizza la cultura IoT da decenni. L'Automated Teller Machine (ATM) è uno dei migliori dispositivi IoT. Ciò consente transazioni in tempo reale e mostra il saldo del tuo account sullo schermo senza comunicare con nessun essere umano.

Fintech combina l'IA con l'IoT industriale per testare le banche se sono in grado di offrire un migliore supporto ai clienti. Al giorno d'oggi, le aziende fintech assistono i clienti prontamente in tempo reale utilizzando i sistemi IoT. Dal momento che aspettare in coda è un grosso problema in qualsiasi banca. Con l'IoT, le banche possono eseguire le opzioni di biglietteria elettronicamente in modo che il cliente parli con il rappresentante giusto.

• I pagamenti e le transazioni wireless sono molto utilizzati in questo mondo moderno.
• I dispositivi indossabili sostituiscono le tradizionali carte di credito e gli smartphone nell'effettuare i pagamenti.
• L'automazione è un'altra procedura utilizzata da un settore bancario o fintech per migliorare le prestazioni.

CPG, tecnologia automobilistica, sanità

L'IoT ha infinite applicazioni in ogni settore, dall'auto tech all'assistenza sanitaria. L'industria sanitaria sfrutta i sensori per monitorare le condizioni dei pazienti in tempo reale e fuori dall'ospedale. In altre parole, l'IoT aiuta il settore sanitario a migliorare la cura dei bisognosi anche nei momenti di rischio.

Inoltre, gli ospedali utilizzano anche letti intelligenti dotati di sensori per raccogliere dati su parametri vitali, ossimetri, temperatura corporea, pressione sanguigna e altro ancora. L'IoT è utile anche nella gestione del traffico nelle città utilizzando il concetto di città intelligenti.

L'IoT funziona come scaffali intelligenti nelle aziende CPG. Risparmia molto tempo e denaro notificando le scorte disponibili nella stanza. Aiuta anche a indirizzare il prodotto giusto al consumatore giusto in tempo reale. Le aziende CPG utilizzano la tecnologia IoT nel loro settore a vantaggio sia delle aziende che dei consumatori.

Nell'industria automobilistica, l'IoT ha un ruolo importante. Qualunque cosa tu veda in un'auto dall'esterno ma dall'interno, è piena di automazione. Ricevi varie notifiche come bassa pressione, cambio marcia dopo una certa velocità, chiamate e altro durante la guida.

Le automobili si integrano con i sistemi IoT per ridurre l'errore umano e rendere l'esperienza di guida migliore e più fluida. La soluzione di gestione della flotta al giorno d'oggi svolge un ruolo fondamentale nelle linee di vita dei consumatori. Dalla manutenzione alla logistica, i dispositivi IoT consentono al conducente di funzionare bene. Il vantaggio principale dell'utilizzo dell'IoT è il rispetto delle normative di sicurezza e ambientali.

Esempi reali di IoT nel settore bancario e fintech

Indossabili – Portafoglio di cose

Da orologi, fitness tracker e braccialetti a abbigliamento e gioielli intelligenti, esiste un'ampia gamma di dispositivi indossabili in tutto il mondo che includono il pagamento. In parole povere, quando si tratta di pagare in una volta, devi solo toccare la tua carta salvata nel tuo dispositivo indossabile per pagare.

La tecnologia avanzata consente ai tuoi dispositivi indossabili di effettuare pagamenti più veloci durante il checkout per evitarti di aspettare per sempre in coda. Il mondo di oggi definisce le loro vite con il passo più fantasioso che fanno. Dall'assistenza sanitaria al pagamento e molte cose del genere ora sono possibili.

Contratti di pagamento intelligenti

Un contratto di pagamento intelligente è ancora una volta un modo intelligente utilizzato da molti venditori o aziende. Questo è fondamentalmente un contratto a esecuzione automatica scritto nelle righe di codice. Qui, gli accordi e i codici sono archiviati in una rete blockchain decentralizzata. Il codice gestisce l'esecuzione e la transazione, che sono irreversibili e tracciabili.

I contratti di pagamento intelligenti consentono veri accordi e transazioni tra parti anonime senza la necessità di un sistema legale, un meccanismo di applicazione esterno e un'autorità centrale. L'obiettivo principale è creare fiducia tra i firmatari per evitare falsificazioni, alterazioni e incomprensioni.

Sistemi di sicurezza

Mantenere i propri standard al sicuro è il motto principale, e quindi i sistemi di sicurezza sono entrati in scena.

Un altro dispositivo IoT utilizzato di frequente sono i sistemi di sicurezza. I sistemi di sicurezza funzionano ovunque secondo lo stesso principio, che si tratti di un dispositivo o di un'applicazione. Quando un sistema funziona con dispositivi e componenti che interagiscono per proteggere qualcosa, viene chiamato sistema di sicurezza.

Le telecamere di sicurezza e i sensori di movimento sono i principali dispositivi di sicurezza generalmente utilizzati in molte famiglie e aziende. E i sensori di rottura vetri e le sirene sono utilizzati specialmente nei settori bancario e fintech, nonché nei settori correlati.

Le industrie bancarie e fintech utilizzano un sistema di sicurezza per mantenere una strategia di sicurezza efficace ed efficiente.

Vantaggi dell'IoT nel settore bancario e nella fintech

Analisi dei dati

L'analisi dei dati è essenziale poiché può aiutare le persone a ottenere informazioni preziose per migliorare vari aspetti di un'azienda o di un'organizzazione.

L'IoT può aiutare le banche e gli istituti finanziari a raccogliere dati in tempo reale e ad analizzarli. Possono analizzare l'utilizzo dei chioschi ATM in tempo reale da parte di clienti di diverse città e periferie. Sulla base delle statistiche di utilizzo, può aiutare le organizzazioni a decidere se diminuire o aumentare il numero di chioschi in quelle aree.

Inoltre, l'IoT può aiutare le banche e gli istituti finanziari a introdurre servizi su richiesta come la creazione di chioschi ATM nelle immediate vicinanze degli utenti per migliorare l'accessibilità dei loro servizi.

Inoltre, l'analisi dei dati aiuta a comprendere la loro catena del valore, dai distributori e fornitori ai rivenditori. Possono persino ottenere informazioni finanziarie dai dati in modo da poter migliorare i loro tassi di rotazione impiegando strategie migliori.

Gestione delle relazioni con i clienti

Mantenere buone relazioni con i tuoi clienti può richiedere molto tempo alla tua attività. Assicurerà ai clienti che tieni a loro e che potranno rimanere con te più a lungo.

La raccolta dei dati dei clienti aiuta le banche e gli istituti finanziari a identificare le esigenze e le preoccupazioni dei clienti. Questi dati li aiuteranno a rispondere a queste preoccupazioni ea soddisfare meglio le loro esigenze. In questo modo, puoi migliorare le relazioni con i tuoi clienti e farli sentire apprezzati.

Sicurezza informatica

I rischi per la sicurezza informatica stanno crescendo ovunque e le banche e le istituzioni finanziarie sono uno degli obiettivi principali. Gli aggressori utilizzano minacce avanzate per hackerare sistemi e reti per rubare dati e denaro.

Utilizzando l'IoT, gli istituti finanziari possono rendere più sicura e semplice la verifica dell'identità degli utenti. Questo aiuta a proteggere i loro dati e a ridurre le possibilità di errori o perdite.

Ad esempio, Nymi è un braccialetto intelligente in grado di registrare il battito cardiaco degli utenti per accedere a un dispositivo. Tutto ciò che serve è toccarlo mentre il braccialetto è acceso. Inoltre, i dispositivi IoT con intelligenza artificiale possono anche individuare tentativi di hacking in modo che le banche possano essere avvisate in tempo e prevenire eventuali incidenti.

Marketing personalizzato

La personalizzazione è fondamentale nelle dinamiche di marketing di oggi. I clienti amano servizi e prodotti personalizzati in grado di soddisfare le loro esigenze.

L'IoT può aiutarti a farlo. Può raccogliere dati preziosi sui tuoi clienti per indirizzare i tuoi sforzi di marketing in una direzione vantaggiosa per le esigenze dei tuoi clienti. Puoi venire con prodotti, servizi e guide utili che possono aiutare ad affrontare i punti deboli dei clienti e migliorare la loro esperienza.

Pianificazione e gestione del prodotto

Le possibilità che il tuo prodotto abbia successo dipendono da come lo percepiscono i tuoi clienti. Ecco perché la pianificazione e la gestione del prodotto sono essenziali.

Utilizzando i dati raccolti dai sistemi IoT, puoi creare solide strategie per la gestione dei tuoi prodotti. Ti aiuterà a capire se ai tuoi clienti piace o meno il tuo prodotto, quali parti apprezzano e quali parti devono essere migliorate, controllare e gestire l'inventario, elaborare gli ordini in tempo, ecc. Tutto questo soddisferà i tuoi clienti e contribuirà ad aumentare la tua attività successo.

Miglioramento del processo decisionale

Prendere decisioni migliori in diversi aspetti della tua attività è fondamentale, che si tratti di pianificazione del prodotto, lancio, marketing, vendite o qualsiasi altra cosa.

Analizzando una grande quantità di dati, i sistemi IoT possono generare insight significativi e utilizzarli per prendere decisioni informate. Aiuterà ad aumentare la loro redditività, salvaguardare i dati organizzativi, assicurarti di soddisfare le richieste dei clienti in tempo e non deludere mai un cliente.

Interazioni intelligenti

Le organizzazioni finanziarie possono utilizzare soluzioni interattive intelligenti come chatbot nel loro sito Web o applicazioni per aiutare i clienti sempre e ovunque. Sarà il supporto istantaneo dei tuoi clienti ogni volta che hanno bisogno di te, senza aspettare un rappresentante dell'assistenza.

Quindi questi erano alcuni dei numerosi vantaggi, ma l'IoT presenta ancora alcune sfide che le banche e altre organizzazioni fintech devono affrontare.

Sfide dell'IoT nel settore bancario e fintech

Ecco alcune delle principali sfide dell'IoT nel fintech e nel settore bancario:

Nessuno standard fisso/comune per la manutenzione

Non esiste uno standard comune per la compatibilità, la gestione e la manutenzione dei dispositivi IoT. Ciò crea difficoltà agli utenti che utilizzano dispositivi e sistemi di diversi produttori di prodotti per connettersi e comunicare tra loro.

Inoltre, le banche e le fintech si occupano di enormi dati archiviati su più dispositivi IoT, che diventano ancora una volta difficili da gestire.

Hacking

Nell'IoT, in particolare nell'IT consumer, i dati degli utenti sulla loro routine quotidiana vengono raccolti per aiutarli a fornire servizi migliori.

Tuttavia, questi dati viaggiano attraverso vari nodi presenti in una rete, come dispositivi, servizi e soluzioni. Pertanto, il dispositivo di archiviazione dei dati diventa vulnerabile ai rischi e alle violazioni delle politiche.

Gli attacchi informatici come il DDoS (Distributed Denial of Service), il Denial of Service (DoS), il furto di dati e così via sono comuni nei sistemi IoT. E tali rischi sono altamente pericolosi per le banche e le organizzazioni fintech in cui le informazioni cruciali sono archiviate sui loro dispositivi, come le informazioni personali dei clienti, i dati delle carte di credito e di debito, i fondi, ecc.

Se queste informazioni critiche vengono violate o trapelate, possono tradursi in frode, furto di denaro e quant'altro.

Tasso di disoccupazione

In questa età avanzata dell'IoT, le macchine sembrano fare molte molte cose.

Quindi, cosa farebbero quegli umani che venissero sostituiti da quelle macchine?

Ad esempio, un'organizzazione può decidere di utilizzare un chatbot 24×7 invece di mantenere un pannello di rappresentanti dell'assistenza clienti. Sarà un'alternativa di supporto conveniente, priva di errori e mai esauriente.

Ciò significa che il tasso di disoccupazione aumenta con l'introduzione delle macchine in molti aspetti del settore bancario e fintech. E questo è preoccupante, soprattutto nello scenario successivo al COVID-19, dove le persone stanno già perdendo il lavoro e i mezzi di sussistenza.

Futuro dell'IoT

L'IoT sta assistendo a una massiccia adozione negli ultimi anni in vari campi, tra cui quello bancario e fintech. È vantaggioso sia per le organizzazioni che per i clienti, ed è per questo che le tecnologie intelligenti come dispositivi indossabili intelligenti, pagamenti intelligenti, sistemi di sicurezza intelligenti, ecc. sono ampiamente utilizzate.

L'IoT è ancora agli inizi, ma il suo futuro sembra essere più grande e più luminoso dall'aspetto del suo utilizzo diffuso tra clienti e organizzazioni allo stesso modo.