Facet Wealth Review: un nuovo approccio alla pianificazione finanziaria

Quando vuoi portare le tue finanze al livello successivo, può essere difficile sapere da dove cominciare. Per alcune persone, un pianificatore finanziario potrebbe essere utile.

Sfortunatamente, questi professionisti possono essere difficili da trovare e molti offrono servizi solo a individui con una certa quantità di risorse. Facet Wealth mira a risolvere questo problema rendendo i servizi di pianificazione finanziaria più accessibili.

La nostra revisione Facet Wealth 2022 valuta il servizio per aiutarti a determinare se è o meno la soluzione giusta per le tue esigenze di pianificazione finanziaria.

4.6

Valutazione complessiva

Riepilogo

Facet Wealth è un servizio di pianificazione finanziaria completo che serve i suoi clienti virtualmente al 100%. Poiché l'azienda non ha un importo minimo di investimento, rende la pianificazione finanziaria più accessibile a tutti.

• Servizi offerti

  5

• Commissioni di consulenza

  3.5

• Credenziali di consulente

  5

• Minimi di conto

  5

Professionisti

• Servizi di pianificazione finanziaria ampi
• Nessun investimento minimo
• Le tariffe si basano sui servizi
• Pianificatori finanziari certificati
• Riunioni tenute virtualmente

contro

• Nessun servizio di persona
• Potrebbe essere più costoso per alcuni

• Visita Facet Ricchezza

Cos'è la ricchezza sfaccettata?

Facet Wealth è una società di pianificazione finanziaria a servizio completo che differisce dai robo-advisor e da altre società. Richiede un servizio che spesso è disponibile solo per individui facoltosi e lo rende accessibile a tutti a un prezzo accessibile.

La società è stata fondata a Baltimora con la convinzione che una consulenza finanziaria imparziale sia essenziale per vivere bene. Dal suo lancio, l'azienda è cresciuta fino a servire più di 10.000 clienti in tutti i 50 stati e ha più di 300 dipendenti.

Sebbene la piattaforma offra consulenza sugli investimenti e servizi di gestione, fa molto di più. I clienti possono persino ottenere consigli su tutte le aree delle loro finanze personali e non richiedono un conto minimo su nessuno dei tuoi conti di investimento.

Il servizio opera interamente online. Tuttavia, a differenza di un robo-advisor o di altri servizi finanziari online, l'azienda offre comunque assistenza pratica.

Ciò include incontri trimestrali con un consulente finanziario.

Come funziona la ricchezza di faccette?

Facet Wealth ha un processo semplice che i clienti seguono per lavorare con un pianificatore finanziario e fare progressi verso i loro obiettivi finanziari.

1. Pianifica una consultazione

La prima cosa che farai quando sarai pronto per lavorare con Facet Wealth è programmare una chiamata introduttiva con un esperto. Questa consulenza è totalmente gratuita , quindi ne vale la pena anche se non sei del tutto sicuro di voler fare il passo successivo.

Per iniziare, dovrai semplicemente compilare un breve modulo online sul sito Web dell'azienda o chiamarli al numero 1-888-321-5909.

2. Incontra la tua PCP

Dopo aver avuto la tua chiamata introduttiva e aver firmato per lavorare con Face Wealth, avrai il tuo primo incontro individuale con il tuo Certified Financial Planner (CFP) dedicato.

Incontrerai il tuo CFP dedicato diverse volte durante l'anno , ma il primo incontro riguarda l'immersione in ogni dettaglio della tua situazione finanziaria e dei tuoi obiettivi in ​​modo che il tuo consulente finanziario possa aiutarti a consigliarti sui tuoi prossimi passi.

3. Crea un piano

Sulla base delle informazioni che fornisci nella tua riunione iniziale, il tuo PCP creerà un piano finanziario completo per raggiungere i tuoi obiettivi. Il tuo piano coprirà quattro componenti di base.

Organizzarsi

In primo luogo, il tuo piano affronterà i tuoi obiettivi finanziari e di vita. Riassumerà anche dove sono le tue finanze oggi e affronterà tutti gli argomenti ad alta priorità.

Ottimizzazione del flusso di cassa

Successivamente, il tuo piano includerà adeguamenti al flusso di cassa e al budget per assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali. Aiuterà anche a dare la priorità ad altre parti fondamentali del tuo budget, come la creazione di un fondo di emergenza.

Debito e investimenti

Il tuo piano finanziario includerà anche i passaggi per ripagare il debito, con particolare attenzione alla rapida eliminazione dei debiti "inesigibili". Inoltre, avrà un portafoglio personalizzato per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali e i passaggi per creare conti di investimento.

Assicurazione e Rischio

Infine, il tuo consulente finanziario creerà un piano per proteggere i tuoi beni attraverso la gestione del rischio, inclusa la pianificazione patrimoniale e assicurarti di avere le giuste polizze assicurative in atto.

4. Coltiva e adatta il tuo piano

Una volta che il tuo CFP dedicato ha creato il tuo piano finanziario, il lavoro non è finito. Inizierai entrambi a seguire il piano in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Incontrerai il tuo consulente finanziario praticamente quattro volte all'anno per rivedere la tua situazione finanziaria, discutere i cambiamenti di vita e parlare di eventuali nuovi obiettivi.

Uno degli aspetti più importanti della collaborazione con Facet Wealth è assicurarsi che il tuo piano finanziario rifletta sempre la tua vita.

Man mano che attraversi grandi cambiamenti nella vita, come sposarti, avere figli, fare carriera e altro, il tuo piano cambierà per riflettere questo.

Quanto costa la ricchezza di faccette?

La commissione di Facet Wealth varia da $ 1.800 a $ 6.000 . Questa è una tariffa fissa e l'importo che pagherai dipende dai servizi che meglio si adattano alle tue esigenze.

Questa struttura tariffaria annuale fissa copre tutti i tuoi servizi per l'anno, dalla gestione degli investimenti al tuo piano finanziario, agli incontri con il tuo pianificatore finanziario per consulenza finanziaria e altro ancora.

L'azienda si differenzia da molti dei suoi concorrenti non addebitando una commissione basata su una percentuale di gestione patrimoniale.

Secondo Facet, le tue risorse in gestione non sono necessariamente un modo accurato per determinare di quanto aiuto avrai bisogno durante l'anno.

Piuttosto che addebitare arbitrariamente a qualcuno di più in base alla quantità di risorse che ha, la società ritiene che abbia più senso addebitare ai clienti in base ai servizi di cui avranno bisogno.

La ricchezza delle facce vale la pena?

Il fatto che Facet Wealth valga o meno dipende da diversi fattori e la risposta potrebbe differire da persona a persona.

Per alcune persone, la piattaforma potrebbe valerne la pena. La società addebita una tariffa fissa anziché una percentuale del patrimonio.

Gli investitori con un patrimonio netto elevato, in particolare, possono ottenere assistenza per la pianificazione finanziaria online tramite l'azienda a un prezzo inferiore rispetto a quello che farebbero con un altro pianificatore.

D'altra parte, per gli investitori con meno attività, la commissione addebitata da Facet Wealth può essere relativamente alta. Se hai appena iniziato a investire e hai una situazione finanziaria abbastanza semplice, potrebbe non valerne la pena.

È anche importante considerare i servizi di cui avrai bisogno. Se stai solo cercando la gestione degli investimenti ma stai iniziando con una quantità relativamente piccola di risorse, potresti scoprire che un robo-advisor o un servizio simile ha più senso.

Tuttavia, se ritieni di poter usufruire di tutti i servizi offerti da Facet Wealth, la quota annuale potrebbe valerne la pena.

Come la ricchezza sfaccettata può aiutarti

Facet Wealth fornisce servizi di pianificazione finanziaria completi, quindi può aiutarti in ogni area della tua vita finanziaria. Queste sono le aree delle tue finanze in cui la piattaforma può aiutarti.

Cambiamenti di carriera

Facet Wealth può guidarti attraverso vari cambiamenti nella tua carriera. Questi potrebbero includere un nuovo lavoro, una nuova carriera o un aumento di stipendio.

La piattaforma può anche aiutarti a guidarti attraverso parti più complesse delle finanze della tua carriera, come gestire il piano azionario dei dipendenti, selezionare i vantaggi o preparare le tue finanze per avviare un'impresa.

La pensione

Uno degli obiettivi più importanti per cui la maggior parte di noi lavorerà è il pensionamento, e Facet Wealth può aiutarti in questo. Questo servizio può aiutarti a pianificare i tuoi risparmi per la pensione, incluso quanto dovresti investire ogni mese.

Può anche aiutare con le strategie di distribuzione, la navigazione nella previdenza sociale e la pianificazione delle tue esigenze sanitarie una volta che vai effettivamente in pensione.

Pietre miliari della vita

Un'altra area in cui Facet Wealth può aiutare è quando stai navigando sui cambiamenti della vita e raggiungendo diversi traguardi della vita.

Anche i cambiamenti della vita, tra cui sposarsi o divorziare, avere figli, acquistare una casa o ereditare ingenti somme di denaro, possono avere un forte impatto sulle tue finanze. Questo servizio può aiutarti a navigare in questi eventi.

Investimenti e tasse

Inoltre, Facet Wealth può assisterti durante la navigazione tra investimenti e tasse. Il tuo pianificatore finanziario può aiutarti a pianificare la tua asset allocation di investimento e decidere quanto investire, sia per la pensione che per altri obiettivi.

Il servizio può anche aiutarti a ottimizzare la tua situazione fiscale e rispondere a tutte le tue domande sulla pianificazione fiscale.

Funzionalità utili di ricchezza sfaccettata

Oltre ai vari servizi offerti da Facet Wealth, il sito Web dell'azienda ha una serie di funzionalità per aiutarti a far ripartire la tua pianificazione finanziaria. Alcuni di questi sono accessibili direttamente sul sito web dell'azienda senza iscriversi al servizio.

Le basi

La biblioteca di Facet Wealth contiene articoli sulla pianificazione finanziaria che toccano tutte le aree delle finanze personali. Ad esempio, il sito Web contiene articoli che discutono di ciò che fanno i pianificatori finanziari certificati e di ciò che devi sapere prima di lavorare con uno.

Meglio ancora, ha anche articoli per aiutarti a iniziare a gestire le tue finanze da solo e acquisire una maggiore comprensione di come funziona la gestione dei tuoi soldi.

Imparare

Oltre agli articoli di Facet Wealth sulla pianificazione finanziaria in generale e all'aiuto che puoi ottenere dai consulenti finanziari, l'azienda offre articoli didattici che toccano argomenti specifici relativi alla finanza personale.

Puoi leggere articoli sul budgeting, sul pagamento dei debiti, sulla pianificazione della pensione, sulla crescita della tua famiglia e altro ancora.

Video

Non tutti imparano meglio leggendo articoli didattici. La buona notizia è che Facet Wealth include anche molti video educativi per coloro che imparano meglio guardando i video.

Proprio come gli articoli scritti di Facet, i loro video forniscono informazioni educative su molte aree delle tue finanze personali. Questi video ti consentono di iniziare a fare progressi prima di iscriverti per lavorare con un pianificatore.

Recensioni di ricchezza sfaccettata

Prima di iscriverti per lavorare con Facet Wealth, assicurati di leggere le loro recensioni online e di farti un'idea di cosa hanno da dire i clienti attuali ed ex.

Poiché l'azienda è ancora abbastanza giovane, non ci sono molte recensioni online. Tuttavia, ci sono alcune informazioni da cui partire.

Secondo il sito Web della piattaforma, l'azienda ha un tasso di soddisfazione dei clienti del 95% . L'azienda ha anche 3,7 stelle su 5 su Trustpilot. Anche se ha solo una recensione scritta lì, è positivo.

Inoltre, l'azienda non ha un accreditamento Better Business Bureau, ma ha una valutazione A+ . Tuttavia, ha diversi reclami da parte dei clienti, cinque dei quali sono stati chiusi nell'ultimo anno.

Alternative alla ricchezza sfaccettata

Facet Wealth offre servizi di pianificazione finanziaria completi. Tuttavia, ci sono altre piattaforme che hanno una gamma simile di servizi o forniscono almeno uno dei servizi chiave offerti da Facet Wealth.

Ecco alcune alternative di Facet Wealth se non sei sicuro che il servizio sia adatto a te.

Miglioramento

Se stai solo cercando un servizio di gestione delle risorse e non hai bisogno di servizi completi, allora potresti prendere in considerazione Betterment.

Betterment è un robo-advisor, il che significa che gestisce il tuo portafoglio di investimenti e crea un'asset allocation diversificata in base ai tuoi obiettivi finanziari. Ha una commissione di gestione bassa dello 0,25% .

menta

Per molte persone che stanno appena iniziando a prendere il controllo delle proprie finanze, concentrarsi sul proprio budget è un punto di partenza migliore rispetto all'utilizzo di un pianificatore finanziario. Se suona come te, allora Mint potrebbe essere lo strumento giusto per le tue esigenze.

Mint è un'app di budgeting gratuita , il che significa che puoi impostare il tuo budget mensile target, monitorare le tue spese collegando i tuoi conti bancari e monitorare i tuoi progressi verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi.

Capitale personale

Personal Capital è un servizio simile a Facet Wealth. La società offre assistenza nella pianificazione finanziaria con particolare attenzione alla gestione degli investimenti. Come Facet Wealth, ogni cliente lavora direttamente con un CFP dedicato.

Una differenza fondamentale tra queste società è che Personal Capital addebita una commissione basata sugli asset in gestione. Inoltre, è necessario disporre di un account minimo per consentire alle attività di investimento di collaborare con i consulenti finanziari dell'azienda.

Domande frequenti

Ti stai ancora chiedendo se Facet Wealth è giusto per te? Abbiamo risposto ad alcune delle domande più frequenti in modo che tu possa prendere una decisione.

La ricchezza di faccette è legale?

Sì, Facet Wealth è legittimo. Secondo il sito web dell'azienda, hanno un tasso di soddisfazione del cliente del 95% .

Inoltre, la società è anche un consulente per gli investimenti registrato presso la SEC.

Quali servizi offre Facet Wealth?

Facet Wealth offre servizi di pianificazione finanziaria. Questi includono la gestione degli investimenti, la pianificazione del pensionamento, la gestione del flusso di cassa, la gestione del rischio e altro ancora.

In che modo Facet Wealth è diverso dai concorrenti?

Facet Wealth differisce dai suoi concorrenti in alcuni modi diversi. In primo luogo, a differenza di molti consulenti finanziari o robo-advisor, Facet Wealth addebita una commissione fissa anziché una percentuale degli asset in gestione.

Inoltre non ha un account minimo per i tuoi conti di investimento, il che significa che è più accessibile per la persona media.

Inoltre, ogni pianificatore di Facet Wealth è un CFP , quindi sai che stai ottenendo il massimo livello di servizio invece di trattare con i robo-advisor.

Come posso contattare Facet Wealth?

Per contattare il servizio clienti di Facet Wealth, puoi inviare un'e-mail a [email protected] o chiamare il numero (433) 376-6222.

Per chi è meglio Facet Wealth?

Facet Wealth è la soluzione migliore per chiunque desideri un solido aiuto per la pianificazione finanziaria ma potrebbe non disporre di risorse sufficienti per lavorare con un servizio di pianificazione più tradizionale.

Riepilogo

Facet Wealth rende la pianificazione finanziaria più accessibile portandola interamente online e rendendola disponibile ai clienti con qualsiasi importo di asset.

A causa della sua tariffa fissa invece di una tariffa percentuale, il fatto che sia più conveniente per te dipenderà dalla quantità di risorse che hai e dai servizi che prevedi di utilizzare.

La buona notizia è che se decidi di lavorare con Facet Wealth, puoi fidarti che l'azienda ti aiuterà in ogni aspetto della tua salute finanziaria.