10 migliori investimenti per reddito mensile

Essere in grado di permettersi la pensione è un obiettivo finanziario che molte persone vogliono raggiungere. Alcune persone raggiungono questo obiettivo risparmiando abbastanza soldi da non fare più affidamento sul lavoro a tempo pieno per sbarcare il lunario.

C'è un'altra opzione per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Puoi concentrarti sugli investimenti per guadagnare un reddito mensile che può eventualmente sostituire la tua busta paga.

Sebbene i seguenti investimenti abbiano livelli di rischio diversi e ti offrano esposizione ad altre classi di attività, la loro caratteristica comune è che possono aiutarti a guadagnare un reddito mensile.

I migliori investimenti per reddito mensile

Queste idee di investimento possono aiutarti a guadagnare entrate ricorrenti. Alcune opzioni sono più rischiose di altre e ognuna ha un potenziale di reddito diverso.

Come sempre, è importante diversificare il proprio portafoglio e investire in attività che si adattino alla propria propensione al rischio.

1. Azioni a dividendi

Rendimento annuo obiettivo: dall'1,5% al ​​5%

Le azioni possono far guadagnare agli investitori in due modi. Il primo e più comunemente noto metodo è l'apprezzamento delle quotazioni azionarie. Il secondo è il reddito da dividendi.

Il reddito da dividendi si verifica quando una società in cui possiedi azioni ha profitti extra e, di conseguenza, ricevi un pagamento in contanti.

Esistono diversi modi per guadagnare dividendi, tra cui:

• Fondi indicizzati incentrati sui dividendi
• Azioni individuali
• Fondi di investimento immobiliare (REIT)  

Molti fondi indicizzati pagano almeno un dividendo all'anno. Il rendimento medio dei dividendi per l'S&P 500 è attualmente dell'1,48%.

Non tutte le azioni pagano un dividendo, ma molte affermate "azioni blue-chip" pagano dividendi trimestrali. Gli investitori possono acquistare singoli titoli con dividendi per guadagnare dividendi ogni mese.

Puoi reinvestire i tuoi dividendi per acquistare azioni aggiuntive della stessa azione con un piano di reinvestimento dei dividendi. Una seconda opzione è vivere di dividendi se il tuo portafoglio è abbastanza grande.

Il reddito da dividendi è eccellente, ma puoi comunque perdere denaro se il prezzo delle azioni scende più del rendimento da dividendi.

Inoltre, una società può sospendere o ridurre il pagamento del dividendo in caso di difficoltà finanziarie. Ciò può innescare una vendita di azioni quando gli investitori con dividendi passano a azioni con dividendi più redditizi.

Tenere traccia del reddito da dividendi e del patrimonio netto può essere difficile man mano che il tuo portafoglio si espande. Puoi utilizzare The Dividend Tracker per monitorare gratuitamente il tuo patrimonio netto e gli investimenti.

Creazione di un portafoglio di dividendi mensili

Ogni azienda paga dividendi in mesi diversi. Di conseguenza, dovrai detenere diversi titoli per guadagnare almeno un pagamento di dividendi ogni mese.

Un portafoglio modello potrebbe includere questi tre titoli:

• Nike (NKE): gennaio, aprile, luglio e ottobre
• Starbucks (SBUX): febbraio, maggio, agosto e novembre
• Visto (V): marzo, giugno, settembre e dicembre

Riceverai il pagamento di un dividendo ogni mese dell'anno con questo portafoglio. Detto questo, questo non è l'unico portfolio che potresti creare. Ci sono molte altre opzioni a seconda delle azioni che desideri acquistare.

Come sempre, esegui la due diligence e ricerca i titoli prima di investire.

M1 Finanza

• Un modo gratuito per investire e diversificare il tuo portafoglio
• Azioni frazionarie disponibili
• Molte opzioni di investimento

Visita M1 Finance Leggi la recensione

2. Certificato di deposito

Rendimento annuo obiettivo: da 0,40% a 0,80%

I certificati di deposito bancari (CD) possono guadagnare più dei conti di risparmio ad alto rendimento poiché investi i tuoi contanti per un numero specifico di mesi. Un rimborso anticipato significa perdere diversi mesi di interessi attivi.

La maggior parte dei CD ti consente di ricevere pagamenti di interessi mensili o di ottenere l'intero importo alla fine del periodo di investimento.

Poiché i tassi di interesse possono fluttuare, la creazione di una scala CD ti consente di acquisire i migliori tassi attuali. La tua scala può avere date di scadenza scaglionate in modo da poter diversificare i rendimenti degli interessi.

I CD possono essere un investimento a basso rischio e sono assicurati dalla FDIC. Tuttavia, dovresti investire solo denaro a cui non è necessario l'accesso immediato durante la durata del CD.

Le banche offrono CD senza penalità. Questi non hanno una penale di rimborso anticipato, ma hanno un rendimento inferiore rispetto ai CD a termine.

L'investimento minimo varia a seconda della banca. Diverse banche hanno un minimo di $ 0, ma altre potrebbero richiedere almeno $ 500 o più.

Le banche offrono anche CD IRA. Questi conti possono ridurre il tuo reddito da interessi imponibili, ma non sarai in grado di accedere al tuo denaro fino al raggiungimento dell'età pensionabile.

3. Conti di risparmio ad alto rendimento

Rendimento annuo obiettivo: 0,50%

Un conto di risparmio ad alto rendimento può guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Puoi anche effettuare prelievi senza penalità.

La maggior parte dei conti ad alto rendimento non richiedono un deposito iniziale minimo o un saldo continuo. Inoltre, i conti non addebitano una commissione di servizio mensile come una tipica banca fisica.

Ci sono alcuni avvertimenti che i normali conti di risparmio non hanno. Ad esempio, l'account potrebbe essere solo online e consentire solo fino a sei prelievi mensili.

Nonostante queste limitazioni, i conti bancari ad alto interesse sono uno dei migliori investimenti a breve termine per conservare i tuoi contanti.

Banca CIT

• CIT Bank è una banca online con un tasso di risparmio ad alto rendimento e generalmente a basso costo di commissioni bancarie
• Varietà di prodotti
• Tariffe competitive

Visita CIT Bank Leggi la recensione

4. Fondi indicizzati obbligazionari

Rendimento annuo obiettivo: da 0,10% a 3,30%

Le obbligazioni societarie e governative investment grade sono un investimento a reddito fisso di base. Le obbligazioni hanno un potenziale di crescita inferiore rispetto alle azioni, ma hanno maggiori probabilità di guadagnare entrate ricorrenti.

I fondi indicizzati che acquisti nei tuoi 401k o con un'app di investimento possono essere il modo più semplice per investire in obbligazioni.

La maggior parte dei fondi indicizzati obbligazionari sono destinati a società investment grade e titoli di stato. Questi sono ampiamente scambiati e possono essere meno rischiosi delle "obbligazioni spazzatura" o delle obbligazioni estere che hanno rating creditizi inferiori ma rendimenti potenziali più elevati.

Un esempio di fondo indicizzato obbligazionario è il Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Questo fondo consente agli investitori di ottenere esposizione alle obbligazioni del Tesoro statunitensi e alle obbligazioni societarie statunitensi investment grade.

Se desideri investire al di fuori degli Stati Uniti, alcuni fondi investono in obbligazioni internazionali.

Altri fondi si concentrano sulla detenzione di obbligazioni con date di scadenza diverse, ad esempio 10 o 20 anni. Le obbligazioni a lungo termine in genere hanno rendimenti più elevati rispetto alle obbligazioni a breve termine.

I fondi indicizzati obbligazionari possono essere una parte importante di un portafoglio a tre fondi di Boglehead. Uno svantaggio dei fondi obbligazionari è che il prezzo delle azioni e il tasso di rendimento possono fluttuare.

Gli investitori con molta liquidità disponibile possono acquistare singole obbligazioni. Queste obbligazioni possono avere un investimento minimo di $ 50.000 per posizione, ma possono avere rendimenti più elevati rispetto a un fondo indicizzato obbligazionario.

Poiché i tassi di interesse sono vicini ai minimi storici, i rendimenti obbligazionari sono inferiori alle medie precedenti. Gli investitori potrebbero preferire titoli azionari con un maggiore potenziale di crescita nonostante la maggiore volatilità.

In ogni caso, è una buona idea detenere alcune obbligazioni per ridurre al minimo la volatilità del portafoglio durante una correzione del mercato azionario. Un robo-advisor può consigliare un'asset allocation basata sull'età di fondi indicizzati azionari e obbligazionari.

5. Obbligazioni per piccole imprese

Rendimento annuo obiettivo: 5%

Le obbligazioni di piccole imprese sono troppo piccole per i fondi obbligazionari in cui investire, ma possono guadagnare un reddito costante per i singoli investitori.

Worthy Bonds offre obbligazioni per piccole imprese con un investimento minimo di $ 10 e un rendimento annuo del 5% . Le note maturano dopo 36 mesi, ma puoi vendere le tue azioni in anticipo senza alcuna penale di rimborso anticipato.

Obbligazioni degne

• Capace di investire in piccole somme
• Nessuna penale per ritiro anticipato
• Gli investitori non accreditati sono i benvenuti

Visita Worthy Bonds Leggi la recensione

Poiché queste obbligazioni sono più rischiose delle obbligazioni societarie e governative, pagano un rendimento annuo più elevato. Le piccole imprese prendono in prestito a un tasso più alto e guadagni il 5% del reddito da interessi.

Puoi prendere in considerazione queste obbligazioni invece di "obbligazioni spazzatura" non investment grade che possono avere rendimenti competitivi.

Sebbene le obbligazioni per piccole imprese siano garantite da garanzie, è possibile perdere il saldo dell'investimento se il mutuatario è inadempiente.

Leggi la nostra recensione sulle obbligazioni degne per saperne di più sulle obbligazioni delle piccole imprese.

6. Immobiliare finanziato dal crowdfunding

Rendimento annuo obiettivo: dal 6% al 12%

Il crowdfunding immobiliare ti consente di guadagnare un reddito passivo da appartamenti multifamiliari e immobili commerciali. Investi in progetti pubblici non quotati che richiedono un impegno di investimento pluriennale.

Questa idea di investimento immobiliare può guadagnare rendimenti più elevati rispetto a un REIT o un fondo indicizzato immobiliare che puoi acquistare con un'app di investimento.

Inoltre, il crowdfunding immobiliare non ha prezzi delle azioni variabili come i REIT scambiati sul mercato azionario. Meglio ancora, non devi gestire autonomamente la proprietà come se fossi il proprietario di un immobile in affitto.

La maggior parte delle piattaforme ha un periodo di investimento minimo di cinque anni. Inoltre, possono essere necessari diversi mesi per vendere le tue azioni poiché gli immobili sono un'attività illiquida.

L'investimento minimo è determinato dalla piattaforma e potrebbe essere di almeno $ 1.000 o superiore. Alcune piattaforme sono disponibili solo per investitori accreditati con un patrimonio netto elevato.

I tuoi potenziali rendimenti annuali dipendono dal fatto che l'investimento abbia una struttura di debito o di capitale proprio. A seconda della struttura, gli investitori possono aspettarsi rendimenti annuali compresi tra il 6% e il 12%.

Debito immobiliare

Gli accordi strutturati a debito hanno maggiori probabilità di guadagnare un reddito mensile e sono meno rischiosi. La maggior parte dei rendimenti annuali dei REIT di debito sono compresi tra il 6% e l'8% e pagano dividendi trimestrali.

Gli investitori guadagnano raccogliendo i pagamenti degli interessi dai mutuatari e il reddito mensile da locazione.

Fundrise consente agli investitori accreditati e non accreditati di accedere al crowdfunding immobiliare con un investimento minimo di $ 1.000 . Puoi reinvestire i tuoi dividendi o ricevere una distribuzione trimestrale in contanti.

Il periodo minimo di investimento è di cinque anni per evitare una penale di rimborso anticipato.

Raccolta fondi

• Investi in immobili con soli $ 500
• Commissioni minime basse
• Gli investitori non accreditati possono investire

Visita Fundrise Leggi la recensione

Patrimonio immobiliare

Le operazioni su azioni hanno un potenziale di crescita più elevato e guadagnano la maggior parte dell'investimento alla fine del termine dell'investimento. Il team di gestione del fondo vende proprietà a un valore più elevato, portando il rendimento medio annuo fino al 12%.

Gli investitori possono anche guadagnare un piccolo dividendo dal pagamento degli interessi o dal reddito mensile da locazione fino alla vendita della proprietà.

7. Immobile in affitto unifamiliare

Rendimento annuo obiettivo: 4% e 10%

L'acquisto di una proprietà in affitto può essere un altro modo per guadagnare un reddito passivo riscuotendo l'affitto mensile. Le piattaforme di crowdfunding di solito non investiranno in case unifamiliari in affitto perché ci sono meno inquilini per proprietà.

Detto questo, possedere una proprietà in affitto può essere migliore del crowdfunding immobiliare poiché puoi investire localmente o fuori dallo stato. Puoi anche guadagnare più reddito e avere più flessibilità poiché possiedi l'intera proprietà.

Tieni presente che dovrai controllare gli inquilini e gestire la manutenzione della proprietà a meno che non assumi un gestore di proprietà.

È possibile trovare immobili in affitto locali assumendo un agente immobiliare. Se il tuo mercato locale non è redditizio, un'altra opzione è quella di utilizzare Roofstock. Questo sito elenca le proprietà in vendita negli Stati Uniti.

Tettoia

• Roofstock semplifica l'acquisto e la gestione di immobili da investimento
• Disponibile per investitori accreditati e non
• Riferimenti del gestore della proprietà disponibili

Visita Roofstock Leggi la recensione

È importante trovare immobili in cui il reddito potenziale sia superiore alle tasse annuali sulla proprietà e agli eventuali costi di manutenzione.

Gli investitori immobiliari chiamano il tuo profitto netto il tuo "tasso cap". La maggior parte dei tassi di copertura sono compresi tra il 4% e il 10%, che è il rendimento annuale dell'investimento dopo tutte le spese.

Scopri altri modi per investire nel settore immobiliare e realizzare entrate ricorrenti.

8. Diventa un host di Airbnb

Rendimento annuale target: varia in base alla località

Avere inquilini a lungo termine come proprietario non è un'opzione entusiasmante per tutti gli investitori. Potresti essere in grado di guadagnare di più o evitare lo stress essendo un host di Airbnb.

Le case in affitto per le vacanze stanno diventando più popolari degli hotel a causa della maggiore privacy. Puoi guadagnare soldi extra affittando una stanza libera o una seconda casa.

L'inserimento dei dettagli della tua struttura sul sito Web di Airbnb ti consente di stimare il tuo reddito mensile. Ad esempio, Airbnb stima che un'intera casa possa guadagnare fino a $ 2.000 al mese a Orlando, in Florida.

Airbnb

• Airbnb facilita la prenotazione e l'elenco degli affitti a breve termine
• Trasforma una camera da letto degli ospiti in uno spazio che genera denaro
• Azienda nota

Visita Airbnb La nostra recensione

A differenza di un noleggio a lungo termine, puoi designare i giorni in cui sei disponibile ad accettare ospiti. Questa flessibilità di pianificazione potrebbe valere la pena se puoi guadagnare di più affittando ai vacanzieri rispetto agli inquilini.

Se non vuoi pulire tra gli ospiti, dovrai assumere un gestore di proprietà e un servizio di pulizia. I rallentamenti dei viaggi e le leggi locali che limitano gli affitti a breve termine sono potenziali rischi che possono influire sul tuo reddito.

Scopri di più su come diventare un host di Airbnb .

9. Investimenti peer-to-peer

Rendimento annuo obiettivo: dal 3% all'8%

Prestare denaro direttamente ad altri con il prestito peer-to-peer ti consente di guadagnare un reddito passivo mensile.

È possibile acquistare banconote per un prestito personale di tre o cinque anni. Il mutuatario paga gli interessi mensili.

Prosper ti consente di acquistare banconote da $ 25 in prestiti tra pari. Il rendimento medio annuo storico è del 5,4% al netto di commissioni e inadempienze, secondo la piattaforma.

Gli investitori possono investire in prestiti con rating di rischio superiore o inferiore. Rating di rischio più elevati hanno rendimenti potenziali più elevati.

Perdi il saldo dell'investimento rimanente se il mutuatario è inadempiente sul prestito. Tutti i prestiti peer-to-peer non sono garantiti e non sono assistiti da garanzie.

10. Diritti d'autore

Rendimento annuo obiettivo: dal 5% al ​​20%

Possedere diritti di royalty è un altro modo unico per guadagnare entrate ricorrenti.

È possibile acquistare i diritti di pubblicazione di musica e film vecchi e nuovi. Puoi autopubblicare i tuoi contenuti o acquistare i diritti da un altro artista o titolare di royalty.

Alcuni dei diritti d'autore che puoi acquistare includono:

• Canzoni o album musicali
• Film e programmi TV
• Libri
• Materiale didattico
• Marchi

Royalty Exchange ha elenchi di aste per accordi di royalty. Puoi guadagnare un reddito da royalty ogni volta che qualcuno utilizza il tuo prodotto o servizio.

Chiunque può investire in royalties, ma le aste possono essere costose. Le aste potrebbero richiedere di investire $ 100.000 o più per acquistare il copyright di brani e film famosi.

Prima di fare un'offerta, confronta il reddito da royalty recente con il prezzo di acquisto potenziale. Dovrai determinare quanto tempo sei disposto ad aspettare per ripagare l'investimento originale e guadagnare un profitto.

Un rischio enorme è che il reddito da royalty diminuisca drasticamente. Un esempio è se un'app di streaming non offre più un determinato brano o film nel proprio catalogo.

Domande frequenti

Prima di iniziare a investire per guadagnare un reddito mensile, è importante comprendere i potenziali rischi e benefici. Queste domande frequenti possono aiutare.

Sommario

Investire per guadagnare un reddito mensile può essere relativamente facile. A seconda dell'investimento, potrebbe essere necessaria solo una piccola quantità di denaro per iniziare.

Non dimenticare di fare le tue ricerche prima di investire. Sebbene nessun investimento sia esente da rischi, investire in diverse idee offre diversi modi per guadagnare dividendi e ridurre il rischio.