Come scrivere una proposta di prestito aziendale

Qualsiasi prestatore dovrà sapere:

• Il nome della tua attività
• La struttura della tua attività (Corporation, LLC, Sole Proprietorship, ecc.)
• La quantità di tempo che sei stato in affari
• Il tuo reddito annuo attuale
• Il tuo numero attuale di dipendenti (se presenti)

Alcune informazioni extra che vorrai essere sicuro di fornire sono il tuo modello di business di base.

• Chi è il tuo cliente tipo?
• In che modo la tua azienda serve questi clienti?
• Qual è il tuo mercato ideale?
• Quanto è sano il tuo settore? Dove cadi in quella crescita?
• Chi è la tua concorrenza?

Tutte queste domande sono cose che probabilmente hai incluso o considerato nel tuo processo di scrittura di un piano aziendale o di avvio della tua attività. Includi il tuo business plan nei materiali della domanda.

Queste proiezioni si baseranno sui rapporti sul flusso di cassa, sui conti profitti e perdite (P&L) dell'anno scorso e sul saldo più recente (dichiarazione delle attività, delle passività e del patrimonio netto della tua azienda).

Avrai bisogno di avere tutte queste informazioni pronte per scrivere correttamente la tua proposta di prestito aziendale.

Assicurati di avere anche le dichiarazioni dei redditi, gli estratti conto bancari e i rapporti di credito degli ultimi due anni o più.

Se hai altri prestiti, tradizionali a lungo termine o altro, dovrai raccogliere le loro informazioni da includere nella tua proposta.

Per tutti gli istituti di credito con cui hai attualmente rapporti commerciali, dovrai fornire al tuo nuovo potenziale prestatore:

• Nome persona/azienda
• Indirizzo postale/aziendale
• Informazioni sui contatti
• L'importo del debito (capitale e quanto resta)

Dovrai condividere le informazioni finanziarie per te stesso, eventuali altri proprietari/partner commerciali e/o il tuo team di gestione. Anche se questo può sembrare un po 'personale, è solo un altro modo in cui i finanziatori valuteranno il tuo rischio come cliente.

Includere:

• I loro nomi completi
• Indirizzo di posta
• Informazioni sui contatti

Questa è un'aggiunta del 21° secolo. Un tema comune in questo elenco è che gli istituti di credito vogliono assicurarsi di essere pagati. Quasi tutto in una proposta commerciale è progettato per mostrare a un prestatore che puoi e ripagherai il tuo prestito in modo tempestivo.

Un modo per dimostrare che la tua attività è un buon investimento è dimostrare che ti stai attivamente commercializzando.

I prestatori potrebbero voler sapere che stai cercando in modo proattivo di trovare nuovi clienti. Puoi dimostrarlo elencando i tuoi handle di social media e l'URL del sito web. Se utilizzi altri metodi di pubblicità (manifesti, e-mail, gruppi specifici del settore, ecc.), crea un elenco anche di questi.

• Inizia la proposta con un'introduzione formale: chi sei? Che attività possiedi? Quanto di prestito stai chiedendo? Riduci questo a una frase.
• Spiega la storia della tua attività: assicurati di includere i dettagli che abbiamo elencato sopra in "Informazioni di base".
• Descrivi il tuo modello di business: anche se per te è ovvio, un prestatore potrebbe non capire cosa fa la tua attività. Rispondi alle domande che abbiamo discusso in precedenza e spiega come la tua azienda guadagna.

Per i prestiti SBA in particolare, il tuo prestatore dovrà sapere esattamente a cosa stanno andando i fondi che stai ricevendo. Includi una descrizione di ciò per cui utilizzerai i fondi, i costi previsti, eventuali spese variabili previste e in che modo il lavoro svolto a seguito del finanziamento del prestito cambierà in meglio la tua attività.

• Esempio: se prevedi di utilizzare il prestito per acquistare un'attrezzatura di grandi dimensioni, un prestatore vorrà saperne di più su di essa e sulla società da cui intendi acquistarla.

Mentre molto di questo è scritto in una forma più narrativa, questa sezione della proposta di prestito aziendale è molto incentrata sui numeri. Inizia questa sezione ripetendo l'importo del prestito che stai richiedendo.

• Come pagherai il tuo nuovo debito: fai riferimento alle proiezioni del tuo flusso di cassa e assicurati di fare riferimento ai rapporti sul flusso di cassa, ai conti economici e ai bilanci correnti dell'anno precedente.
• Come inserirai il tuo nuovo debito nel tuo budget attuale: fai in modo che tu possa aggiungere questo pagamento del prestito al budget mensile della tua azienda senza grandi difficoltà. Puoi anche mostrare come le maggiori entrate derivanti dalle modifiche apportate da questo prestito ti aiuteranno a effettuare pagamenti in futuro.
• In che modo il tuo debito attuale influirà sulla tua capacità di effettuare pagamenti: i prestiti SBA ti richiederanno di fornire informazioni dettagliate sul tuo attuale prestatore, inclusi il nome della persona/azienda, l'indirizzo, le informazioni di contatto e l'entità del prestito.

Ora che il tuo potenziale prestatore sa di più sulla tua attività, è il momento di presentarli alle persone dietro l'operazione.

Aspettati di dover produrre nomi, indirizzi, informazioni di contatto, dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e rapporti di credito per te stesso e per qualsiasi partner commerciale o team di gestione che hai.

È anche importante includere in questa sezione qualsiasi esperienza di gestione o di settore che si applica alla tua attività. I finanziatori dovranno anche sapere quanto denaro hai investito nella tua attività.

I prestatori sostenuti da SBA saranno particolarmente interessati a garantire che la tua azienda non presti denaro, implichi investimenti passivi, vendite piramidali o gioco d'azzardo.

Un altro modo per dimostrare che continuerai ad avere le entrate necessarie per effettuare i tuoi pagamenti mensili è mostrare la tua strategia di marketing. Puoi farlo condividendo i tuoi account sui social media, il tuo sito Web, le campagne e-mail e altre attività promozionali.

PS Se non hai nulla da includere in questa sezione, potresti impiegare un paio di settimane per potenziare la tua strategia di marketing.

Dovrai scrivere una proposta di prestito aziendale se richiedi un prestito aziendale. La proposta è un modo in cui la banca determina se sei un buon candidato per un prestito.

Una proposta di prestito aziendale può essere lunga o breve quanto è necessario per trasmettere tutte le informazioni importanti al tuo potenziale prestatore.

È necessario includere quanto segue in una proposta di prestito aziendale:

• Introduzione alla tua attività e al tuo modello di business
• Spiegazione di cosa verranno utilizzati i fondi del prestito
• Prova che puoi rimborsare il prestito