Come investire e far crescere la tua ricchezza?

I soldi. Alcuni di noi lavorano duramente per ottenerlo. Altri ci si sposano. E alcune persone hanno solo una fortuna.

Ma che dire del resto di noi? Hai bisogno di un lavoro ad alto reddito per diventare ricco? E diventare ricchi deve essere rischioso e complesso?

Dal taglio dei costi all'investimento da giovane, scoprirai quanto sia facile aumentare il tuo patrimonio personale.

Taglia le tue spese se vuoi diventare ricco

Immagina un milionario - qualcuno che è ricco di beni e libero da debiti. Che tipo di lavoro pensi che abbia questa persona?

Probabilmente redditizio, giusto? Dopotutto, la maggior parte delle persone ricche sono chirurghi, banchieri d'investimento e avvocati di alto livello, non i redditi medi.

Bene, se questa è la tua immagine di prosperità, deve cambiare. Come mai? Perché la ricchezza non riguarda solo quanto guadagni. Invece, si tratta più di quanto spendi e di quanto risparmi.

Essere intelligenti con i tuoi investimenti è la chiave per diventare ricchi. Ma prima di poter investire, devi risparmiare. Dopotutto, se bruci il tuo stipendio ogni mese, non ci sarà mai più niente da investire.

Quindi, se vuoi diventare più ricco della persona media, non puoi spendere come la persona media. Devi spendere meno.

Questo è un trucco che molti ricchi già seguono. Non ci credi? Quindi immagina l'auto che pensi guidi il milionario medio. È una Porsche? Una Ferrari? Una Mercedes-Benz top di gamma? Se questa è la tua migliore ipotesi, sei a miglia di distanza. Il milionario americano medio guida una Toyota.

E le loro case? Se non stanno sperperando i loro soldi in auto, sicuramente stanno facendo una pazzia per le loro case, giusto? Pensa di nuovo.

Secondo Thomas Stanley, un ricercatore patrimoniale americano, la maggior parte delle case da milioni di dollari non sono di proprietà di milionari. Invece, quelle case di solito appartengono a non milionari con standard elevati e rate del mutuo ancora più elevate. In effetti, solo il 10 per cento dei milionari possiede case che valgono più di un milione di dollari.

In parole povere, le persone ricche sono generalmente persone frugali e il loro stile di vita spesso non assomiglia a quello sontuoso che associamo ai ricchi. Poiché spendono poco, possono permettersi di investire molto. Questo è il vero trucco per far crescere la tua ricchezza.

Per capitalizzare l'interesse composto, inizia a investire il prima possibile

Quindi, hai ridotto le tue spese. Hai smesso di mangiare fuori tutte le sere e non vai più in costosi weekend. Ora il tuo saldo in banca sta iniziando a salire.

Cosa dovresti fare dopo? Lascia che i soldi si accumulano nel tuo account? Speri che l'interesse sui tuoi risparmi tenga il passo con l'inflazione?

Assolutamente no.

Spendere meno è solo il primo passo per diventare ricchi. Se vuoi davvero capitalizzare i tuoi risparmi, non puoi semplicemente lasciarli in banca. Devi trovare un posto per farli crescere.

Se metti i tuoi soldi in investimenti alla prima occasione, ti ringrazierai negli anni a venire. Questo perché l' interesse composto funzionerà a tuo favore.

Potresti già capire come funziona l'interesse composto. In caso contrario, pensala in questo modo. Quando fai un investimento, inizi con una certa somma di denaro, diciamo $ 1.000. Se guadagni il 10% di interessi composti su quell'investimento ogni anno, aumenterà a $ 1.100 dopo 12 mesi. Dopo un altro anno, guadagnerai il 10 percento su quei $ 1.100, portando il tuo saldo a $ 1.210.

In altre parole, l'interesse composto si riferisce al fatto che ogni anno guadagni interessi non solo sull'importo originario ma anche su qualunque interesse tu abbia guadagnato da quando hai investito per la prima volta. Nel tempo, il totale può crescere molto di più di quanto tu abbia mai immaginato. Ad esempio, se avessi investito $ 100 al 10 percento di interesse composto e lo avessi lasciato da solo per 50 anni, avresti $ 12.000. E se non lo tocchi per altri 50 anni, si trasformerebbe in quasi $ 1,4 milioni.

Poiché l'interesse composto porta a maggiori ricompense nel tempo, la strategia migliore è iniziare a investire il prima possibile. In effetti, puoi investire la metà del tuo vicino e continuare a guadagnare più soldi se inizi a investire in anticipo. Non c'è da meravigliarsi se il miliardario Warren Buffet, che ha fatto il suo primo investimento quando aveva solo 11 anni, ama scherzare dicendo che ha iniziato troppo tardi!

Quindi, se sei uno studente universitario e puoi risparmiare un po' di soldi, inizia a investire oggi. E se hai sessant'anni e non hai mai investito prima, non aspettare neanche. Come dice l'antico proverbio cinese, il momento migliore per piantare un albero era 20 anni fa. Il secondo miglior tempo è adesso.

Evita i fondi gestiti attivamente e opta invece per i fondi indicizzati

Hai tagliato le tue spese e vuoi iniziare a investire subito. Fortunatamente per te, ci sono molti consulenti finanziari che ti aiutano a mettere i tuoi risparmi nel miglior posto possibile. Tutto quello che devi fare è seguire i loro consigli, giusto?

Beh, non proprio.

Si scopre che molti consulenti finanziari prestano più attenzione ai propri programmi che ai tuoi. Troppo spesso, i consigli che ti danno sono fatti su misura per far guadagnare loro soldi, non tu.

Lo fanno raccomandando fondi gestiti attivamente . Come mai? Perché quando metti i tuoi soldi in un fondo gestito attivamente, il tuo consulente finanziario trae profitto da ciò che paghi.

Quando investi in un fondo gestito attivamente, dai il controllo del tuo denaro a un gestore di fondi, che lo utilizza per acquistare e vendere azioni. A prima vista, questo non suona come un cattivo affare. Ma quando si confrontano i fondi gestiti attivamente con i fondi indicizzati , le carenze diventano evidenti.

Un fondo indicizzato non è "gestito attivamente". In altre parole, non c'è nessuno che compra e vende azioni per tuo conto. Invece, quando investi in un fondo indicizzato, stai acquistando un unico prodotto stabile che contiene migliaia di azioni.

Ad esempio, se acquisti un fondo indicizzato del mercato azionario totale, stai acquistando un prodotto che raggruppa le azioni dell'intero mercato azionario. Se il mercato azionario sale, il valore del tuo investimento aumenta. E se il mercato azionario scende, scende anche il valore del tuo investimento.

I fondi gestiti attivamente adottano un approccio diverso. Invece di eguagliare la performance del mercato azionario come un fondo indicizzato, cercano di batterla. Sfortunatamente, una volta prese in considerazione le commissioni e le tasse, circa il 96% dei fondi gestiti attivamente fa peggio del mercato azionario nel suo insieme. E il 4 percento che supera il mercato azionario è quasi impossibile da identificare in anticipo.

Molti fondi gestiti attivamente salgono per un paio d'anni, realizzano profitti sbalorditivi e poi crollano per ragioni che nessuno comprende appieno. Ecco perché una strategia migliore e più semplice consiste nell'evitare del tutto i fondi gestiti attivamente e attenersi invece ai fondi indicizzati.

Investi in obbligazioni per rendere il tuo portafoglio più stabile

Gestire i propri investimenti è come mantenere una dieta sana. Questo perché quando si tratta di nutrizione e quando si tratta del tuo portafoglio di investimenti, diversità ed equilibrio sono fondamentali.

Ad esempio, anche se sai che le verdure verdi fanno bene, mangiare nient'altro che cavolini di Bruxelles per il resto della tua vita sarebbe una cattiva idea. Devi anche mangiare proteine, altri carboidrati e grassi sani.

Allo stesso modo, il tuo portafoglio non può contenere solo fondi indicizzati. Devi bilanciarlo con le obbligazioni.

Quando acquisti un'obbligazione, stai essenzialmente prestando denaro a un'organizzazione, normalmente un governo o un'azienda. In cambio, promettono di darti interessi ogni anno e di rimborsarti alla scadenza del prestito.

Poiché il rendimento che ottieni da un'obbligazione è prevedibile, non sarà molto alto. Certo, otterrai interesse, ma spesso è appena sufficiente per tenere il passo con l'inflazione. Allora, perché le obbligazioni sono così utili? Perché non sono volatili.

Mentre un brutto anno per il mercato azionario può cambiare drasticamente il valore dei tuoi investimenti in fondi indicizzati, le obbligazioni non oscillano così tanto. E grazie alla loro resilienza di fronte ai cambiamenti del mercato, le obbligazioni possono stabilizzare il tuo portafoglio di investimenti.

Puoi persino acquistare obbligazioni sotto forma di un indice raccolto, proprio come puoi fare con le azioni. E proprio come un fondo indicizzato del mercato azionario può eguagliare la performance dell'intero mercato azionario, un fondo indicizzato dei titoli di Stato corrisponde al mercato più stabile dei titoli di Stato.

Poiché le obbligazioni sono così affidabili, possono essere molto utili se ti stai avvicinando alla pensione. Dopotutto, nessuno vuole scoprire che il loro gruzzolo è stato tagliato a metà solo a causa del caos di Wall Street.

Una regola pratica dice di prendere la tua età e poi sottrarre dieci. Qualunque cosa ti rimanga è la percentuale dei tuoi investimenti totali che dovrebbe essere in obbligazioni. Quindi, se hai 22 anni, significa che il 12 percento del tuo portafoglio dovrebbe essere costituito da obbligazioni. Se hai 60 anni, dovrebbe essere il 50 percento.

Qualunque sia la tua età, tuttavia, la capacità delle obbligazioni di aggiungere stabilità e varietà ai tuoi investimenti è qualcosa che non dovresti trascurare.

Combatti la tentazione del “tempo di mercato

Jeremy Siegel, professore di finanza alla Wharton School dell'Università della Pennsylvania a Filadelfia, si è proposto un compito interessante. Voleva vedere se poteva spiegare alcuni dei più grandi movimenti del mercato azionario dal 1885. Quindi si è seduto con i dati e ha iniziato a spulciare i libri di storia.

Sfortunatamente, anche con tutti i record davanti a lui, non è stato in grado di spiegare la maggior parte delle sconcertanti fluttuazioni o spiegare cosa ha causato l'aumento del mercato in alcuni giorni e il calo in altri. E se un professore di finanza non è in grado di spiegare i cambiamenti del mercato con il vantaggio di dati, rapporti storici e anni di senno di poi, le tue possibilità di prevedere le tendenze future sono praticamente nulle.

Come esseri umani, ci piace pensare bene di noi stessi, sia sovrastimando le nostre capacità di guida o pensando di poter battere il mercato come nessun altro. Certo, potremmo ammettere che c'è molto rischio nel cercare di guadagnare velocemente comprando e vendendo azioni, ma ci convinciamo anche che non ci bruceremo. Crediamo che saremo più intelligenti e che questa volta sarà diverso.

Questo era l'atteggiamento alla fine degli anni '90, quando le azioni tecnologiche sono aumentate vertiginosamente durante la bolla delle dot-com. Con i valori delle azioni alle stelle, tutti volevano un pezzo di aziende digitali nuove di zecca come Nortel Networks e Priceline.com. Ma la bolla è scoppiata, come fanno sempre le bolle, e gli investitori hanno perso milioni. Molte persone pensavano di poter uscire in tempo se il mercato si fosse capovolto, ma pochissime di loro sono uscite dalla crisi meglio di prima.

Alla fine, il messaggio qui è lo stesso scoperto dal professor Siegel: cercare di cronometrare il mercato è un gioco da pazzi. In effetti, John Bogle, che la rivista Fortune ha definito uno dei maggiori investitori del ventesimo secolo, ha espresso la stessa sensazione riguardo al tempismo del mercato quando ha affermato che: "Dopo quasi 50 anni in questo settore, non conosco nessuno che abbia fatto con successo e in modo coerente”.

La linea di fondo è che il gioco d'azzardo con i tuoi risparmi non è saggio. Quindi fatti un favore e impara dagli errori degli altri evitando di cercare di battere il mercato.

Se non riesci a resistere all'acquisto di azioni specifiche, assicurati di selezionarle con molta attenzione

Quando si tratta di investire i propri soldi, l'opzione migliore è scegliere fondi indicizzati e obbligazioni. È davvero così semplice, ma per alcune persone è un programma difficile da seguire.

Per loro, la tentazione di investire in azioni specifiche è semplicemente troppo grande. E sebbene questa non sia la mossa più intelligente, statisticamente parlando, ciò non significa che tutti gli approcci siano ugualmente rischiosi.

Quindi, se sei un investitore che non riesce a resistere all'impulso di acquistare azioni specifiche, metti da parte il 10 percento del tuo portafoglio a tale scopo. Ma non comprare a caso. Invece, tieni a mente alcuni suggerimenti per aiutarti a evitare errori costosi.

Prima di tutto, cerca di non comprare e vendere troppo spesso. Ogni volta che fai trading, devi sostenere tasse e commissioni. Quindi, sebbene il trading di azioni possa sembrare un ottimo modo per fare soldi, se lo fai troppo frequentemente, può effettivamente risultare piuttosto costoso.

Una strategia migliore è quella di acquistare solo azioni che sei felice di possedere per molto tempo. Ciò significa scegliere le aziende di cui puoi capire le operazioni commerciali. Ad esempio, se non sai molto di tecnologia e non hai idea di cosa renda di successo una particolare azienda tecnologica, non investire nelle sue azioni. Invece, concentrati su aziende con prodotti relativamente semplici e strategie di business semplici.

Un'altra cosa a cui prestare attenzione è il livello di indebitamento di un'azienda. Se ha prestiti considerevoli da rimborsare, andrà incontro a una crisi economica. Quando le vendite scendono e i creditori bussano, potrebbe persino dover chiudere. Invece, cerca aziende con poco o nessun debito. Ciò conferisce loro una maggiore stabilità, il che rende meno rischioso acquistare le loro azioni.

Nel complesso, probabilmente scoprirai che i tuoi investimenti in fondi indicizzati hanno prestazioni migliori rispetto ai titoli che hai scelto tu stesso. C'è da aspettarselo. Ma si spera che l'acquisto di alcuni titoli selezionati ti impedisca di fare scommesse finanziarie più grandi e dannose. È così che aumenterai la tua ricchezza.

Conclusione

Taglia le tue spese e inizia a investire i tuoi risparmi il prima possibile: la magia dell'interesse composto ti premia nel tempo. Per iniziare a investire, metti i tuoi soldi in fondi indicizzati e obbligazioni.

E se devi scegliere titoli specifici, assicurati di studiare attentamente e comprendere appieno le società a cui sei interessato.

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