Differenza tra IMPS, NEFT e RTGS: significato e guida completa

Le innovazioni tecnologiche del settore bancario stanno alterando le interazioni quotidiane e le transazioni aziendali. Oggi puoi facilmente effettuare un trasferimento NEFT o IMPS invece di dare denaro a un cliente di persona. Numerose operazioni finanziarie possono essere eseguite online o senza visitare fisicamente una banca. Questi sviluppi stanno cambiando rapidamente il modo in cui le persone e le organizzazioni eseguono le operazioni bancarie oggi. Per trasferire e ricevere pagamenti senza problemi, oggi le organizzazioni utilizzano aggregatori di pagamenti. Sebbene esistano numerosi metodi di trasferimento di denaro, inclusi UPI, portafogli digitali, assegni, ecc. Questo articolo spiegherà le differenze tra IMPS, NEFT e RTGS.

Si ritiene che tre opzioni di pagamento digitale, IMPS, NEFT e RTGS, abbiano trasformato il settore bancario indiano. Il pubblico in generale è stato informato su modi nuovi e migliori per avviare operazioni bancarie pur mantenendo il controllo sui propri conti e farlo comodamente da casa.

I commercianti possono spostare rapidamente denaro elettronicamente da un conto bancario all'altro utilizzando sistemi di pagamento digitali come IMPS, NEFT e RTGS. Esaminiamo queste varie forme di sistemi elettronici di trasferimento di fondi e impariamo come differiscono l'una dall'altra.

Cos'è l'IMP?

La National Payments Corporation of India fornisce un servizio di trasferimento di denaro online noto come IMPS. Consente a persone e aziende di trasferire elettronicamente denaro su conti bancari. Le transazioni IMPS avvengono istantaneamente e il servizio è offerto 365 giorni all'anno.

Le seguenti sono le caratteristiche di IMPS:

• Il limite massimo giornaliero per le transazioni IMPS è di Rs. 1 lakh.
• Le commissioni per le transazioni IMPS vanno da Rs. 5 a Rs. 15, secondo i termini stabiliti dalla banca.
• Ulteriori tasse di servizio possono essere applicate anche alle transazioni IMPS.
• Un'alternativa affidabile per il trasferimento di fondi in tempo reale che fornisce capacità di trasferimento di fondi interbancari 24 ore su 24 è un servizio di pagamento immediato.
• Con IMPS, i consumatori possono trasferire istantaneamente denaro tra banche a livello nazionale in modo sicuro ed economico.
• Sia l'internet banking che le piattaforme mobili sono compatibili con il servizio di pagamento rapido.
• Puoi utilizzare l'opzione di pagamento istantaneo ogni volta che lo desideri, inclusi i fine settimana e i giorni festivi.
• Attraverso le piattaforme mobili IMPS, gli utenti possono aggiungere beneficiari solo fornendo il numero di cellulare del destinatario e MMID (Mobile Money Identifier)
• Le transazioni IMPS basate su telefoni cellulari non richiedono i dettagli del conto bancario.
• La banca informa immediatamente il pagatore e il beneficiario al termine di una transazione IMPS.
• IMPS può essere utilizzato per una varietà di transazioni finanziarie, tra cui il mobile banking, la ricezione di pagamenti, il pagamento di altri commercianti e il trasferimento di denaro tra conti bancari.

Le transazioni IMPS funzionano come segue:

• Accedi al tuo conto bancario o mobile.
• Seleziona l'opzione "Trasferimento fondi" dalla pagina principale che si apre.
• Fai "IMPS" la tua scelta per un meccanismo di trasferimento di fondi.
• Per continuare, inserisci il tuo MPIN e l'MMID del beneficiario.
• Inserisci l'importo necessario per il trasferimento.
• Seleziona "Conferma"
• Potrebbe essere necessario inserire l'OTP che è stato rilasciato al numero di cellulare registrato per autenticare la transazione.
• Completa la transazione inserendo l'OTP.

Cos'è NEFT?

Un altro metodo di trasferimento di fondi è NEFT, o National Electronic Funds Transfer, ideato e realizzato dalla Reserve Bank of India (RBI). Consente a persone e aziende di trasferire elettronicamente denaro tra conti bancari. È un sistema di pagamento centralizzato aperto 365 giorni all'anno. Inoltre, puoi richiedere bonifici NEFT recandoti presso la filiale della tua banca.

Le seguenti sono le caratteristiche di NEFT come metodo di trasferimento di denaro:

• NEFT è un sistema di pagamento one-to-one.
• Solo le banche che forniscono servizi abilitati NEFT possono elaborare transazioni NEFT.
• È implicito dal fatto che le transazioni NEFT non sono in tempo reale e che richiedono alcuni giorni per essere completate.
• Prima di dicembre 2019, la RBI stabiliva orari specifici per l'elaborazione delle transazioni NEFT. Tuttavia, a partire da gennaio 2020 i servizi NEFT sono disponibili 24 ore su 24, anche nei giorni festivi.
• È necessario iscrivere i beneficiari sull'interfaccia di Internet banking della banca necessaria prima di poter inviare denaro tramite NEFT.
• Il numero di transazioni NEFT è illimitato.
• C'è un costo associato a ogni transazione NEFT, che può essere ovunque da Rs. 2,5 e Rs. 25 a seconda dell'importo da trasferire.
• Secondo le norme RBI, i pagamenti NEFT vengono elaborati e incassati in batch ogni mezz'ora.

Le transazioni NEFT funzionano come segue:

• Accedi per accedere al tuo conto bancario online.
• Seleziona "Trasferimento fondi" nella home page.
• Scegli "NEFT" dall'opzione a discesa che appare.
• Se non lo hai fatto in precedenza, tieni presente che devi "Aggiungi beneficiario" all'elenco dei beneficiari nel tuo account.
• È necessario selezionare l'opzione "Aggiungi beneficiario" nella pagina per aggiungere un nuovo beneficiario.
• Inserisci le informazioni necessarie sul beneficiario, incluso il suo nome, numero di conto bancario, IFSC, ecc.
• Seleziona "Conferma" o "Aggiungi".
• Ti verrà richiesto di inserire la OTP rilasciata al tuo numero di cellulare registrato per verificare questo passaggio.
• Successivamente, la tua azione sarebbe stata completata. Ci vorranno circa 24 ore prima che un beneficiario possa essere aggiunto.
• Devi scegliere le informazioni del beneficiario (a cui devi inviare il denaro) dall'elenco dei beneficiari dopo che il beneficiario è stato aggiunto al tuo account.
• Inserisci l'importo del trasferimento necessario, quindi conferma la transazione.
• La somma verrà inviata dal tuo conto bancario agli altri quando fai clic su "Conferma".

Cos'è l'RTGS?

Un altro metodo di pagamento che ti consente di inviare denaro da un conto all'altro è noto come RTGS o regolamento lordo in tempo reale. Tuttavia, RTGS è destinato esclusivamente a transazioni di valore elevato, contrariamente agli altri due metodi di pagamento. Vale a dire, l'importo trasferibile deve essere almeno Rs.2 lakh.

Le seguenti sono le caratteristiche di RTGS:

• L'elaborazione delle transazioni effettuate tramite RTGS avviene su base uno a uno.
• La struttura RTGS è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, tutti i giorni dell'anno.
• Il regolamento lordo in tempo reale viene utilizzato principalmente per transazioni di alto valore.
• Puoi utilizzare il servizio RTGS sia in modalità online che offline.
• RTGS è un modo sicuro per trasferire denaro perché è gestito dalla Reserve Bank of India.
• RTGS consente trasferimenti di denaro in tempo reale.
• Sulle transazioni effettuate tramite RTGS non vengono addebitate commissioni aggiuntive.
• I servizi RTGS sono disponibili 24 ore al giorno, 365 giorni all'anno.
• Utilizzando l'online banking, le transazioni RTGS possono essere avviate da qualsiasi luogo.
• Poiché ogni transazione RTGS è legalmente supportata, il pericolo di frode è piuttosto basso.

Le transazioni RTGS funzionano come segue:

• Accedi per accedere al tuo conto bancario online.
• Seleziona "Trasferimento fondi" nella home page.
• Scegli "RTGS" dalla selezione a discesa che appare.
• Se non lo hai fatto in precedenza, tieni presente che devi "Aggiungi beneficiario" all'elenco dei beneficiari nel tuo account.
• È necessario selezionare l'opzione "Aggiungi beneficiario" nella pagina per aggiungere un nuovo beneficiario.
• Inserisci le informazioni necessarie sul beneficiario, incluso il suo nome, numero di conto bancario, IFSC, ecc.
• Seleziona "Conferma" o "Aggiungi".
• Ti verrà richiesto di inserire la OTP rilasciata al tuo numero di cellulare registrato per verificare questo passaggio.
• La tua azione verrebbe quindi elaborata in seguito. Passeranno circa 24 ore prima che un beneficiario possa essere aggiunto.
• Devi scegliere le informazioni del beneficiario (a cui devi inviare il denaro) dall'elenco dei beneficiari dopo che il beneficiario è stato aggiunto al tuo account.
• Inserisci l'importo del trasferimento necessario, quindi conferma la transazione.
• La somma verrà inviata dal tuo conto bancario all'altro quando fai clic su "Conferma".

Differenza tra: NEFT e RTGS

Fattore differenziante	NEFT	RTGS
Importo minimo trasferibile	Rif. 1	Rs. 2 lakh
Importo massimo trasferibile	Non ci sono restrizioni	Non ci sono restrizioni
Tipo di insediamento	Liquidazione batch dell'importo	Importo regolato individualmente
Tempo di regolamento	2 ore	Immediato
Tempi di trasferimento	24 ore su 24, 365 giorni all'anno	varia a seconda della banca
Il metodo di trasferimento	Entrambi: online e offline	Entrambi: online e offline
Spese aggiuntive	Nessun addebito	Per le transazioni in uscita tra Rs. 2 lakh e Rs. 5 lakh, il prezzo è Rs. 30, e per transazioni superiori a Rs. 5 lakh, sono Rs. 55.

Differenza tra: IMPS e NEFT

Differenza tra: IMPS e RTGS

Conclusione

Anche se NEFT, RTGS e IMPS sono tutti ugualmente utili e utili, ciascuno di questi sistemi ha pro e contro. Pertanto, in base all'importo da inviare, al periodo di tempo da saldare, alle commissioni di transazione aggiuntive, ecc., devi scegliere una di queste due opzioni. Ad esempio, IMPS dovrebbe essere la tua scelta se devi trasferire meno di Rs. 2 lakh subito. Simile a questo, RTGS può essere utile se devi trasferire subito una somma di denaro maggiore di Rs. 2 lakh.

Domande frequenti

1. Quali sono i metodi più diffusi per trasferire denaro online?

Ris: I trasferimenti di denaro online possono essere effettuati utilizzando RTGS, IMPS, NEFT, UPI e portafogli digitali, tra le altre opzioni. Ciascuno di questi approcci consente trasferimenti di denaro rapidi e semplici e può essere effettuato online.

2. Il trasferimento di denaro è gratuito?

Ris: La maggior parte delle transazioni domestiche include trasferimenti di denaro gratuiti. Su una determinata modalità di trasferimento di denaro, alcune banche possono imporre una piccola commissione.

3. Quanto tempo ci vuole per effettuare un trasferimento di denaro online?

Ans: Ci vuole semplicemente un giorno per effettuare un trasferimento di denaro online. Diverse opzioni di trasferimento di denaro, inclusi UPI o IMPS, possono essere terminate immediatamente.

4. Qual è il più veloce IMPS o NEFT?

Ris: Tra NEFT, RTGS e IMPS, IMPS ha il tempo di elaborazione delle transazioni più rapido.

5. Quando devo trasferire denaro tramite RTGS?

Ris: Le transazioni che devono essere completate in tempo reale e hanno un valore minimo di Rs. 2 lakh sono più adatti per RTGS.

6. Come funzionano i trasferimenti finanziari NEFT?

Ris: Il sistema NEFT mette in coda le transazioni quando vengono avviate dagli utenti. Queste transazioni vengono cancellate in batch ogni ora. Va notato che le transazioni NEFT avviate dopo l'orario lavorativo della banca sono automaticamente considerate transazioni automatizzate avviate utilizzando i protocolli Straight Through Process (STP) della banca.

7. Quante transazioni NEFT sono consentite ogni giorno?

Ris: Fino a quando non raggiungi il limite di trasferimento NEFT predefinito dalla tua banca per quel giorno specifico, puoi completare tutte le transazioni NEFT che desideri.