La guida per principianti ai tassi di interesse sui prestiti alle imprese

Prima di impegnarsi in un prestito, i proprietari di piccole imprese dovrebbero avere familiarità con i tassi di interesse dei prestiti alle imprese. Dai tassi di interesse medi ai fattori che influiscono sui tassi, questa guida copre tutto ciò che devi sapere sui tassi di interesse dei prestiti alle imprese.

Quali sono i tassi di interesse sui prestiti alle imprese?

Quando prendi in prestito denaro da un prestatore, sei responsabile del pagamento del capitale e degli interessi.

Il capitale è la somma di denaro che è stata presa in prestito. L'interesse del prestito aziendale è la commissione che paghi al prestatore in cambio del prestito di denaro. Gli interessi sui prestiti commerciali sono espressi in percentuale dell'importo capitale preso in prestito. I tassi di interesse oscillano in base a fattori come lo stato dell'economia e il rischio del mutuatario.

È importante capire quali tassi di interesse aspettarsi e le commissioni aggiuntive che possono derivare da un prestito per piccole imprese. Ciò semplifica la scelta della migliore opzione di finanziamento per la tua attività.

Cosa può influire sui tassi di interesse dei prestiti alle imprese?

Esistono diversi fattori che influiscono sui tassi di interesse per i prestiti alle piccole imprese.

Quali sono gli attuali tassi di interesse medi sui prestiti alle imprese?

I tassi di interesse medi sui prestiti aziendali variano in base a fattori tra cui il prestatore, il tipo di prestito, il punteggio di credito e l'età della tua attività. Le tariffe variano anche in base a fattori economici. Ma possiamo utilizzare i dati passati per avere un'idea di cosa aspettarci in termini di tassi di interesse sui prestiti alle imprese.

Tassi di interesse sui prestiti bancari

Ecco i tassi di interesse medi sui prestiti bancari per le piccole imprese basati sui dati della Federal Reserve Bank di Kansas City:

Tipo di prestito	Tasso di interesse medio
Prestito a termine (fisso)	6,44%
Prestito a termine (variabile)	7,44%
Linea di credito (fissa)	6,22%
Linea di credito (variabile)	8,13%

Tassi di prestito SBA

I prestiti SBA si basano sul Prime Rate più un markup del prestatore. Ciò che differenzia questi prestiti è che esiste un tasso massimo fissato dalla SBA. Ecco i tassi di interesse massimi per i prestiti SBA:

Tipo di prestito SBA	Tassi di interesse massimi
7(a) Prestiti	Primo + 4,75%
Prestiti espressi	Primo + 6,5%
CDC/504 Prestiti	Basato sui tassi del Tesoro a 5 e 10 anni

Tassi di interesse prestatori alternativi

I mutuatari che lavorano con istituti di credito alternativi troveranno una gamma ancora più ampia di tassi. Si noti che questi sono solo tassi medi: i tassi di interesse effettivi possono essere più alti o più bassi in base ai fattori sopra menzionati.

Tipo di prestito	Tasso di interesse medio
Prestiti a termine	Dal 6% al 99%+
Linee di credito	Dal 10% al 99%+
Finanziamento della fattura	Dal 10% al 79%+
Anticipi in contanti del commerciante	Dal 35% al ​​350%+

Le commissioni sui prestiti alle imprese sono le stesse dei tassi di interesse?

Le commissioni sui prestiti commerciali non sono le stesse del tasso di interesse del prestito aziendale. Le commissioni di prestito sono separate dall'importo principale e dal tasso di interesse.

Alcune delle commissioni che potresti incontrare quando richiedi un prestito aziendale includono:

• Commissioni di origine: questa commissione viene addebitata dal prestatore per l'elaborazione di nuovi prestiti.
• Commissioni di sottoscrizione: queste commissioni vengono riscosse dai sottoscrittori che sono responsabili della revisione e della verifica delle informazioni personali dopo aver richiesto un prestito.
• Costi di chiusura: i costi di chiusura sono commissioni associate alla finalizzazione del prestito. I costi di chiusura possono includere commissioni di pacchetto del prestito, valutazioni di immobili commerciali o valutazioni aziendali.
• Commissioni di garanzia del prestito SBA: le commissioni di garanzia per i prestiti SBA vanno dallo 0% al 3,75% e si basano sull'importo del prestito. Possono essere addebitate anche commissioni di servizio annuali fino allo 0,55%. La SBA valuta e aggiorna queste tasse ogni anno fiscale.

Come puoi trovare i migliori tassi di interesse per prestiti commerciali?

Il modo più semplice per confrontare i tassi di interesse dei prestiti commerciali di diversi istituti di credito è utilizzare il tasso percentuale annuo (APR). APR è la somma del tasso di interesse più eventuali commissioni associate. Il TAEG ti fornisce il costo totale del prestito per un periodo di un anno.

Sfortunatamente, non tutti gli istituti di credito saranno in anticipo sui TAEG. Potresti incontrare istituti di credito che ti danno solo la percentuale del tasso di interesse che non include alcuna commissione. Chiedi al tuo prestatore informazioni sulle commissioni di prestito e sul TAEG, utilizza i calcolatori di TAEG online o calcola tu stesso il TAEG per confrontare facilmente i prestiti e capire quanto potrebbe costare un prestito alla tua attività.

La linea di fondo sui tassi di interesse sui prestiti alle imprese

Comprendere i tassi di interesse sui prestiti alle imprese è un passaggio essenziale per qualsiasi mutuatario. Conoscere i tassi di interesse ti aiuta a comprendere meglio il costo del prestito, è fondamentale per confrontare le offerte di prestito e ti aiuta a ottenere i finanziamenti necessari per qualsiasi situazione finanziaria.

Ma i tassi di interesse sono solo un pezzo del puzzle del finanziamento delle imprese. Prima di impegnarti con un prestatore, assicurati di capire come funzionano i prestiti alle piccole imprese. Comprendi i requisiti di prestito e assicurati di soddisfare tali standard per garantire le migliori tariffe e le condizioni più basse. Ciò significa raccogliere la documentazione, controllare il tuo punteggio di credito ed eventualmente adottare misure per migliorare il tuo credito.

Una volta che sei pronto per fare domanda, trova un prestatore che offra i prodotti finanziari di cui la tua azienda ha bisogno. Puoi iniziare la tua ricerca con le scelte di Merchant Maverick per i migliori prestiti per piccole imprese. Fai la tua ricerca, confronta le tue opzioni e impegnati solo a finanziare che aumenteranno le possibilità di successo della tua attività. Buona fortuna!

Domande frequenti sui tassi di interesse sui prestiti alle imprese