Tipi comuni di prestiti che dovresti conoscere

È una buona idea risparmiare denaro per eventuali acquisti o spese importanti come prendere un'auto o una casa, andare al college o avviare una piccola impresa. Tuttavia, non sempre è possibile far fronte a tali spese, nel qual caso è possibile contrarre prestiti per soddisfare le proprie esigenze. L'idoneità dei prestiti dipende dalle esigenze, dalla situazione e dalle preferenze del mutuatario, quindi è necessario familiarizzare con i tipi di prestito prima di decidere di ottenerne uno. Ecco tre tipi comuni di prestiti, con i loro sottotipi.

Prestiti al consumo

I prestiti al consumo finanziano tipi specifici di spese personali, come l'istruzione, l'acquisto di una casa o per le spese generali di soggiorno. Questi possono essere garantiti da garanzie reali o non garantiti.

In generale, è possibile ottenere finanziamenti migliori con tassi di interesse più bassi e periodi di rimborso più lunghi con prestiti garantiti. I prestiti non garantiti, invece, si presentano sotto forma di importi minori con tassi di interesse maggiori e un periodo di rimborso più breve. Inoltre spesso dipendono fortemente anche dalle storie di credito.

Ecco quattro tipi comuni di opzioni di prestito al consumo:

1. Mutuo

Un mutuo è un prestito garantito concesso a un consumatore da una banca per acquistare una casa nel caso in cui la casa costi molto più del reddito annuo di una persona media. Prima di concedere il prestito, le banche stabiliscono criteri e analizzano il punteggio di credito del consumatore e la capacità di pagare l'acconto. Questo tipo di prestito è allungato su un periodo più lungo. Tipicamente si tratta di un prestito a tasso fisso di 30 anni per facilitare il pagamento delle rate mensili.

2. Prestiti auto

I prestiti auto sono concessi da una banca o dai concessionari stessi per finanziare l'acquisto di un veicolo. Un prestito auto è in genere garantito contro il veicolo in esame: il prestatore può possedere il veicolo se non paghi il prestito secondo i termini concordati. La durata del rimborso del prestito auto varia in genere da 2 a 7 anni. I prestiti auto hanno generalmente durate più brevi con acconti maggiori a causa del rapido deprezzamento dei valori delle auto.

3. Prestiti di titoli di auto

I prestiti per titoli di auto consentono al consumatore di prendere in prestito dal 25 al 50% del valore del proprio veicolo. In cambio, il prestatore riceve il titolo su quel veicolo come garanzia. Il prestatore può prendere il veicolo se il prestito non viene rimborsato in tempo.

Questi prestiti in genere hanno un semplice processo di richiesta con requisiti di credito minimi o nulli e puoi ottenere il prestito non appena 24 ore. Questi prestiti hanno generalmente ottimi tassi di interesse grazie alla loro facilità di accesso. Puoi anche ottenere questi prestiti per motociclette o veicoli da diporto come barche.

Questi prestiti includono anche prestiti per titoli di auto di salvataggio, in cui è possibile ottenere un prestito offrendo la propria auto di titolo di salvataggio come garanzia. Un'auto del titolo di salvataggio è un'auto che è stata danneggiata così tanto a causa di un incidente che il costo delle riparazioni è superiore al suo valore.

4. Prestiti agli studenti

I prestiti agli studenti sono prestiti al consumo non garantiti che consentono ai mutuatari di pagare le tasse universitarie e proseguire gli studi. Il pagamento del prestito in genere inizia solo pochi mesi dopo che lo studente si è laureato.

Gli studenti possono usufruire di questi prestiti dal governo federale, finanziati dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti o da istituti di credito privati. I prestiti studenteschi federali sono spesso più desiderabili in quanto in genere non richiedono un controllo del credito, sono più indulgenti, offrono l'opzione di differimento e offrono opzioni di rimborso basate sul reddito.

I prestiti agli studenti da istituti di credito privati ​​di solito richiedono un controllo del credito. Gli istituti di credito stabiliscono anche i propri termini in merito ai tassi di interesse e ai termini di rimborso, a differenza dei prestiti studenteschi federali, che offrono gli stessi termini a tutti gli individui.

Opzioni di prestito per piccole imprese

Banche, cooperative di credito, banche e altri istituti finanziari offrono prestiti per piccole imprese. Le aziende possono utilizzare i finanziamenti per vari scopi operativi e di espansione, come l'acquisto di inventario o attrezzature, l'assunzione di nuovo personale, il finanziamento di progetti a lungo o breve termine, investimenti, ecc.

In genere, questi prestiti sono garantiti e includono un controllo del credito. Esistono diversi tipi di prestiti per piccole imprese e i termini di ognuno possono variare. Ecco tre tipi comuni di prestiti alle imprese.

1. Linee di credito

Una linea di credito aziendale è un prestito che funziona come una carta di credito. Agli imprenditori viene concesso un limite di credito entro il quale il denaro può essere preso in prestito, rimborsato e quindi nuovamente preso in prestito. Gli interessi vengono addebitati solo sull'importo preso in prestito, non sull'intero limite di credito. Molte linee di credito aziendali non sono garantite, quindi non richiedono garanzie collaterali.

2. Prestiti a termine per affari

Nei prestiti a termine aziendali è possibile ottenere una somma forfettaria una tantum fino a 2 milioni di dollari. Questa somma viene rimborsata a un tasso di interesse fisso nei prossimi 1-5 anni con pagamenti fissi e uguali. A seconda dell'istituto di credito, gli imprenditori possono rimborsare il prestito settimanalmente, bisettimanalmente o mensilmente.

3. Prestiti SBA

Le piccole imprese possono anche ottenere prestiti garantiti dalla US Small Business Administration. Si tratta di prestiti garantiti dal governo a un costo relativamente basso. Una garanzia significa che se il prestito non viene rimborsato in tempo al prestatore, la SBA rimborserà il resto. L'85% del prestito è garantito se il prestito è fino a $ 150.000, mentre solo il 75% è garantito per prestiti più grandi.

Il processo di richiesta per i prestiti SBA è arduo e ha un tempo di approvazione più lungo. Il processo è gestito anche da un prestatore SBA, non da un prestatore governativo. L'applicazione potrebbe richiedere fino a 3 mesi per essere approvata, quindi questa opzione è la migliore per quelle aziende che non richiedono finanziamenti immediati.

Raccolta di fondi

Il crowdfunding è una forma relativamente nuova di ottenere prestiti. I consumatori e gli imprenditori possono presentare il loro caso su Internet nella speranza di ottenere molti microprestiti da persone online, commosse dalla loro storia. I soldi non devono nemmeno essere rimborsati in alcuni casi.
Il sito di crowdsourcing prende una parte del denaro raccolto, pagando il resto al beneficiario del prestito. Alcuni noti siti di crowdfunding includono GoFundMe e Kickstarter.

Nota di chiusura

Indipendentemente dal tipo comune di prestito che scegli, ognuno ha i suoi rischi e benefici. Devi analizzare attentamente le tue esigenze, soppesare i vantaggi e gli svantaggi di ogni tipo di prestito e poi decidere di ottenerne uno. Assicurati di elaborare un piano di rimborso in tempo in modo da poter proteggere i tuoi beni e ottenere il massimo dal finanziamento che ti concede un prestito.