In che modo le donne possono prendere il controllo delle loro vite finanziarie?

Come donne, potremmo sentirci a disagio a parlare di finanze. Potremmo pensare di non essere cresciuti con le giuste conoscenze, o forse ci è stato detto che i soldi non sono una "cosa da donne". Ma nel mondo moderno, tutti dobbiamo prenderci cura delle nostre finanze per andare avanti.

È ora di abbandonare gli stereotipi. Non c'è motivo per noi di evitare di avere un vivo interesse per le finanze. Le donne guadagnano più che mai e hanno il potere di avere successo quanto gli uomini. Molti ora stanno guadagnando più del loro partner maschile. Abbiamo i soldi; dobbiamo solo imparare a sfruttarlo al meglio.

In questo articolo imparerai gli strumenti pratici di cui hai bisogno per prendere il controllo delle tue finanze: dall'estinzione dei debiti, alla protezione dagli imprevisti, al risparmio di denaro e all'aumento della tua ricchezza.

Il tuo viaggio verso il successo finanziario inizia con la motivazione per apportare i cambiamenti di cui hai bisogno

Se hai mai provato a perdere peso e rimetterti in forma, saprai che non ci sono soluzioni immediate. Come con qualsiasi altra grande nuova fase della vita, dovrai essere pronto ai cambiamenti per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Devi permetterti di sognare ed essere fiducioso che i tuoi sogni possano diventare realtà.

La chiave per prendere il controllo delle tue finanze è fare pace con il più grande ostacolo mentale: gli errori di denaro che hai commesso in passato. Fissarsi su questi è ciò che impedisce inutilmente a molti di noi di andare avanti.

Tutti commettono errori e sprecano soldi, ma puoi andare avanti invece di rimanere bloccato. Il primo passo è riconoscerli e perdonare te stesso. Per fare questo, puoi scrivere i tuoi sentimenti o addirittura urlare ad alta voce, se necessario. Portare fuori le tue emozioni represse è spesso terapeutico e ti aiuterà a lasciarti andare.

È una questione di determinazione interiore per avere successo. Una volta che ti rendi conto che il passato è nel passato, non avrai più bisogno di giudicare o incolpare te stesso per ciò che è già accaduto e potrai concentrarti sul futuro. Proprio come quando ti impegni a fare esercizio, puoi acquistare tutta l'attrezzatura stravagante del mondo, ma se il tuo cuore non è dentro, non ti aiuterà a costruire quei muscoli.

Il prossimo passo è imparare le lezioni dai tuoi errori e iniziare a cambiare il tuo approccio al denaro.

Per identificare quelle lezioni, una buona strategia è quella di riprendere carta e penna e fare qualche riflessione seria. Annota tutte le svolte sbagliate che hai preso con i soldi in passato, non importa quanto grandi o piccole siano. E poi scrivi cosa puoi imparare da questo e come puoi fare meglio in futuro.

Questa sarà la tua ricetta per agire. Ad esempio, se in passato avevi la tendenza a spendere più del necessario in borse firmate e non sei mai riuscito a risparmiare, puoi decidere di risparmiare 5 dollari a settimana in questo momento. Anche se è una piccola somma, è la coerenza dell'azione che ti metterà sulla strada giusta e ti aiuterà a credere che un futuro finanziario diverso è possibile.

Prima di iniziare ad agire, semplificati la vita organizzando le tue finanze

Non proveresti a orientarti in una nuova città senza una mappa. Allo stesso modo, se vuoi raggiungere la felicità finanziaria, sapere dove stai andando e come arrivarci è fondamentale. Organizzare la tua spesa ti aiuterà a creare una mappa del tuo territorio finanziario e a trovare un modo migliore per navigarlo.

Inizia tenendo traccia di tutte le tue spese. Annota ogni singola transazione per le prime due settimane, rivedila ogni giorno e guarda dove spendi di più. In questo modo diventerai consapevole di tutte quelle cattive abitudini che hai preso senza rendertene conto, se si tratta di spendere troppo o di essere in ritardo con le bollette. E poi puoi iniziare a migliorarli.

Rompere un'abitudine è spesso una faticaccia: la ricerca mostra che ci vogliono in media 66 giorni. Ma capire cosa stai affrontando renderà il processo più agevole. È anche più facile apportare modifiche se si sostituiscono le cattive abitudini con comportamenti nuovi e migliori. Ad esempio, se noti che ti fermi sempre in un bar mentre vai al lavoro per acquistare un caffè costoso, puoi provare a prendere un percorso diverso al mattino e prepararti un caffè quando arrivi.

Un'altra parte dell'organizzazione è conoscere la tua destinazione. È qui che entra in gioco la definizione dei tuoi valori e la definizione degli obiettivi.

Un modo per farlo è sederti e capire cosa è più importante per te nella vita. Vuoi viaggiare ed esplorare? Costruisci la tua ricchezza? Restituire alla società? Non ci sono risposte giuste o sbagliate: è del tutto personale. La chiave è essere chiari sui tuoi valori in modo da poter stabilire le priorità mentre fai i tuoi piani finanziari.

La parte successiva è la definizione degli obiettivi. In questo modo ti ritroverai con un piano che può guidarti. Hai già guardato al quadro generale quando hai pensato ai tuoi valori. Ora rendi i tuoi sogni più concreti sotto forma di obiettivi specifici a breve, medio e lungo termine. Ad esempio, potresti mirare a essere libero da debiti in cinque anni, possedere una casa in dieci e avere abbastanza per andare in pensione comodamente in 25.

Una volta che hai una chiara panoramica del tuo panorama finanziario, puoi passare ai passaggi specifici che ti aiuteranno ad avere successo.

Il budget è la chiave per ottenere il massimo dai soldi che hai e può essere fatto in uno stile adatto a te

Un bicchiere di vino con un amico, una camicia nuova per il lavoro, un conto dimenticato: ti sei mai chiesto perché finisci per faticare a sopravvivere quegli ultimi giorni prima del prossimo stipendio?

Il budget è il modo per evitare questa situazione. Significa che sei tu a dire ai tuoi soldi cosa fare, invece di cadere nella trappola della spesa non intenzionale.

Un budget può sembrare restrittivo, ma non deve essere rigido o lo stesso ogni mese. Tutto dipende dal tuo reddito e dalle tue esigenze. La cosa fondamentale è pagare prima le spese necessarie (come affitto e bollette), quindi pianificare altre spese, come viaggiare o concedersi una serata fuori.

Tenere traccia di tutte le tue entrate e uscite può diventare complicato, quindi usa le categorie per mantenere organizzato il tuo budget. Ad esempio, l'affitto e le bollette vanno sotto "essenziali". È anche una buona idea avere un fondo di emergenza e un po' di denaro da parte per obiettivi, come risparmiare per una vacanza o una casa. Una categoria generale "tutto il resto" coprirà il resto.

A questo punto, puoi capire perché ha senso avere un budget e pianificare le tue spese. Fatto bene, ti darà più controllo sui tuoi soldi. Ma come puoi rimanere motivato ed evitare la sensazione di aggiungere solo un altro fastidioso compito alla tua routine quotidiana già impegnata?

Per rendere il tuo budget un'aggiunta più gratificante alla tua vita, fallo in uno stile che fa per te. Ad esempio, le persone con un reddito prevedibile regolare trovano utile dividerlo in percentuali, in modo da destinare, ad esempio, il 30 percento all'affitto, il 20 percento ai tuoi obiettivi e così via. Altri fanno meglio con il vecchio stile di budgeting delle buste in contanti, in cui metti da parte importi in contanti specifici per ciascuna categoria in base a quanto hai in mano. E per i nativi digitali, ci sono molte app che automatizzano il tracciamento, in modo che tutto ciò che devi fare è effettuare il check-in regolarmente.

Un altro trucco per rendere piacevole il budget è ricordare di includere i premi. Assicurati solo di usarli per cose che ti rendono veramente felice, come passare del tempo con i tuoi cari.

Il debito può sembrare opprimente, ma con nuove priorità e la giusta strategia, puoi superarlo

È facile scoraggiarsi anche per una piccola quantità di debiti, soprattutto se stai ancora pagando per cose che sono già diventate ricordi lontani, come quegli anni spensierati da studente.

Il primo passo è avere un quadro chiaro della tua situazione. Inizia scrivendo tutto ciò che devi. Estrarre tutti quegli estratti conto delle carte di credito, scoperti di conto e prestiti per creare una panoramica dettagliata. Può essere doloroso, ma ti aiuterà a prendere buone decisioni in seguito.

Per cominciare, ti consentirà di separare il debito buono da quello inesigibile e quindi capire cosa affrontare per primo. Un buon debito è un debito che ha il potenziale per portarti un vantaggio finanziario, come un mutuo. È ancora un debito, ma è probabile che la tua casa cresca di valore e alla fine finirai per possederla. I debiti inesigibili, d'altra parte, non sono altro che una passività. Il saldo di una carta di credito è un ottimo esempio, dal momento che i soldi sono finiti da tempo e sei rimasto a pagare per cose che ora non ti stanno portando alcun valore finanziario. Inutile dire che ripagare i debiti inesigibili dovrebbe essere la tua massima priorità.

Il passo successivo è scegliere una strategia per ripagare il debito. Nel mondo della finanza, ci sono due modi popolari per farlo. Il primo è il metodo della palla di neve. Per fare questo, inizi con il più piccolo di tutti i tuoi debiti e affronti quello per primo. Quindi ti rivolgi al prossimo più piccolo e vai avanti finché i tuoi debiti scompaiono uno per uno. È molto motivante, poiché vedi rapidamente gli effetti. Tuttavia, a lungo termine potresti finire per pagare di più, poiché continuerai a pagare gli interessi sui tuoi debiti più grandi.

Il secondo approccio è il metodo a valanga. Qui inizi con il debito che ha il tasso di interesse più alto. Riducendo l'importo, riduci gli interessi che devi pagare complessivamente. Ma può essere dura. Se i tuoi debiti più grandi sono anche quelli con gli interessi più alti, probabilmente dovrai aspettare un po' per la tua prima vittoria.

Quale approccio scegli dipende da te; l'importante è attenersi al piano.

Per costruire la tua ricchezza e mettere i tuoi soldi al lavoro, inizia a investire nel mercato azionario

Il mercato azionario potrebbe sembrare un universo alieno, ma non è così complicato come sembra. Chiunque può imparare le basi e non hai bisogno di un'enorme quantità di denaro per iniziare.

Perché dovrebbe interessarti? Investire è la cosa migliore che puoi fare con i tuoi soldi a lungo termine, perché è così che crescono i tuoi soldi.

Si riduce a una sola parola: compounding, il processo mediante il quale investire aumenta la tua ricchezza. Funziona così. Quando guadagni interessi sul tuo investimento, gli interessi vengono aggiunti al tuo saldo. Nel frattempo, il saldo continua a guadagnare interessi, il che significa che gli interessi ora guadagnano interessi su se stessi. Nel tempo, questo si sommerà davvero.

Ad esempio, immagina di iniziare con $ 1.000 e di guadagnare il 10 percento di interesse. In un anno avrai $ 1.100. Ma l'anno successivo, anche i $ 100 extra guadagneranno interessi. Quindi alla fine del secondo anno avrai $ 1.210. E l'anno successivo, ci saranno $ 110 in più per fare soldi per te. Ogni anno, l'importo realizzato senza alcuno sforzo aggiuntivo aumenta. In 25 anni, avrai guadagnato più di $ 9.000 su quell'investimento iniziale anche se non hai mai più versato denaro su quel conto.

I vantaggi dell'investimento sono evidenti, ma da dove iniziare? Facciamo i conti con alcuni principi di base.

Innanzitutto, è importante capire che l'investimento è una strategia a lungo termine. Il mercato azionario è difficile da prevedere, quindi un calo temporaneo potrebbe portare a perdite a breve termine. Ma in media, nel lungo periodo, la tendenza è al rialzo. Per trarne vantaggio, considera qualcosa come la pensione: un perfetto obiettivo di investimento a lungo termine .

Un'altra cosa da considerare quando si pensa di investire è quanto rischio si può prendere o la propria tolleranza al rischio . Tutti gli investimenti comportano il rischio di perdere i soldi. Quando inizi a ricercare investimenti, puoi confrontarli in base al loro profilo di rischio, una misura che ti dice quanto sia rischioso un investimento. Come principiante, è una buona idea andare con le possibilità a basso rischio mentre stai ancora cercando di capire tutto.

Una volta che avrai acquisito maggiore esperienza e dimestichezza con gli investimenti, potrai iniziare a esplorare le opzioni a rischio più elevato. Nel frattempo, non lasciarti intimidire da tutte le opzioni e abbi il coraggio di prendere le tue decisioni.

Il credito può essere una buona cosa purché tu sappia come usarlo a tuo vantaggio

Hai intenzione di acquistare una casa o sogni di avviare un'attività in proprio? A meno che tu non sia già ricco, avrai bisogno di credito per fare queste cose.

Sebbene nessuno voglia indebitarsi e non essere in grado di ripagarlo, il credito è ciò che ti consente di sfruttare le opportunità finanziarie che ti aiuteranno ad aumentare la tua ricchezza e a condurre il tipo di vita che desideri.

Ad esempio, affittare un appartamento, ottenere l'approvazione per un mutuo o anche solo ottenere un contratto telefonico sono tutti molto più facili da fare se si dispone di un buon punteggio di credito, una misura che indica ai fornitori di servizi di prestito e di quanto si corre quando si tratta di pagare ciò che devi.

Quindi ha senso familiarizzare con il tuo punteggio di credito e capire cosa c'è dentro per assicurarti di poter usare il credito con saggezza. Il tuo punteggio di credito si basa sulla tua storia creditizia, un record di quanto sei stato bravo a pagare i tuoi prestiti e le bollette. E questo è tutto documentato nel tuo rapporto di credito, a cui puoi e dovresti accedere per verificarne l'accuratezza.

Una volta che hai capito qual è il tuo record attuale, puoi iniziare a prendere provvedimenti per assicurarti di avere un ottimo punteggio di credito.

Questo ovviamente significa che dovresti pagare le bollette in tempo. Ma dovresti anche saldare i tuoi debiti e, forse sorprendentemente, non chiudere i conti delle tue carte di credito. Finché paghi in tempo, mantenere attiva una carta di credito avrà un impatto positivo sul tuo punteggio. È un modo per accumulare un record coerente di pagamento delle bollette quando sono dovute.

D'altra parte, se il tuo punteggio di credito è scarso, non disperare. È un mito che il cattivo credito non possa essere ricostruito. È del tutto possibile migliorarlo nel tempo lavorando su quelle cattive abitudini, trasformandole in buone, pagando le bollette in tempo, occupandosi dei propri debiti e stipulando accordi con le agenzie di riscossione se necessario. Può anche essere una buona idea ottenere una consulenza professionale o un coaching per aiutarti a pulire la lavagna.

Non importa quale sia la tua situazione, assicurati di tenere d'occhio il tuo credito per evitare sorprese indesiderate.

Proteggersi da battute d'arresto impreviste è essenziale per la salute finanziaria

Cosa faresti se il tuo appartamento andasse a fuoco? O sei stato colpito da una grave malattia? A nessuno piace soffermarsi sui disastri che potrebbero capitarci, ma accadono cose brutte e possono davvero mettere a dura prova le nostre finanze.

Fortunatamente, ci sono misure che possiamo adottare per proteggerci dall'impatto di emergenze o altri eventi non pianificati. Il giusto tipo di assicurazione può fare molto per ridurre al minimo o evitare completamente il danno.

L'assicurazione sanitaria e l'assicurazione auto sono gli esempi ovvi; in molti posti è addirittura illegale non averli. E ci sono buone ragioni per questo. Ad esempio, negli Stati Uniti, un piccolo incidente d'auto potrebbe costare $ 8.000 in riparazioni e spese ospedaliere, ma con l'assicurazione, tutto ciò che dovresti pagare è la franchigia notevolmente inferiore di $ 500. Inoltre i tuoi piani finanziari rimarrebbero inalterati.

Se consideri quanto costerebbe sostituire il contenuto della tua casa o salvare la vita del tuo cane in caso di emergenza, puoi vedere anche il valore di altri tipi di assicurazione. In qualità di affittuario, proprietario di una casa o proprietario di un animale domestico, è una buona idea adottare misure per proteggere ciò che è importante per te ed evitare potenziali danni finanziari.

Ma non sono solo gli eventi della tua vita personale che possono influenzare il tuo benessere finanziario. Anche l'economia può avere un impatto importante. Questo perché le economie tendono a fluttuare: attraversano cicli di espansione e declino. In un periodo di declino – o recessione – l'attività economica diminuisce, vengono prodotti meno beni e c'è meno domanda di servizi. Di conseguenza, aumentano i licenziamenti e la disoccupazione.

Ma anche se perdi il lavoro, devi mangiare e pagare le bollette, ed è così che i debiti possono aumentare. Quindi è una buona idea prepararsi a una tale eventualità. I passaggi essenziali sono lavorare sul tuo fondo di emergenza, saldare il debito, vivere entro i tuoi mezzi e creare diversi flussi di reddito. Puoi resistere a una tempesta economica molto più facilmente se hai risparmiato le spese di 12 mesi e non ti preoccupi del debito.

E nel frattempo, puoi utilizzare la base sicura che hai stabilito per creare nuove opportunità di successo finanziario, che esamineremo in seguito.

Puoi guadagnare di più imparando a utilizzare opportunità inesplorate nel tuo lavoro e nella tua vita personale

Le donne spesso hanno difficoltà a chiedere direttamente ciò che meritano, soprattutto quando si tratta di denaro. Ma non deve essere così.

Molti di noi si sottovalutano durante le trattative salariali. Sorprendentemente, le statistiche indicano che una donna può perdere tra $ 1 e $ 1,5 milioni nel corso della sua vita lavorativa non spingendo per salari più alti.

Ma ci sono passi concreti che puoi intraprendere per diventare un negoziatore migliore e ottenere lo stipendio più alto che meriti. Da un lato, è importante fare le tue ricerche sull'intervallo di stipendio medio per la tua posizione ed essere realistico con le tue aspettative. D'altra parte, la cosa cruciale è mettere da parte le tue preoccupazioni e agire. Ad esempio, potresti prepararti per un incontro sul tuo stipendio ricordando a te stesso cosa ti rende particolarmente unico e prezioso per il tuo datore di lavoro e persino esercitarti su ciò che dirai davanti allo specchio.

Ma non è l'unico modo per aumentare le tue entrate. Se guardi al di fuori del tuo lavoro e pensi alle cose in cui sei bravo e che ti piacciono, puoi trovare opportunità inaspettate per fare soldi da parte. Che si tratti di cuocere o vendere online, le possibilità sono infinite.

Per avere successo nel trambusto laterale, la prima cosa da fare è avere un piano per organizzare la tua attività. Certo, devi avere il lato finanziario elaborato. Questa è la domanda su come verranno fatti i soldi. Include la riflessione su questioni come l'impostazione dei prezzi, la copertura delle spese aziendali e la preparazione di un budget. Devi pianificarlo in ogni dettaglio, comprese cose come il pagamento per l'hosting di siti Web.

Ma devi anche chiederti che tipo di valore ed esperienze vuoi fornire e cosa significa in termini pratici. Supponi di voler creare un nuovo marchio di lusso. Come trasmetterai quell'esperienza di lusso ai clienti? Cosa devi avere in atto per realizzarlo? Può dipendere da dettagli come l'imballaggio e il design del sito Web giusto. E non dimenticare di pensare alla logistica, ad esempio a come consegnerai effettivamente la merce.

Guadagnare soldi da qualcosa che ti piace è gratificante sia dal punto di vista personale che finanziario, quindi affronta le tue paure e crea la strategia di cui hai bisogno per avere successo.

Conclusione

Come donne, siamo cresciute con molto bagaglio mentale che ci impedisce di raggiungere il nostro pieno potenziale finanziario, ma possiamo fare passi concreti per raggiungere il benessere finanziario.

I passi che possiamo compiere includono il pagamento dei nostri debiti, la negoziazione per uno stipendio migliore e l'apprendimento degli investimenti. Non importa quali siano le tue attuali situazioni lavorative e di reddito, puoi prendere il controllo del tuo denaro, liberarti dai debiti e stabilire una buona base di risparmi e investimenti per vivere la vita che desideri.