Come ottenere il miglior piano assicurativo a termine?

La crescente consapevolezza dell'importanza di avere un piano assicurativo a termine ha portato ad un aumento del numero di persone che cercano il piano politico. Per soddisfare la crescente domanda, è aumentato anche il numero delle polizze assicurative e degli assicuratori. Sebbene ciò abbia offerto agli individui più opzioni tra cui scegliere, continua a sopraffare molti. Questo perché molti non sono sicuri di cosa cercare in una polizza per ottenere il miglior piano assicurativo a termine o di come affrontare il processo di richiesta. Tuttavia, la chiave per accedere alla politica migliore sta nel confrontare le caratteristiche delle diverse politiche per trovare quella che si adatta meglio.

Continua a leggere per saperne di più sul miglior piano assicurativo a termine.

Articolo correlato: Assistenza preventiva e assicurazione sanitaria: investire in un futuro più sano

Cose da confrontare quando si cerca una polizza a termine

Un piano assicurativo a termine fornisce protezione finanziaria all'assicurato per un periodo specificato. L'obiettivo finale di ottenere il miglior piano assicurativo a termine è fornire una solida sicurezza finanziaria alla famiglia dell'assicurato in caso di decesso.

1. Copertura per malattie gravi

I piani di assicurazione a termine sono progettati per salvaguardare il futuro finanziario degli assicurati in caso di morte. Tuttavia, questo non è l'unico caso in cui la situazione finanziaria di una famiglia può essere tesa. Ad esempio, ricevere la diagnosi di una malattia terminale o cercare cure per una malattia grave può anche compromettere la propria situazione finanziaria. Per tenere conto di ciò, gli individui possono avvalersi di piani assicurativi a termine con coperture per malattie gravi. Possono aiutare gli assicurati a cui viene diagnosticata una malattia grave fornendo assistenza finanziaria per le cure e le spese ospedaliere. Può anche aiutare a garantire che la famiglia abbia abbastanza soldi per continuare a vivere il proprio stile di vita attuale. Il premio pagato per l'assicurazione contro malattie gravi può beneficiare di detrazioni ai sensi della Sezione 80D, che possono aiutare a proteggere le risorse finanziarie dell'assicurato.

2. Coperture aggiuntive

L'assicurazione a termine fornisce una copertura sulla vita di base, ma consente agli individui di aggiungere più coperture aggiuntive per proteggere se stessi e i loro beneficiari dalle tensioni finanziarie derivanti da diversi fattori. Coperture o clausole aggiuntive offrono numerosi vantaggi come copertura in caso di morte accidentale, copertura per invalidità, copertura per malattie gravi e persino rinuncia ai premi.

Controlliamo i corridori nel dettaglio:

1) Beneficio di reddito: alcuni piani assicurativi a termine consentono alla famiglia dell'assicurato di usufruire di un flusso regolare di reddito dalla polizza invece del pagamento di una somma forfettaria. Ciò può rivelarsi utile per le famiglie che cercano sostegno finanziario ogni mese per pagare mutui, generi alimentari, affitto o assistenza all’infanzia.

2) Esenzione dal pagamento del premio: questa prestazione garantisce che la famiglia dell'assicurato non dovrà pagare più premi in caso di invalidità dell'assicurato. Ciò può contribuire a garantire che la sicurezza finanziaria rimanga senza compromessi.

3) Indennità in caso di morte accidentale: Questa clausola aumenta la somma assicurata della polizza assicurativa temporanea se l'assicurato muore a causa di un incidente. Questo beneficio può fornire un ulteriore aiuto finanziario alla famiglia in caso di morte improvvisa.

Oltre a questi vantaggi di base per il ciclista, i principali piani assicurativi a termine offrono anche componenti aggiuntivi che possono estendere una protezione aggiuntiva. Questi vantaggi possono includere indennità per malattie terminali, l'opzione di aumentare la somma assicurata al superamento di traguardi importanti e l'opzione di aumentare le indennità di pagamento mensile.

Leggi anche: La Francia annuncia ulteriori limiti ai prezzi dei prodotti alimentari e critica le grandi aziende

3. Costo premium

Solo dopo aver considerato le caratteristiche dei piani assicurativi a termine più diffusi e averne selezionati alcuni, gli individui dovrebbero confrontare gli importi dei premi. Anche se il costo del premio è un fattore fondamentale da considerare, non dovrebbe essere quello che decide la validità di una polizza.

4. Disposizione fiscale

Gli individui possono richiedere benefici fiscali ai sensi della Sezione 80C per i premi che pagano per un piano di assicurazione a termine in un determinato anno. Possono anche verificare le detrazioni fiscali disponibili ai sensi della sottosezione 80CCD per aumentare i risparmi fiscali. In particolare, quando si seleziona una polizza assicurativa a termine, è fondamentale confrontare diversi piani assicurativi e quindi sceglierne uno che soddisfi il budget e le esigenze. Dovrebbero anche prendere in considerazione un piano politico che aiuterà a garantire finanziariamente il futuro della famiglia dell'assicurato e li aiuterà a costruire un corpus per le loro esigenze future.

5. Rapporto di liquidazione del sinistro

Si tratta di una misura della percentuale di sinistri liquidati da una compagnia assicurativa rispetto al numero totale di sinistri ricevuti in un anno. Serve come un buon indicatore della stabilità finanziaria complessiva dell'assicuratore e dell'efficienza nella gestione dei sinistri. Gli individui possono trovare il rapporto di liquidazione dei sinistri sul sito ufficiale dell'assicuratore. In genere, un rapporto più elevato indica che è probabile che la società risolva un sinistro. Pertanto, è essenziale verificare il rapporto quando si sceglie un'assicurazione a termine.

Leggi anche: Le tue informazioni biometriche e la tua storia lavorativa potrebbero essere raccolte da X, l'ex Twitter

6. Coefficiente di solvibilità

È una misura della forza finanziaria di un assicuratore e viene calcolata dividendo le attività totali dell'assicuratore per le sue passività. Di solito, un coefficiente di solvibilità più elevato dimostra che l’assicuratore è finanziariamente sicuro e propenso a pagare i suoi sinistri in tempo. L'IRDAI impone a tutti gli assicuratori di mantenere un coefficiente di solvibilità di almeno 1,5, il che significa che per ogni Rs.1.5 di attività, devono avere Rs.1 di passività. Pertanto, si consiglia di scegliere un assicuratore con un coefficiente di solvibilità più elevato, per garantire il successo della liquidazione dei sinistri.

Tuttavia, è una mossa saggia valutare prima la propria situazione finanziaria e successivamente scegliere un piano, poiché spesso i principali piani assicurativi a termine con ampia copertura comportano un costo del premio elevato. Ciò potrebbe mettere sotto pressione la capacità di pagamento degli assicurati e aumentare le possibilità che non rispettino la data di pagamento del premio. Tale abitudine attirerebbe solo sanzioni per ritardi e altre penalità, che aumenterebbero ulteriormente l’onere dei premi. Se ciò continua per un periodo di tempo più lungo, potrebbe portare alla cessazione o alla decadenza del piano politico.

Ciò rende importante non scendere a compromessi su funzionalità e copertura ma, allo stesso tempo, assicurarsi di essere in grado di pagare l'importo del premio in tempo e senza esercitare pressione sul proprio reddito mensile. Gli individui dovrebbero anche prendere in considerazione la scelta del miglior piano assicurativo a termine che consenta la funzione di addebito automatico in modo da non perdere le date di pagamento o avviare i pagamenti manualmente.