Come uscire dal debito: 8 semplici modi che funzionano

Il debito è una preoccupazione molto reale e urgente per molte persone. Può sembrare un albatro al collo, appesantisce e rende difficile respirare. Se stai lottando con i debiti, non sei solo. In effetti, sei in buona compagnia. La buona notizia è che ci sono cose che puoi fare per uscire velocemente dai debiti. Non devi soffrire per anni o addirittura decenni. Con la giusta strategia, puoi essere libero da debiti nel giro di mesi o addirittura settimane.

Se stai lottando con i debiti, non sei solo. In effetti, secondo un recente rapporto della Federal Reserve, il 40% degli americani non è stato in grado di coprire una spesa di emergenza di $ 400 con contanti, risparmi o addebito su carta di credito che potrebbero rapidamente ripagare. Se sei pronto per uscire dai debiti, non c'è tempo come il presente.

Se stai cercando di ripagare il debito velocemente, ci sono alcuni metodi che possono aiutarti ad arrivarci. Ecco 7 dei più efficaci:

1. Crea un budget e rispettalo

Il debito può essere un enorme fardello ed è facile farsi prendere dal ciclo di prestiti e spese. Per liberarti dai debiti, devi iniziare facendo un budget e rispettandolo. Una volta che hai una solida idea di quanti soldi stai spendendo ogni mese, puoi iniziare a identificare le aree in cui potresti tagliare. Potresti anche prendere in considerazione l'idea di chiedere aiuto a un consulente finanziario o a un servizio di consulenza creditizia. Questi professionisti possono aiutarti a creare un piano di riduzione del debito che ti aiuterà a saldare i tuoi debiti più velocemente.

Anche se il tuo debito è ad alto tasso di interesse o è aumentato nel tempo, ci sono ancora modi per uscire dal debito. Ad esempio, se i tuoi pagamenti mensili sono superiori al 20% del tuo reddito, prendi in considerazione di rifinanziare il tuo prestito. Potrebbe essere necessario un certo sforzo in anticipo, ma alla fine estinguere il debito ti farà risparmiare denaro a lungo termine. Quindi inizia in piccolo rendendo semplice cambiamenti come attenersi al budget e cercare assistenza professionale quando necessario.

2. Ripaga prima il tuo debito ad alto interesse

Se stai lottando con i debiti, non sei solo. Nel 2022, gli americani avevano in media $ 38.000 di debiti personali, escluse le ipoteche. Se stai cercando di ripagare il debito, potresti essere tentato di concentrarti prima sul tuo saldo più piccolo in modo da poterlo liberare rapidamente e andare avanti. Tuttavia, questa strategia potrebbe non farti risparmiare più soldi a lungo termine. Invece, gli esperti consigliano di prendere di mira prima il tuo debito con interessi più alti. Questo perché più interessi paghi, più il tuo debito ti costa nel tempo.

Concentrandoti sul tuo debito con gli interessi più alti, puoi liberartene più velocemente e pagare meno interessi. Per trovare il tuo debito di interesse più alto, guarda il tasso di interesse per ciascuno dei tuoi debiti. Il debito con il tasso di interesse più alto è la tua priorità. Se hai più debiti con lo stesso tasso di interesse, puoi dare la priorità al debito con il saldo più piccolo o quello che ti costa di più ogni mese. Una volta identificato il tuo debito prioritario, puoi concentrarti sul ripagarlo il più rapidamente possibile. Per farlo, potresti dover fare dei sacrifici, come mangiare meno fuori o ridurre il budget per l'intrattenimento.

3. Paga più del pagamento minimo

Ci sono alcune semplici strategie che puoi usare per uscire dal debito. Il primo è quello di pagare più del pagamento minimo. Questo ti aiuterà a costruire una storia creditizia più ampia e a ridurre le tue possibilità di essere approvato per futuri prestiti ad alto interesse. Quindi, assicurati che tutte le tue bollette siano pagate in tempo. Se non puoi permetterti di pagare l'intero conto in una volta, prova a scaglionare i pagamenti in modo da non essere stressato ogni mese.

Infine, tieni d'occhio le tue abitudini di spesa e apporta le modifiche necessarie. Se scopri che stai spendendo troppo ogni mese, inizia tagliando le spese non necessarie e poi lavora per ridurre l'importo che devi complessivamente. Seguendo questi tre semplici suggerimenti, puoi iniziare a ridurre l'onere del tuo debito e migliorare la tua stabilità finanziaria in pochissimo tempo!

4. Iscriviti a programmi e seminari di riduzione del debito

Ci sono una serie di programmi e seminari di riduzione del debito disponibili che possono aiutarti a uscire dal debito. Alcuni sono offerti da agenzie di consulenza creditizia, mentre altri sono forniti da istituzioni finanziarie o organizzazioni senza scopo di lucro.

Le agenzie di consulenza creditizia possono aiutarti a sviluppare un budget e un piano di rimborso del debito. Offrono anche risorse educative per aiutarti a capire meglio la tua situazione finanziaria. Le istituzioni finanziarie possono offrire programmi di gestione del debito o prestiti di consolidamento del debito. Questi programmi possono aiutarti ad abbassare i tassi di interesse, a ridurre i pagamenti mensili o persino a condonare parte del tuo debito. Le organizzazioni senza scopo di lucro possono offrire corsi di educazione finanziaria o servizi di consulenza sui debiti.

Sebbene non esista una soluzione valida per tutti per uscire dai debiti, questi programmi e seminari possono fornirti gli strumenti e le risorse di cui hai bisogno per intraprendere la strada della libertà finanziaria.

5. Utilizzare i piani di gestione del debito (DMP)

Esistono numerose strategie che puoi utilizzare per uscire dal debito e una delle più efficaci è l'utilizzo di un piano di gestione del debito (DMP). Un DMP è un piano formale che delinea come pagherai i tuoi debiti nel tempo. Può aiutarti a risparmiare denaro riducendo l'importo degli interessi che devi pagare sui tuoi prestiti e può anche aiutare a mantenere il tuo punteggio di credito in buona forma. Sono disponibili diversi tipi di DMP, quindi se uno non fa per te, non preoccuparti; ci sono molte altre opzioni disponibili.

Una cosa importante da ricordare quando si utilizza un DMP è assicurarsi di essere sempre aggiornati sui pagamenti. Se manchi anche solo un pagamento, il tuo debito potrebbe diventare più difficile da rimborsare e potrebbe comportare commissioni o sanzioni aggiuntive. È anche importante essere realistici su quanto tempo ci vorrà per saldare completamente i tuoi debiti. Alcune persone trovano utile fissare obiettivi per se stessi in merito a quanto vogliono dovere in ogni fase del processo di rimborso, ma alla fine spetta a loro se raggiungerli o meno. La cosa più importante è che agiscano per uscire dal debito, anche se ciò significa accettare un prestito più piccolo.

6. Prendi decisioni sagge quando spendi i tuoi soldi

Quando si tratta di spendere, ci sono alcune cose che puoi fare per assicurarti che i tuoi soldi vadano dove dovrebbero andare e che non ti indebiti. Innanzitutto, sii consapevole di quanto stai effettivamente spendendo. Crea un budget e attieniti ad esso il più fedelmente possibile in modo da sapere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi. In secondo luogo, assicurati che tutte le tue spese siano necessarie e non solo divertenti o frivole.

Non spendere soldi per cose che non sono importanti per te o che non riporteranno alcun valore reale nella tua vita. Infine, sii proattivo nel ripagare i debiti il ​​più rapidamente possibile. Se hai prestiti ad alto interesse o carte di credito con pesanti pagamenti mensili, cerca di ripagare quei debiti il ​​prima possibile al fine di ridurre l'importo degli interessi che devi e potenzialmente risparmiare un sacco di soldi nel tempo. Se hai avuto un incidente con un idraulico a Oslo (rrlegger Oslo), potresti dover prendere dei prestiti. se hai molti prestiti puoi riscuotere tutti i prestiti (samle smalan) e trasformarli in un prestito per risparmiare alcune percentuali sull'anticipo.

7. Presentare istanza di fallimento se tutte le altre opzioni falliscono

Se tutte le altre opzioni falliscono, dichiarare fallimento. Il fallimento è l'ultima risorsa e dovrebbe essere utilizzata solo come ultima risorsa dopo aver tentato di elaborare un piano di pagamento con i creditori o aver negoziato il consolidamento del debito. È importante ricordare che il fallimento non cancella i tuoi debiti; si limita a ristrutturarli in modo che tu possa continuare a ripagarli nel tempo.

Nella maggior parte dei casi, dovrai comunque rimborsare i soldi che ricevi in ​​sussidi governativi (come la previdenza sociale e Medicare), i prestiti agli studenti o gli alimenti/il mantenimento dei figli. Se la dichiarazione di fallimento è l'opzione migliore per te, assicurati di parlare con un avvocato della tua situazione specifica prima di intraprendere qualsiasi azione.

8. Rimani motivato e concentrati sul raggiungimento dei tuoi obiettivi!

Infine, è importante rimanere motivati ​​durante tutto il processo. Ciò significa fissare obiettivi e premiarti quando li raggiungi. Ad esempio, potresti voler fissare un obiettivo per essere esente da debiti entro due anni. Una volta raggiunto quell'obiettivo, puoi premiarti con una vacanza o un nuovo capo di abbigliamento. Qualunque cosa tu faccia, assicurati di rimanere motivato in modo da poter seguire il tuo piano di rimborso del debito.

A Nutshell

Se sei indebitato e stai lottando per sbarcare il lunario, non sei solo. Milioni di americani stanno lottando con i debiti e può essere difficile sapere a chi rivolgersi per chiedere aiuto. Sebbene ci siano molte opzioni per uscire dal debito, è importante scegliere quella giusta per la tua situazione. Altrimenti, potresti finire in un debito ancora maggiore o addirittura in bancarotta. Un'opzione per uscire dal debito è utilizzare un prestito di consolidamento del debito. Questa può essere una buona opzione se hai molti debiti da fonti diverse. Ci sono molti istituti di credito online che fanno annunci di Google (Google Advertising) che offrono tassi di interesse bassi e termini flessibili. Potresti anche essere in grado di trovare un prestatore nella tua zona se segui un programma di consulenza creditizia. Prendi in considerazione la possibilità di consolidare i tuoi debiti in un prestito con un tasso di interesse più basso.

Se stai cercando un modo per uscire dai debiti, allora questo è il post che fa per te. Descriverò diverse strategie che ti aiuteranno nel giro di settimane o mesi, a seconda della tua situazione e della tua dedizione. Ricorda che non è mai troppo tardi per iniziare a fare i passi nella giusta direzione, quindi non esitare a provare questi suggerimenti. C'è speranza per chi sta lottando, e con duro lavoro e un po' di fortuna tutto è possibile.