11 strategie di flusso di cassa per i proprietari di piccole imprese

L’82% delle piccole imprese fallisce a causa di problemi di liquidità. Sembra una statistica terrificante? Beh è vero! La gestione del flusso di cassa è forse la sfida più grande che devono affrontare i proprietari di piccole imprese. Quando sei a capo delle vendite, del marketing e delle comunicazioni, è facile trascurare un problema di fondo del flusso di cassa della tua azienda.

Ma sapevi che una corretta strategia di flusso di cassa può:

• Impedirti di dichiarare insolvenza,
• Stabilizza le tue finanze lavorative,
• Combattere eventuali minacce esterne e
• Migliorare il tuo benessere finanziario?

Se sei pronto a percorrere la strada d'oro verso il successo finanziario a lungo termine, sei nel posto giusto.

In questo articolo imparerai 11 strategie di flusso di cassa per i proprietari di piccole imprese. Queste strategie comprovate provengono direttamente da un CFO che aiuta le piccole imprese e i creatori di contenuti a prendere decisioni finanziarie intelligenti per raggiungere i propri obiettivi finanziari!

Ma prima di passare alle strategie, rispondiamo a questa domanda...

Perché il flusso di cassa è importante per una piccola impresa?

Il flusso di cassa è la linfa vitale di ogni azienda e ti mostra dove e quanto denaro si muove all'interno della tua azienda. Dal momento in cui guadagni quei soldi fino al momento in cui lasciano la tua azienda, il flusso di cassa rivela la salute finanziaria e la sostenibilità della tua azienda.

Un flusso di cassa positivo significa che stai guadagnando più di quanto spendi e hai denaro extra a disposizione per coprire le spese quotidiane, investire per la crescita e gestire eventuali spese aziendali impreviste.

D'altra parte, un flusso di cassa negativo si riferisce a una situazione in cui stai spendendo più di quanto puoi guadagnare, il che ti lascia nell'impossibilità di pagare i tuoi dipendenti, rifornire l'inventario e coprire le spese mensili per mantenere operativa la tua attività!

La gestione del flusso di cassa è fondamentale per i proprietari di piccole imprese perché li aiuta a creare budget e a prendere decisioni informate mitigando eventuali rischi finanziari. È anche un ottimo punto di partenza per riconoscere la capacità della tua azienda di far fronte agli obblighi finanziari e ai costi operativi, nonché per creare un punteggio di credito positivo per eventuali futuri finanziatori e investitori.

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11 Strategie per il flusso di cassa delle piccole imprese

Non sai come iniziare con la tua strategia di flusso di cassa? Ecco 11 strategie comprovate sul flusso di cassa per migliorare la gestione del flusso di cassa a partire da oggi!

Costruisci una riserva di cassa di emergenza

Ogni persona e ogni azienda attraverserà tempi di magra e condizioni meteorologiche avverse. Ma quelli che ne escono apparentemente indenni fanno una cosa diversa.

Costruiscono una riserva di liquidità di emergenza, nota anche come fondo di emergenza.

I fondi di emergenza sono una fonte di denaro da utilizzare in caso di emergenze e crisi. Possono aiutare ad alleviare lo stress finanziario quando le cose vanno male. Considera questo: devi affrontare una battuta d'arresto di $ 500 nella tua attività a causa dell'inventario rovinato. Con un fondo di emergenza, non devi annullare gli ordini o vendere attrezzature per ordinare sostituzioni, ma puoi semplicemente prelevare i soldi da quei fondi!

Automatizza pagamenti e fatture

I proprietari di piccole imprese spesso si trovano a lottare per il tempo o a dimenticare cose importanti nella loro lista di cose da fare. Puoi affrontare entrambi questi problemi automatizzando pagamenti e fatture.

L'automazione di questi processi consente di risparmiare tempo e manodopera garantendo al tempo stesso che nulla vada perso. Quando non aspetti a inviare fatture, migliori anche il fatturato dei tuoi crediti. Inoltre, le procedure automatizzate di fatturazione e pagamento sono grandi risorse aziendali che attraggono gli investitori che cercano attività organizzate in modo professionale!

Alcuni dei migliori software che possono aiutarti con l'automazione sono:

• Onda
• PayPal
• Fattura Zoho
• Piazza
• Fattura a casa
• Paymo

Offri sconti per pagamenti anticipati

In precedenza ho menzionato il termine “ fatturato dei conti clienti”. ” Questo è un altro ottimo modo per migliorare questo rapporto! Offrire sconti per pagamenti anticipati da parte dei clienti significa che puoi iniettare rapidamente liquidità nella tua attività, migliorando così il flusso di cassa. Ciò si rivela in numerosi KPI importanti per le piccole imprese!

Ma offrire sconti comporta anche altri vantaggi. Attira i clienti e fa sembrare il tuo servizio o prodotto più conveniente. Ciò può portare a un effetto domino man mano che la tua base di clienti cresce perché incentivi il loro processo di acquisto e lo rendi un'esperienza piacevole.

Prevedere strategicamente il flusso di cassa

La maggior parte delle aziende non è sempreverde e presenta entrate e spese fluttuanti durante tutto l'anno. Alcuni di noi potrebbero dover affrontare un gigantesco afflusso di denaro durante le festività natalizie poiché sempre più clienti acquistano regali, mentre altri vedono un aumento di alcune voci del menu durante diversi periodi dell'anno.

La creazione di una previsione strategica del flusso di cassa consente alle aziende di allocare le risorse in modo efficiente, garantire finanziamenti quando necessario e affrontare sfide finanziarie impreviste. Inoltre, può aiutarti a stabilire aspettative realistiche e fornire più contesto ai KPI finanziari per mostrare un'immagine reale delle prestazioni della tua azienda.

Lavorare con un direttore finanziario

I problemi di flusso di cassa potrebbero colpirti come una sorpresa improvvisa e amara. Ma raramente lo sono.

I problemi di flusso di cassa si accumulano nel tempo e vengono trascurati quando sei impantanato nelle attività aziendali quotidiane. Ed è allora che arriva il momento di assumere un Chief Financial Officer!

I CFO apportano competenze nella gestione finanziaria, offrendo approfondimenti sull'ottimizzazione del flusso di cassa, del controllo delle spese e della generazione di ricavi. Sviluppano strategie finanziarie complete su misura per l'azienda, consentendo una migliore pianificazione del flusso di cassa, mitigazione del rischio e opportunità di crescita.

Questi esperti stabiliscono inoltre parametri finanziari e sistemi di reporting per la tua azienda, aiutandoti a prendere decisioni informate. La loro esperienza nella garanzia di finanziamenti, nella gestione degli investimenti e nel rispetto della conformità normativa garantisce stabilità finanziaria e successo a lungo termine!

Riduci i costi

Tecnicamente parlando, ci sono solo due modi per migliorare il flusso di cassa:

• Aumenta il tuo margine di profitto o il tuo patrimonio, vale a dire il flusso di cassa in entrata, o
• Riduci i costi e le passività, ovvero il flusso di cassa.

Ridurre i costi aumenta immediatamente il flusso di cassa. Ridurre i costi come spese generali, materiali o manodopera può aiutarti a trattenere più contanti in mano. Inoltre, migliora anche i tuoi margini di profitto e migliora la tua efficienza operativa riducendo le risorse sprecate!

Quando risparmi più centesimi sul dollaro come profitto, puoi investire nuovamente nell'attività per la crescita, consentendoti di raggiungere i tuoi obiettivi aziendali più rapidamente. Le misure di riduzione dei costi creano anche un cuscinetto finanziario che può aiutarti a superare le tempeste finanziarie, garantendo che la tua azienda possa operare in modo coerente e far fronte agli obblighi finanziari anche quando i ricavi diminuiscono.

In altre parole, è una vittoria per tutti!

Semplificare la gestione dell'inventario

Questa strategia rappresenta un approccio proattivo alla gestione del flusso di cassa che ottimizza l'equilibrio tra le richieste dei clienti e i livelli di inventario, con conseguente riduzione dei costi di mantenimento.

È possibile semplificare la gestione dell'inventario creando un dashboard dell'inventario, automatizzando gli ordini ai fornitori quando i livelli di inventario sono bassi e facendo scorta prima dei picchi di vendita previsti. In questo modo risparmi sui costi in modo efficiente, riduci i flussi di cassa e mantieni le tue operazioni più fluide!

Diversifica i modi in cui i clienti ti pagano

Diversificare i metodi con cui i clienti possono pagarti è una strategia intelligente e sottovalutata per aumentare il flusso di cassa. In tal modo, semplifichi il processo e ti assicuri di non avere lunghi ritardi nei pagamenti (afflusso di contanti).

Le piccole imprese che dispongono di una strategia automatizzata di accettazione delle carte di credito spesso si ritrovano a ricevere fondi più rapidamente, evitando eventuali intoppi finanziari in seguito!

Ad esempio, puoi diversificare i tuoi metodi di pagamento offrendo una combinazione di:

• PayPal,
• Payoneer,
• ApplePaga,
• GooglePay,
• Portafogli mobili,
• Carte di debito e di credito,
• Bonifici bancari e
• Contanti

Comprendi quando raggiungi il pareggio

C'è una linea sottile tra profitto e perdita. E si chiama pareggio!

Il pareggio si verifica quando le tue spese totali sono pari al tuo reddito totale, il che significa che non stai né guadagnando né perdendo denaro. Questa è una situazione ideale per le aziende all'inizio perché significa che la tua attività può continuare a funzionare e che c'è spazio per miglioramenti e profitti.

Quindi, capire quando il flusso di cassa in uscita equivale al flusso di cassa in entrata è una strategia di flusso di cassa che può cambiare il modo in cui operi e avere successo nella tua attività!

Stabilisci termini di pagamento favorevoli con i fornitori

L'altra metà della gestione del flusso di cassa dipende dal deflusso di cassa o dal denaro che esce dalla tua attività. E per la maggior parte delle piccole imprese, la prima cosa che emerge come flusso di cassa in uscita sono i pagamenti ai fornitori.

Se hai un buon rapporto di lavoro con i tuoi fornitori, non aver paura di chiedere una finestra più ampia per pagare le tue quote. In alcuni casi possono essere 60 giorni e fino a 90 giorni!

Quindi, invece di incassare i tuoi incassi, puoi reinvestire nell'attività e crescere senza mancare di pagare i tuoi debiti in tempi brevi. Nel caso in cui dovessi essere colpito da una battuta d'arresto finanziaria, termini di pagamento favorevoli possono aiutarti e alleviare parte di quello stress, quindi non avrai 10 flussi di deflusso e nessun modo per riparare i danni.

Eliminare gli asset sottoperformanti

Le attività possono facilmente diventare passività se non funzionano in modo efficiente come dovrebbero. Le risorse extra e non utilizzate impegneranno risorse preziose tra cui denaro, spazio e attenzione, aumentando al contempo i costi evitabili come manutenzione, spese generali e costi operativi.

Perdendo questi asset e vendendoli, inietterai liquidità nella tua attività e migliorerai la liquidità. Tuttavia, riduci anche la struttura dei costi e migliori la redditività, il che mostra un impatto positivo su parametri come il ritorno sulle attività (ROA) e il ritorno sull'investimento (ROI), attirando investitori e finanziatori!

Pensieri finali

I problemi di liquidità, le tasse e la morte hanno una cosa in comune: non puoi mai sfuggirli! Ma con una corretta strategia di flusso di cassa in atto, puoi occuparti di almeno due di essi.

Poiché il flusso di cassa rappresenta l’andamento finanziario della tua azienda, una strategia non solo elimina potenziali minacce alla tua attività, ma garantisce anche che tu possa crescere in modo sano.

In questo articolo, ho analizzato 11 comprovate strategie di flusso di cassa da seguire se vuoi che la tua piccola impresa si sostenga contro le future difficoltà. Dalla collaborazione con un CFO alla riduzione dei costi, implementa una combinazione di queste strategie e prenditi cura del tuo successo finanziario oggi stesso!