I migliori conti commerciali per agenzie di recupero crediti e esattori
Pubblicato: 2022-01-05Pensi che sia il momento giusto per avviare un'agenzia di riscossione? Avrai bisogno di una solida suite di hardware e servizi per accettare pagamenti online e per telefono, in tal caso. Sia che tu stia costruendo la tua agenzia da zero o che tu abbia già un'attività che deve passare a un fornitore di account commerciante migliore, il successo della tua agenzia dipende dal supporto per i pagamenti multicanale, dai sistemi per combattere gli storni di addebito fraudolenti e dai piani tariffari e contrattuali trasparenti requisiti.
Il settore della riscossione dei crediti è ad alto rischio, il che significa che gli imprenditori che desiderano avviare un'agenzia di riscossione possono incontrare alcuni ostacoli quando cercano un conto commerciante adatto a loro. Ci sono anche diversi fattori di rischio e problemi legali che possono complicare la tua decisione quando scegli il corretto processore di pagamento. Ecco perché abbiamo scomposto le caratteristiche di base dei migliori conti commerciante per agenzie di recupero crediti e esattori. Prenditi qualche minuto per familiarizzare con il processo di scelta di un fornitore per la tua agenzia di recupero crediti e impara come decidere un fornitore con la minima frustrazione.
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Salgono i pagamenti Leggi di più | Specialista ad alto rischio per agenzie di riscossione con sede negli Stati Uniti. Offre l'applicazione automatizzata dell'account e processi di preventivo personalizzati. | Specialista ad alto rischio per agenzie di riscossione con sede negli Stati Uniti. Offre l'applicazione automatizzata dell'account e processi di preventivo personalizzati. Visita il sito Leggi di più |
Leggi di più di seguito per scoprire perché abbiamo scelto queste opzioni.
Sommario
- Perché l'elaborazione delle carte di credito per le agenzie di riscossione è considerata ad alto rischio?
- 4 migliori conti commerciante per le agenzie di riscossione
- Cerchi uno di questi conti commerciante per agenzie di riscossione?
- Cosa devono sapere gli esattori e le agenzie di recupero crediti sull'elaborazione dei pagamenti
- 6 suggerimenti per ottenere l'approvazione dei servizi commerciali dell'agenzia di raccolta
- Quale conto commerciante dell'agenzia di riscossione è adatto alla mia attività?
- In sintesi: 4 migliori conti commerciali per le agenzie di riscossione
Perché l'elaborazione delle carte di credito per le agenzie di riscossione è considerata ad alto rischio?
Le agenzie di recupero crediti hanno bisogno di un conto commerciante stabile per consentire ai propri clienti di saldare i debiti scaduti con una carta di credito o un assegno elettronico. Ma la maggior parte delle banche acquirente di commercianti rifiuta le richieste degli esattori a causa della complicata reputazione del settore delle collezioni. Le banche considerano le agenzie di recupero crediti ad alto rischio per diversi motivi, il primo dei quali è la percezione pubblica, a volte negativa, del settore del recupero crediti.
Una manciata di esattori impiega tattiche spaventose come chiamare i debitori 24 ore su 24 o molestarli di persona per gli incassi. Queste azioni contribuiscono a una percezione pubblica negativa del settore e dimostrano ad alcune banche che offrono conti commerciali che le attività nel settore delle collezioni sono ad alto rischio. Inoltre, il settore del recupero crediti è regolamentato dalle autorità federali, tra cui FDCPA e CFPB, ed è soggetto a requisiti legali che variano da stato a stato. Come nel caso di altri settori che rientrano nella categoria ad alto rischio, le agenzie di riscossione operano in un clima normativo instabile e sfortunatamente sono esposte a un rischio maggiore di flussi di reddito inaffidabili.
Parlando di flussi di reddito inaffidabili, la maggior parte delle agenzie di riscossione lotta con i clienti che contestano la validità dei pagamenti scaduti con banche e società di carte di credito. Questi storni di addebito dei clienti possono rendere le banche acquirenti diffidenti nei confronti dell'approvazione delle richieste di conto commerciante da esattori. Quando le banche determinano lo stato di rischio di un'azienda, considerano la cronologia completa degli storni di addebito dell'azienda. Gli storni di addebito eccessivi sono relativamente comuni nel settore delle riscossioni, quindi i fornitori di account commerciali che servono attività ad alto rischio come le agenzie di riscossione dovrebbero offrire funzionalità come gateway di pagamento con strumenti di rilevamento delle frodi che riducono al minimo i danni a lungo termine causati da storni di addebito fraudolenti.
Tipi di agenzie di riscossione
Tutti gli esattori rintracciano i debiti scaduti che le imprese e i consumatori hanno. I tipi di riscossione con cui si occupano diversi agenti e agenzie, tuttavia, possono variare notevolmente. Ecco un breve elenco di alcuni dei più comuni tipi di agenzie di recupero crediti:
- Agenzie di riscossione medica: le agenzie di riscossione dei crediti sanitari incaricano agenti di riscuotere i pagamenti scaduti effettuati agli operatori sanitari. È normale che le aziende collaborino con agenzie di riscossione esterne per ridurre al minimo le interruzioni nell'assistenza ai pazienti.
- Agenzie di riscossione dei prestiti agli studenti: le agenzie federali impiegano comunemente le agenzie di riscossione dei prestiti agli studenti per rintracciare i pagamenti inadempienti. Sebbene le agenzie di riscossione dei prestiti studenteschi siano una componente essenziale del sistema di prestito studentesco degli Stati Uniti, addebitano anche commissioni costose in aggiunta ai saldi dei prestiti studenteschi già dovuti e sono spesso attività ad alto costo rispetto ad altri tipi di agenzie di riscossione.
- Agenzie di recupero di assegni inesigibili: alcune agenzie riscuotono i debiti dovuti a controlli fraudolenti o effettuati con fondi insufficienti. L'attività di recupero degli assegni è intrinsecamente rischiosa per le agenzie di riscossione poiché può interrompere flussi di entrate affidabili, il che significa che le agenzie di recupero degli assegni sono considerate particolarmente ad alto rischio, anche nel settore del recupero crediti.
I diversi tipi di agenzie di riscossione richiedono tutti un processore di pagamento in grado di fornire supporto per i pagamenti effettuati al telefono e online. Ma alcuni processori di pagamento possono fornire solo un supporto limitato per l'elaborazione dei pagamenti fisici o possono fornire solo hardware di elaborazione specifico su un contratto di locazione. I diversi vantaggi e svantaggi che derivano dai fornitori di account commerciante ad alto rischio rendono particolarmente difficile per le nuove agenzie trovare un account commerciante adatto a loro.
4 migliori conti commerciante per le agenzie di riscossione
Le agenzie di riscossione richiedono un fornitore di account commerciante che supporti l'elaborazione dei pagamenti al telefono e online e faciliti i pagamenti tempestivi dei consumatori per prevenire interruzioni dei flussi di entrate. Il settore delle riscossioni richiede il rispetto delle normative federali e statali e gli elaboratori di pagamento dovrebbero essere in grado di facilitare una facile conformità per gli esattori.
1. Cloud di pagamento
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Professionisti
- Opzioni carta non presente e carta presente
- Chargeback e prevenzione delle frodi
- Assistenza per la conformità PCI
contro
- Prezzo non trasparente
- Scarsa navigabilità del sito
Il repertorio di PaymentCloud di soluzioni POS, opzioni di elaborazione con carta presente e carta non presente e l'attenzione all'eCommerce lo rendono un'ottima scelta per gli esattori sia nuovi che leggermente più affermati. PaymentCloud fornisce agli utenti consigli sulla scelta di un servizio di gestione dello storno di addebito e di un servizio di mitigazione delle frodi. Ti fanno anche familiarizzare con tecniche e sistemi che mantengono i clienti soddisfatti e meno propensi ad avviare storni di addebito. L'assistenza per lo storno di addebito e la prevenzione delle frodi dell'azienda è di grande aiuto per le agenzie di riscossione ad alto rischio e può fare molto per rendere i tuoi clienti più soddisfatti dei sistemi di assistenza clienti e meno propensi ad avviare storni di addebito.
L'aiuto per la conformità PCI è una manna dal cielo per le aziende che operano nel settore delle raccolte altamente regolamentato. PaymentCloud aiuta i commercianti a compiere i passaggi necessari per diventare conformi PCI entro 90 giorni e senza addebitare una commissione di conformità PCI.
PaymentCloud non rivela pubblicamente i suoi prezzi sul suo sito Web, il che può rendere più difficile per le nuove agenzie di riscossione proiettare con precisione i propri costi di avvio. Anche il suo sito Web può essere difficile da usare. Molti potrebbero trovare l'organizzazione dei prodotti di PaymentCloud sul suo sito Web meno che navigabile.
Per i nuovi imprenditori che si concentrano in particolare sul servizio clienti pratico, PaymentCloud offre rappresentanti di account dedicati a tua disposizione per tutta la durata del tuo account. Sebbene la navigabilità del loro sito Web possa essere goffa, la cronologia di pochi reclami pubblici di PaymentCloud e l'eccellente track record per l'assistenza clienti suggeriscono che, nel complesso, è un processore di pagamento utile e facile da usare.
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2. Servizi del commerciante ospitante
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Professionisti
- Opzioni di elaborazione dei pagamenti a tutto tondo
- Piani tariffari trasparenti e commissioni e tariffe flessibili
- Forte supporto fisico ed eCommerce
contro
- Costoso per i commercianti a basso volume
Host Merchant Services è un processore di pagamento ideale per le nuove agenzie che operano nel settore del recupero crediti. La sua gamma di sistemi POS e lettori di carte fornisce soluzioni per l'elaborazione dei pagamenti con carta presente e carta non presente, il che crea flessibilità per vari tipi di agenzie di riscossione. Host Merchant Services si rivolge bene alle agenzie di riscossione con vari modelli di business grazie ai suoi account specializzati con prezzi personalizzati per agenzie di vendita di biglietti grandi e piccoli e organizzazioni no profit.
Non sono previste penali di risoluzione o commissioni contrattuali per le agenzie che utilizzano i Servizi Host Merchant e la divulgazione online delle tariffe di elaborazione e delle commissioni dell'account fornisce una gradita trasparenza dei prezzi. Detto questo, i piani tariffari esclusivamente interscambio plus di Host Merchant Services possono essere proibitivi in termini di costi per le agenzie a basso costo e molto nuove.
I sistemi POS e i lettori di carte del fornitore di account commerciante, nonché le sue eccellenti capacità di integrazione, sono fortunatamente facili da navigare con una solida reputazione per un servizio clienti eccezionale. Anche i piani di pagamento sono sufficientemente trasparenti e prevedibili da consentire anche alle attività di recupero crediti di piccole dimensioni di analizzare e comprendere rapidamente.
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3. Servizi commerciali Durango
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Professionisti
- Ottimo supporto per le agenzie con storni di addebito eccessivi
- Terminali per carte di credito e gateway di pagamento direttamente in vendita
- Forte protezione dalle frodi
contro
- Nessuna divulgazione online dei prezzi
La capacità dello specialista ad alto rischio Durango Merchant Services di creare conti per i commercianti con storie di storni di addebito eccessivi è preziosa per le nuove agenzie di riscossione. Oltre al supporto per i commercianti che potrebbero essere presenti nell'elenco TMF o MATCH, Durango lavora anche per prevenire storni di addebito in futuro con molteplici servizi antifrode affidabili. La protezione dalle frodi dovrebbe essere in cima alla lista delle priorità per un esattore di qualsiasi dimensione e tipo, e Durango è in una buona posizione per gestire i casi di frode che sono comuni al settore delle riscossioni. Durango combatte le frodi legate ai consumatori con protezioni antifrode come Verified by Visa, Mastercard SecureCode, Fraud Scrubbing ed EMV 3d Secure 2.0.
Sul lato negativo, Durango non rivela al pubblico i suoi piani tariffari sul suo sito Web, il che può essere frustrante. Questa mancanza di trasparenza nei prezzi è tipica del settore in generale. Detto questo, invece di cercare di iscriverti per un noleggio di apparecchiature troppo caro, Durango offre terminali, PIN pad e swiper di carte mobili per la vendita diretta sul suo sito Web e il suo gateway di pagamento è un prodotto proprietario. Molti altri commercianti ad alto rischio sono noti per offrire lettori di carte e tariffe mensili per il gateway, ma Durango aiuta le nuove agenzie di riscossione a prepararsi per un successo accessibile rendendo il proprio hardware direttamente in vendita online.
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4. Soar pagamenti
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Professionisti
- Processo di richiesta dell'account rapido e automatizzato
- Gestione dello storno di addebito e prevenzione delle frodi
- Ampia gamma di opzioni hardware
- Sottoscrizione veloce
contro
- Non disponibile per i commercianti internazionali
- Nessuna divulgazione pubblica dei prezzi
- Costo considerevole per la risoluzione anticipata
Soar Payments è un'ottima scelta per gli esattori ad alto rischio che sono alla ricerca di un processo di sottoscrizione rapido ma completo e di preventivi personalizzati dopo la fase di richiesta. Soar offre un processo di richiesta automatizzato online che richiede pochi minuti per essere completato e fornisce ai commercianti un preventivo a posteriori. Come nel caso delle nostre altre scelte migliori per i fornitori di account mercantili di recupero crediti, Soar supporta sistemi per la gestione dello storno di addebito e la prevenzione delle frodi che possono creare o distruggere il successo a lungo termine di qualsiasi tipo di agenzia di recupero crediti. Soar collabora con Chargeback.com per offrire funzionalità anti-storno di addebito come e-mail di avviso di storno di addebito, servizi per combattere storni di addebito illegittimi e il filtro iSpyFraud per rilevare frodi e transazioni sospette.
Soar Payments lavora esclusivamente con agenzie con sede negli Stati Uniti e quindi non supporta l'elaborazione dei pagamenti su conti offshore che i commercianti internazionali potrebbero dover gestire. E, come molti altri commercianti di cui abbiamo parlato in questo articolo, Soar non rivela pubblicamente i suoi piani tariffari sul suo sito web.
Sebbene la tariffa di risoluzione anticipata di $ 495 di Soar (per alcuni account) possa essere elevata, la tariffa di risoluzione viene annullata dopo il periodo iniziale del contratto. Tutto sommato, i termini del contratto ad alto rischio del processore di pagamento sono ragionevoli anche per gli esattori di volume inferiore.
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Cerchi uno di questi conti commerciante per agenzie di riscossione?
Il settore delle riscossioni è particolarmente ad alto rischio e alcuni fornitori di conti commerciali ad alto rischio non soddisfano ancora le esigenze delle nuove e crescenti attività di recupero crediti. I seguenti fornitori attualmente non fanno il taglio per il nostro elenco di migliori fornitori di account commerciante a causa di inconvenienti come commissioni e tariffe, obblighi contrattuali e relativa mancanza di prodotti e servizi forniti.
e MerchantBroker
Gli imprenditori che avviano un'agenzia di riscossione devono tenere conto a fondo dei costi di avvio e delle potenziali interruzioni delle entrate future dovute a storni di addebito dei clienti e casi di frode. I contratti rigorosamente a lungo termine di eMerchantBroker e le costose penali di risoluzione anticipata possono ostacolare in modo significativo la capacità di una nuova agenzia di riscossione di prosperare e la reputazione dell'elaboratore di pagamenti di espedienti di vendita ingannevoli non aiuta molto. Il piano tariffario a più livelli dell'elaboratore dei pagamenti aumenta le tariffe di elaborazione anche per le transazioni non qualificate e con qualifica media, il che può essere particolarmente restrittivo per le agenzie di riscossione molto nuove. eMerchantBroker non ha opzioni per le agenzie per integrare piattaforme di pagamento con hardware di elaborazione e gateway di pagamento, il che limita la velocità con cui un esattore può riscuotere i pagamenti scaduti che sta rintracciando.
Pagamento Kings
Gli svantaggi che rendono PayKings un fornitore di account commerciante tutt'altro che perfetto sono simili agli svantaggi di eMechantBroker. PayKings, sebbene sia uno specialista ad alto rischio, ironicamente aggrava i problemi con flussi di entrate affidabili comuni al settore del recupero crediti. PayKings viene fornito con piani tariffari esclusivamente a livelli e applica tariffe di elaborazione inferiori solo a determinate transazioni idonee. Sebbene gli utenti possano richiedere un piano tariffario interscambio plus, i prezzi non trasparenti e le spese di risoluzione anticipata di PayKings possono effettivamente funzionare contro le agenzie di riscossione emergenti che potrebbero non avere un flusso di entrate coerente.
Instabill
L'attrazione principale di Instabill sono i suoi servizi ai commercianti internazionali ad alto rischio che elaborano pagamenti offshore, sebbene il suo supporto per le agenzie fisiche che necessitano di elaborazione dei pagamenti in loco lasci un po' a desiderare. Instabill offre terminali per carte di credito anche se con poche informazioni su modelli o funzionalità di terminali specifici sul suo sito web. È probabile che Instabill offra terminali tramite un contratto di locazione, che è quasi sempre più costoso dell'acquisto di un terminale proprio a lungo termine. Anche le soluzioni POS mobili offerte da Instabill possono richiedere molto tempo per iniziare a utilizzare poiché Instabill richiede ai suoi utenti di creare un account separato con il suo partner di elaborazione mobile, CardFlight, prima che possano accettare pagamenti mobili da più dispositivi.
Cosa devono sapere gli esattori e le agenzie di recupero crediti sull'elaborazione dei pagamenti
Pronto a integrare le soluzioni di elaborazione dei pagamenti nella tua nuova attività? Dovrai prima navigare nella logistica dell'elaborazione di diversi tipi di pagamento dei clienti con diversi componenti hardware.
Le agenzie di recupero crediti che elaborano principalmente pagamenti con carta di credito dovrebbero tenere d'occhio i fornitori di conti commerciali che supportano i terminali virtuali. I terminali virtuali consentono agli imprenditori di accedere a una pagina Web sicura per elaborare i pagamenti dei clienti con un dashboard integrato simile a un lettore di carte fisico. Sebbene la maggior parte di questi terminali possa elaborare solo pagamenti con carta, in genere includono anche funzionalità intelligenti come la fatturazione ricorrente e opzioni per raccogliere fondi automaticamente.
Gli esattori che in genere elaborano pagamenti con carta di credito piuttosto che transazioni alternative come i pagamenti ACH dovrebbero comunque scegliere un processore di pagamento che supporti le opzioni per l'elaborazione degli assegni elettrici e il rilevamento delle frodi. Le carte di credito sono, rispetto ai pagamenti ACH/EFT, più soggette a storni di addebito. Se sei interessato a proteggere un terminale virtuale che puoi integrare con le soluzioni di elaborazione dei pagamenti della tua azienda, ti consigliamo di scegliere un processore di pagamento online con sistemi per combattere gli storni di addebito dei consumatori relativi alle carte che riducono al minimo le interruzioni del flusso di entrate.
Le carte di credito sono soggette a storni di addebito e tendono ad essere più costose da elaborare in base alla transazione rispetto ai pagamenti automatizzati di clearing house (ACH)/trasferimento elettronico di fondi (EFT). Pertanto, se prevedi di accettare pagamenti ACH online, probabilmente avrai bisogno di un gateway di pagamento. I gateway di pagamento trasmettono i dati tra il punto di transazione di un'agenzia e il processore di pagamento ricevente. Alcuni servizi di gateway di pagamento supportano i pagamenti ACH e possono essere inclusi nell'elenco dei servizi di base di un elaboratore di pagamenti. I gateway di pagamento offrono un ulteriore livello di protezione rispetto ai terminali virtuali crittografando le informazioni di pagamento prima di trasmetterle a una banca acquirente. Questi gateway possono anche supportare portali online attraverso i quali gli utenti devono entrare prima di poter inviare i loro pagamenti online.
6 suggerimenti per ottenere l'approvazione dei servizi commerciali dell'agenzia di raccolta
Ora che hai familiarità con la logistica dell'elaborazione dei pagamenti in cui probabilmente navigherai, è tempo di prendere in considerazione alcuni suggerimenti per ottenere l'approvazione della tua agenzia di riscossione da una banca acquirente. Considera i seguenti punti per semplificare la procedura di richiesta di un account commerciante di un'agenzia di riscossione:
- Assicurazione aziendale: ogni stato ha i suoi requisiti unici a cui le nuove imprese devono aderire. Le agenzie nel settore delle collezioni non fanno eccezione a questo fatto e dovrebbero acquistare un'assicurazione aziendale e una fideiussione secondo le leggi stabilite dallo stato in cui operano. I proprietari delle agenzie di riscossione dovrebbero anche scegliere tra i diversi tipi di assicurazione di responsabilità professionale per proteggere la propria attività da azioni legali e richieste di negligenza comuni al loro settore.
- Registrazione dell'attività e EIN: in materia di requisiti a livello statale, il tuo stato probabilmente richiede di registrare la tua attività e ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN). Ricorda di tenere conto dei costi di registrazione quando stimi le spese di avvio della tua attività e acquisti i tuoi primi componenti hardware per l'elaborazione dei pagamenti.
- Licenze e obbligazioni: mentre alcuni stati chiedono solo alle nuove agenzie di riscossione di registrare la propria attività, altri potrebbero richiedere alla tua attività di ottenere una licenza di agenzia di riscossione. Ricontrolla i requisiti legali del tuo stato per l'apertura di un'agenzia di riscossione e ottieni la licenza e il legame il prima possibile se necessario.
- Rapporto di storno di addebito: la prova del rapporto di storno di addebito della tua attività è essenziale se desideri richiedere un conto per l'elaborazione di carte di credito di riscossione. Sebbene gli standard varino, ti consigliamo di possedere un rapporto di addebito che è inferiore all'uno percento, storicamente. Un basso coefficiente di storno di addebito infonde fiducia nelle banche acquirente di commercianti che il flusso di entrate della tua attività non è soggetto a interruzioni regolari a causa di un eccesso di storni di addebito fraudolenti o storni di addebito relativi ad assegni effettuati con fondi insufficienti.
- Sito Web funzionale e sicurezza del sito: il sito Web della tua azienda deve essere funzionale e accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 se desideri elaborare il maggior numero possibile di pagamenti online. Questo fatto è particolarmente vero per le agenzie di riscossione che utilizzano un gateway di pagamento e un portale online attraverso il quale i loro consumatori trasmettono i pagamenti. Il tuo sito dovrebbe anche aderire alle normative Visa e Mastercard che si applicano al settore delle riscossioni.
- Rendiconti bancari e di elaborazione: sebbene non sia sempre richiesto a livello statale, è una buona idea fornire rendiconti finanziari o altri documenti come dichiarazioni di elaborazione che forniscano per iscritto il patrimonio netto della tua attività. La prova di un patrimonio netto minimo insieme alle dichiarazioni finanziarie e di elaborazione fornisce alle banche acquirenti le prove di cui potrebbero aver bisogno per riconoscere la stabilità della tua attività.
Quale conto commerciante dell'agenzia di riscossione è adatto alla mia attività?
Gli imprenditori che avviano nuove agenzie di riscossione o addirittura ampliano quelle esistenti hanno bisogno di fornitori di conti commerciali che riducano al minimo lo stress che deriva dal settore della riscossione dei crediti, non li esacerbano. Il percorso per far decollare la tua agenzia di riscossione è pieno di ostacoli che assumono la forma di obblighi legali, una reputazione del settore complicata e talvolta deprimente e il rischio costante di interruzione delle entrate della tua attività. Ha senso quindi solo che i migliori fornitori di account commerciante di agenzie di riscossione offrano opzioni di elaborazione per più tipi di pagamento e un sistema affidabile per combattere storni di addebito e frodi.
Considera se la tua agenzia è un'operazione di volume relativamente basso o alto, se operi come un'azienda di e-commerce o un'attività fisica, la cronologia degli storni di addebito e i piani tariffari che preferisci prima di decidere un account commerciante di un'agenzia di riscossione. Anche se all'inizio alcuni fornitori possono sembrare adatti a te, i migliori processori di pagamento possono soddisfare le tue attuali esigenze aziendali e crescere con i tuoi piani di crescita futuri.
Ti chiedi cos'altro considerare come commerciante ad alto rischio che ha bisogno di un fornitore affidabile di account commerciante? Dai un'occhiata al nostro elenco completo di recensioni di account commerciante ad alto rischio per ulteriori caratteristiche che hanno in comune altri specialisti ad alto rischio con le migliori prestazioni.
In sintesi: 4 migliori conti commerciali per le agenzie di riscossione
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