Come ottenere carte di credito aziendali solo con un EIN

Puoi ottenere una carta di credito aziendale solo con il tuo EIN e non con il tuo numero di previdenza sociale (SSN)?

La maggior parte degli emittenti di carte di credito aziendali richiedono il tuo SSN quando fai domanda, in quanto ciò consente loro di eseguire un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito personale e di stabilire la garanzia personale richiesta dalla maggior parte delle carte di credito aziendali. Tuttavia, in alcuni casi, potrebbe essere possibile ottenere credito aziendale senza fornire il proprio SSN ed evitare la responsabilità personale e un prelievo di credito fisico. Questo articolo descriverà in dettaglio le circostanze in cui puoi richiedere carte di credito aziendali solo con il tuo EIN.

Che cos'è un EIN (Employer Identification Number)?

Il numero di identificazione del datore di lavoro è un numero di nove cifre assegnato alla tua attività dall'IRS ai fini dell'ID fiscale. A differenza del tuo SSN, è associato alla tua attività e non a te personalmente. In determinate circostanze, potresti essere in grado di utilizzare il tuo EIN per richiedere e ottenere una carta di credito per uso aziendale.

È più difficile ottenere una carta di credito aziendale senza un SSN?

Se stai cercando una carta di credito aziendale per la quale puoi richiedere senza inviare il tuo SSN, la sfortunata realtà è che le carte commercializzate come "carte di credito aziendali" richiedono quasi sempre di fornire il tuo SSN durante il processo di richiesta. Tuttavia, come spiegheremo, ci sono prodotti di credito che puoi ottenere senza fornire il tuo SSN, prodotti che possono essere utilizzati per finanziare la tua attività.

Vantaggi di ottenere carte di credito aziendali solo con EIN

Il vantaggio principale di ottenere carte di credito aziendali solo con il tuo EIN è che non sarai ritenuto personalmente responsabile per eventuali debiti contratti , solo la tua azienda sarà responsabile. Ecco alcune altre situazioni specifiche in cui potresti beneficiare delle carte di credito solo EIN:

• Hai un credito personale cattivo (o no): richiedere una carta di credito con il tuo SSN di solito (anche se non sempre) significa che il tuo credito personale subirà un duro tiro e che i candidati con un profilo di credito non sufficientemente forte non si qualificheranno. Quando richiedi una carta di credito aziendale solo con EIN, il tuo credito personale non sarà preso in considerazione.
• Non hai un numero di previdenza sociale: le persone che non sono residenti negli Stati Uniti e che utilizzano un numero di identificazione fiscale individuale per richiedere un EIN all'IRS possono richiedere e utilizzare una carta di credito solo EIN.

Devo notare che se evitare una garanzia personale è la tua preoccupazione principale , ci sono carte di credito che non ti fanno firmare una garanzia personale ma che richiedono comunque di fornire il tuo SSN sulla domanda. Il nostro elenco delle migliori carte di credito aziendali che non richiedono una garanzia personale contiene diverse di queste opzioni.

Quando richiedere un biglietto da visita con il tuo SSN

Se la tua salute del credito è decente (o almeno soddisfa i requisiti minimi della carta di credito aziendale in questione) e non sei specificamente in grado di beneficiare di prodotti specializzati come le carte di credito aziendali, puoi anche richiedere una carta di credito aziendale con il tuo SSN. Qualsiasi risultato ottenuto dal tuo punteggio di credito dalla richiesta di credito fisico risultante può essere più che contrastato dall'uso responsabile della carta. Leggi la nostra guida per migliorare il tuo punteggio di credito personale per ulteriori informazioni sulla creazione di un forte profilo di credito.

Carte di credito per startup solo con EIN

Alcuni proprietari di startup potrebbero essere in grado di qualificarsi per le carte di credito aziendali di avvio solo con il loro EIN. Queste carte sono conosciute come carte di credito aziendali (o carte di credito aziendali). Queste carte spesso non controllano affatto il tuo credito e si basano invece su fattori come le entrate della tua azienda, i modelli di spesa e il saldo di cassa per determinare l'affidabilità creditizia. Tuttavia, come spiegheremo nella prossima sezione, le carte di credito aziendali non sono adatte a tutte le startup.

Quali tipi di carte di credito aziendali puoi ottenere solo con un EIN?

Esistono numerosi prodotti di credito aziendale che puoi ottenere fornendo solo il tuo EIN sulla domanda. Esaminiamo le tue opzioni.

Carta di credito aziendale

Le carte di credito aziendali (comunemente note come carte aziendali) differiscono dalle tradizionali carte di credito aziendali in quanto la responsabilità legale di tutti gli addebiti ricade sull'azienda, non sull'imprenditore. Inoltre, i conti con carte aziendali ti consentono di emettere le carte dei dipendenti al tuo personale. Le loro spese legate all'attività saranno coperte e tutti i premi/punti/miglia guadagnati andranno all'account aziendale.

Sebbene le carte di credito aziendali abbiano i loro vantaggi, lo svantaggio è che in genere richiedono che la tua azienda sia una società/LLC e abbia requisiti rigorosi relativi al flusso di cassa della tua attività, denaro in banca, capitale dell'investitore, ecc. In sostanza, se sei gestendo una piccola caffetteria o un negozio di ferramenta di quartiere, non ti qualificherai per la maggior parte delle carte aziendali.

La carta che ha posto le basi per l'industria delle carte aziendali è stata la Brex Card. Come abbiamo notato nella nostra recensione sulla Brex, la carta aziendale Brex è progettata per le startup con un potenziale di crescita eccezionale, in particolare le startup tecnologiche. Con un programma di vantaggi redditizi che premia la spesa per le spese di avvio comuni, un conto di gestione della liquidità, strumenti di gestione della spesa e nessun obbligo di fornire il tuo SSN (di conseguenza, non viene eseguito alcun controllo del credito e non è richiesta alcuna garanzia personale), Brex è piuttosto un affare per startup ad alto potenziale.

Tuttavia, Brex richiede che la tua attività sia una società C-corp, S-corp, LLC o LLP con almeno $ 1 milione in un conto bancario negli Stati Uniti (o $ 50.000 se la tua azienda è supportata da investitori professionali), requisiti che escluderanno molti piccole imprese.

Carte di credito del negozio aziendale

Sebbene una carta di credito di un negozio aziendale non sia una vera carta di credito aziendale, può essere una fonte di credito per i negozi in cui si effettuano frequenti acquisti aziendali. Inoltre, alcune carte di credito specifiche del negozio non richiedono una garanzia personale e possono essere ottenute solo con il tuo EIN. Potresti anche essere in grado di guadagnare sconti e/o cashback/punti con le tue spese.

Carte Gas Aziendali

Le carte carburante aziendali, note anche come carte carburante della flotta, possono essere strumenti di pagamento utili se tu e i tuoi dipendenti fate molti viaggi su strada per motivi di lavoro. Alcune di queste carte possono essere richieste utilizzando solo il tuo EIN e non richiedono una garanzia personale. Naturalmente, queste carte possono essere utilizzate solo per gli acquisti presso le stazioni di servizio, quindi la loro utilità è limitata.

Il nostro elenco delle migliori carte carburante per le aziende di autotrasporti descrive in dettaglio alcune delle migliori carte carburante per flotte attualmente in offerta.

Biglietti da visita prepagati

Con una carta di credito aziendale prepagata, metti semplicemente un saldo sulla carta prima dell'uso e poi spendi fino a quel saldo. Queste carte non replicano le funzioni di una vera carta di credito aziendale e non possono essere utilizzate per creare credito aziendale, ma ti consentono di tenere traccia delle tue spese aziendali. Queste carte non richiedono una garanzia personale e molte di esse possono essere richieste solo con il tuo EIN.

Carte di credito aziendali alternative

Ci sono alcune carte di credito aziendali che non richiedono una garanzia personale, sebbene abbiano alcune limitazioni.

Carte di credito protette

Con una carta di credito protetta, effettui un deposito cauzionale che stabilisce l'importo della tua linea di credito. Con alcune carte di credito aziendali protette, puoi richiedere il tuo EIN anziché il tuo SSN ed evitare la responsabilità personale. Una di queste carte è la carta di credito Wells Fargo Business Secured.

La carta Wells Fargo Business Secured richiede un deposito cauzionale compreso tra $ 500 e $ 25.000, dandoti la possibilità di scegliere tra guadagnare denaro indietro e guadagnare punti premio. L'uso responsabile della carta può aiutarti a costruire il tuo credito aziendale (non il tuo credito personale) senza richiedere una garanzia personale o il tuo SSN.

Come creare credito aziendale con il tuo EIN

Quando usi il tuo EIN per richiedere una carta di credito, invece del tuo SSN, l'emittente della carta di credito in genere segnalerà l'utilizzo della tua carta di credito alle agenzie di credito aziendali (sebbene dovresti confermarlo con l'emittente) ma non alle agenzie di credito personali. Ciò significa che fintanto che utilizzi la tua carta di credito in modo responsabile, puoi costruire il tuo credito aziendale e alla fine diventare idoneo per prodotti di credito migliori man mano che il punteggio di credito aziendale aumenta.

Leggi la nostra guida per migliorare il tuo punteggio di credito per ulteriori informazioni utili sull'argomento.

Domande frequenti sulle carte di credito aziendali solo con EIN

Dovresti richiedere una carta di credito aziendale solo con un EIN?

Se stai cercando di richiedere carte di credito aziendali solo con il tuo EIN, restringerai notevolmente la tua gamma di opzioni. Ecco perché la maggior parte dei proprietari di piccole imprese non dovrebbe escludere dalla considerazione le carte di credito aziendali che richiedono un SSN (a meno che, ovviamente, non si disponga di un SSN). Tuttavia, se sei determinato a ottenere una carta di credito aziendale solo EIN, sappi che esistono diverse opzioni che possono aiutarti a finanziare la tua attività e aumentare il credito aziendale, a condizione che tu effettui i pagamenti e non porti un equilibrio.

Per una buona panoramica generale di ciò che devi fare, la nostra guida passo passo per ottenere una carta di credito aziendale è d'obbligo. Controllarlo dovrebbe metterti in una buona posizione nella tua ricerca di credito aziendale!