Capital One VS Wells Fargo: quale banca è migliore per la tua attività?

Wells Fargo e Capital One offrono entrambi servizi di business banking rivolti alle piccole imprese. Se sei pronto per registrare un conto bancario aziendale e devi affrontare una decisione Capital One contro Wells Fargo, stai valutando due buone scelte. Sia l'attività bancaria aziendale Wells Fargo che il conto bancario aziendale Capital One offrono opzioni di controllo e risparmio assicurate dalla FDIC, accesso allo sportello automatico, carte di credito aziendali, ecc. Anche Capital One e Wells Fargo presentano alcune importanti differenze, come le filiali fisiche, la capacità di deposito in contanti e commissioni variabili.

Quale di questi servizi bancari aziendali è adatto alla tua piccola impresa? Scopriamolo.

Capital One VS Wells Fargo: confronto tra attività bancarie

Capital One e Wells Fargo offrono servizi bancari aziendali simili, inclusa l'assicurazione FDIC sui conti correnti e di risparmio, nonché sedi fisiche per fare affari. Tuttavia, solo uno offre una copertura nazionale reale e, se stai cercando servizi commerciali o transazioni illimitate, vedrai chiare differenze.

Questo confronto tra Wells Fargo e Capital One ti aiuterà a decidere quale è il migliore. Iniziamo con un rapido tuffo nei vantaggi che Capital One e Wells Fargo portano in tavola.

Vantaggi di Capital One

Un conto bancario aziendale Capital One, noto come Capital One Spark, offre conto di risparmio e controllo aziendale assicurato dalla FDIC. Il processo di candidatura è veloce, ma deve essere fatto di persona. Questo potrebbe essere un problema per alcuni imprenditori, poiché Capital One ha filiali in soli otto stati più Washington, DC A meno che tu non viva in o vicino a una delle sedi fisiche della banca, questa non sarà una buona scelta per te.

Se riesci a raggiungere una filiale, troverai tutto ciò di cui una piccola azienda in crescita potrebbe aver bisogno, compresi i servizi commerciali, una tariffa promozionale che ti offre un APY elevato sul risparmio, l'uso gratuito degli sportelli automatici e l'accesso al credito tramite prestiti , linee di credito e carte di credito aziendali.

Vantaggi di Wells Fargo

Wells Fargo è una banca nazionale con sedi fisiche facili da trovare e una rete ATM di vasta portata. Oltre alle opzioni di controllo e risparmio aziendale, il business banking Wells Fargo offre anche una solida app mobile, servizi commerciali e accesso al credito sotto forma di carte di credito, prestiti e linee di credito.

Sebbene il business banking di Wells Fargo offra servizi aziendali a tutto tondo, se stai cercando un alto tasso di rendimento, non lo troverai qui, poiché i conti di risparmio Wells Fargo hanno un APY inferiore alla media.

Qual è la differenza tra Wells Fargo e Capital One Banking?

Capital One business vs. Wells Fargo business banking services è una forte competizione testa a testa. Wells Fargo e Capital One offrono entrambi le basi del banking per piccole imprese, oltre al supporto bancario di cui avrai bisogno man mano che la tua attività cresce. Iniziamo con uno sguardo a ciò che Capital One e Wells Fargo offrono entrambi ai clienti del business banking:

• Conti correnti aziendali
• Conti di risparmio aziendali
• Depositi in contanti (con limiti; potrebbero essere applicate commissioni)
• Carta di debito
• Servizio a pagamento
• Assicurazione FDIC
• Banca online
• Rete ATM
• Carte di credito
• Certificati di deposito
• Prestiti
• Linee di credito
• Servizi mercantili
• Prestiti SBA
• Assistenza telefonica

Wells Fargo include anche...

• Tre tipi di conti correnti, rivolti a imprese di diverse dimensioni
• Posizioni fisiche a livello nazionale
• Applicazioni in linea
• Opzioni di finanziamento delle attrezzature

Capital One include anche...

• Due tipi di conti correnti, destinati a diverse dimensioni di business
• APY sopra la media sui risparmi (tariffa promozionale; si applicano termini)
• Commissioni a cui è possibile rinunciare con un conguaglio minimo
• Transazioni digitali gratuite illimitate

Capital One VS Wells Fargo: Business Banking a colpo d'occhio

Il nostro confronto tra Capital One e Wells Fargo finora mostra più somiglianze che differenze. Sia il business banking Wells Fargo che il business banking Capital One offrono una gamma completa di servizi bancari aziendali, tra cui app mobili, pagamento di bollette online, servizi commerciali e accesso al credito di cui avrai bisogno man mano che la tua attività cresce. Tuttavia, ogni banca si distingue in una o due aree chiave.

Capital One offre un maggiore accesso ai depositi in contanti. Se le tue vendite sono pesanti, apprezzerai la possibilità di depositare fino a $ 5.000 al mese in contanti con il conto corrente di base Capital One o fino a $ 40.000 al mese con Capital One Unlimited. Questi account sono dotati di canoni mensili rispettivamente di $ 15 e $ 35, a cui è possibile rinunciare quando si mantiene un saldo minimo di $ 2.000 nell'account Base o $ 25.000 nell'Illimitato. Tutti i conti bancari aziendali Capital One sono dotati di transazioni digitali gratuite illimitate.

I conti bancari aziendali di Wells Fargo includono limiti di $ 5.000 e $ 20.000 in depositi mensili gratuiti in contanti sui suoi conti correnti aziendali Initiate and Navigate. Il conto Optimize Business Checking di livello superiore offre una commissione fissa di $ 0,003 per ogni $ 1 depositato. Wells Fargo ha commissioni di manutenzione del conto inferiori che includono un numero limitato di transazioni gratuite ogni mese. È possibile rinunciare al canone mensile di $ 10 dell'account Iniziate con un saldo giornaliero minimo di $ 500, mentre è possibile rinunciare al canone mensile di $ 25 dell'account Navigate con un saldo giornaliero minimo di $ 10.000. Il canone mensile di $ 75 dell'account Optimize è revocabile solo con un'indennità di guadagno dei saldi dell'account investibile. Ottimizza e Naviga consente entrambi 250 transazioni gratuite ogni mese, mentre Iniziate ne consente solo 100.

Recensioni degli utenti, reclami e critiche

Capital One è accreditato presso il Better Business Bureau e mantiene una solida valutazione A, nonostante una serie di reclami in archivio. Wells Fargo non è accreditato BBB e ha migliaia di reclami depositati presso la BBB. Come per la maggior parte dei servizi, i reclami presentati alla BBB non sono specifici per una funzione, come solo il business banking. Wells Fargo sembra rispondere ai reclami dei clienti e generalmente risponde alla soddisfazione dei propri clienti.

Entrambe le banche hanno reclami da parte degli utenti in merito a un servizio clienti scadente e risposte insoddisfacenti a transazioni fraudolente. La maggior parte dei reclami degli utenti sembra legata alle esperienze specifiche dei singoli utenti; non abbiamo individuato alcun modello che abbia sollevato serie preoccupazioni. In effetti, un esame delle recensioni e delle esperienze degli utenti mostra spesso che alcuni utenti sono entusiasti dei problemi di cui altri si lamentano. Siamo fiduciosi nel dire che entrambe le banche hanno una buona reputazione, nonostante alcuni problemi comuni, e puoi stare tranquillo se scegli di affidare la tua attività a entrambe.

Reclami e problemi comuni di Wells Fargo

Wells Fargo è una delle banche più antiche e grandi della nazione, con una solida reputazione, se non stellare, e una storia documentata di alcune cause legali e scandali seri e legittimi. Nonostante queste preoccupazioni, Wells Fargo ha una valutazione di 3,4/5 stelle, basata su 746 recensioni, con Consumer Affairs. Sebbene queste recensioni non siano specifiche del business banking, ecco alcune cose che agli utenti non piacciono dei servizi bancari Wells Fargo:

• Commissioni in aumento
• Servizio clienti incoerente
• Risposta insoddisfacente alle transazioni fraudolente
• Trattiene i depositi

Reclami e problemi comuni di Capital One

Le recensioni bancarie di Capital One sono interessanti perché, per molte lamentele su un aspetto specifico, è possibile trovare un commento positivo da un altro utente che loda quella stessa funzione. Consumer Affairs mostra una valutazione di 3,8/5 stelle per Capital One, sulla base di 2.052 recensioni degli utenti. Ecco alcuni reclami comuni sui servizi bancari di Capital One:

• Servizio clienti inutile
• Problemi con la raccolta diretta
• App per bug
• Risposta insoddisfacente alle transazioni fraudolente

Come scegliere tra Capital One e Wells Fargo

Non troverai un chiaro vincitore nell'incontro tra Capital One e Wells Fargo per i servizi bancari aziendali. Tuttavia, abbiamo scoperto alcune chiare differenze che puoi utilizzare per aiutarti a scegliere tra queste due valide soluzioni di business banking.

Scegli Wells Fargo se...

• Hai alcune transazioni in contanti, ma la maggior parte delle tue vendite non sono contanti.
• Desiderate un account di servizi commerciali che funzioni perfettamente con i vostri conti bancari.
• Vuoi requisiti di saldo minimo bassi.
• Ti senti a tuo agio con l'online banking, ma a volte vorresti un facile accesso alle filiali bancarie fisiche.

Scegli Capital One se...

• Puoi visitare una filiale fisica (situata in soli otto stati più Washington, DC) per fare domanda e sei disposto a svolgere la maggior parte delle funzioni bancarie online.
• Vuoi accedere ad alcune delle migliori carte di credito aziendali disponibili.
• Stai cercando un'opzione di risparmio con un APY superiore alla media, almeno per la durata del periodo promozionale.
• Fai una quantità significativa di vendite in transazioni in contanti.

Concorrenti di Capital One e Wells Fargo

Abbiamo approfondito due grandi fornitori di servizi bancari aziendali in questo confronto tra Wells Fargo e Capital One. Se ti piace quello che hai visto finora, puoi fare più ricerche leggendo la nostra recensione completa sul business banking di Capital One o la nostra recensione approfondita sul business banking di Wells Fargo. Ma cosa succede se hai sentito abbastanza e non sei convinto che Wells Fargo o Capital One siano la migliore banca per la tua piccola impresa?

Fortunatamente, abbiamo esaminato una serie di altri fornitori di conti bancari aziendali. Puoi trovare una carrellata delle nostre recensioni approfondite sui conti bancari aziendali per saperne di più su alcune delle tue opzioni. Se desideri un po' più di guida mentre navighi, dai un'occhiata alle nostre scelte per i migliori conti bancari aziendali. E, se sei pronto a mettere i tuoi soldi al lavoro per te, non perdere il nostro elenco dei migliori conti di risparmio aziendali ad alto rendimento per i suggerimenti delle banche che forniranno i tassi di interesse più alti in circolazione.

Domande frequenti: Capital One VS Wells Fargo

Wells Fargo VS Capital One: quale soluzione bancaria è la migliore per la tua azienda?

Un conto bancario aziendale Capital One offre un rendimento elevato sui tuoi risparmi, ti consente di depositare elevate quantità di denaro senza commissioni e ha commissioni mensili ragionevoli a cui è possibile rinunciare se si soddisfano i requisiti di saldo minimo. Se scegli il business banking di Wells Fargo, godrai di servizi commerciali connessi, canoni mensili bassi, accesso a finanziamenti e visite facili alle filiali fisiche.

Ognuna di queste opzioni bancarie può essere una buona scelta per una piccola impresa che cerca di entrare in una migliore relazione bancaria aziendale. Se la tua piccola impresa sta scegliendo il suo primo partner bancario aziendale, semplificati raccogliendo ciò di cui hai bisogno per aprire un conto bancario aziendale. Puoi saperne di più nella nostra guida completa per trovare e scegliere il conto bancario aziendale giusto.