Come calcolare i pagamenti del prestito aziendale

Mentre un prestito aziendale è una rapida iniezione di capitale per la tua azienda, i costi associati al prendere in prestito fondi nel tempo potrebbero non ripagare alla fine. Ecco perché è importante capire come calcolare i pagamenti dei prestiti aziendali per determinare se il ritorno sull'investimento aiuterà, non danneggerà, la tua attività.

Ecco come calcolare il pagamento mensile del prestito aziendale in modo da sapere esattamente cosa aspettarsi dopo aver ricevuto i fondi.

Cosa considerare prima di ottenere un prestito aziendale

Prima di richiedere un prestito per piccole imprese, devi assicurarti che la tua azienda sia in una posizione finanziaria per indebitarsi. Poniti le seguenti domande:

• Quali problemi si risolverebbero accendendo un prestito aziendale?
• Ci sono altri modi per risolvere questi problemi?
• Puoi tagliare le spese altrove per risolvere questi problemi senza richiedere finanziamenti esterni?

Inoltre, dovresti considerare attentamente gli obiettivi a breve e lungo termine della tua attività. Valuta (o crea) il tuo piano aziendale e determina se un prestito si adatta a quel piano.

Di cosa hai bisogno per calcolare il pagamento del tuo prestito aziendale

Se un prestito aziendale sembra ancora una solida opzione finanziaria per la tua azienda, puoi passare al calcolo del pagamento mensile del prestito aziendale. Questo ti aiuterà ulteriormente a decidere se ottenere un prestito contribuirà a stimolare la crescita della tua attività.

Per calcolare il pagamento del tuo prestito aziendale, devi sapere:

• Il tasso di interesse per il prestito
• Commissioni aggiuntive addebitate dal prestatore
• L'importo che prevedi di prendere in prestito
• La durata del periodo di rimborso

Questi variano in base al tipo di prestito e al prestatore, quindi assicurati di fare le tue ricerche per assicurarti che i numeri siano corretti in modo da poter calcolare con precisione il pagamento del prestito.

Come calcolare un pagamento mensile del prestito aziendale

Ecco i passaggi che devi seguire per calcolare il tuo pagamento mensile del prestito aziendale.

Passaggio 1: ricerca sui prestatori di piccole imprese

Dovrai trovare potenziali finanziatori da ricercare prima di calcolare una stima dei pagamenti mensili del prestito. Durante la ricerca di istituti di credito, cercare:

• Tipi di prestiti offerti
• Importo massimo del prestito
• Tassi di interesse stimati
• Requisiti del mutuatario, come il punteggio di credito e le entrate annuali

Inizia con le nostre scelte per i migliori prestiti per piccole imprese se non sei sicuro da dove iniziare.

Quando avrai scelto i tuoi potenziali finanziatori, dovrai raccogliere i dettagli discussi in precedenza. Sfoglia i siti Web dei prestatori o mettiti in contatto con un prestatore per trovare:

• Tassi di interesse per il tuo prestito
• Lunghezze dei termini
• Tariffe aggiuntive

Una volta che hai queste informazioni, puoi calcolare il TAEG del prestito.

Una cosa importante da notare è che i termini, le commissioni e le tariffe variano in base a una serie di fattori, tra cui la storia creditizia personale e le politiche dell'istituto di credito. Sebbene tu possa stimare quali potrebbero essere i pagamenti del tuo prestito in base alle informazioni generali che stai raccogliendo ora, non conoscerai i tassi e i termini effettivi fino a dopo aver richiesto il prestito.

Passaggio 2: calcola il TAEG del tuo prestito aziendale

Puoi stimare il costo mensile del tuo prestito calcolando il tasso annuo effettivo globale (TAEG).

TAEG è il costo totale di un prestito nel corso di un anno. L'utilizzo di APR è un modo semplice per stimare i pagamenti mensili del prestito o confrontare diverse opzioni di prestito.

Per calcolare il TAEG del tuo prestito, devi sapere:

• Capitale (l'importo preso in prestito)
• Tasso d'interesse
• Commissioni aggiuntive aggiunte al tuo prestito

La formula per il calcolo del TAEG può essere complicata, ma molti istituti di credito ti forniranno un intervallo stimato di TAEG. Puoi anche semplificare il processo con i nostri calcolatori per prestiti a termine tradizionali, prestiti a breve termine e anticipazioni in contanti del commerciante.

Ricorda, il TAEG è il costo totale del prestito nel corso di un anno. Per convertirlo in una tariffa mensile, immergi semplicemente il TAEG di 12 (il numero di mesi in un anno). Il numero risultante sarà il tasso mensile, che può essere utilizzato per calcolare il pagamento mensile del prestito.

Passaggio 3: aggiungere ulteriori commissioni del prestatore

Non tutte le commissioni verranno aggiunte al tuo prestito aziendale.

Se si tratta di una commissione di originazione, dei costi di chiusura o di una commissione di sottoscrizione, è probabile che la pagherai come parte del tuo primo pagamento mensile o prima che il prestito venga erogato. Molto probabilmente le spese di manutenzione verranno addebitate per tutta la durata del prestito.

Sebbene tu possa utilizzare il tuo APR per calcolare il tuo pagamento mensile, assicurati di prendere in considerazione tali costi aggiuntivi e di tenerne conto. Dovresti essere in grado di contattare il tuo prestatore e discutere il programma per questi costi aggiuntivi.

Come utilizzare il TAEG effettivo per calcolare i pagamenti del prestito aziendale

Tieni presente che l'utilizzo di APR per calcolare i pagamenti mensili dei prestiti aziendali funziona solo per i tradizionali prestiti a lungo termine. Non funzionerà se stai cercando di calcolare il pagamento mensile per:

• Prestiti a tasso variabile
• Prestiti con commissioni nascoste
• Prestiti che rifinanziate o pagate anticipatamente
• Anticipi di cassa del commerciante
• Prestiti a breve termine

L'APR effettivo - un APR stimato - può essere utilizzato per calcolare il costo degli anticipi di cassa del commerciante e dei prestiti a breve termine. Sebbene tu possa calcolarlo da solo, i nostri calcolatori semplificano questo compito, in modo da poter calcolare rapidamente il costo dei pagamenti del prestito e confrontare le opzioni.

Tieni presente che queste forme di finanziamento avranno TAEG molto più elevati rispetto ai prestiti tradizionali a lungo termine.

La linea di fondo sul calcolo dei pagamenti del prestito aziendale

Sfortunatamente, non esiste un modo perfetto per calcolare i pagamenti mensili stimati per un prestito per piccole imprese. Ci sono troppi fattori che influenzano il costo di un prestito, quindi una stima è quanto di meglio si possa ottenere.

La soluzione migliore è chiedere a qualsiasi potenziale prestatore di rivelare tutte le commissioni nascoste, il tasso di interesse che riceveresti, il TAEG del prestito e la durata della tempistica di rimborso. Una volta che hai queste informazioni, puoi stimare ragionevolmente i tuoi pagamenti mensili.

Non dimenticare di considerare commissioni aggiuntive non aggiunte al costo del prestito e sanzioni per il pagamento anticipato che possono aumentare il costo del prestito. Fai le tue ricerche e assicurati che la tua azienda possa permettersi di accettare un pagamento mensile prima di presentare una domanda di prestito.

Domande frequenti su come calcolare i pagamenti mensili del prestito aziendale