Ottenere un prestito studentesco per pagare il college: come fare domanda e altre considerazioni

Ottenere un'istruzione superiore è più costoso che mai. Le tasse universitarie sono più che raddoppiate negli ultimi due decenni. Se i tuoi genitori non hanno nascosto dei soldi in un conto di risparmio e non hai diritto a una borsa di studio, probabilmente dovrai chiedere prestiti agli studenti.

In questo post del blog, ti spiegheremo come ottenere un prestito studentesco, esaminare diversi tipi di prestiti per il college e coprire le considerazioni più importanti.

Come ottenere prestiti agli studenti

Se decidi di prendere in prestito denaro per finanziare la tua istruzione universitaria, avrai la possibilità di scegliere tra prestiti studenteschi federali e privati. I prestiti studenteschi federali sono finanziati dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. I prestiti per studenti privati ​​sono disponibili tramite banche, cooperative di credito e altre istituzioni finanziarie.

I prestiti agli studenti attraverso il governo federale vengono forniti con alcuni vantaggi, come tassi di interesse bassi e fissi, programmi di condono e generose opzioni di differimento. Ma se sei uno studente laureato o un genitore che cerca di finanziare l'istruzione universitaria di tuo figlio, vale la pena considerare i prestiti per studenti privati.

Prestiti studenteschi federali

Se ti stai chiedendo come ottenere prestiti studenteschi federali, sarai felice di sapere che il processo è relativamente semplice. Per richiedere un prestito studentesco federale, dovrai compilare e presentare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti o FAFSA. La FAFSA è un modulo che raccoglie informazioni sulla tua situazione finanziaria e altre questioni rilevanti. Queste informazioni vengono utilizzate per determinare quanto delle tasse universitarie può essere coperto dal richiedente. Puoi richiedere un prestito studentesco online gratuitamente. Basta visitare il sito web del Federal Student Aid e fornire le informazioni necessarie.

Requisiti informativi per la domanda di prestito studentesco federale

Per richiedere un prestito studentesco, dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale, la data di nascita e il nome e l'indirizzo del college che intendi frequentare. Dovrai anche fornire informazioni sul reddito e sul patrimonio dei tuoi genitori. Se sei considerato una persona a carico, sono richieste le informazioni dei tuoi genitori. Se sei considerato uno studente indipendente, dovrai solo fornire le tue informazioni.

Dopo aver presentato la FAFSA, il governo determinerà quanti soldi sei idoneo a ricevere in prestiti studenteschi federali.

L'applicazione FAFSA viene aggiornata ogni anno con i requisiti del prestito studentesco. Dovrai presentare un nuovo modulo FAFSA per ogni anno accademico in cui desideri ricevere un aiuto finanziario.

Opzioni a confronto

Le informazioni fornite nella domanda FAFSA vengono utilizzate per calcolare il contributo familiare atteso o EFC. Questa è la quantità di denaro che il governo si aspetta che tu contribuisca alle tasse universitarie.

Oltre a ottenere un prestito per il college, puoi ridurre i tuoi costi attraverso pacchetti di aiuti offerti dalle istituzioni a cui fai domanda. I college determinano la quantità di aiuto di cui i richiedenti hanno bisogno sottraendo l'EFC dalle tasse scolastiche e da altre spese importanti. Alcuni istituti offrono anche borse di studio generalmente riservate a studenti con esigenze finanziarie specifiche.

Quando si ottengono prestiti per il college, è importante valutare attentamente le opzioni. Ci sono due tipi di prestiti disponibili dal governo federale: prestiti agevolati e prestiti non sovvenzionati.

I prestiti agevolati diretti sono prestiti basati sui bisogni. Il Dipartimento dell'Istruzione paga gli interessi sui prestiti studenteschi sovvenzionati mentre sei a scuola e durante il periodo di grazia di sei mesi. Non devi iniziare a rimborsare il tuo prestito sovvenzionato fino a dopo il periodo di grazia.

I prestiti diretti non sovvenzionati non sono prestiti basati sui bisogni. Sei responsabile degli interessi dal momento in cui il prestito viene erogato fino al completo pagamento. L'interesse sui prestiti studenteschi non sovvenzionati può essere capitalizzato (aggiunto all'importo principale del tuo prestito) quando inserisci il rimborso.

Quanto puoi prendere in prestito?

La quantità di denaro che puoi richiedere con un prestito studentesco del governo dipende da una serie di fattori, ad esempio se sei uno studente dipendente o indipendente. Naturalmente, ci sono limiti su quanto puoi prendere in prestito ogni anno e in totale.

Se sei uno studente a carico, puoi prendere in prestito fino a $ 5.500 per il tuo primo anno di studio. Di tale importo, è possibile sovvenzionare un massimo di $ 3.500.

Se hai bisogno di più soldi, puoi ottenerli attraverso il prestito federale Direct PLUS, che viene prestato ai genitori che pagano l'istruzione dei loro figli. Sono prestiti non sovvenzionati, il che significa che i loro interessi maturano immediatamente. Il tasso di interesse per questo prestito è del 7,54% per l'anno scolastico 2022-2023.

Per ottenere un prestito PLUS, il genitore dovrà compilare e inviare il modulo FAFSA. Per coloro che non sanno dove ottenere questo tipo di prestito studentesco, il sito web Federal Student Aid fornisce tutte le informazioni.

I prestiti PLUS richiedono un controllo del credito, ma il governo non è così severo quando si tratta di elementi negativi sulla storia creditizia del richiedente.

Assicurati di inviare il tuo modulo FAFSA in tempo in modo da non perdere nessuna opportunità di aiuto finanziario. Tuttavia, se non sei idoneo per un prestito studentesco federale, un prestito studentesco privato è un'altra opzione.

Come ottenere un prestito studentesco privato

I prestiti privati ​​possono essere utilizzati per coprire diverse spese, comprese le tasse universitarie, e di solito hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti federali.

Per ottenere un prestito privato, dovrai compilare e presentare una domanda di prestito. Se non hai un punteggio di credito decente, avrai bisogno di un co-firmatario che ne abbia uno.

La storia creditizia dello studente gioca un ruolo nel determinare se si qualificano o meno per un prestito studentesco personale, nonché il tasso di interesse. Ottenere un prestito studentesco con crediti inesigibili è ancora possibile perché ci sono istituti di credito privati ​​che forniscono prestiti studenteschi a mutuatari con un punteggio di credito non perfetto.

Il principale svantaggio dei prestiti studenteschi privati ​​è che sono più costosi dei prestiti studenteschi federali. Vengono con tassi di interesse più elevati che sono variabili.

Quando confronti i prestiti per studenti privati, assicurati di guardare il tasso di interesse, le commissioni e le opzioni di rimborso.

Cosa dovresti considerare quando prendi un prestito studentesco?

L'istituto che scegli per la tua istruzione ha un grande impatto sulla quantità di denaro che devi prendere in prestito. Ovviamente, frequentare una scuola più costosa richiederà di prelevare una somma maggiore.

Scegli la scuola con attenzione

Anche se non dovresti scegliere un college in base ai costi, devi comunque pensare ai pacchetti di aiuti e al prestito che puoi ottenere. Se sei fortemente indebitato quando ti diplomi, la tua salute e la tua vita professionale possono risentirne. Prima di contrarre prestiti per il college, dovresti avere un'idea di cosa vuoi fare nella vita e ricordare che le carriere con buoni stipendi di livello base possono aiutarti a saldare il tuo debito più velocemente.

Prendi in prestito l'importo di cui hai bisogno

Può essere allettante prelevare l'importo massimo a cui sei idoneo. Ma ricorda, dovrai restituire tutti quei soldi con gli interessi. Quindi, prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno e cerca di trovare altri modi per ridurre il costo della tua istruzione. Puoi anche richiedere un aiuto finanziario che aiuta con le tasse universitarie e copre l'alloggio.

Quali sono i vantaggi dei prestiti federali rispetto ai prestiti privati?

Il modo migliore per ottenere prestiti agli studenti è attraverso programmi governativi. I prestiti federali offrono numerosi vantaggi, inclusi piani di pagamento flessibili e tassi di interesse inferiori rispetto a quelli che si ottengono con i prestiti privati. Inoltre, se non riesci a trovare un lavoro dopo la laurea o incontri altre difficoltà finanziarie, puoi posticipare i pagamenti del prestito studentesco federale.

Inoltre, se lavori in determinati lavori di servizio pubblico, potresti avere diritto al condono del prestito studentesco. Ciò significa che dopo aver effettuato un certo numero di pagamenti, il governo condonerà il saldo residuo del prestito.

Se stai cercando di capire come richiedere prestiti agli studenti senza un punteggio di credito, ricorda che i prestiti federali non richiedono un buon punteggio di credito, a differenza di quelli privati. Quindi, se non hai un buon punteggio di credito o una storia creditizia, puoi comunque qualificarti per i prestiti studenteschi federali.

In breve, gli aiuti federali agli studenti offrono più vantaggi e tutele rispetto ai prestiti privati. Tuttavia, questo non significa che i prestiti privati ​​siano negativi. Possono essere una buona opzione se hai bisogno di integrare i tuoi prestiti federali. Assicurati solo di fare le tue ricerche e confrontare diversi istituti di credito prima di richiedere un prestito studentesco privato.

Linea di fondo

Sapere come qualificarsi per i prestiti agli studenti è una parte importante della pianificazione per il college, soprattutto se non si qualificano per borse di studio e borse di studio. Il primo passo è presentare la FAFSA e mettersi in contatto con il proprio ufficio per gli aiuti finanziari. Dopodiché, ti consigliamo di iniziare a ricercare istituti di credito e confrontare i tassi. Infine, una volta deciso un prestito, assicurati di aver compreso il processo di rimborso.