La guida completa all'assicurazione contro le inondazioni

L'assicurazione contro le inondazioni è qualcosa che molti imprenditori e proprietari di case trascurano fino a quando non è troppo tardi.

Il cambiamento dei modelli meteorologici in tutto il mondo potrebbe significare che le inondazioni diventeranno una possibilità spaventosa e costosa in futuro, indipendentemente da dove si trovi la tua attività.

Non aspettare che sia troppo tardi per esaminare l'assicurazione contro le inondazioni. Mentre la tua attività è al sicuro e i tuoi pavimenti asciutti, ora è il momento di imparare cos'è l'assicurazione contro le inondazioni, quanto costa, come utilizzare l'assicurazione contro le inondazioni a seguito di un disastro naturale e se dovresti stipulare una polizza assicurativa contro le inondazioni il prima possibile .

Cos'è l'assicurazione contro le inondazioni?

L'assicurazione contro le inondazioni è un tipo specializzato di assicurazione sulla proprietà disponibile sia per le imprese che per i proprietari di case.

L'assicurazione contro le inondazioni in genere copre i danni strutturali e i danni alla proprietà derivanti dalla presenza di acqua su un terreno normalmente asciutto.

Potresti essere in grado di aggiungere un'assicurazione contro le inondazioni alla tua polizza assicurativa sulla proprietà esistente. Potresti anche essere idoneo per il National Flood Insurance Program del governo, se vivi o lavori in una comunità partecipante.

Come funziona l'assicurazione contro le inondazioni?

Dopo che un'alluvione ha danneggiato la tua azienda o la tua casa, potresti dover affrontare un scoraggiante progetto di pulizia oltre a danni all'inventario e alle attrezzature e danni strutturali che vanno dal cosmetico al grave. L'assicurazione contro le inondazioni non risolverà tutti i tuoi problemi, ma semplificherà il recupero dall'alluvione aiutandoti a pagare per riportare la tua attività o la tua casa alla normalità.

Se devi presentare un reclamo, scoprirai che il processo funziona in modo simile a qualsiasi altro tipo di reclamo assicurativo. Infatti, poiché puoi acquistare un'assicurazione contro le inondazioni dalla compagnia assicurativa che già protegge la tua proprietà, potresti essere in grado di avviare la tua richiesta di risarcimento parlando con un agente assicurativo che conosci.

Altre assicurazioni che coprono le inondazioni

Ci sono modi oltre all'assicurazione contro le inondazioni per ottenere una copertura per i danni che l'acqua in aumento può causare alla tua proprietà e ai tuoi effetti personali? Sfortunatamente, per la maggior parte, la risposta sarà no. Ecco perché è così importante decidere se acquistare un'assicurazione contro le inondazioni prima che le acque inizino a salire e minacciarti.

Le polizze assicurative sulla proprietà in genere escludono specificamente i danni causati da alluvioni. La FEMA definisce un'alluvione come una condizione generale e temporanea di inondazione parziale o completa di due o più acri di terra normalmente asciutta o di due o più proprietà risultanti da uno straripamento di acque interne o di marea, un accumulo insolito e rapido di acque superficiali da qualsiasi sorgente, smottamenti causati da inondazioni o il crollo del terreno lungo la riva di uno specchio d'acqua causato da correnti o onde che superano i livelli ciclici previsti.

Si noti che questa definizione di allagamento non si applica ai danni che possono derivare da un diverso tipo di "alluvione", come lo scoppio di una tubatura nel proprio edificio. Quel tipo di danno causato dall'acqua non è considerato una vera alluvione e probabilmente sarebbe coperto dalla tua polizza assicurativa sulla proprietà.

Quindi cosa succede se il tuo edificio è inondato da acque alluvionali e non sei protetto da una polizza assicurativa contro le inondazioni? Non sarai lasciato completamente solo. Potresti avere diritto agli aiuti governativi attraverso la FEMA se la tua zona è stata dichiarata grave calamità. Allo stesso modo, potresti essere idoneo a richiedere un prestito di emergenza della Small Business Association per aiutarti a ricostruire la tua attività dopo un'alluvione.

Organizzazioni come la Croce Rossa spesso forniscono assistenza in caso di calamità come cure mediche, cibo e riparo che possono aiutarti subito dopo.

Cosa copre l'assicurazione contro le inondazioni?

L'assicurazione contro le inondazioni fornisce due tipi di copertura: edificio e contenuto. Questi possono essere combinati sotto un'unica polizza o potresti aver bisogno di piani separati.

Parla con il tuo agente assicurativo per determinare le tue opzioni.

Cosa significa copertura assicurativa contro le inondazioni

Secondo le informazioni fornite dalla FEMA, dovresti aspettarti che la copertura assicurativa contro le inondazioni protegga:

• Impianti elettrici ed idraulici
• Forni e scaldabagni
• Elettrodomestici come frigoriferi, fornelli e lavastoviglie
• Moquette permanente, armadi, pannelli e librerie
• Tapparelle
• Muri di fondazione, sistemi di ancoraggio e scale
• Garage indipendenti
• Serbatoi di carburante, serbatoi e pompe per acqua di pozzo e apparecchiature per l'energia solare

Che cosa significa copertura del contenuto dell'assicurazione contro le inondazioni

La copertura del contenuto dell'assicurazione contro le inondazioni protegge i tuoi beni personali all'interno dell'edificio assicurato. Ecco alcuni esempi:

• Oggetti personali, inclusi vestiti, mobili ed elettronica
• Tende
• Forno a microonde, lavatrice e asciugatrice
• Condizionatori portatili e da finestra
• Tappeti non permanenti
• Oggetti di valore come opere d'arte (si applicano limiti)

Cosa non copre l'assicurazione contro le inondazioni

Quando si tratta di assicurazione contro le inondazioni, la fonte dell'acqua è importante. Anche se il danno può sembrare simile, non dovresti aspettarti che una polizza assicurativa contro le inondazioni ti protegga da pioggia o grandine spinte dal vento, per esempio. La tua proprietà potrebbe essere allagata anche da una rete fognaria o da tubature dell'acqua rotte.

A meno che il danno alla tua proprietà non sia specificamente correlato a un'alluvione che soddisfi la definizione della FEMA, non potrai attivare la tua polizza assicurativa contro le inondazioni per coprire i danni.

Ricordate, la FEMA definisce l'allagamento come una condizione generale e temporanea che causa l'inondazione parziale o totale di terreni normalmente asciutti. Devono essere interessate due proprietà adiacenti o più di due acri. (Se la tua inondazione non fa parte della definizione della FEMA, non sei sfortunato. La buona notizia è che la tua polizza assicurativa sulla proprietà può coprire i danni causati dall'acqua causati da una fogna intasata o da un tubo rotto. Verifica con il tuo agente per i dettagli .)

Gli articoli espressamente esclusi dalla copertura assicurativa contro le inondazioni possono includere quanto segue:

• Spese di soggiorno mentre l'edificio è inadatto all'occupazione
• Proprietà al di fuori dell'edificio assicurato, come giardini, sistemi settici, recinzioni, ponti e cortili
• Perdite finanziarie causate dall'interruzione dell'attività
• Valuta, metalli preziosi, certificati azionari e altri documenti di valore
• Automobili e altri veicoli semoventi e loro parti
• Beni personali custoditi negli scantinati

Chi ha bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni?

È un mito che le uniche persone che hanno bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni siano quelle che vivono in zone di inondazione conosciute. Non importa dove vivi o lavori, probabilmente sei a un certo grado di rischio di inondazione, nelle giuste circostanze. Infatti, secondo i dati della FEMA, circa il 25% delle richieste di inondazione ogni anno proviene da persone che vivono al di fuori di una zona di inondazione nota!

Il trucco è bilanciare il rischio di inondazioni con il costo dell'assicurazione contro le inondazioni. Anche se non puoi prevedere ogni potenziale inondazione, puoi iniziare valutando il tuo rischio. Visita il Flood Map Service Center della FEMA e inserisci il tuo indirizzo, l'area generale o la longitudine esatta per valutare il rischio di allagamento.

Sempre secondo la FEMA, se scopri di vivere in un'area con un rischio di inondazioni basso o moderato, hai cinque volte più probabilità di subire inondazioni che incendi nei prossimi 30 anni. Probabilmente non ti sentiresti a tuo agio senza un'assicurazione per coprire il tuo edificio in caso di incendio, vero? L'assicurazione contro le inondazioni può essere ancora più importante per proteggere la tua proprietà. Il costo dell'assicurazione contro le inondazioni può essere un buon investimento.

Quanto costa l'assicurazione contro le inondazioni?

Hai deciso di stipulare un'assicurazione contro le inondazioni. Grande mossa! Le prossime domande sono: quanto costa l'assicurazione contro le inondazioni e puoi adattare la copertura di cui hai bisogno al tuo budget?

La polizza assicurativa media contro le inondazioni costa circa $ 700 all'anno. Quando lo si confronta con la vincita media di $ 52.000 per inondazione del National Flood Insurance Program, sembra un buon investimento, non è vero?

Naturalmente, come tutte le polizze assicurative, il prezzo che pagherai per l'assicurazione contro le inondazioni può dipendere da una serie di fattori, tra cui l'età dell'edificio, il tipo di costruzione e la zona a rischio di alluvione della tua zona. Potresti essere in grado di ridurre il costo della tua polizza assicurativa contro le inondazioni adottando misure come l'installazione di scarichi a pavimento o l'elevazione della struttura.

Un altro modo per ridurre il costo della tua assicurazione contro le inondazioni è aumentare la tua franchigia o l'importo che paghi di tasca tua prima che la tua polizza inizi a pagare a seguito di un'alluvione. Aumenta la tua franchigia fino a un massimo di $ 10.000 e potresti ridurre il tuo premio annuale fino al 40%.

Puoi impostare diverse franchigie per i tuoi edifici e la copertura dei contenuti.

Come ottenere un'assicurazione contro le inondazioni

Ti stai chiedendo come ottenere un'assicurazione contro le inondazioni per la tua casa o azienda? È possibile acquistare una polizza assicurativa contro le inondazioni da migliaia di agenti assicurativi che lavorano presso 50 compagnie assicurative a livello nazionale. Ciò potrebbe includere l'agente assicurativo con cui stai già lavorando su altre polizze, come la tua assicurazione di responsabilità civile generale, l'assicurazione sulla proprietà o la polizza dei proprietari di attività commerciali (BOP).

Se vivi in ​​una comunità partecipante, potresti essere in grado di acquistare una polizza assicurativa federale contro le inondazioni tramite il programma nazionale di assicurazione contro le inondazioni della FEMA.

Se non sai da dove cominciare, FEMA ha le risorse per aiutarti. Inizia utilizzando il localizzatore di fornitori di assicurazioni contro le inondazioni della FEMA per trovare un agente che possa aiutarti a impostare una polizza assicurativa contro le inondazioni. Seleziona semplicemente il nome del tuo stato e vedrai un elenco di fornitori che coprono la tua zona, completo di un numero di telefono per semplificare il contatto.

Come presentare una richiesta di risarcimento per l'assicurazione contro le inondazioni

Se la tua proprietà è stata colpita da un'alluvione, segnala immediatamente la tua perdita al tuo agente assicurativo o al vettore per la tua polizza assicurativa contro le inondazioni.

Verrà assegnato un perito assicurativo per valutare i danni causati dall'alluvione, a distanza o di persona. Puoi, e dovresti, proteggerti scattando foto o video dei danni che l'alluvione ha causato alla tua proprietà.

Poiché la maggior parte delle polizze assicurative contro le inondazioni nella maggior parte dei casi non copre i danni causati dalla muffa, è una buona idea iniziare la pulizia non appena i danni sono stati documentati. Scatta foto e video sia delle strutture interessate che dei tuoi beni personali prima di buttare via o smantellare qualsiasi cosa.

Registra i numeri di serie di tutte le attrezzature e gli apparecchi e conserva le ricevute quando possibile. Non appena hai documentato il danno, butta via gli oggetti che rappresentano un rischio per la salute, come cibo deperibile e indumenti bagnati e tessuti che potrebbero iniziare a formare muffe o funghi.

Assicurazione contro le inondazioni: la linea di fondo

L'assicurazione contro le inondazioni non può proteggere te o la tua proprietà dall'innalzamento delle acque. Ma può aiutarti a riprenderti dal danno più rapidamente e con meno colpi sul tuo conto bancario.

È una buona idea rivedere periodicamente la tua polizza assicurativa. Contatta il tuo agente e chiedi di aggiornare la tua assicurazione sulla proprietà aziendale e discutere l'aggiunta di una copertura assicurativa contro le inondazioni.

Se attualmente stai affrontando le conseguenze di un'alluvione che ha colpito la tua proprietà, puoi iniziare subito il processo di acquisizione dell'assicurazione contro le inondazioni. Tuttavia, la tua copertura non entrerà in vigore per 30 giorni e non coprirà eventuali danni che hai già subito.

Anche se vorrai sicuramente aggiungere un'assicurazione contro le inondazioni non appena ne sarai in grado, potresti anche voler cercare di ottenere un prestito in caso di calamità per piccole imprese dalla Small Business Association. Un prestito può aiutarti a recuperare questa volta, ma non rimandare l'acquisto di una polizza assicurativa contro le inondazioni per proteggerti prima che arrivi il prossimo giorno di pioggia.

Domande frequenti sull'assicurazione contro le inondazioni