Una carta di credito aziendale o un prestito aziendale: qual è l'opzione migliore?

Esistono molte opzioni di finanziamento aziendale per coprire le spese quotidiane e impreviste. Alcune delle opzioni più popolari per migliorare il flusso di cassa sono i prestiti aziendali e le carte di credito aziendali. Questi hanno requisiti di ammissibilità e tassi di interesse diversi.

Decidere se utilizzare una carta di credito aziendale o un prestito aziendale dipende dall'importo che si desidera prendere in prestito, dal tipo di condizioni di rimborso con cui ti senti a tuo agio e per cosa hai bisogno dei fondi. La nostra guida copre i pro ei contro sia dei prestiti commerciali che delle carte di credito.

Prendere un prestito d'affari

Prendere un prestito per piccole imprese è uno dei modi più comuni per coprire le spese ricorrenti o impreviste. I prestiti possono anche fornire agli imprenditori il capitale di cui hanno bisogno per avviare o espandere le loro attività. Naturalmente, proprio come con qualsiasi altra forma di finanziamento aziendale, ci sono alcuni aspetti negativi da considerare.

Quando si tratta del dibattito tra prestito aziendale e carta di credito, la prima è una buona soluzione quando è necessaria una somma forfettaria di denaro per spese e acquisti aziendali più grandi o semplicemente per coprire i costi operativi giornalieri.

I vantaggi di stipulare un prestito aziendale

Se un prestito aziendale ti sembra una soluzione adeguata alle tue esigenze, ecco alcuni dei vantaggi che questa opzione offre:

Ottieni una somma forfettaria per finanziare la tua attività.

Sia che tu stia semplicemente cercando di coprire i costi di fare affari o abbia bisogno di un rapido accesso al denaro per esplorare opportunità di crescita, prendere un prestito aziendale è un'ottima soluzione. Esistono diversi tipi di prestito, ma l'importo che puoi prendere in prestito è in genere superiore a quello offerto dalle altre soluzioni. Con i prestatori online, i prestiti alle imprese possono arrivare fino a $ 2 milioni, mentre la Small Business Administration offre prestiti che vanno da $ 30.000 a $ 5 milioni. I prestiti SBA hanno tassi di interesse bassi e i termini di rimborso possono arrivare fino a 25 anni.

L'interesse che paghi sul prestito per le piccole imprese è generalmente inferiore.

Uno dei fattori importanti da considerare quando si valutano i prestiti alle imprese e le carte di credito aziendali è l'interesse. I tradizionali tassi di interesse sui prestiti alle imprese che le banche offrono alle imprese finanziariamente solide sono in genere tassi bassi e fissi. Ad esempio, i tassi di prestito SBA per un prestito superiore a $ 50.000, con una durata di rimborso inferiore a sette anni, possono arrivare fino al 6,5%.

I prestatori online avranno anche tassi di interesse migliori da offrire quando si confronta un prestito aziendale e una carta di credito. Troverai spesso TAEG a partire da un semplice 6% per i prestiti a termine e l'8% per le linee di credito. Tuttavia, questo è sempre influenzato dal tuo punteggio di credito.

Ottieni pagamenti mensili minimi fissi e termini di rimborso più lunghi

Anche se i termini di rimborso variano in base al prestatore, alcuni ti offrono la possibilità di allungare i tuoi pagamenti fino a 25 anni. Ovviamente, con un numero maggiore di rate che si estendono su un periodo di tempo più lungo, puoi godere di pagamenti mensili inferiori ma probabilmente finirai per pagare di più a lungo termine in interessi.

Quali sono alcuni degli svantaggi di un prestito aziendale?

Sia i prestiti alle piccole imprese che le carte di credito per le imprese offrono la loro quota di vantaggi e svantaggi. Di seguito discuteremo brevemente alcuni degli aspetti negativi dei prestiti alle imprese.

Potrebbe essere necessario fornire garanzie come la tua casa o la tua azienda per ottenere il prestito.

Molti prestiti alle piccole imprese non sono garantiti, il che significa che i destinatari non devono fornire garanzie. Ma in questi casi, i richiedenti potrebbero dover offrire altre garanzie e accettare la responsabilità personale per il rimborso del denaro preso in prestito. D'altra parte, se il prestito è garantito, dovrai trovare preziose garanzie come la tua casa o la tua azienda. Se sei nel mercato per prestiti alle imprese di avvio, ti imbatterai in opzioni sia garantite che non garantite.

Dovrai pagare gli interessi sul prestito, che possono aumentare nel tempo.

Gli interessi possono finire per costarti un sacco di soldi. Ciò è particolarmente vero se hai un lungo termine di rimborso. Abbiamo già accennato al fatto che una delle differenze chiave tra un prestito aziendale e una carta di credito aziendale è l'interesse. E mentre è vero che i prestiti alle imprese in genere hanno tassi bassi, devi assicurarti di poterti permettere di coprire questa spesa per un periodo di molti anni.

Può essere difficile qualificarsi per un prestito aziendale se si dispone di crediti inesigibili.

Anche se si dispone di un piano aziendale dettagliato, può essere difficile ottenere un prestito per piccole imprese se si dispone di un punteggio di credito negativo. I prestatori esamineranno spesso sia il tuo punteggio di credito aziendale che personale quando valutano se concederti un prestito o meno. Se i tuoi punteggi di credito sono bassi, potresti non essere in grado di prendere in prestito il denaro di cui hai bisogno.

Ora che abbiamo esaminato i pro ei contro di prendere un prestito, facciamo lo stesso per le carte di credito. Questo ti aiuterà a decidere se una carta di credito aziendale o un prestito per piccole imprese è la scelta migliore per le tue esigenze individuali.

Pro e contro dell'utilizzo di una carta di credito aziendale

L'utilizzo di una carta di credito aziendale è un altro modo popolare per coprire le spese aziendali. Le carte di credito per piccole imprese sono un'opzione ideale per piccoli acquisti. Sul lato negativo, le carte di credito generalmente hanno tassi di interesse notevolmente più elevati rispetto ai prestiti alle imprese.

I vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito aziendale

Nella sezione seguente, offriremo una breve panoramica dei vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito rispetto a un prestito aziendale.

Spesso puoi ottenere premi, come cashback o punti, per l'utilizzo delle tue carte di credito aziendali.

La maggior parte delle carte di credito aziendali viene fornita con una sorta di programma a premi. Ad esempio, potresti ricevere un rimborso su ogni acquisto effettuato o guadagnare punti che possono essere riscattati per viaggi o altre spese. Spesso puoi ottenere una tariffa introduttiva di aprile dello 0% sugli acquisti e anche sui trasferimenti di saldo.

Puoi costruire il tuo punteggio di credito aziendale utilizzando una carta di credito aziendale.

Se utilizzi una carta di credito aziendale ed effettui tutti o almeno i pagamenti minimi in tempo, può aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito aziendale. L'utilizzo di una buona carta di credito per un'attività appena costituita può essere vantaggioso se si decide di prendere un prestito in futuro.

Motivi per evitare di affidarsi a una carta di credito

Ci sono diversi motivi per cui potresti voler evitare di usare una carta di credito e optare invece per un prestito aziendale.

Potresti essere tentato di spendere più di quanto ti puoi permettere.

Può essere facile spendere più di quanto ti puoi permettere se hai una carta di credito aziendale con un limite alto. Questo può portare a debiti e danneggiare il tuo punteggio di credito. A meno che tu non paghi l'intero saldo ogni mese, dovrai pagare anche gli interessi sui tuoi acquisti.

Dovrai pagare gli interessi sul tuo saldo se non lo paghi per intero ogni mese.

Il TAEG medio per le carte di credito aziendali è attualmente di circa il 15%. Quando parliamo di una carta di credito aziendale rispetto a una resa dei conti del prestito, le carte hanno quasi il doppio del tasso di interesse. Se porti un saldo sulla tua carta di mese in mese, potresti finire per pagare molti interessi.

Se raggiungi il limite massimo di credito, può danneggiare il tuo punteggio di credito.

Un saldo più elevato significa uno scarso rapporto debito/reddito, che può rendere difficile ottenere un prestito in futuro. È importante utilizzare la carta di credito aziendale in modo responsabile e mantenere il saldo ben al di sotto del limite di credito.

Quindi, quale di queste è l'opzione migliore per te: un prestito aziendale o una carta di credito?

Riassumendo

In definitiva, la scelta giusta dipende dalle tue esigenze aziendali individuali. Se hai bisogno di una grossa somma di denaro per un acquisto o un'espansione importante, un prestito aziendale è l'opzione migliore. Tuttavia, se hai bisogno di una linea di credito per spese a breve termine o desideri guadagnare premi sui tuoi acquisti aziendali, scegli una carta di credito aziendale.

I prestiti aziendali e le carte di credito aziendali sono entrambi dotati di tassi di interesse. Il tasso di interesse su una carta di credito aziendale è generalmente superiore a quello su un prestito. Detto questo, se hai un punteggio di credito eccellente e paghi regolarmente il saldo della tua carta per intero, puoi evitare gli interessi.

Inoltre, i prestiti tendono ad avere termini di rimborso più rigidi, il che significa che dovrai essere sicuro di poterti permettere i pagamenti minimi. D'altra parte, le carte di credito aziendali spesso offrono periodi introduttivi di aprile dello 0%, che possono darti un po' di respiro quando si tratta di rimborsare il saldo. Ma una volta terminato il periodo introduttivo, il tasso di interesse sulla tua carta di credito aziendale sarà probabilmente superiore al tasso di interesse su un prestito.

Sia i prestiti a termine per le piccole imprese che le carte di credito per le piccole imprese possono danneggiare il tuo punteggio di credito se non effettui pagamenti regolari.

Quando cerchi di capire quale tipo di finanziamento è giusto per la tua piccola impresa, assicurati di calcolare il costo totale del prestito. La resa dei conti tra carta di credito aziendale e prestito viene decisa soppesando tutti i pro e i contro.

Conclusione

Come piccolo imprenditore, è importante valutare le tue esigenze per decidere quale tipo di finanziamento è giusto per te. Considera la quantità di denaro di cui hai bisogno, per cosa la utilizzerai e la tua capacità di ripagare il debito prima di prendere una decisione definitiva.