Sbarazzarsi del debito della carta di credito aziendale - The Rundown

Come proprietario di una piccola impresa, probabilmente dovrai prendere in prestito denaro di tanto in tanto per mantenere un flusso di cassa costante e mantenere a galla la tua azienda. Tuttavia, mantenere quella situazione può portare a difficoltà finanziarie. Se questo è stato il tuo caso e stai cercando di scoprire come sbarazzarti del debito della carta di credito nel modo più efficace, sei nel posto giusto.

Quanto è comune il debito della carta di credito aziendale?

Il debito con carta di credito aziendale è una delle forme di debito più comuni, poiché le carte sono uno degli strumenti più utilizzati per pagare le bollette e finanziare la crescita del business. Inoltre, ci sono molti potenziali fattori che contribuiscono a considerare, che vanno dalle ricadute degli account dei clienti inadempienti, al trasferimento del debito delle carte personali ai conti aziendali.

Qualunque sia la ragione del tuo debito, sei tutt'altro che solo. Questo è un problema diffuso, come mostrano queste statistiche:

• Due piccole imprese su tre hanno carte di credito per le loro iniziative commerciali e devono un totale cumulativo di circa $ 50 miliardi.
• Il conto medio di una carta di credito per piccole imprese ha un limite di $ 56.100 rispetto a poco più di $ 30.000 per i consumatori.
• Un significativo 21% delle aziende cerca attivamente finanziamenti tramite i propri conti di carte di credito aziendali.
• Il 20% degli emittenti di carte di credito aziendali assegna pagamenti ingiustamente non utilizzando fondi superiori al pagamento minimo per coprire prima i conti con interessi elevati.
• Circa un'azienda su tre con debito di carta di credito non è a conoscenza del costo reale del proprio debito.

Sbarazzarsi del debito della carta di credito è diventata una priorità per molti proprietari di PMI, in particolare per coloro che sono stati costretti ad adottare misure drastiche durante la pandemia. Ora è il momento di realizzarlo.

L'importanza di cancellare il debito del tuo biglietto da visita

La maggior parte delle aziende incontrerà varie forme di debito mentre finanziano le loro operazioni in corso. Alcuni elementi, come i pagamenti mensili sulle bollette delle telecomunicazioni o delle utenze, non richiedono troppa riflessione. Tuttavia, la gestione del debito delle carte di credito è una responsabilità che tutte le PMI dovrebbero assumersi, soprattutto quando sono in ritardo con i pagamenti.

In verità, ci sono diversi incentivi per dare priorità ai debiti della tua carta di credito, inclusi ma non limitati a:

• Tassi di interesse elevati: anche se hai una buona storia creditizia, è probabile che il TAEG sia compreso tra il 10% e il 20%. In molti casi è anche più alto.
• Il debito della carta di credito aziendale può rendere difficile l'accesso a finanziamenti per ulteriori espansioni aziendali.
• La mancata cancellazione dei debiti potrebbe vedere i tuoi conti bloccati e portare ad azioni legali e recupero crediti.
• Quando non riesci a saldare il debito della tua carta di credito aziendale, le ricadute possono influire anche sulle tue finanze personali.

Soprattutto, più a lungo i tuoi debiti non vengono trattati, più ti costeranno. Pertanto, imparare a recuperare dal debito della carta di credito aziendale deve avvenire il più rapidamente possibile.

Come combattere il debito della carta di credito aziendale nel 2022 e oltre

Ci sono diverse strade possibili da considerare: ovviamente, potresti essere inadempiente sui pagamenti, ma ciò comporterà problemi significativi, inclusi account sospesi (e nessun accesso al credito), punteggi di credito danneggiati e potenziali spese di recupero crediti. In breve, è fondamentale che tu faccia qualcosa, quindi ecco le sei migliori soluzioni a tua disposizione.

Riduci le tue spese

Quando si cerca di gestire il debito aziendale con stile, non si tratta solo di cancellare i saldi delle carte di credito aziendali. Devi assicurarti che le finanze della tua azienda rimangano in buona salute a lungo termine e ridurre le spese è un ottimo punto di partenza.

Probabilmente sai che l'82% dei fallimenti aziendali può essere attribuito a una cattiva gestione del flusso di cassa. La spesa eccessiva è uno dei fattori chiave e, nonostante tutte le loro caratteristiche positive, le carte di credito lo rendono molto più semplice. Puoi aiutare a combattere il problema riducendo consapevolmente le tue spese attraverso i seguenti passaggi:

• Esegui confronti dei prezzi su assicurazioni, bollette e servizi software. Cerca di essere severo con le finanze della tua azienda come faresti con il tuo capitale personale.
• Usa la tecnologia moderna per ridurre le scartoffie, i requisiti hardware e altri costi correnti.
• Prendi in considerazione il trasferimento al lavoro a distanza, in quanto ciò ti farà risparmiare molto sull'affitto degli uffici e sulle bollette.

Questi risparmi ti permetteranno di effettuare pagamenti maggiori sul tuo debito aziendale, il che significa cancellare i tuoi conti prima. Inoltre, getterà le basi per un approccio sostenibile alla gestione delle tue finanze.

Parla con l'emittente della tua carta di credito

Quando si affrontano debiti aziendali, soprattutto quando si dà una garanzia personale per debiti aziendali, uno dei passaggi più importanti è evitare che le cose peggiorino. Si consiglia vivamente di parlare con l'emittente della carta di credito per negoziare i termini di rimborso.

È dubbio che l'emittente della tua carta di credito cancellerà semplicemente il debito, a meno che tu non preveda di intraprendere la strada del fallimento o della cancellazione del debito, ma potrebbe essere possibile ottenere supporto da un programma di difficoltà. Questo è ancora più probabile quando hai una lunga storia di pagamenti regolari ma sei rimasto indietro a causa di problemi fuori dal tuo controllo, come la pandemia.

Alcuni dei vantaggi che si possono ottenere da questo approccio sono:

• Rinuncia alle spese di mora
• Tassi di interesse più convenienti
• Un blocco temporaneo degli interessi
• Eliminazione delle tasse annuali di conto

Considera le opzioni di consolidamento

Qualsiasi opportunità per ridurre il rimborso totale è un passo nella giusta direzione. Il consolidamento è una strategia ideale per sbarazzarsi del debito della carta di credito aziendale e può estendersi ad altri debiti aziendali.

Il consolidamento dei debiti attraverso una carta di credito di trasferimento del saldo può creare un periodo (spesso 36 mesi) in cui non pagherai interessi. Ciò ti consentirà di intaccare in modo significativo la somma principale. Per uno sdoganamento ancora più rapido, potresti:

• Si consideri un'altra linea di credito con condizioni di interesse inferiori
• Negoziare condizioni migliori con fornitori a lungo termine
• Risparmio sicuro per pagamenti istantanei
• Ottieni un'estensione sugli account da 30 a 90 giorni

Singolarmente, queste idee supplementari potrebbero non avere il maggiore impatto. Cumulativamente, tuttavia, sosterranno i tuoi sforzi di consolidamento e incoraggeranno un maggiore senso di controllo finanziario.

Aumenta le entrate

Non si può negare che la responsabilità del tuo debito aziendale sarà più facile da liquidare con maggiori entrate, dal momento che sarai in grado di effettuare pagamenti più grandi piuttosto che cadere vittima dei pericoli di soddisfare solo i requisiti minimi.

Se aumentare le entrate fosse semplice, ogni azienda lo farebbe con facilità. Abbracciare il mondo dell'eCommerce può aprire istantaneamente le tue porte a un nuovo pubblico. Ulteriori modi per aumentare le entrate includono, ma non sono limitati a:

• Raggiungere nuovi clienti con il marketing diretto e indiretto
• Promozione di componenti aggiuntivi per i clienti esistenti
• Concentrati sull'aumento della produttività

Potrebbe anche essere possibile creare nuovi flussi di entrate tramite la creazione di contenuti o schemi di affiliazione. Sia che si aumentino i margini di profitto per unità o il volume delle vendite, l'aumento dei ricavi delle vendite può portare a una più rapida liquidazione delle carte di credito. E una volta saldati i saldi, le ricompense di maggiori profitti diventeranno ancora più grandi.

Fatti pagare più velocemente

Anche con entrate sufficienti, un flusso di cassa negativo può rendere difficile l'annullamento del debito della carta di credito aziendale. I lettori di carte di credito e le fantasiose campagne di marketing contano poco se il tuo capitale circolante è troppo basso. Se riesci a trovare con successo modi per essere pagato più velocemente senza compromettere i tuoi dati di vendita, dovresti. Le migliori opzioni includono;

• Trasforma le fatture B2B di 60 giorni in fatture di 30 giorni
• Anticipa il primo pagamento sui piani di rimborso
• Promuovi condizioni ridotte sui piani di rimborso da parte dei clienti
• Considera gli sconti per i pagamenti in contanti su grandi asset

Prima le entrate raggiungono il tuo account, prima possono essere utilizzate per sbarazzarsi del debito della carta di credito. Anche in questo caso, ciò potrebbe portare a una riduzione degli interessi e, allo stesso tempo, porre fine alle chiamate fastidiose o alla riscossione dei debiti.

Cerca aiuto esterno

Sia che tu voglia consolidare il debito della tua carta di credito aziendale o negoziare condizioni migliori su di esso, non devi affrontare la sfida da solo. Il supporto di esperti può spesso sbloccare le migliori soluzioni e piani su misura.

La buona notizia è che i servizi di regolamento del debito non si limitano ai consumatori e possono essere utilizzati anche dalle imprese. Lavorando con un professionista esperto, sarai in grado di considerare tutti i possibili risultati e trovare i prodotti migliori.

A seconda delle circostanze, ciò potrebbe includere:

• Piani di gestione del debito
• Alleggerimento del debito dai creditori, non solo dagli emittenti di carte di credito
• Supporto legale come sovvenzioni alle imprese
• Fallimento

Puoi anche lavorare con un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro come la National Foundation for Credit Counseling.

L'ultima parola su come sbarazzarsi del debito della carta di credito negli affari

Affrontare costi significativi della carta di credito può essere scoraggiante, ma se ti impegni a ripagare i debiti aziendali il più rapidamente possibile, puoi vedere risultati sostanziali in breve tempo. Oltre a ridurre i pagamenti degli interessi, aiuterà il tuo punteggio di credito e influenzerà positivamente la tua situazione finanziaria personale.

Cancellare debiti e conti ad alto interesse aiuterà la tua impresa a prendere finalmente il punto d'appoggio necessario per costruire un futuro più luminoso.