Come scegliere una banca per la tua piccola impresa: 4 passaggi da seguire

Sia che tu stia avviando un'impresa o che tu stia cercando di cambiare i servizi bancari, sapere come scegliere una banca per la tua piccola impresa è fondamentale per preparare la tua azienda al successo. Diverse banche offrono diversi tipi di conto, servizi e livelli di copertura nazionale. Prima di iniziare la ricerca, è necessario determinare quali sono le proprie esigenze bancarie e i servizi e le funzionalità bancarie necessari per soddisfare tali esigenze.

Abbiamo messo insieme questo elenco di passaggi da seguire durante la ricerca di un conto bancario aziendale. Dopo aver letto questo elenco, dai un'occhiata ai migliori conti bancari per piccole imprese per i riepiloghi delle tue migliori opzioni bancarie controllate.

Passaggio 1: conosci il tipo di conto bancario di cui hai bisogno

Un buon modo per eliminare immediatamente il tuo elenco di opzioni bancarie è escludere le banche che non offrono il tipo di conto che stai cercando. In generale, le grandi banche nazionali offrono la più ampia varietà di tipi di conto, mentre le banche comunitarie più piccole e i servizi bancari solo online hanno maggiori probabilità di specializzarsi.

Ecco i tipi più comuni di conti bancari aziendali.

Conti correnti aziendali

I conti correnti aziendali e personali funzionano in modo molto simile, ma a meno che tu non sia un unico proprietario appena agli inizi, non vuoi utilizzare il tuo conto bancario personale per affari. Separare le tue finanze personali e aziendali ti offre molti importanti vantaggi fiscali e legali, contribuendo nel contempo a ridurre la probabilità di affrontare un controllo IRS.

Come ci si potrebbe aspettare, un conto corrente aziendale è utilizzato al meglio per le spese aziendali quotidiane e per effettuare depositi. Se trovi un conto corrente aziendale che offre vantaggi extra come le carte di debito dei dipendenti, è ancora meglio.

Conti di risparmio aziendali

Un conto di risparmio aziendale è molto simile a un conto di risparmio personale. La maggior parte degli imprenditori non dovrebbe utilizzare i propri conti di risparmio personali per scopi commerciali per gli stessi motivi sopra elencati.

Mantenere fondi nel tuo conto di risparmio aziendale è un modo conveniente per conservare fondi a breve termine. E se il tuo fornitore di servizi bancari offre conti di risparmio aziendali ad alto rendimento, puoi effettivamente beneficiare dell'aumento dei tassi di interesse di oggi. I migliori conti di risparmio aziendali ad alto rendimento offrono un APY del 2% -4% e oltre.

Certificati di deposito

I certificati di deposito (CD) sono conti di risparmio unici in cui si conserva il denaro per un periodo di tempo predeterminato. In cambio della rinuncia al controllo dei tuoi fondi per l'intera durata del termine, guadagnerai tassi di interesse più elevati rispetto a quelli che avresti con i normali conti di risparmio che ti consentono di effettuare prelievi quando lo desideri.

Gli imprenditori che cercano di guadagnare interessi extra sui fondi di riserva a cui non avranno bisogno di accedere nel prossimo futuro dovrebbero prendere in considerazione l'utilizzo di un CD.

Conti del mercato monetario

Un conto del mercato monetario è un conto fruttifero che in qualche modo assomiglia a un conto di risparmio, sebbene i conti del mercato monetario in genere ti consentano di pagare bollette, scrivere assegni e utilizzare una carta di debito collegata al tuo conto. Inoltre, i tassi di interesse legati ai conti del mercato monetario sono normalmente a livelli, il che significa che maggiore è il tuo saldo, maggiori saranno i tassi di interesse che guadagnerai.

I conti del mercato monetario possono sembrare conti correnti con tassi di interesse più elevati. Tuttavia, la maggior parte dei conti del mercato monetario offerti dalle banche limita il numero di prelievi e trasferimenti che puoi effettuare al mese, quindi non è davvero adatto come sostituzione del conto corrente.

Passaggio 2: determina come scegliere una banca che soddisfi i tuoi obiettivi aziendali

Dalle grandi banche nazionali alle unioni di credito alle banche solo online, molti tipi di istituzioni ora offrono servizi bancari. Ogni forma di banca ha il proprio insieme di pro e contro per il piccolo imprenditore.

Banche Nazionali

Professionisti

• Molte località
• La più ampia varietà di tipi di conto e prodotti di prestito offerti
• La maggior parte dei provider offre app di mobile banking di qualità

Contro

• Tassi di interesse generalmente bassi sui conti di risparmio
• I prestiti sono difficili da qualificarsi
• Servizio clienti impersonale

Banche regionali e comunitarie

Professionisti

• Tassi generalmente più competitivi su conti di risparmio e prestiti
• Molte banche regionali/comunitarie sono CDFI
• Servizio clienti più personalizzato rispetto alle grandi banche

Contro

• Meno filiali rispetto a quelle offerte dalle grandi banche
• Reti ATM più piccole
• Potrebbe non offrire un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Unioni di credito

Professionisti

• Istituzioni senza scopo di lucro gestite collettivamente dai membri
• Tassi migliori e commissioni più basse su prestiti e conti di risparmio rispetto alle grandi banche
• Servizio clienti più personalizzato rispetto alle grandi banche

Contro

• Meno filiali e meno prodotti finanziari offerti rispetto alle banche
• L'online banking potrebbe essere meno avanzato
• Potrebbe non offrire un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Banche online

Professionisti

• Tassi migliori e commissioni più basse su prestiti e conti di risparmio rispetto alle grandi banche
• La maggior parte ha siti Web di prim'ordine e app di online banking
• Tutte le funzioni possono essere eseguite online

Contro

• Reti bancomat più piccole: potresti incorrere in commissioni bancomat più spesso
• Non puoi depositare contanti a meno che la tua banca online non sia collegata a bancomat che accettano contanti
• Servizi offerti limitati

Neobanche

Professionisti

• App di mobile banking con strumenti online avanzati e commissioni basse (alcune non hanno alcuna commissione di controllo)
• Molte neobanche offrono prestiti, conti di costruzione del credito e carte di credito aziendali
• Funzionalità tecnologiche uniche come l'accesso anticipato ai depositi diretti

Contro

• Opzioni limitate del servizio clienti
• Servizi limitati disponibili
• Una neobanca collabora con le banche ma non è essa stessa una banca ed è meno regolamentata di una vera banca

Passaggio 3: determina quanto sono importanti per te i servizi di persona

Per quanto riguarda i servizi bancari e altri servizi, alcuni imprenditori preferiscono il tocco personale. Se desideri la possibilità di entrare in una filiale bancaria familiare e parlare con esseri umani vivi che possono accedere ai tuoi conti, discutere le opzioni di prestito e aiutarti a risolvere eventuali problemi, i vantaggi che possono derivare dalle banche solo online, come commissioni più basse , maggiori interessi sui depositi e strumenti di budget (nel caso delle neobanche) non ne varranno la pena.

D'altra parte, se non desideri avere interazioni nel mondo reale con i rappresentanti della tua banca e ti senti a tuo agio nel fare tutto online, godrai dei vantaggi del solo online banking e non ti dispiacerà la mancanza di costruzione di relazioni personali o accesso a servizi come assicurazioni e conti di intermediazione.

Passaggio 4: determina quali funzioni bancarie sono più importanti per te

Nessuna singola opzione bancaria offre il meglio di tutto, quindi trovare il conto bancario aziendale che si adatta alle tue esigenze è una questione di priorità. Esaminiamo gli scenari di business che potrebbero portarti a scegliere un tipo di business banking piuttosto che un altro.

• Se desideri tutti i tipi di servizi finanziari disponibili da una banca con filiali fisiche e non stai dando la priorità alla ricerca delle commissioni più basse in assoluto e dei tassi di interesse più alti sui conti di risparmio, scegli una banca nazionale o una banca regionale / comunitaria.
• Se intendi effettuare pagamenti utilizzando assegni, assegni circolari o un'altra forma tradizionale di pagamento fisico o se desideri utilizzare una cassetta di sicurezza, scegli una banca nazionale, una banca regionale/comunitaria o un'unione di credito.
• Se desideri servizi bancari con una particolare connessione alle esigenze della tua comunità o campo di carriera, vai con una banca regionale / comunitaria o un'unione di credito.
• Se desideri un business banking senza requisiti minimi di saldo, senza commissioni di scoperto e commissioni di manutenzione mensili basse (o assenti), scegli un'unione di credito, una banca online o una neobanca.
• Se desideri gli APY più alti possibili su conti di risparmio e CD, scegli una banca online o forse un'unione di credito.
• Se desideri vantaggi unici come l'accesso anticipato ai depositi diretti, conti di costruzione del credito e / o altri strumenti di budget, dai un'occhiata alle neobanche.

Risorse aggiuntive per aiutarti a gestire i tuoi fondi aziendali

Dopo aver deciso quale tipo di banca si adatta meglio alla tua attività, potresti chiederti come aprire un conto bancario aziendale in primo luogo. Se questo è il caso, Merchant Maverick ti ha coperto.

Una volta che hai il tuo conto bancario aziendale, vorrai impostare la tua attività con altri servizi di qualità per aiutarti a gestire le tue entrate, pagare i tuoi dipendenti, proteggere i tuoi beni e altro ancora. Come accade, Merchant Maverick può indirizzarti verso i fornitori che soddisfano le tue esigenze aziendali.

• La migliore assicurazione per le piccole imprese
• Il miglior software di buste paga per le piccole imprese
• Il miglior software di contabilità per piccole imprese
• Le migliori carte di credito per piccole imprese