Punteggio FICO vs. Punteggio di credito: differenze [+4 strumenti da verificare]

Scopri in dettaglio il punteggio FICO rispetto al punteggio di credito per gestire i tuoi dati finanziari in modo appropriato e rimanere sempre dalla parte verde quando si tratta di prestiti personali, richieste di carte di credito o richieste di mutuo.

Nessuna singola agenzia di rating del credito fornisce un punteggio di credito per un individuo valido in tutto il mondo. I finanziatori contattano varie società di rating del credito per i rapporti di credito per prendere la decisione finale di concedere i fondi.

Il controllo della solvibilità è un'attività redditizia e ci sono molti partecipanti come Experian. TransUnion, Equifax, ecc., con i propri modelli e nomi di rapporti di credito. Continua a leggere per scoprire vari modelli di segnalazione del rating del credito, i metodi di calcolo sottostanti e le differenze in questa guida definitiva per il punteggio FICO rispetto al punteggio di credito.

Cos'è un punteggio a crediti?

Gli istituti di credito finanziario sanno quanto sei responsabile con il tuo debito e crediti con l'aiuto di un punteggio di credito. Tale punteggio è una rappresentazione numerica della tua salute finanziaria. Quando il punteggio di credito è alto, prendi in prestito e rimborsi in tempo. Al contrario, quando fai fatica a ripagare i debiti, il punteggio scende.

Unioni di credito come Equifax, Experian e TransUnion raccolgono informazioni per un individuo o un'azienda sulle seguenti intestazioni per calcolare un punteggio di credito:

• Identità come numero di previdenza sociale (SSN), nome, data di nascita, ecc.
• Un elenco dettagliato di prestiti, carte di credito e linee di credito.
• Registri pubblici come dichiarazioni di bancarotta, sentenze dei tribunali e pegno.
• Precedenti richieste di file di credito da parte di aziende e privati.

Tutte e tre le grandi cooperative di credito negli Stati Uniti utilizzano diversi modelli di affidabilità creditizia per assegnare un punteggio di credito. Quindi, troverai sempre diversi rating di credito di diversi istituti sulla stessa azienda o individuo.

Il significato di diversi intervalli di punteggio di credito

Sotto 350 rating di credito significa nessuna storia creditizia. Devi parlare con un prestatore per farti rilasciare un conto di credito personalizzato con un comodo piano di rimborso.

Da 300 a 579 denota una storia creditizia fortemente deteriorata. L'individuo potrebbe non essere riuscito a pagare in tempo per molti conti di credito. Se riesci a ripagare tutti i debiti con gli interessi, potresti essere in grado di riparare tali rating di credito.

Il punteggio di credito da 580 a 669 è un intervallo equo. I prestatori possono offrirti nuovi conti di credito, ma l'interesse sottostante sarà più alto.

Se il tuo rating creditizio è compreso tra 670 e 739 , sei in buono stato. Tuttavia, potresti trovare difficile ottenere prestiti non garantiti a tassi di interesse competitivi.

Quando paghi tutte le bollette come carte di credito, utenze, assicurazioni auto e affitto in tempo, puoi assicurarti un rating di credito compreso tra 740 e 799 .

Un rating di credito da 800 a 850 indica che sei un mutuatario a basso rischio e non hai ammaccature nella cronologia dei tuoi conti di credito. Ti qualificherai per i tassi di interesse più bassi per qualsiasi conto di credito negli Stati Uniti.

Che cos'è un punteggio di vantaggio?

I tre principali uffici di credito al consumo, Experian, TransUnion ed Equifax, hanno creato il metodo di calcolo dell'affidabilità creditizia VantageScore (da 300 a 850) nel 2016 per eliminare il monopolio dei punteggi FICO.

Nel punteggio FICO rispetto al punteggio di credito, VantageScore svolge un ruolo importante nel riportare i rating di credito di qualcuno e aiutare l'individuo a migliorare i propri punteggi quando necessario.

Metodo di calcolo per VantageScore

Nel calcolare questo punteggio per un richiedente di credito, le unioni di credito valutano i seguenti dati:

#1. L'intera cronologia dei pagamenti di tutti i conti di credito. Ha un peso del 40%.

#2. Anche il tipo e l'età dei conti di credito sono un fattore decisivo e detiene il 21% di peso.

#3. Anche la cronologia dell'utilizzo del credito è fondamentale. VantageScore dà il 20% di peso a questo record.

#4. Con un peso dell'11% nel punteggio di credito complessivo, anche il saldo totale è un fattore vitale.

#5. Il tuo comportamento recente della domanda di conto di credito detiene il peso del 5%.

#6. Infine, il restante 3% è coperto dai dati creditizi disponibili.

La tabella dei punteggi e delle valutazioni di VantageScore

Secondo VantageScore versione 4.0, i seguenti sono i rating di credito rispetto ai loro punteggi di credito:

Cos'è un punteggio FICO?

Oggi, circa il 90% degli istituti di credito americani utilizza questo modello di solvibilità. La Fair Isaac Corporation ha inventato il modello nel 1989, da cui il nome FICO. Il punteggio FICO è la componente vitale della valutazione di un richiedente di un conto di credito quando si tratta di mutui immobiliari.

Oltre al settore immobiliare, ha anche diverse versioni di modelli per soddisfare altri settori come carte di credito, prestiti auto, ecc. Quindi, il punteggio FICO di un settore sarà diverso da un altro. Inoltre, il punteggio FICO varia da 300 a 800.

Il calcolo di un punteggio FICO

Fair Isaac Corporation utilizza un modello di calcolo del rating di credito proprietario per mostrare un punteggio di credito. Tuttavia, gli esperti di questo settore considerano responsabili i seguenti dati finanziari:

#1. I pagamenti tempestivi di tutti gli obblighi del conto di credito hanno un peso del 35%.

#2. L'importo dovuto è la seconda metrica più importante e ha un peso del 30%.

#3. FICO dà un peso del 15% all'età del credito quando calcola il tuo punteggio di credito.

#4. Dovresti avere un mix di rate e conti di credito rotativi (mix di credito), e questo detiene il peso del 10%.

#5. L'ultimo 10% del punteggio di credito dipende dalle nuove richieste di conto di credito. Quindi, se richiedi frequentemente prestiti, vedrai un calo del tuo punteggio di credito.

La tabella del punteggio FICO Slab e valutazioni

Varie versioni di punteggi FICO

A causa dei diversi modelli operativi per le tre grandi cooperative di credito degli Stati Uniti: TransUnion, Experian ed Equifax, esistono diverse versioni di FICO. Inoltre, i vari tipi di punteggi FICO sono utili in diversi settori di prestito nel loro insieme o in parte. Per esempio:

FICO 2

Il punteggio FICO 2 è la metrica dedicata per verificare la tua affidabilità creditizia quando richiedi mutui, carte di credito e prestiti per l'acquisto di automobili. Experian pubblica diversi tipi di FICO 2 come FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 e FICO Score 2 (mutuo).

FICO 3

Quando gli emittenti di carte di credito contattano Experian per la tua valutazione del credito, ottengono la scheda punteggio FICO 3. A seconda della sua salute, il creditore concede o nega la tua domanda.

FICO 4

Per i mutui, le carte di credito e l'elaborazione dei prestiti auto tramite l'analisi dei rapporti di credito dell'ufficio di credito TransUnion, gli istituti di credito si affidano a FICO 4. Vari tipi di FICO 4 sono FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 e FICO Score 4.

FICO 5

Per i prestiti auto, le carte di credito e il processo decisionale sui conti di credito ipotecario, Equifax pubblica tre diversi tipi di punteggi FICO 5. Questi sono FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 e FICO Score 5.

FICO 8

FICO 8 è comune a tutte e tre le principali cooperative di credito. Puoi ottenere versioni specializzate come FICO Auto Score 8 e FICO Bankcard Score 8 per l'industria automobilistica e delle carte di credito.

FICO 9

Tutte e tre le grandi agenzie di credito pubblicano FICO 9 decine di individui. Il punteggio FICO 9 è standard per la maggior parte delle decisioni di prestito. Tuttavia, FICO Auto Score 9 è specifico per il settore automobilistico e FICO Bankcard Score 9 è un modello dedicato per il settore delle carte di credito.

La versione FICO più utilizzata

Secondo le dichiarazioni della Fair Isaac Corporation, i punteggi FICO 8 e 9 sono il modello FICO più comunemente utilizzato negli Stati Uniti. La maggior parte dei settori di prestito, come le carte di credito e i prestiti auto, richiedono questi numeri di rating del credito.

Punteggio FICO vs. VantageScore: Differenze

#1. VantageScore è una chiara indicazione della tua salute creditizia. Inoltre, ti aiuta a migliorare la tua storia creditizia suggerendoti alcuni suggerimenti e trucchi. D'altra parte, il punteggio FICO indica semplicemente un punteggio di credito e nient'altro.

#2. VantageScore ha 4 lastre di rating del credito mentre il punteggio FICO ha 5 lastre.

#3. I punteggi VantageScore e FICO considerano diversi record finanziari e il loro peso per calcolare il punteggio di credito finale.

#4. Puoi facilmente qualificarti per un VantageScore se hai un conto di credito, indipendentemente dall'età del credito. Al contrario, per un punteggio FICO, è necessario disporre di un mix di conti di credito come una linea di credito, prestiti, carte di credito, ecc., che hanno almeno 6 mesi.

Punteggio FICO vs. VantageScore: il più popolare

Il punteggio FICO è nel sistema di prestito finanziario da più tempo del VantageScore. Quindi, ha naturalmente ottenuto molta più visibilità rispetto al suo concorrente. Inoltre, società di cartolarizzazione di mutui per la casa sponsorizzate dal governo come Freddie Mac e Fannie Mae hanno approvato solo il punteggio FICO come fattore determinante per l'emissione di mutui per la casa al dettaglio.

Ora che hai esaminato le basi teoriche del punteggio di credito, del punteggio FICO e di VantageScore, trova di seguito alcuni strumenti online che ti aiuteranno:

myFICO

Negli Stati Uniti, il 90% degli istituti di credito e delle istituzioni finanziarie utilizza i punteggi FICO per erogare prestiti, prestiti auto, carte di credito e mutui. La casa madre porta lo stesso nome FICO e ha creato una divisione consumer nota come myFICO.

La sua app mobile e online ti consente di confrontare fianco a fianco vari modelli di rapporti di credito come TransUnion, Equifax, Experian, rapporto di credito a 3 uffici e FICO. Pertanto, ottieni una buona supervisione del tuo punteggio FICO personale rispetto al punteggio di credito per le finanze e il rimborso dei prestiti.

Ti aiuta anche a riprenderti dai casi di furto di identità, ti aggiorna sulle modifiche del punteggio di credito in tempo reale e rileva in anticipo i casi di furto di identità. Tutti i suoi servizi sono disponibili in lastre diverse con piani di abbonamento a pagamento separati.

Experiano

Experian è uno dei leader nell'analisi dei dati finanziari e nell'assegnazione di un punteggio di solvibilità a privati, professionisti e aziende.

Offre vari servizi per consentire una distribuzione regolare del credito da parte dei creditori a un potenziale individuo o azienda. Alcuni servizi degni di nota sono:

• Rapporti di credito e punteggio gratuiti
• Protezione dal furto di identità personale e familiare
• Scansione Dark Web gratuita
• Un mercato online per assicurazioni auto, prestiti e carte di credito
• Punteggio FICO contro punteggio di credito

Inoltre, per aiutare i consumatori a risolvere controversie di credito e cattiva gestione delle finanze, offre supporto creditizio e formazione sul rating del credito.

PortafoglioHub

WalletHub è un altro strumento online per rimanere aggiornato sui tuoi rapporti di credito, punteggi di credito, monitoraggio del credito e carte di credito. Inoltre, la maggior parte dei servizi su questa piattaforma di servizi finanziari sono gratuiti per privati ​​e aziende.

Una caratteristica interessante di questo strumento è che puoi generare il tuo punteggio di credito anche se non possiedi alcuna carta di credito. Il suo portafoglio personale mostra anche altri dati relativi ai miglioramenti del punteggio di credito, WalletScore, monitoraggio del credito 24/7, rapporti di credito completi e molti altri.

Inoltre, puoi anche ottenere approfondimenti su varie carte di credito prima di fare domanda, soprattutto se sei un nuovo richiedente. Infine, aggiunge valore al tuo impegno fornendo uno sportello unico per società di mutui, cooperative di credito, carte prepagate, servizi bancari, agenti immobiliari, ecc.

CreditWise: capitale uno

Che tu sia un'azienda, un professionista o un individuo che desidera monitorare gratuitamente i rating del credito senza danneggiarlo, puoi provare CreditWise di Capital One. Lo strumento è disponibile online tramite browser web, dispositivi Android e iOS.

Ti assiste principalmente nella gestione e nella comprensione del rapporto sull'affidabilità creditizia di VantageScore. Quindi, nel punteggio FICO rispetto al punteggio di credito, se preferisci VantageScore, puoi iscriverti.

Come riparare il tuo punteggio di credito

Un punteggio di credito basso non fa bene alla tua vita finanziaria poiché può influire negativamente su molti aspetti della tua vita. Potresti non trovare un alloggio in affitto adatto. A volte anche gli assicuratori e i datori di lavoro potrebbero non voler trattare con te.

Per lo più, potrebbero esserci elementi negativi o errori della macchina che influiscono sul punteggio. Quindi, è necessario reclutare i migliori specialisti FICO, VantageScore o Credit Score. Uno di questi fornitori di servizi di riparazione del credito che puoi provare è The Credit Pros.

L'azienda offre tariffe competitive per la riparazione del credito, strumenti finanziari e programmi di monitoraggio delle spese che ti salvano da commissioni in ritardo e proteggono il tuo punteggio di credito dai casi di furto di identità.

Parole finali

Questo articolo approfondito sul punteggio FICO rispetto al punteggio di credito ti aiuterà a comprendere alcuni popolari modelli di rating del credito che le agenzie di prestito di carte di credito, mutui e prestiti personali utilizzano per determinare la tua solvibilità.

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