Il CEO di Credgenics, Rishabh Goel, parla della rivoluzione tecnologica nel recupero crediti

Pubblicato: 2023-10-07

In un panorama finanziario in rapida evoluzione, il settore del recupero crediti in India si trova ad affrontare sfide e opportunità uniche. Storicamente caratterizzata da processi manuali e dalla mancanza di normative esaustive, la risoluzione del debito nel Paese è matura per la trasformazione. Rishabh Goel, co-fondatore e CEO di Credgenics , fa luce su come la sua azienda sta sfruttando una tecnologia all'avanguardia per rivoluzionare le pratiche di recupero crediti, ridurre i prestiti in sofferenza e promuovere l'efficienza in questa interazione esclusiva con StartupTalky.

StartupTalky: Quali sono le sfide più grandi che deve affrontare oggi il settore del recupero crediti in India?

Sig. Goel: Storicamente, le pratiche di risoluzione del debito in India sono rimaste trascurate e ignorate per diverse ragioni. Nonostante l’adozione della tecnologia moderna abbia dato impulso a vari aspetti del settore bancario, questa particolare area è rimasta indietro nella modernizzazione. È comunemente percepita come un'operazione di back-end guidata da sforzi manuali, che utilizza strategie di massa, opera con team di esperti isolati e priva di un approccio integrato. Le soluzioni tecnologiche disponibili hanno seguito un approccio discontinuo e frammentario, non riuscendo a raggiungere gli obiettivi più ampi dell’intero settore. Inoltre, esiste una barriera culturale che circonda la riscossione dei debiti, poiché la società tende a rifuggire dal riconoscere e discutere apertamente le sfide finanziarie. I debiti e le difficoltà finanziarie sono spesso considerati questioni private e la ricerca di assistenza professionale per la risoluzione dei debiti può talvolta essere vista come un segno di inadeguatezza o fallimento.

Fino agli ultimi anni, il settore della risoluzione del debito era privo di normative e controlli completi. Questa assenza di supervisione ha portato all'adozione di preoccupazioni da parte dei mutuatari e di pratiche non etiche da parte di alcuni fornitori di servizi, offuscando ulteriormente la reputazione del settore e la percezione pubblica.

StartupTalky: In che modo Credgenics utilizza la tecnologia per rivoluzionare il settore del recupero crediti in India?

Sig. Goel: Credgenics è un pioniere nell'abbracciare le capacità di intelligenza artificiale e machine learning e il potere del digitale per creare soluzioni tecnologiche di nuova generazione per il settore del recupero crediti. Gli approfondimenti dei modelli ML nella piattaforma Credgenics forniscono informazioni utili sulla segmentazione dei mutuatari, sui modelli comportamentali, sulla strategia basata sul rischio e sull'efficacia degli impegni digitali analizzando i dati passati. Ciò aiuta a fornire ai team di riscossione il giusto input per prendere decisioni informate, rendendo il processo di riscossione più efficiente, personalizzato, umano e produttivo. Con comunicazioni automatizzate su misura su più canali, capacità di espansione su richiesta e l'adozione di interazioni simili a quelle umane tramite bot multilingue, i processi di riscossione stanno diventando più veloci, più trasparenti, incentrati sul cliente e moderni.

Credgenics ha garantito che i processi di recupero crediti degli istituti di credito siano in linea sia con le esigenze aziendali in rapida evoluzione che con i quadri normativi. Grazie ai controlli estesi in atto, gli istituti di credito possono monitorare e monitorare facilmente la conformità e l'aderenza alle pratiche commerciali.

Credgenics continuerà a sfruttare gli ultimi sviluppi tecnologici per fornire ai propri clienti le soluzioni di gestione delle collezioni più efficaci, garantendo una rigorosa conformità ai requisiti normativi in rapida evoluzione e migliorando l'esperienza e il coinvolgimento dei clienti durante la fase di raccolta.

StartupTalky: Quali sono i principali vantaggi della piattaforma Credgenics per istituti di credito e mutuatari? In che modo Credgenics aiuta gli istituti di credito a ridurre i loro crediti in sofferenza (NPL)?

Signor Goel: Il futuro delle collezioni è digitale e guidato dai dati. Negli ultimi dieci anni, il settore dei servizi finanziari si è evoluto enormemente, grazie a sviluppi quali un più ampio accesso agli smartphone, la profonda penetrazione di Internet, pagamenti digitali più semplici, condivisione continua dei dati, attenzione alle iniziative di inclusione finanziaria e la rapida ascesa delle FinTech. È necessario allineare le strategie alla luce di questi sviluppi e trasformare i processi di riscossione nel complesso. Il recupero crediti è un’area cruciale, che è rimasta indietro nella curva di trasformazione, e Credgenics sta facilitando questo cambiamento.

Credgenics ha creato un enorme impatto sull'ecosistema dei prestiti attraverso la sua piattaforma tecnologica di recupero crediti integrata all'avanguardia, che consente ai finanziatori di digitalizzare e gestire il flusso di lavoro di recupero end-to-end, comprese comunicazioni, strategia, operazioni sul campo, contenziosi, fatturazione, pagamenti e riconciliazione: dalle fasi di pre-scadenza ai vari periodi di insolvenza e raccolte sul campo fino alle fasi legali. La nostra piattaforma tecnologica specializzata basata su SaaS e l'approccio basato sui dati ci hanno permesso di reimmaginare questi processi per gli istituti di credito e aiutarli a prepararsi per il futuro quando si tratta di recupero crediti.

Credgenics attualmente lavora con più di 100 clienti e ha gestito un portafoglio prestiti complessivo del valore di 47 miliardi di dollari nell'anno finanziario 22. Finora, l'azienda ha gestito complessivamente 40 milioni di prestiti al dettaglio e invia 60 milioni di comunicazioni digitali ogni mese. Con Credgenics, gli istituti di credito hanno aumentato i tassi di risoluzione del 20%, migliorato gli incassi del 25%, ridotto i costi di riscossione del 40%, ridotto i tempi di riscossione del 30% e migliorato l'efficienza legale del 60%.

I processi di riscossione del futuro saranno automatizzati, digitali e diventeranno molto più touchless. Una parte sostanziale delle collezioni può facilmente avvenire tramite modalità completamente digitale. La personalizzazione e la regionalizzazione delle strategie e l'affidamento a informazioni supportate dai dati possono fare molta differenza nei risultati della raccolta. Gli sforzi umani hanno dimostrato di essere molto più efficaci se allineati a fasi complesse, mentre le attività di routine e ripetitive possono essere facilmente gestite dalle macchine. I modelli di machine learning sono estremamente utili per identificare le lacune, le aree di miglioramento e l’impatto degli sforzi di mitigazione in un periodo di tempo. Credgenics utilizza le più recenti capacità tecnologiche per fornire ai propri clienti le soluzioni di gestione delle collezioni più efficaci, aiutarli a rispettare completamente i requisiti di conformità in rapida evoluzione e migliorare l'esperienza e il coinvolgimento dei clienti durante la fase di riscossione.

StartupTalky: Che ruolo ritieni che avrà la tecnologia nel futuro del recupero crediti in India?

Sig. Goel: Con l'evolversi del settore del recupero crediti, si prevede che la tecnologia svolgerà un ruolo cruciale nel guidare l'intera narrativa per reinventare il recupero crediti. Gli istituti di credito stanno iniziando a rendersi conto dell’impatto positivo che questa trasformazione può avere sulle loro attività e Credgenics è in prima linea in questo cambiamento. Con i nuovi modelli di business dei prestiti che guadagnano terreno, la crescente domanda di prestiti digitali e la preferenza per le approvazioni immediate dei prestiti, il recupero crediti per tali prestiti richiede un approccio moderno supportato da una solida tecnologia. I nostri strumenti tecnologici proprietari e l'approccio basato sui dati ci hanno permesso di creare un canale di comunicazione efficace con i mutuatari, aumentando i tassi di recupero dei prestiti e riducendo i costi di riscossione.

In futuro, i processi di riscossione saranno sottoposti a una significativa automazione e digitalizzazione, con l’obiettivo di ridurre al minimo il coinvolgimento umano. Crediamo fermamente che una parte sostanziale delle collezioni possa essere condotta in modo efficiente attraverso i canali digitali e che la personalizzazione e il perfezionamento di questi processi possano avere un notevole impatto sui risultati. Gli sforzi umani possono essere meglio indirizzati verso fasi complesse, mentre le attività di routine possono essere gestite in modo efficace dalle macchine. L’utilizzo di informazioni basate sui dati svolgerà un ruolo cruciale nell’identificazione delle aree di miglioramento, concentrandosi sugli aspetti chiave e implementando strategie di mitigazione. Credgenics continua a impegnarsi a sfruttare i più recenti progressi tecnologici per fornire ai nostri clienti soluzioni di gestione delle collezioni altamente efficienti. Il nostro obiettivo è garantire la rigorosa conformità alle normative in rapida evoluzione, migliorando al contempo l'esperienza e il coinvolgimento dei clienti durante tutto il processo di riscossione.

StartupTalky: Quali sono le tue principali priorità per Credgenics nei prossimi 12-24 mesi e come pensi di espandere la tua attività a livello internazionale?

Sig. Goel: Nei prossimi mesi continueremo a investire nell'aggiunta di nuove funzionalità alle nostre soluzioni in base alle esigenze aziendali in evoluzione dei nostri clienti. Abbiamo in programma di espandere le nostre attività commerciali in altri paesi del sud-est asiatico e incorporeremo anche i requisiti regionali. Stiamo anche cercando di risolvere le sfide focalizzate sulle collezioni dei segmenti industriali correlati in cui esistono forti sinergie.