Assicurazione per ditte individuali: come ottenere la copertura di cui la tua azienda ha bisogno

I proprietari individuali possono gestire le proprie attività da soli, ma occasionalmente hanno bisogno dell'aiuto di esperti. Se sei un unico proprietario alla ricerca di un'assicurazione aziendale, questa è una di quelle volte.

La scelta della migliore assicurazione aziendale può intimidire se non sai quale copertura è disponibile o richiesta. Sapere di quali tipi di assicurazione aziendale hai bisogno è la prima sfida con cui un professionista delle assicurazioni può aiutarti.

Avvia la tua ricerca per l'assicurazione aziendale individuale leggendo questo post. Le risposte che troverai qui ti aiuteranno a trovare la copertura di cui ha bisogno la tua ditta individuale.

Che cos'è l'assicurazione aziendale individuale?

L'assicurazione per le imprese individuali non è una singola polizza che puoi acquistare, ma un pacchetto personalizzato che soddisfa le esigenze specifiche della tua azienda.

Per la maggior parte dei proprietari individuali, l'assicurazione aziendale inizierà con la responsabilità generale e la copertura della proprietà commerciale. Potresti essere in grado di raggruppare questi due tipi di copertura in un'unica polizza nota come polizza di un imprenditore o BOP.

A seconda del settore, delle dimensioni dell'azienda, del numero di dipendenti e della posizione fisica, potrebbero essere consigliati tipi di copertura aggiuntivi.

Esploreremo questi tipi di copertura in modo approfondito di seguito.

Perché i proprietari individuali hanno bisogno di un'assicurazione aziendale?

Gestire la propria attività può essere un sogno che si avvera. Senza un'adeguata assicurazione aziendale, tuttavia, i tuoi sogni possono diventare un incubo.

Alcuni tipi di strutture aziendali, come una società a responsabilità limitata (LLC), proteggono legalmente l'imprenditore dalla responsabilità personale in caso di azioni legali, bancarotta, reclami per negligenza e così via.

Le imprese individuali non godono di tale protezione, perché una ditta individuale non è considerata un'entità giuridica separata .

Quindi, se la tua attività è presa di mira da una causa legale, potresti essere ritenuto personalmente responsabile. Ciò lascia a rischio i tuoi beni personali, come il tuo conto bancario e proprietà immobiliari.

A meno che tu non sia a tuo agio nel mettere in gioco tutto ciò che possiedi, l'assicurazione aziendale è un must per un unico proprietario.

6 tipi di assicurazione aziendale per i proprietari individuali

Convinto di aver bisogno di un'assicurazione aziendale e pronto a trovare la giusta copertura? Congratulazioni per aver compiuto un passo positivo.

Prima di contattare una compagnia di assicurazioni di persona, per telefono o online, è consigliabile conoscere un po' i diversi tipi di polizze aziendali in modo da poter essere preparati a discutere la copertura di cui la tua azienda avrà bisogno.

Le seguenti sono le migliori politiche per iniziare. Ricorda che potresti vedere i primi due, responsabilità generale e proprietà commerciale, combinati in un pacchetto noto come polizza del proprietario di un'azienda . Se acquistato in bundle, puoi aspettarti di ricevere uno sconto su questi due importanti tipi di copertura.

1. Assicurazione di responsabilità civile generale : ricorda che, legalmente, un'impresa gestita come ditta individuale non è un'entità separata. Ciò significa che potresti essere agganciato per danni a seguito di una causa o di un incidente. La responsabilità generale aggiunge un importante livello di protezione. Il nostro elenco delle migliori assicurazioni di responsabilità civile per le piccole imprese mostra alcune buone opzioni.
2. Proprietà commerciale: se la tua proprietà aziendale, comprese attrezzature, inventario e articoli tecnologici, è stata rubata, persa o danneggiata, potresti permetterti il ​​costo diretto di sostituirla? La migliore assicurazione sulla proprietà commerciale protegge tutta la tua proprietà aziendale e anche il tuo edificio fisico. (Se affitti il ​​tuo spazio, potresti preferire invece la politica di un affittuario commerciale.)
3. Assicurazione auto commerciale: tu o qualche dipendente utilizzate veicoli di proprietà aziendale per trasportare merci e fornire servizi? In tal caso, dovrai aggiungere una polizza assicurativa per auto aziendale. La tua assicurazione auto personale probabilmente non ti copre per incidenti e perdite mentre il tuo veicolo viene utilizzato per scopi commerciali. Cerca una delle migliori assicurazioni auto commerciali per assicurarti di avere la copertura di cui hai bisogno.
4. Copertura della sicurezza informatica: la tua attività prevede la gestione o l'archiviazione di informazioni sensibili? Se gestisci informazioni di identificazione personale come numeri di previdenza sociale o numeri di carte di credito, potresti aver bisogno di copertura per proteggerti in caso di violazione dei dati o hacking dannoso che espone questi dati.
5. Compenso dei lavoratori : se hai dipendenti, sei tenuto per legge in ogni stato (tranne il Texas) a fornire un compenso ai lavoratori. Questo tipo di assicurazione paga le prestazioni direttamente ai dipendenti che si sono infortunati sul lavoro.
6. Assicurazione sanitaria: sapevi che puoi offrire un piano di assicurazione sanitaria conveniente non appena assumi un solo dipendente? È vero. Offrire un'assicurazione sanitaria a un dipendente idoneo più te stesso ti rende idoneo a aderire a un piano sanitario di gruppo. Potresti trovare un piano conveniente nel nostro elenco delle migliori assicurazioni sanitarie per le piccole imprese.

Queste sei politiche sono le più importanti da considerare per i proprietari di piccole imprese. Offrono le protezioni di base di cui avrai bisogno man mano che cresci.

Altre politiche da considerare, a seconda del tipo di attività e del budget, includono la copertura di indennità personale, responsabilità del prodotto, interruzione dell'attività e errori e omissioni. I proprietari individuali dovrebbero anche prendere in considerazione una copertura essenziale per i dipendenti per aiutare la tua attività a riprendersi o proseguire se non sei in grado di farlo da solo.

Un'ultima nota: se gestisci la tua attività da casa, assicurati di parlarne con il tuo rappresentante assicurativo. Gestire un'attività da casa senza avvisare la compagnia assicurativa può invalidare parti importanti della polizza assicurativa del proprietario della casa.

Sebbene la polizza del proprietario della tua casa probabilmente fornisca una certa protezione della proprietà aziendale, potresti aver bisogno di un'assicurazione aziendale aggiuntiva da casa per garantire una copertura completa.

Quanto costa l'assicurazione per le ditte individuali?

L'assicurazione aziendale offre un'enorme quantità di protezione per un costo relativamente basso che anche i budget aziendali più piccoli dovrebbero essere in grado di fare spazio.

In effetti, pensiamo che l'assicurazione aziendale sia così importante che la domanda giusta non è "Posso permettermi un'assicurazione aziendale?" ma "Come posso permettermi di gestire questa attività senza assicurazione?"

È sempre difficile fissare il costo dell'assicurazione aziendale. Il prezzo che pagherai dipende da fattori come il tuo settore, i tipi di copertura che acquisti, le tue entrate annuali, il numero di dipendenti e così via.

Ecco perché molte compagnie assicurative forniscono informazioni sui prezzi solo tramite preventivo personale.

Per darti un'idea di cosa aspettarti, considera queste cifre della compagnia di assicurazioni aziendali Embroker. La maggior parte delle aziende pagherà tra $ 500 e $ 2.000 all'anno per la polizza di un imprenditore che combina la responsabilità generale e l'assicurazione sulla proprietà commerciale.

Nella fascia bassa, questo si riduce a circa $ 40 al mese o circa $ 1,40 al giorno per l'assicurazione aziendale più importante che puoi acquistare.

Molti proprietari individuali possono trovare anche polizze che costano meno. Per le imprese più piccole, consigliamo di dare un'occhiata a Thimble e NEXT, due compagnie assicurative che si rivolgono alle piccole imprese e alle loro esigenze e budget unici.

Entrambi questi assicuratori offrono assicurazioni aziendali particolarmente convenienti. NEXT afferma che metà dei suoi clienti paga meno di $ 25 al mese per la copertura della responsabilità generale. Thimble, come NEXT, offre preventivi online quasi istantanei, termini facili e copertura immediata in modo da poter ottenere l'assicurazione di cui hai bisogno e tornare a gestire la tua attività!

Come ottenere un'assicurazione aziendale per una ditta individuale

La maggior parte degli assicuratori semplifica l'acquisto della copertura. E puoi usare la tua scelta di contatto, per telefono o online.

Preparati a rispondere ad alcune domande di base sulla tua attività, incluso il numero di dipendenti, il settore, l'ubicazione, le entrate e così via.

Molti assicuratori emetteranno copertura quasi istantaneamente. Ma non dovresti sentirti sotto pressione per prendere una decisione immediata su quale compagnia offre la migliore copertura.

Ti consigliamo di ottenere almeno un paio di preventivi e di confrontare le tue opzioni di copertura. Assicurati di aver compreso le quotazioni dell'assicurazione aziendale, in modo da fare confronti equi tra loro. Cerca le differenze negli importi deducibili, nelle approvazioni e nelle esclusioni, nei costi dei premi e così via.

Assicurati di capire anche come funzionano le rivendicazioni. Vuoi assicurarti di scegliere un assicuratore che ti supporti dopo una perdita o un incidente coperto e ti aiuti a riprenderti rapidamente.

La linea di fondo sull'assicurazione aziendale per i proprietari individuali

Forse sei arrivato a questo post chiedendoti: "Ho bisogno di un'assicurazione aziendale?"

Si spera che a questo punto tu capisca cosa fa l'assicurazione aziendale e perché ne hai bisogno. In tal caso, il tuo prossimo passo è semplicemente iniziare a contattare i fornitori di assicurazioni e chiedere preventivi.

Abbiamo delineato i passaggi per ottenere un'assicurazione aziendale per guidarti lungo la strada. Puoi scegliere un noto fornitore nazionale come Nationwide, Liberty Mutual o Travellers Insurance. Potresti iniziare con un broker assicurativo come Simply o CoverWallet. Oppure potresti preferire una piccola azienda come biBERK, NEXT o Thimble.

Qualunque percorso tu scelga, inizia oggi stesso a raccogliere e confrontare preventivi assicurativi aziendali, prima che qualcosa vada storto e sia troppo tardi. Sarai molto contento di averlo fatto.

Il prossimo: è il momento di separare la tua attività e le tue finanze personali se non l'hai già fatto. Insieme all'assicurazione aziendale, questo aggiunge un altro livello di protezione. Dai un'occhiata al nostro elenco dei migliori conti bancari aziendali gratuiti e inizia!

Domande frequenti: Assicurazione aziendale individuale