Assicurazione auto a noleggio sulla tua carta di credito: tutto quello che devi sapere

Le auto a noleggio necessitano di un'assicurazione, proprio come qualsiasi altro veicolo. Se vieni coinvolto in un incidente, le polizze assicurative ti proteggono dalla responsabilità.

La maggior parte delle compagnie di autonoleggio cercherà di venderti una polizza assicurativa che esenta le sanzioni che devi pagare se rimani coinvolto in un incidente, ma queste polizze possono essere costose.

Nella maggior parte dei casi è meglio affidarsi alla copertura fornita dalla carta di credito, a patto di avere un'assicurazione auto, casa e sanitaria preesistente. In questo modo, puoi ridurre il costo complessivo di un noleggio pur godendo di un'esperienza di guida a basso rischio.

Che cos'è l'assicurazione auto a noleggio con carta di credito?

Il modo in cui funziona l'assicurazione auto a noleggio con carta di credito è leggermente diverso dalle polizze auto standard. A rigor di termini, l'assicurazione auto a noleggio non è affatto un'assicurazione; piuttosto una rinuncia che ti evita di pagare canoni alla società di noleggio in caso di collisione.

Supponiamo che ti rifiuti di acquistare la polizza della società di noleggio quando noleggi l'auto e poi vieni coinvolto in un incidente. Se non hai la copertura del noleggio con carta di credito, potresti essere responsabile del costo del danno arrecato al veicolo, come da termini del documento di polizza di noleggio. Se disponi di una copertura per auto a noleggio con carta di credito, la società emittente della carta di credito rinuncia a qualsiasi perdita subita a causa di una collisione.

Diversi tipi di copertura assicurativa per il noleggio di carte di credito

Le carte di credito che coprono l'assicurazione del noleggio auto offrono diversi tipi di copertura, quindi dovrai leggere attentamente la stampa fine.

Copertura primaria

Le carte di credito con assicurazione primaria di autonoleggio ti consentono di presentare un reclamo direttamente all'amministratore dei vantaggi della tua carta di credito prima di fare ricorso ad altre polizze assicurative che possiedi, come l'assicurazione auto personale o l'assicurazione per i proprietari di abitazione. Ciò significa che non devi soddisfare la franchigia sulle altre polizze e altri assicuratori non aumenteranno il premio per il rischio.

Vale la pena notare che relativamente pochi fornitori di carte di credito offrono una vera copertura primaria. Tali carte sono estremamente rare e, in molti casi, difficili da ottenere. (Elenchiamo di seguito le carte di offerta di copertura primaria).

Copertura secondaria

La forma più comune di assicurazione per il noleggio di carte di credito è la copertura secondaria. Se rimani coinvolto in una collisione mentre guidi il tuo veicolo a noleggio, devi prima esaurire le altre polizze assicurative applicabili prima di rivolgerti alla società emittente della carta di credito. La maggior parte dei fornitori di carte di credito rinuncerà alla tassa di collisione dell'agenzia di noleggio e alcuni potrebbero rimborsare la franchigia se hai una polizza preesistente che ti copre già.

Copertura aggiuntiva

Non dovresti mai presumere che la tua carta di credito e le polizze assicurative preesistenti forniscano una copertura completa poiché dipende dalla tua assicurazione esistente. Dovrai rivedere tutti i documenti della tua polizza per verificare se hai l'importo totale della copertura di cui hai bisogno.

Controlla sempre i termini e le condizioni e assicurati che i veicoli a noleggio siano inclusi. Potrebbe essere necessario stipulare una polizza su misura se non lo sono.

In genere, oltre all'assicurazione auto a noleggio con carta di credito, avrai bisogno di:

1. La copertura per le collisioni copre sia i veicoli personali che quelli a noleggio in caso di incidente. La copertura dovrebbe corrispondere al valore effettivo in contanti del veicolo noleggiato. Alcune polizze potrebbero avere limiti inferiori al valore dell'auto, costringendoti a pagare il resto di tasca tua.
2. Una copertura completa ti protegge da perdite fuori dal tuo controllo. Può includere un albero che cade sul veicolo noleggiato mentre è parcheggiato o danni causati da un animale che salta fuori sulla strada.
3. La copertura di responsabilità copre i costi associati ai danni ai passeggeri e ad altri partecipanti al traffico che potresti causare durante la guida del tuo veicolo a noleggio. Tieni presente che molte polizze con limiti bassi spesso non sono sufficienti a coprire i costi totali di un incidente e potrebbero renderti finanziariamente vulnerabile.

Richiesta di assicurazione auto con carta di credito

La copertura dell'auto fornita dall'emittente della carta di credito di solito non è completa come la polizza che la società di noleggio potrebbe offrire. Le agenzie tendono a includere extra, come la copertura della responsabilità civile in caso di ferimento di un'altra persona, l'assicurazione contro gli incidenti personali e la copertura degli effetti personali se qualcuno ruba oggetti dal veicolo. Pertanto, prima di affidarti esclusivamente alla tua carta di credito, devi valutare se desideri una copertura aggiuntiva.

Quindi, come si fa a presentare un reclamo se si verifica un incidente nel veicolo a noleggio? Dipende da un emittente, poiché i processi possono variare. Tuttavia, lo schema generale è il seguente:

1. Verifica i limiti e le esclusioni sulla copertura della tua carta di credito per i noleggi. Potresti scoprire che alcuni veicoli sono coperti, mentre altri, come furgoni o barche, non lo sono.
2. Paga il noleggio con carta di credito. Se utilizzi un altro mezzo di pagamento, non avrai diritto alla copertura, anche se hai credito residuo sul tuo conto.
3. Dì di no quando l'agenzia di autonoleggio ti offre una polizza di esonero dai danni da collisione (poiché è probabile che sia già inclusa nella tua carta di credito). Tuttavia, considera attentamente prima di rifiutare altri aspetti della copertura, come la protezione degli effetti personali o la copertura per responsabilità, poiché potresti comunque averne bisogno. Contatta la società della tua carta di credito se l'agenzia di autonoleggio insiste affinché tu ti metta al riparo. Potrebbero accettare di pagare la quota per te. Possono anche negoziare per tuo conto con la società di noleggio.
4. Pagare l'intero costo del veicolo e della polizza.

In caso di incidente, assicurati di presentare un reclamo alla società emittente della carta di credito entro il termine stabilito. Se sei in ritardo, potresti dover fare affidamento su altre forme di assicurazione e perdere la franchigia.

Cosa non è incluso nell'assicurazione per il noleggio della carta di credito?

Il livello di copertura del noleggio auto offerto dalle carte di credito è relativamente basso. Il vantaggio effettivo è semplicemente l'esenzione dalla tassa di collisione in quasi tutti i casi. Molti altri tipi di assicurazione non sono inclusi nei termini e condizioni della compagnia di carte di credito.

Lunghi periodi di noleggio

Le società di carte di credito coprono il noleggio di auto per viaggi d'affari convenzionali, vacanze e altri brevi soggiorni in cui potresti aver bisogno di un'auto. Di solito non soddisfano soggiorni a lungo termine, come andare all'università in un altro paese. Le politiche spesso limitano il periodo di copertura a poche settimane o mesi.

Veicoli costosi

Per ridurre il rischio, alcuni fornitori di carte di credito limitano il valore del veicolo che puoi noleggiare. Possono vietare auto di lusso e d'epoca, limousine o veicoli di grandi dimensioni non standard, come pickup o fuoristrada.

Moto E Ciclomotori

Allo stesso modo, molti emittenti di carte di credito non ti coprono per i veicoli a due ruote.

Assicurazione per effetti personali

L'assicurazione per gli effetti personali è un tipo di copertura che ti rimborserà in caso di smarrimento, furto o danneggiamento dei beni del tuo veicolo a noleggio. La maggior parte degli emittenti di carte di credito non fornisce questo tipo di assicurazione. Se qualcuno irrompe nel tuo veicolo a noleggio e ruba i tuoi beni, dovrai fare affidamento su altre forme di assicurazione per recuperare i soldi.

Assicurazione contro gli infortuni personali

L'assicurazione contro gli infortuni personali copre le spese mediche che tu o i tuoi passeggeri potreste dover pagare dopo un incidente in un veicolo a noleggio. Le agenzie di noleggio cercheranno spesso di vendertelo separatamente. Tuttavia, potresti già avere una copertura tramite la tua normale assicurazione auto o assicurazione medica. Prima di noleggiare un veicolo, controlla i tuoi limiti per determinare se sono sufficienti per le tue esigenze.

Assicurazione di responsabilità civile

L'assicurazione di noleggio auto con carta di credito di solito non include l'assicurazione di responsabilità civile. Se causi lesioni a un'altra persona o danni alla proprietà, potresti essere tenuto a coprire i costi. Le lesioni personali possono includere sia le spese mediche che la copertura per il mancato guadagno che un'altra persona subisce a causa dell'incidente.

Carte di credito che offrono coperture primarie

Le carte di credito che offrono una copertura primaria sono una razza rara, ma esistono ancora. Ecco alcuni esempi:

Carta preferita di Chase Sapphire

La Chase Sapphire Preferred Card offre limiti di copertura fino al valore della maggior parte dei veicoli a noleggio in cambio di una tariffa annuale di $ 95.

Carta Esploratore Unito

La carta United Explorer è altrettanto generosa. Fornisce il valore in contanti della maggior parte dei veicoli a noleggio come copertura. Il primo anno è gratuito e successivamente $ 95 all'anno.

Capital One Venture X Rewards Carta di credito

La carta di credito Venture X Rewards di Capital One costa $ 395 all'anno. In cambio, ottieni un'esenzione per collisione di noleggio auto di $ 75.000.

Assicurazione primaria per l'autonoleggio American Express

La rete di elaborazione dei pagamenti, American Express, offre una copertura automatica per le auto a noleggio secondarie sulle sue carte. Tuttavia, puoi ottenere la copertura primaria tramite il servizio aggiuntivo a pagamento chiamato Premium Car Rental Protection.

Per ottenere questa copertura tramite American Express, la società della carta ti addebiterà una tariffa fissa di circa $ 25 ogni volta che noleggi un veicolo. Questa commissione ti copre per la durata del noleggio, fino a 42 giorni, che è più lunga dei tipici 15-31 giorni offerti dalla maggior parte delle carte.

In alcune giurisdizioni, Amex raggruppa anche la copertura della responsabilità. Questa copertura non è disponibile in alcuni territori, tra cui Nuova Zelanda, Giamaica, Italia, Irlanda e Israele.

La linea di fondo

L'assicurazione auto a noleggio con carta di credito è un utile vantaggio della carta di credito che ti consente di evitare costose polizze di agenzia di noleggio. Dovresti fare affidamento su di esso solo se hai altre polizze che offrono l'intera gamma di assicurazioni. Controlla sempre i documenti della tua polizza esistente per assicurarti che coprano le responsabilità associate all'utilizzo dell'auto a noleggio. Guida sicura!