Ottenere un prestito aziendale dopo il fallimento: ecco le tue opzioni

Dover presentare istanza di fallimento sembra una triste situazione, motivo per cui molti cercano di evitarlo il più a lungo possibile. Tuttavia, se questa è la tua ultima risorsa, non è la fine del mondo.

Ti starai chiedendo se hai diritto a un prestito aziendale dopo il fallimento. La risposta breve è sì. Anche se ottenerne uno sarà più difficile, hai alcune opzioni e le discuteremo in questo articolo.

Definizione di fallimento

A settembre 2018, negli Stati Uniti sono stati depositati 770.000 fallimenti. Se desideri dichiarare fallimento come azienda, devi assumere un avvocato. Sono invece esenti da tale norma le persone fisiche.

Il fallimento è presentato da un individuo o un'azienda incapace di ripagare il proprio debito. Invece, quanto dovuto viene ripagato (parzialmente o integralmente) distribuendo i beni del richiedente agli istituti di credito secondo la decisione del tribunale.

Esistono diversi tipi di fallimento, indicati come capitoli nel codice degli Stati Uniti. Ora che abbiamo coperto ciò che questa decisione finanziaria comporta, vediamo come ottenere un prestito aziendale dopo il fallimento.

Opzioni alternative dopo la dichiarazione di fallimento

Il fatto che il fallimento possa rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di dieci anni è il suo più grande svantaggio. La maggior parte dei prestatori tradizionali esiterà a concederti un prestito aziendale se il tuo fallimento non è stato cancellato. Tuttavia, hai alcune opzioni per ottenere finanziamenti nonostante questa battuta d'arresto. Illustreremo i prestiti post-fallimento disponibili e i metodi alternativi che potresti provare.

Trova un cofirmatario

Un co-firmatario può aumentare significativamente le tue possibilità di ottenere un prestito per una piccola impresa dopo il fallimento. Il loro scopo è garantire per te e saldare il tuo debito nel caso in cui non effettui i pagamenti. Tuttavia, dato che ciò non comporta vantaggi per il cofirmatario, può essere difficile trovarne uno.

Raccolta di fondi

Se non riesci a ottenere un prestito SBA dopo il fallimento, puoi rivolgerti al crowdfunding. L'approvvigionamento di denaro in questo modo include donazioni, equità, debiti e premi in crowdfunding. Il modo migliore per accedervi è registrarsi su siti Web come Kickstarter e Indiegogo.

Il crowdfunding per donazioni si riferisce al finanziamento in cui le persone inviano denaro gratuito alla tua attività. Ovviamente, non dovrai rimborsare questo.

Il crowdfunding azionario implica la ricerca di uno o più investitori a cui cedere una piccola parte della tua attività. A loro volta, forniscono supporto finanziario per la tua attività.

Il crowdfunding del debito è simile a prendere un prestito da una banca. Paghi gli interessi, ma invece di ricevere i soldi da una banca, li ricevi da persone interessate. Infine, il crowdfunding a premi include l'azienda che offre i propri prodotti o servizi in cambio di donazioni in denaro.

Investitori angelici

Gli investitori angelici usano i propri soldi per finanziare piccole imprese promettenti. Funziona in modo simile al crowdfunding azionario, sebbene questa opzione includa la raccolta di fondi privatamente. Questi investitori ricevono azioni; cioè, possono possedere una percentuale della tua azienda.

Un vantaggio significativo della collaborazione con un investitore angelo è che si rivolgono principalmente alle aziende alle prime armi e di solito faranno da mentore agli imprenditori nel loro viaggio.

Cosa puoi fare per aiutare il tuo caso

La soluzione migliore per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito dopo la dichiarazione di fallimento è aumentare il tuo punteggio di credito. Ecco alcuni passaggi che puoi eseguire:

Soddisfa i tuoi obblighi di pagamento

Questo è un gioco da ragazzi: per migliorare il tuo punteggio di credito, devi dimostrare ai potenziali finanziatori che, nonostante la tua storia di fallimento, puoi gestire gli obblighi di pagamento, comprese le bollette.

Scrivi un piano aziendale promettente

Gli istituti di credito controllano il piano aziendale di un'azienda quando prendono in considerazione la loro richiesta di prestito aziendale. Pertanto, impegnarsi in più nella creazione di un piano aziendale allettante può ripagare e aiutarti a ottenere l'approvazione per un prestito aziendale anche dopo il fallimento.

Includi i motivi per cui hai dichiarato fallimento. Dovrebbero essere spiegazioni ragionevoli, ma veritiere che farebbero capire ai prestatori perché non avevi altra scelta e come hai imparato da essa, per rassicurarli sulla tua capacità di effettuare pagamenti in tempo.

Potenzia la tua strategia di marketing

Il marketing gioca un ruolo cruciale nel successo di un'azienda, quindi le tue possibilità di ottenere un prestito d'affari mentre sei nel Capitolo 13 dipendono molto da come ti presenti.

Ci sono 2,71 miliardi di utenti di smartphone in tutto il mondo e trascorrono 171 minuti al giorno sui propri dispositivi. Pertanto, sarebbe saggio concentrarsi sulla pubblicità mobile per la tua attività. Inoltre, l'ottimizzazione del tuo sito Web per l'utilizzo mobile e persino la creazione di un'app mobile possono essere una parte di questo sforzo. Dovresti anche creare pagine aziendali su piattaforme di social media popolari.

Iscriviti per un prestito Fresh Start

Un nuovo prestito è un prodotto finanziario creato appositamente per le persone con punteggi di credito bassi: dopo il fallimento, è difficile ottenere un prestito SBA o qualsiasi altra fonte di finanziamento. Viene anche indicato come prestito per la creazione di crediti o per "ricominciare da capo". Anche se non avrai accesso al denaro prima di aver saldato completamente il tuo debito, questo è un ottimo modo per costruire il tuo punteggio di credito e risparmiare denaro per il futuro.

Acquista una carta di credito protetta

Una carta di credito protetta è un tipo di carta che si rivolge principalmente a persone con un punteggio di credito danneggiato oa coloro che non ne hanno una. La ragione di ciò è il fatto che il consumatore è tenuto a lasciare una caparra per poter utilizzare la carta.

Questo deposito cauzionale in contanti consente all'emittente di recuperare le perdite se il cliente non rispetta gli obblighi di pagamento. L'importo del deposito di solito riflette l'importo del limite di credito.

L'utilizzo responsabile di una carta di credito protetta e l'esecuzione di pagamenti tempestivi dimostra agli istituti di credito che puoi adempiere ai tuoi obblighi e può quindi aiutarti a ottenere un prestito aziendale dopo il fallimento.

Diventa un utente autorizzato della carta di credito

Un'alternativa all'ottenimento di una carta di credito protetta è l'acquisizione dell'autorizzazione a utilizzare una carta di credito emessa a nome di qualcun altro. Sebbene la responsabilità di assicurarsi che tutto sia pagato in tempo ricade sull'utente principale, l'utilizzo di questa carta di credito è ancora visibile sul rapporto di credito.

L'uso responsabile della carta mostra agli istituti di credito che sei in grado di effettuare pagamenti in tempo, il che ti consentirà di acquisire una linea di credito nonostante il tuo fallimento.

Commenti finali

Come puoi vedere, ci sono modi per acquisire prestiti commerciali dopo il fallimento, anche se potresti dover pensare fuori dagli schemi. Ci sono siti web di crowdfunding in cui puoi cercare, oppure puoi trovare un co-firmatario. Qualunque cosa tu decida, assicurati che il fallimento sia stato l'ultimo.