Come raggiungere la libertà finanziaria?

Cosa succede ai teledipendenti? Seduti in giro tutto il giorno senza fare nulla, ingrassano.

Curiosamente, è vero il contrario con i soldi. Lascialo in giro e scoprirai che il totale diventa sempre più piccolo. Per far crescere quel mucchio di impasto, devi esercitarlo o farlo funzionare!

Questo articolo spiega esattamente come trasformare un piccolo gruzzolo di uova in una montagna di denaro che ti permetterà di vivere la tua vita esattamente come desideri. Se investi i tuoi soldi nei posti giusti, seguirà la sicurezza finanziaria. E se sei intelligente, potresti non aver mai più bisogno di lavorare!

Il compounding può garantire che i tuoi soldi continuino a crescere anno dopo anno

Quanto duramente stanno lavorando i tuoi soldi per te? Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente i tuoi soldi non sono stati affatto esercitati. È rimasto pigramente sul tuo conto in banca, crescendo solo minuziosamente, se non del tutto.

Questo deve cambiare. Dobbiamo far lavorare sodo i nostri soldi, soprattutto perché in futuro non potremo fare affidamento sui metodi di risparmio tradizionali.

Potresti immaginare che far crescere i tuoi soldi sia difficile. Forse sei soddisfatto del tuo reddito, anche se non è abbastanza per coprire la tua pensione, perché presumi di poter contare su una pensione o un fondo pensione per aiutarti.

Sfortunatamente, questo non è vero. Molti dei sistemi pensionistici mondiali stanno fallendo. Negli Stati Uniti, un piano pensionistico 401k è stato originariamente inventato per integrare il reddito in età avanzata, ma per molti è l'unica cosa su cui devono fare affidamento.

Altri piani pensionistici sono stati duramente colpiti dalla crisi finanziaria del 2008 e coloro che li hanno versati hanno perso molto.

Puoi evitarlo se lasci che i tuoi soldi lavorino per te, aggiungendo .

Compounding significa lasciare che il tuo denaro si sviluppi anno dopo anno, consentendo l'aumento degli interessi. Supponiamo di investire $ 100 e questo genera un profitto del 10 percento. Se lasci intatto l'investimento, genererai un altro 10 percento su $ 110 l'anno successivo, quindi su $ 121 l'anno successivo e così via.

Quando Benjamin Franklin morì nel 1790, lasciò 1.000 dollari alle città di Boston e Filadelfia. Stabilì che doveva essere investito e non toccato per 100 anni.

Trascorso quel tempo, mezzo milione è stato prelevato dal conto e il resto è rimasto intatto per altri 100 anni. A quel punto, la somma originale si era trasformata in $ 6,5 milioni .

Metti sempre del denaro nel tuo fondo di investimento ogni mese, anche se non è molto

Quindi, se vuoi diventare finanziariamente sicuro, da dove inizi?

La prima regola della sicurezza finanziaria è semplice: aggiungi denaro ai tuoi risparmi. Se non lo fai, la tua situazione semplicemente non può migliorare.

Risparmiare non è mai facile, ma cerca di non pensarlo come una ricerca noiosa, a volte dolorosa. Immagina di aggiungere al tuo fondo per la libertà la base su cui sarà costruita la tua libertà finanziaria.

Il tuo fondo per la libertà è come il tuo bancomat personale, un luogo da cui puoi sempre prelevare fondi. All'inizio non avrai molti soldi, ma puoi aumentare l'importo gradualmente.

Pensalo come scalare una montagna. All'inizio è difficile e sembrerà che tu non stia andando da nessuna parte. Quando raggiungi la vetta, tuttavia, ti renderai improvvisamente conto del perché hai lavorato così tanto!

L'aggiunta al tuo fondo per la libertà è così vitale che devi continuare a farlo, anche quando pensi di non avere abbastanza soldi per andare in giro.

Puoi sempre mettere da parte un po' per il tuo fondo per la libertà. Hai davvero bisogno di uscire di nuovo a cena questa settimana? Puoi ordinare una pizza o cucinare per te invece? Apporta le piccole modifiche che puoi per poter risparmiare di più.

E fortunatamente, la magia del compounding assicura che più aggiungi, maggiori saranno i rendimenti che otterrai.

In definitiva, dovresti mirare a risparmiare il 10 percento del tuo reddito, anche se all'inizio sarà difficile. Tuttavia, anche se riesci a gestire solo il 5 percento o meno, trarrai comunque vantaggio dall'interesse generato.

Non innamorarti dei miti sugli investimenti, ma fai i compiti e cerca i posti migliori per i tuoi soldi

Qualsiasi discorso sull'investimento fa scattare automaticamente campanelli d'allarme. Potresti pensare: "Cosa succede se investo nella cosa sbagliata?" o "Devo chiedere a un professionista di gestire i miei investimenti per me?"

I professionisti finanziari non sanno davvero cosa è meglio per te o per i tuoi soldi. Molte persone lasciano che gli agenti di cambio gestiscano i loro fondi di investimento, ma ecco una cosa importante da ricordare. Il tuo consulente viene pagato, che tu guadagni o meno. Il loro compito è venderti cose, buone o cattive.

Altre persone investono in fondi comuni di investimento o pool combinati di opportunità di investimento gestiti da un professionista. Tuttavia, i fondi comuni spesso vengono con commissioni elevate. Se si considerano queste commissioni e i rendimenti medi che guadagnano, è chiaro che tali fondi non sono le decisioni finanziarie più sagge.

C'è un esperto di cui ti puoi fidare: un fiduciario . I fiduciari sono professionisti che sono tenuti per legge a non avere altri interessi se non il proprio (a differenza degli agenti di cambio). Ciò significa che puoi davvero fidarti dei loro consigli.

Puoi imparare a investire da solo, tuttavia, purché ricordi un paio di regole utili.

La prima regola è che devi credere in te stesso. Se hai un atteggiamento fatalista quando provi qualcosa, sei destinato a fallire.

Quindi, fai la tua ricerca. Non cadere nella trappola di credere ai miti o di seguire ciecamente ciò che fanno gli altri. Scopri di cosa hai bisogno per te stesso.

Puoi anche provare a conoscere ciò che altre persone di successo hanno fatto con i loro investimenti e vedere se puoi fare lo stesso.

Infine, sii prudente. Non aspettarti di battere il mercato, come fanno pochissimi. Fai del tuo meglio, ma sappi che non esiste un percorso semplice o magico per il successo!

Hai un obiettivo finanziario? Vuoi coprire solo i costi di base o vivere la vita dei ricchi?

Di quanti soldi pensi di aver bisogno per sentirti completamente libero dallo stress finanziario? Hai bisogno di duecento dollari, forse qualche migliaio o anche qualche milione?

La prima cosa che devi ricordare è di essere realistico. Non cercare obiettivi che non puoi effettivamente raggiungere. In definitiva, i tuoi obiettivi dipendono da te e da ciò che desideri.

Ecco cinque diversi obiettivi per farti pensare a quanto lontano vuoi arrivare.

Obiettivo uno: generare abbastanza denaro dagli investimenti per coprire le bollette mensili di base, per cose come affitto, mutuo, cibo, energia e trasporti.

Obiettivo due: generare abbastanza per coprire i bisogni di base più extra per cose divertenti, come vestiti nuovi o intrattenimento.

Obiettivo tre: generare abbastanza per garantire la tua indipendenza finanziaria . Ciò significa vivere interamente sulla base degli interessi composti e non dover mai più lavorare. La spesa media annua per un adulto americano è di $ 34.688; quindi se vuoi generare questo importo ogni anno, hai bisogno di circa $ 640.000 nel tuo fondo per la libertà.

Obiettivo quattro: non solo ottenere i tuoi investimenti per liberarti dal lavoro, ma farli migliorare il tuo stile di vita. Guadagna ancora di più per trascorrere vacanze migliori o mangiare in ristoranti più carini.

Obiettivo cinque: raggiungere la libertà finanziaria assoluta . Ciò significa avere abbastanza soldi per fare tutto ciò che vuoi in qualsiasi momento!

Pensa a questi obiettivi e determina quale si adatta ai tuoi sogni e alle tue aspirazioni finanziarie.

Se non hai un piano, è facile sentirsi sopraffatti o perdersi nei dettagli. Quando sai cosa stai mirando, è molto più facile arrivarci.

Quando decidi di quale importo hai bisogno nel tuo fondo per la libertà, puoi iniziare a pensare a come vuoi investire i tuoi soldi.

All'inizio il percorso verso la libertà finanziaria potrebbe essere lento. Ma non mollare; Il tempo è dalla tua parte

Quando inizi il tuo viaggio verso la libertà finanziaria, all'inizio sarà difficile, ma non mollare!

Puoi ottenere la libertà finanziaria , purché continui a lavorarci.

Lungo il tuo viaggio, incontrerai sicuramente altri che stanno risparmiando più di te e, a volte, potresti sentire che il tuo reddito non è abbastanza alto da permetterti di risparmiare.

Ma non lasciare che queste cose ti scoraggino! Devi ignorare quella voce interiore che potrebbe dirti di arrenderti.

L'insicurezza non è l'unica cosa che potrebbe distrarti. Un'altra cosa che spesso trattiene le persone è il pensiero a breve termine. Molte persone sopravvalutano ciò che possono realizzare in un anno, ma poi sottovalutano ciò che possono realizzare in un decennio.

Se non raggiungi i tuoi obiettivi per il primo anno, continua a lavorare: puoi comunque recuperare il ritardo nel tempo.

Mentre continui a lavorare per la tua libertà finanziaria, tieni a mente alcuni suggerimenti.

Innanzitutto, accelera le cose cambiando la tua vita e il tuo stile di vita. Non aspettare fino al pensionamento per ridimensionare. Fallo ora per risparmiare sulle rate del mutuo, sul riscaldamento e sulle tasse.

Inoltre, investi solo quando sai che otterrai buoni rendimenti, per assicurarti che la tua composizione continui a un tasso decente. Una buona regola da usare qui è investire solo quando ti aspetti rendimenti superiori a cinque volte l'importo. Anche se non riesci a ottenere quei rendimenti tre volte su cinque, avrai comunque guadagnato abbastanza.

Infine, continua sempre a cercare di ridurre il carico fiscale. L'americano medio paga il 54,25 per cento del proprio reddito in tasse. Fissa un obiettivo per ridurlo.

Per ottenere il massimo dal tuo fondo di libertà, diversifica i tuoi investimenti e mantieni le cose in equilibrio

Quindi, dopo aver risparmiato abbastanza nel tuo fondo per la libertà che sei pronto a investire, cosa succede dopo?

La chiave per investire con saggezza è saper diversificare. Dovresti investire in diversi prodotti finanziari che presentano diversi gradi di rischio.

Ci sono tre aree, o secchi , in cui devi concentrare i tuoi investimenti.

Il primo bucket è il tuo bucket di sicurezza . È qui che metti gli investimenti più sicuri, anche se non sono necessariamente i più redditizi. Le obbligazioni, ad esempio, dovrebbero andare in questo secchio. Le obbligazioni non offrono rendimenti enormi, ma è anche improbabile che perdano valore.

Poi c'è il tuo secchio di crescita , che è per gli investimenti più rischiosi. È qui che puoi guadagnare grandi guadagni, ma puoi anche perdere di più. Potresti investire in azioni , ovvero azioni e azioni. Molti titoli battono la media del mercato nel lungo periodo, ma possono essere volatili e perdere valore nel breve termine.

L'ultimo secchio è il secchio dei tuoi sogni . Qui è dove metti parte dei profitti che guadagni dagli altri tuoi secchi. Il secchio dei tuoi sogni aiuta a migliorare il tuo stile di vita.

Ricorda: lo scopo principale del raggiungimento della sicurezza finanziaria è spendere i tuoi soldi in modi che ti piacciono. Se non hai un secchio da sogno, risparmiare e investire è inutile!

Quindi quanto dovresti mettere in ogni secchio? Beh, dipende dal tuo atteggiamento, da quanto sei avverso al rischio, dalla forza del tuo fondo per la libertà e da cosa stai cercando di ottenere dalla vita.

Sforzati di mantenere tutto in equilibrio. Man mano che guadagni e perdi denaro, dovrai continuare a spostarlo costantemente per assicurarti che ogni secchio abbia l'importo ottimale.

Fatti consigliare da investitori intelligenti per guidare il tuo percorso, ma assicurati di assicurarti anche contro i periodi difficili

Se vuoi avere successo in qualcosa, è una buona idea imparare dalle persone che hanno avuto successo prima di te.

La finanza non è diversa. Quando analizzi e copi ciò che hanno fatto altri investitori di successo, avrai molte più possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi.

Ray Dalio è un buon modello. Ha fondato Bridgewater Associates , il più grande hedge fund del mondo. Il piano di investimento di Dalio è noto come All Season Allocation . È progettato per aiutarti a fare soldi, indipendentemente dalle condizioni finanziarie che stai affrontando.

L'economia attraversa periodi diversi, proprio come le stagioni dell'anno. Le strategie di All Season Allocation ti guidano su come guadagnare nonostante le mutevoli condizioni del mercato.

Considera questo mix di investimenti, utilizzato da Ray Dalio: metti il ​​7,5% dei tuoi asset in oro e il 7,5% in materie prime. L'oro e le materie prime sono spesso buoni investimenti, anche durante periodi di alta inflazione. Quindi metti il ​​30 percento in azioni, soprattutto durante le stagioni di alta crescita in cui puoi guadagnare di più. Infine, metti il ​​55 percento in obbligazioni statunitensi, che sono a rischio molto basso.

Inoltre, indipendentemente dal metodo che stai seguendo, assicurati per i brutti momenti. Converti alcuni dei tuoi risparmi in rendite o contratti finanziari in cui una compagnia di assicurazioni garantisce pagamenti futuri in cambio di pagamenti immediati. Ciò contribuirà a garantire un reddito garantito a vita.

Quando ti sentirai a tuo agio con l'All Season Allocation e stabilirai la tua assicurazione sul reddito tramite rendite, sarai in grado di raggiungere la libertà finanziaria!

Conclusione

Chiunque può raggiungere la libertà finanziaria se è dedito, disposto a risparmiare e pronto a seguire i passaggi necessari.

Quindi continua così, anche se i tuoi progressi all'inizio sono lenti. Diversifica i tuoi investimenti, chiedi consigli di cui ti puoi fidare, preparati per diverse "stagioni" finanziarie e assicurati. Se lavori sodo, puoi diventare il padrone del tuo denaro e vivere la vita che desideri davvero.