Analisi delle tendenze: la rivoluzione Acquista ora paga dopo
Pubblicato: 2021-05-10Analisi delle tendenze: la rivoluzione Acquista ora paga dopo
Tra la selezione sempre crescente di opzioni di pagamento online, c'è un nuovo tipo di giocatore che probabilmente avrai notato. La soluzione che ti viene offerta dipende da dove vieni e con chi stai facendo acquisti. Che si tratti di Klarna, Afterpay, Sezzle, la funzione di queste piattaforme di pagamento è la stessa: i consumatori ottengono il prodotto immediatamente senza pagare nulla in anticipo. Tutto quello che devono fare è impegnarsi in un piano di pagamento settimanale. Dimentica le carte di credito. Questo è il nuovo modo per finanziare gli acquisti online. Benvenuto nel mondo di BNPL: Acquista ora paga dopo.
Che cos'è Acquista ora paga dopo?
I negozi DTC non devono più fare affidamento su banche e società di carte di credito per rendere i loro prodotti più convenienti. Molti si rivolgono a startup fintech come Afterpay, Affirm e Klarna per offrire invece finanziamenti ai consumatori, scrive la designer di siti di eCommerce Kristine Neil. Non c'è niente di nuovo sui piani di pagamento nel settore della vendita al dettaglio, osserva. Ma a differenza del piano layaway di tua nonna in cui il negozio tiene il prodotto fino a quando non viene pagato per intero, i consumatori Acquista ora paga dopo ricevono i loro ordini immediatamente.
C'è molto da amare su questo modello di pagamento dal punto di vista del consumatore, afferma la scrittrice di eCommerce Francesca Nicasio. Hanno solo bisogno di pagare una frazione del prezzo per ricevere il prodotto immediatamente, e molto spesso non hanno bisogno di pagare nulla in anticipo. Spesso non c'è nemmeno interesse. È un'opzione di pagamento molto più flessibile rispetto alle carte di credito, scrive Maddy Gaiman, responsabile del marketing dei partner statunitensi presso la società fintech Klarna. I consumatori possono dilazionare i pagamenti su un periodo più lungo rispetto ai cicli mensili di fatturazione delle carte di credito, motivo per cui le rate senza interessi sono considerate una forma di credito a misura di consumatore
Cosa fa Acquista ora paga dopo i negozi DTC?
Se il consumatore non deve pagare nulla in anticipo e riceve il prodotto immediatamente senza pagare interessi, qual è il trucco? Sono gli stessi negozi online a pagare il prezzo di questa alternativa di finanziamento a misura di consumatore. Le aziende Acquista ora paga dopo fanno pagare ai rivenditori molto più degli emittenti di carte, spiega il giornalista Tom Richardson. "Una tipica commissione per l'elaborazione del visto negli Stati Uniti è del 3%", afferma. "Sezzle addebita commissioni ai rivenditori di circa il 6% più 30 centesimi per transazione, con l'idea che questo include la commissione della carta del 3%".
Le tariffe esatte che le aziende Acquista ora paga dopo applicano ai rivenditori dipendono da diversi fattori, scrive Callie Patteson su Today. I tipi di prodotti venduti, il periodo di tempo in cui il negozio è stato in attività e l'esatto articolo acquistato sono tutti utilizzati per calcolare la commissione. Sebbene la commissione sia elevata, almeno i negozi ricevono il pagamento in anticipo dalla piattaforma di pagamento. C'è un'offerta Acquista ora paga dopo che va contro la tendenza per le commissioni elevate, afferma Sarah Perez di TechCrunch. PayPal raggruppa la sua opzione di pagamento in 4 rate con i suoi prezzi esistenti, il che significa che i negozi non devono pagare di più per offrire ai consumatori la possibilità di ritardare il pagamento.
Qual è il vantaggio dei servizi Acquista ora e paga dopo per i marchi DTC?
Per una tariffa così alta, ti aspetteresti dei vantaggi seri. Ci sono diversi ottimi motivi per cui così tanti marchi stanno già offrendo questa soluzione di pagamento. Per uno, i negozi tendono a generare molte più entrate. I carrelli della spesa diventano più grandi e vengono abbandonati meno spesso quando viene offerto il modello di pagamento, secondo il team di PayBright. Quando i consumatori possono suddividere il pagamento di grandi acquisti su diverse settimane, è meno probabile che soffrano di shock da adesivo e siano più propensi a fare grandi acquisti che altrimenti non sarebbero stati in grado di permettersi. Alcune aziende hanno segnalato un aumento di oltre il 30% del valore medio degli ordini grazie alle soluzioni Acquista ora e paga dopo.
Anche i negozi con l'opzione tendono a convertire più acquirenti, scrive Julia Matyunina di Mobindustry. Questo perché i consumatori sono più disposti a fare un acquisto quando possono avere il prodotto immediatamente invece di dover aspettare con piani a costo zero.
I programmi Acquista ora paga dopo possono persino attirare nuovi clienti. L'aumento del traffico di riferimento è un altro vantaggio del modello di pagamento, afferma il presidente e fondatore dell'agenzia The GM Amelia Castellanos. Poiché aziende come Scalapay pubblicizzano marchi partner nella loro directory, i negozi possono attirare acquirenti che altrimenti non avrebbero acquistato il loro marchio.
L'aumento delle vendite è importante, ma il modello di pagamento offre anche ai negozi un modo per aumentare la fedeltà al marchio, afferma Brad Paterson, CEO della società di pagamenti globali Splitit. Più si vede un marchio per incoraggiare acquisti responsabili, più è probabile che un consumatore si fidi di quel marchio in futuro.
"I rivenditori non andranno molto lontano nel mercato odierno cercando di vendere ai clienti che non possono permettersi i loro prodotti", scrive. “Le opzioni di pagamento rateale consentono ai rivenditori e ai clienti di allinearsi ai loro valori finanziari come aderire a un budget, evitare il debito e aumentare il loro potere d'acquisto. Con la soluzione giusta, aiutano anche i clienti a costruire una storia creditizia positiva mentre guadagnano premi dal fornitore della carta di credito".
Non è tutto oro quel che luccica
Mentre Acquista ora paga dopo offre molti vantaggi sia ai negozi che ai consumatori, c'è un lato più oscuro e un po' oscuro del settore. In primo luogo, c'è la questione dell'accessibilità. Proprio come con le carte di credito, le offerte di pagamento posticipato sono accessibili solo se i consumatori effettuano i pagamenti in tempo, afferma Rachel King di Fortune. "Se non effettuano i pagamenti in tempo, ancora una volta, proprio come con le carte di credito, quelle sanzioni si accumulano rapidamente e i consumatori affrontano il potenziale di cadere in una grande quantità di debiti in un breve lasso di tempo". Ecco perché gli accordi BNPL possono essere così rischiosi, afferma Ira Rheingold, direttore esecutivo della National Association of Consumer Advocates. "Stai creando incentivi per le persone a comprare cose che non possono permettersi".
In secondo luogo, è improbabile che aiutino finanziariamente i consumatori a lungo termine. A differenza delle carte di credito, la maggior parte dei programmi Acquista ora paga dopo non aiuta i consumatori a creare credito, afferma Ted Rossman, analista di settore presso CreditCards.com e Bankrate.com. Affirm fa rapporto a Experian, ma Afterpay e Klarna no. Ricorreranno anche ad agenzie di riscossione, aggiunge, e ti impediranno di futuri piani di rimborso se non effettui i pagamenti in tempo.
C'è anche un problema normativo. Molte aziende BNPL possono eludere le normative finanziarie. Afterpay, ad esempio, "evita la definizione di prestito secondo alcune leggi statunitensi, quindi non è soggetto alla stessa regolamentazione", afferma Stuart Condie del Wall Street Journal. Ciò non significa che queste società siano completamente libere dalla legge. "Lo stato della California ha raggiunto un accordo con Scalapay ad aprile, tuttavia, su quelle che ha affermato essere pratiche illegali, richiedendo alla società di rimborsare $ 900.000 ai consumatori", riferisce.
Significa che queste società possono cavarsela con molto più delle società di carte di credito, tuttavia, afferma la fondatrice di Go Fund Yourself Alice Tapper. Non ci sono regolamenti su come possono commercializzarsi e non devono includere informazioni chiave negli annunci o al momento del pagamento. "Ciò significa che alcuni consumatori, in particolare quelli che potrebbero essere più giovani o più vulnerabili, si trovano in difficoltà finanziarie".
Qual è il futuro di Acquista ora paga dopo?
Nonostante quelle nuvole, il futuro di Acquista ora paga dopo sembra molto luminoso. Un rapporto di IBIS World prevede che l'industria crescerà del 9,8% all'anno nei prossimi cinque anni, superando infine il miliardo di dollari. C'è sicuramente molto spazio per crescere. Alcuni professionisti del settore, come il co-fondatore e CEO di Simpl Nityanand Sharma, affermano che l'e-commerce presto si allontanerà dalle carte di credito per pagare schemi successivi. "Quando pensi a una classe di consumatori più connessa, una classe di consumatori che si aspetta un alto grado di trasparenza e un'ottima esperienza utente, semplicemente non funziona, ed è qui che sta emergendo l'opportunità per Pay Later", spiega.
Le aziende Acquista ora paga dopo stanno sperimentando piattaforme e strumenti incentrati sui consumatori, scrive Gulnaz Khusainova, CEO e fondatore di Easysize. Klarna ha lanciato un'app che consente ai consumatori di effettuare acquisti su qualsiasi prodotto con una carta Klarna virtuale. Scalapay sta lanciando un prodotto in negozio e fornendo consigli personalizzati basati sull'attività del consumatore.
Tuttavia, le startup BNPL potrebbero non reggere il controllo del mercato ancora per molto, scrive Shannen Balogh su Business Insider. I fornitori di servizi di pagamento affermati come PayPal stanno già offrendo il proprio servizio Acquista ora paga dopo. Anche altri concorrenti come Citibank e American Express stanno lanciando opzioni di finanziamento post-transazione a tariffe molto più convenienti.
Tuttavia, sono le startup come Klarna e Afterpay che sono popolari tra i consumatori in questo momento e queste dovrebbero essere le prime soluzioni di pagamento successive che i negozi DTC prendono in considerazione. Tuttavia, è importante valutare attentamente le opzioni, afferma Jake Rheude, vicepresidente del marketing di Red Stag Fulfillment. Ogni piattaforma addebita commissioni diverse, ha diverse esperienze utente e paga i fornitori in momenti diversi. Prenditi del tempo per trovare la soluzione che funziona meglio per te.