Qual è la differenza tra un prestito per piccole imprese e una linea di credito?

Che tu stia appena avviando la tua piccola impresa, pianificando di espandere la tua attività o facendo enormi investimenti, hai bisogno di un capitale finanziario sufficiente.

Esistono varie fonti da cui è possibile accedere a prestiti alle piccole imprese per finanziare la tua attività. Qui, il miglior capitale per la tua attività include un prestito per piccole imprese e una linea di credito.

In questa guida analizzeremo le due fonti dei piccoli prestiti. Vedremo anche le differenze significative tra i due.

Ma, prima di arrivare alle differenze, scopriamo l'importanza dei prestiti alle piccole imprese per le startup.

Importanza dei prestiti alle piccole imprese per le imprese in fase di avvio

Sulla base delle statistiche del 2021, il 56% delle piccole imprese ha chiesto finanziamenti. In effetti, i prestiti alle piccole imprese possono aiutarti a ottenere quanto segue:

• Allarga il tuo business
• Esplora nuove opportunità di business
• Ottenere altri beni aziendali

L'accesso ai prestiti alle piccole imprese può rifinanziare il tuo attuale prestito aziendale. Puoi discutere le tue esigenze aziendali con un funzionario finanziario di una banca o di un'unione di credito. Esamineranno la tua proposta commerciale e decideranno sulla tua richiesta di prestito.

Quindi, una volta che pensi finanziario, non sei limitato alle opzioni. Oltre al prestito a termine, puoi anche beneficiare del rifinanziamento del prestito.

Se vuoi far crescere la tua attività, ci sono molte fonti da cui cercare le finanze. Il programma di finanziamento per le piccole imprese rende facile per le piccole imprese ottenere prestiti. Diverse istituzioni finanziarie offrono questo programma. E sono pienamente responsabili dell'approvazione del prestito.

La richiesta di un prestito per piccole imprese consente agli imprenditori di accedere a capitali affidabili. Puoi prendere in prestito ciò di cui hai bisogno. E puoi accedere ai contanti nel tuo conto bancario entro 24 ore.

Anche in questo caso, una volta che ti sarai iscritto per i piccoli prestiti, sarai in grado di impostare il tuo limite pre-approvato. Il limite viene quindi aggiornato mensilmente, a seconda delle prestazioni aziendali.

Puoi prelevare qualsiasi importo di cui hai bisogno entro il tuo limite. Più significativamente, non ci sono costi nascosti. Anche il tasso di interesse è fisso. Quindi, con tale capitale circolante, puoi realizzare il tuo ROI più velocemente di quanto immaginassi.

Qui, il processo di candidatura presenta semplici passaggi che richiedono meno di dieci minuti. Dovresti aprire un conto bancario online per garantire una connessione. Successivamente, il prestatore ti farà sapere quanto puoi ottenere considerando il tuo punteggio di credito.

Con piccoli prestiti a breve termine, ottieni denaro per i tuoi costi operativi correnti. Ciò può consentire alla tua attività di rimanere a galla anche se i profitti sono bassi. In effetti, è essenziale mantenere il flusso di denaro attraverso la tua attività. In questo modo, puoi continuare ad attirare nuovi clienti per aumentare le entrate. Questo aiuta a compensare altre possibili perdite.

Per sapere come sta andando la tua attività, puoi utilizzare il calcolatore del ROI. Questa è una forma di calcolatore di investimento. Ti consente di stimare i profitti o le perdite sul tuo investimento aziendale.

Cosa significa un prestito per piccole imprese e una linea di credito?

Prestiti per piccole imprese : una determinata quantità di capitale circolante prestato a una piccola impresa da entità di prestito.

Il concetto qui è semplice: richiedi un prestito per piccole imprese tramite un'applicazione. E una volta che il prestatore approva la tua richiesta, il denaro arriva direttamente sul tuo conto. È qui che il prestatore deposita i fondi.

Linea di credito : funziona in modo simile a una carta di credito. Puoi prendere in prestito fino a un determinato limite. Inoltre, hai diverse opzioni di pagamento, a differenza di un prestito per piccole imprese.

Puoi pagare l'importo totale mensilmente o optare per il pagamento minimo. Tieni presente che pagherai solo gli interessi per l'importo prelevato.

A differenza dei prestiti alle piccole imprese, una linea di credito non offre una scadenza e un piano di rimborso. Una linea di credito dipende dall'importo prelevato ed è revolving.

Ora che capisci la differenza di definizione tra i due, passiamo ai termini.

Differenze tra un prestito per piccole imprese e una linea di credito

Per mostrare le differenze tra i due, esploreremo cinque fattori che attraversano i prestiti alle piccole imprese e una linea di credito. Questi fattori includono:

• Termini
• Titoli di studio
• Tempi
• Pagamenti
• Tassi di interesse

Ora, scaviamo in profondità in ogni fattore sopra.

● Termini

Un prestito per piccole imprese ha vari termini che dipendono dall'importo del prestito richiesto. Inoltre, le garanzie che fornisci e le tue esigenze aziendali influenzano i termini del prestito per le piccole imprese. I prestiti alle imprese nella maggior parte dei paesi non superano i cinque anni a meno che il prestito non appartenga alla categoria immobiliare.

Contrariamente ai prestiti alle piccole imprese, una linea di credito ha una durata fino a 10 anni. Durante questo periodo, la banca emittente la linea di credito ha la facoltà di chiamare la linea con scadenza annuale.

In quanto tale, la banca può annullare la tua linea di credito. Allo stesso tempo, dovrai pagare tutti i saldi in sospeso se la banca sceglie questa opzione.

● Qualifiche

Quando cerchi un prestito per la tua piccola impresa, l'importo che indichi non è un fattore determinante per l'approvazione. Ciò che conta per gli istituti di credito sono le competenze della tua organizzazione, la conoscenza del settore e il motivo per cui stai richiedendo il prestito.

Al contrario, i punteggi di credito contano quando si richiede una linea di credito. Inoltre, la durata dell'attività è applicabile quando si richiede una linea di credito.

● Tempi

Quando le banche approvano il capitale finanziario per il tuo prestito alla piccola impresa, la banca lo trattiene fino al momento in cui hai bisogno dei fondi. Questo perché i prestiti alle piccole imprese sono per uno scopo specifico.

Detto questo, usi i soldi per i prestiti alle imprese una volta. Puoi richiederlo tramite prestiti personali online. Questo è un modo sicuro per aumentare le tue possibilità di ottenere un nuovo prestito per le piccole imprese.

Al contrario, è prevista una linea di credito anticipata. Inoltre, una linea di credito ha un limite che corrisponde al tuo punteggio di credito. È comune per le aziende digitali. Naturalmente, non si utilizza una linea di credito una volta poiché è revolving.

Nella maggior parte dei paesi, una linea di credito è più difficile da ottenere rispetto a un prestito per piccole imprese.

● Pagamenti

I pagamenti differiscono sia per i prestiti alle piccole imprese che per una linea di credito. In primo luogo, paghi costantemente mese dopo mese per un prestito per una piccola impresa.

Devi pagare mensilmente poiché hai concordato con il prestatore un tasso di interesse fisso. Inoltre, i pagamenti rimangono gli stessi per l'intero periodo che devi pagare. In quanto tale, puoi facilmente prevedere il pagamento per il tuo prestito per piccole imprese.

Al contrario, una linea di credito funziona in modo diverso. Devi pagare per l'importo prelevato. Ciò significa che l'importo da pagare cambia di volta in volta. Pertanto, è difficile prevedere l'importo che pagherai per una linea di credito.

● Tassi di interesse

Un prestito per piccole imprese dal finanziamento di equità ti offre tassi di interesse più elevati. Inoltre, le sovvenzioni alle piccole imprese supportano le piccole imprese con piccoli prestiti. I tassi di interesse dei prestiti alle piccole imprese difficilmente cambiano. Tuttavia, in caso di inadempienza, potrebbe essere applicata una sanzione.

Al contrario, una linea di credito non ha un tasso di interesse fisso. In questo caso, ciò che paghi come interessi dipende dall'importo che prelevi. In genere, una linea di credito ha tassi di interesse inferiori rispetto a un prestito per piccole imprese.

Se si preleva una piccola somma di denaro, l'interesse sarà piccolo. Tuttavia, se si preleva un'enorme quantità di denaro, l'interesse sarà altrettanto. Il tasso di interesse per una linea di credito cambia di volta in volta.

Avvolgendo

Nel mondo degli affari, i due, i prestiti alle piccole imprese e una linea di credito, svolgono un ruolo vitale. Vengono in aiuto ai proprietari di piccole imprese con una carenza di prestiti a termine o piccoli prestiti.

Pertanto, comprendi le differenze tra i due tipi di prestiti di cui sopra. Le informazioni che ottieni ti aiutano a prendere decisioni eccezionali per la tua attività. Inoltre, diventi consapevole delle preziose risorse a tua disposizione.

Alla fine, devi considerare le diverse esigenze finanziarie della tua attività e determinarne il track record. Dovresti anche avere obiettivi a lungo termine per determinare il miglior finanziamento da cercare.