I 6 migliori prestiti per attività di avvio per il 2023

Pubblicato: 2023-04-21

I prestiti alle imprese di avvio possono essere quasi una contraddizione in termini. Le startup hanno bisogno di capitale per decollare, ma i migliori prestiti per piccole imprese spesso richiedono che un'azienda sia in attività da un lungo periodo di tempo per qualificarsi per il finanziamento. Questo può durare fino a due anni!

Tuttavia, è ancora possibile ottenere prestiti per attività di avvio a condizioni ragionevoli, purché si abbia una mentalità aperta riguardo alla fonte.

Di seguito, esamineremo alcune delle migliori fonti di prestiti e istituti di credito per l'avvio di imprese che lavorano con imprese molto nuove.

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Leggi di seguito per sapere perché abbiamo scelto queste opzioni.

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6 migliori prestiti per le imprese di avvio per il 2023
1. Upstart: il meglio per i giovani imprenditori
2. Accion Opportunity Fund: ideale per donne, minoranze e imprenditori nati all'estero
3. Finanziabile: il migliore per le soluzioni di crowdfunding
4. LendingClub: il migliore per costruire credito
5. Scopri i prestiti personali: i migliori per i mutuatari con un buon credito
6. BusinessLoans.com: ideale per le imprese nuove ma consolidate
Metodologia: come abbiamo scelto le nostre scelte migliori
Comprensione dei prestiti alle imprese di avvio
Domande frequenti: prestiti per attività di avvio
In sintesi: 6 migliori prestiti per attività di avvio per il 2023

Sommario

6 migliori prestiti per le imprese di avvio per il 2023
- 1. Upstart: il meglio per i giovani imprenditori
- Perché abbiamo scelto Upstart per i prestiti di avvio
- Servizi Upstart
- Upstart Tariffe e commissioni
- Requisiti di ammissibilità Upstart
- 2. Accion Opportunity Fund: ideale per donne, minoranze e imprenditori nati all'estero
- Perché abbiamo scelto Accion Opportunity Fund per i prestiti di avvio
- Accion Opportunity Fund Servizi
- Tariffe e commissioni del fondo Accion Opportunity
- Accion Opportunity Fund Requisiti di ammissibilità
- 3. Finanziabile: il migliore per le soluzioni di crowdfunding
- Perché abbiamo scelto Fundable for Startup Loans
- Servizi finanziabili
- Tariffe e commissioni finanziabili
- Requisiti di ammissibilità finanziabile
- 4. LendingClub: il migliore per costruire credito
- Perché abbiamo scelto LendingClub per i prestiti di avvio
- Servizi di LendingClub
- Tariffe e commissioni di LendingClub
- Requisiti di ammissibilità di LendingClub
- 5. Scopri i prestiti personali: i migliori per i mutuatari con un buon credito
- Perché abbiamo scelto Scopri i prestiti personali per i prestiti di avvio
- Scopri i servizi di Prestiti Personali
- Scopri Tariffe Prestiti Personali e Commissioni
- Scopri i requisiti di ammissibilità per i prestiti personali
- 6. BusinessLoans.com: ideale per le imprese nuove ma consolidate
- Perché abbiamo scelto BusinessLoans.com per i prestiti di avvio
- Servizi BusinessLoans.com
- Tariffe e commissioni di BusinessLoans.com
- Requisiti di ammissibilità di BusinessLoans.com
Metodologia: come abbiamo scelto le nostre scelte migliori
Comprensione dei prestiti alle imprese di avvio
- Tipi di prestiti per attività di avvio
- Come scegliere il miglior prestito per attività di avvio
Domande frequenti: prestiti per attività di avvio
- Le banche concedono prestiti per le startup?
- Quale punteggio di credito è necessario per un prestito aziendale di avvio?
- I prestiti vanno bene per le startup?
- È più difficile per le startup ottenere un prestito aziendale?
In sintesi: 6 migliori prestiti per attività di avvio per il 2023

6 migliori prestiti per le imprese di avvio per il 2023

I migliori prestiti per attività di avvio dovrebbero essere disponibili per le nuove imprese, avere requisiti ragionevoli per il mutuatario e tassi e termini di interesse competitivi. In generale, dovrebbero anche avere termini di rimborso più lunghi in modo da non gravare eccessivamente sulle finanze di un nuovo imprenditore. Ecco i migliori prestiti per attività di avvio da istituti di credito come Upstart, Accion, BusinessLoans.com e Discover.

1. Upstart: il meglio per i giovani imprenditori

Parvenu

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Professionisti

Le qualifiche del mutuatario sono inferiori a quelle delle banche
Le tariffe tendono ad essere poco costose
Nessuna penale per pagamento anticipato
Il processo di applicazione è generalmente semplice e veloce

Contro

Non disponibile in tutti gli stati
Importi di prestito bassi

Perché abbiamo scelto Upstart per i prestiti di avvio

Upstart serve un mercato a cui la maggior parte degli istituti di credito non ha voglia di prestare: giovani adulti che stanno avviando un'impresa. In quanto tale, Upstart non pesa la storia del credito tanto quanto molti dei suoi concorrenti. Invece il suo processo di sottoscrizione si concentra sull'istruzione, le credenziali e l'esperienza lavorativa per prendere decisioni di prestito.

Servizi Upstart

Upstart offre prestiti a termine personali fino a $ 50.000 con termini di 3 o 5 anni.

Upstart Tariffe e commissioni

I TAEG di Upstart vanno dal 6,76% al 35,99%.

Requisiti di ammissibilità Upstart

Per qualificarsi per un prestito da Upstart, è necessario soddisfare questi requisiti:

Punteggio di credito personale di 580+ (i candidati con storia creditizia insufficiente per produrre un punteggio possono essere accettati)

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2. Accion Opportunity Fund: ideale per donne, minoranze e imprenditori nati all'estero

Azione

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Professionisti

Le qualifiche del mutuatario sono inferiori a quelle delle banche
Nessuna penale per il pagamento anticipato
Le tariffe tendono ad essere poco costose
Processo di applicazione facile e veloce

Contro

Non disponibile in Montana, North Dakota, Tennessee o Vermont
Requisito minimo di tre mesi di attività

Perché abbiamo scelto Accion Opportunity Fund per i prestiti di avvio

Accion si concentra sul finanziamento di imprese di proprietà di fasce demografiche svantaggiate. Non solo, ma offre tariffe e condizioni eccellenti a quei mutuatari. Sebbene la sua presenza geografica sia limitata, Accion Opportunity Fund è una grande risorsa per gli imprenditori che possono accedervi.

Accion Opportunity Fund Servizi

Accion offre prestiti a termine aziendali fino a $ 100.000 con termini di 1, 2, 3 o 5 anni.

Tariffe e commissioni del fondo Accion Opportunity

I TAEG di Accion vanno dal 5,99% al 17,99%.

Accion Opportunity Fund Requisiti di ammissibilità

Per beneficiare di un prestito da Accion, è necessario soddisfare questi requisiti:

3 mesi di attività
I requisiti di entrate annuali variano in base alla posizione del mutuatario

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3. Finanziabile: il migliore per le soluzioni di crowdfunding

Finanziabile

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Professionisti

I premi e il crowdfunding azionario sono entrambi disponibili
Commissioni basse per campagne di successo
Buon supporto clienti
La preselezione delle campagne avvantaggia i sostenitori

Contro

La tariffa mensile fissa danneggia gli attivisti che non hanno successo
Le campagne di premi sono tutto o niente

Perché abbiamo scelto Fundable for Startup Loans

Entrare in debito personale per avviare un'impresa non è sempre una scelta saggia. Gli imprenditori esperti nella promozione possono invece cimentarsi nel crowdfunding della propria attività. A tale proposito, Fundable è più incentrato sul business rispetto alla maggior parte delle altre piattaforme di crowdfunding, con la possibilità di lanciare una campagna basata sui premi o una campagna basata sull'equità.

Servizi finanziabili

Fundable offre campagne di crowdfunding basate su premi e azioni senza limiti di tempo prestabiliti.

Tariffe e commissioni finanziabili

Fundable addebita le seguenti commissioni:

Tassa amministrativa di $ 179/mese mentre la campagna è attiva
3,5% + $ 0,30 per transazione (solo campagne a premi)

Se desideri che Fundable ti aiuti a metterti in contatto con investitori accreditati, puoi farlo con una commissione una tantum di $ 2.499.

Requisiti di ammissibilità finanziabile

Per avviare una campagna di crowdfunding finanziabile, devi avere almeno 18 anni e finanziare un tipo di attività servita da Fundable.

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4. LendingClub: il migliore per costruire credito

Prestiti personali LendingClub

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Professionisti

Applicazione facile e veloce
I fondi vengono erogati rapidamente
Costruisce credito personale

Contro

Importi di prestito bassi
Le tariffe possono essere costose

Perché abbiamo scelto LendingClub per i prestiti di avvio

Sebbene LendingClub si occupi di prestiti commerciali, è più probabile che gli imprenditori si qualifichino per un prestito personale, che possono quindi utilizzare per scopi commerciali. LendingClub non è il più economico in circolazione, ma i suoi requisiti indulgenti per il mutuatario e l'ampia disponibilità lo rendono una buona opzione di riserva se hai avuto difficoltà a qualificarti altrove. LendingClub riporta anche i pagamenti puntuali alle agenzie di credito, rendendolo una buona opzione per costruire credito.

Servizi di LendingClub

LendingClub offre prestiti personali fino a $ 40.000 con termini di 3 o 5 anni.

Tariffe e commissioni di LendingClub

I TAEG di LendingClub vanno dal 6,95% al 35,89%.

Requisiti di ammissibilità di LendingClub

LendingClub non ha requisiti specifici per il punteggio di credito, ma per fare domanda è necessario disporre di un conto bancario verificabile.

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5. Scopri i prestiti personali: i migliori per i mutuatari con un buon credito

Scopri i Prestiti Personali

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Professionisti

Nessun costo aggiuntivo
Nessuna penale per pagamento anticipato
I fondi vengono erogati rapidamente

Contro

Le qualifiche del mutuatario potrebbero essere difficili da soddisfare

Perché abbiamo scelto Scopri i prestiti personali per i prestiti di avvio

Sebbene originariamente concepiti come un modo a basso costo per estinguere i debiti, i prestiti personali di Discover si rivelano un modo conveniente per prendere in prestito piccole somme di denaro per una varietà di scopi, incluso il finanziamento di una startup aziendale. Le qualifiche del mutuatario sono piuttosto alte, ma i candidati prescelti otterranno buoni tassi, un'approvazione rapida e nessun costo aggiuntivo.

Scopri i servizi di Prestiti Personali

Discover offre prestiti personali fino a $ 40.000 con termini da 5 a 7 anni.

Scopri Tariffe Prestiti Personali e Commissioni

I TAEG di Discover Personal Loan vanno dal 6,99% al 24,99%.

Scopri i requisiti di ammissibilità per i prestiti personali

I mutuatari devono soddisfare i seguenti requisiti per ottenere un prestito personale tramite Discover:

Un punteggio di credito personale di almeno 660
Un reddito familiare minimo di $ 25.000

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6. BusinessLoans.com: ideale per le imprese nuove ma consolidate

BusinessLoans.com

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Professionisti

Elevati importi di prestito
Nessun punteggio di credito minimo
Applicazione facile e veloce

Contro

Il finanziamento può richiedere del tempo per essere erogato
Le nuove imprese hanno meno probabilità di qualificarsi

Perché abbiamo scelto BusinessLoans.com per i prestiti di avvio

BusinessLoans.com è un aggregatore di prestiti conveniente e versatile. Ciò significa che, quando fai domanda, la tua domanda verrà abbinata a uno o più istituti di credito partner di BusinessLoans.com. È un buon modo per coprire molto terreno con il minimo sforzo. Sebbene l'azienda preferisca i candidati che sono in attività da almeno 6 mesi e hanno un fatturato annuo di $ 100.000, cercherà comunque di collocare clienti che non raggiungono quei parametri di riferimento.

Servizi BusinessLoans.com

BusinessLoans.com offre prestiti a termine, prestiti a breve termine, linee di credito e anticipi in contanti mercantili. Le durate e gli importi dei prestiti variano a seconda dell'istituto di credito.

Tariffe e commissioni di BusinessLoans.com

Le tariffe e le commissioni di BusinessLoans.com variano a seconda dell'istituto di credito.

Requisiti di ammissibilità di BusinessLoans.com

Questi sono i requisiti preferiti per ottenere finanziamenti tramite BusinessLoans.com:

Almeno 6 mesi di attività
Entrate aziendali annuali di almeno $ 100.000

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Metodologia: come abbiamo scelto le nostre scelte migliori

Il commerciante Maverick considera una serie di elementi nella valutazione dei prodotti di finanziamento aziendale. Questi includono i tassi di interesse, la durata dei termini, l'ampiezza dei servizi, i requisiti per i prestiti alle imprese e la trasparenza. Quindi confrontiamo questi profili con finanziatori simili e assegniamo loro un punteggio.

Per questo elenco, abbiamo valutato in modo particolarmente elevato la disponibilità per le nuove imprese e abbiamo selezionato istituti di credito che riempiono nicchie di prestito specifiche che si applicano alle imprese in fase di avvio. Questo elenco è pensato per essere un solido punto di partenza per gli imprenditori in fase di avvio in cerca di finanziamenti. Dovresti, ovviamente, fare i tuoi confronti tra gli istituti di credito e ottenere le tue quotazioni, poiché il tuo profilo di mutuatario potrebbe essere più adatto ad alcuni istituti di credito rispetto ad altri.

Comprensione dei prestiti alle imprese di avvio

Tipi di prestiti per attività di avvio

Gli istituti di credito che abbiamo selezionato offrono diversi tipi di prestiti alle imprese. Questi includono:

Prestiti a termine: i prestiti a termine possono essere prestiti personali o prestiti commerciali. In genere hanno termini di rimborso più lunghi e tassi di interesse più bassi, rendendoli ideali per le startup.
Microprestito : in sostanza, un microprestito per piccole imprese è un prestito a termine per meno di $ 50.000. Questi sono spesso più facili da ottenere e hanno tassi migliori rispetto ai prestiti a termine più lungo, rendendoli ideali per le startup.
Prestiti a breve termine: questi hanno commissioni fisse e termini di rimborso generalmente inferiori a 18 mesi. Con i prestiti a breve termine, i pagamenti vengono effettuati giornalmente o settimanalmente. Generalmente non è adatto per attività nuove di zecca, ma può funzionare per quelle che sono in attività da alcuni mesi e stanno generando entrate.
Crowdfunding: in generale, il crowdfunding per le imprese ha bassi requisiti e costi del mutuatario, ma richiede più lavoro di gambe. Può essere l'ideale per gli imprenditori che sono bravi a generare pubblicità o interesse da parte dei donatori.
Anticipo in contanti del commerciante: come i prestiti a breve termine, gli anticipi in contanti del commerciante dipendono molto dalle entrate. Tendono ad essere costosi. Può funzionare per aziende che esistono da alcuni mesi e fanno molte vendite con carte di credito.
Linee di credito: Con una linea di credito puoi costituire un fondo a cui attingere a piacimento fino a un limite di credito. Può essere difficile da ottenere come startup, ma può essere eccellente se non sai esattamente quanto saranno le tue spese.

Come scegliere il miglior prestito per attività di avvio

Il miglior prestito di avvio per la tua idea imprenditoriale potrebbe non essere necessariamente il miglior prestito di avvio per qualcun altro. Ti consigliamo di tenere a mente i seguenti fattori quando cerchi:

La quantità di denaro che devi prendere in prestito
Tempo di restituzione del prestito
Entro quanto tempo le tue entrate saranno online
Il costo totale del prestito (interessi, commissioni, ecc.)
Il tuo punteggio di credito personale e la storia del credito
Eventuali requisiti collaterali
Le tue risorse per gestire una campagna di crowdfunding (se scegli di farlo)

Con tutti questi elementi in mente, sarai in grado di individuare il miglior prestito aziendale per l'avvio per le tue esigenze.

Domande frequenti: prestiti per attività di avvio

Le banche concedono prestiti per le startup?

Sì, è possibile ottenere un prestito iniziale da una banca a condizione che si disponga del rating creditizio e, in genere, delle garanzie per coprire il prestito.

Quale punteggio di credito è necessario per un prestito aziendale di avvio?

I punteggi di credito per i prestiti di avvio possono variare notevolmente a seconda del prestatore. Non tutti i prestatori di prestiti di avvio hanno requisiti di credito minimi, ma ti sarà più facile ottenere un prestito di avvio se il tuo punteggio di credito è 640 o superiore.

I prestiti vanno bene per le startup?

I prestiti possono essere un ottimo modo per avviare un'impresa, a condizione che tu abbia i mezzi per rimborsare il prestito in tempo. Se disponi di risorse limitate, potresti essere stato fortunato con il crowdfunding o il bootstrap della tua attività.

È più difficile per le startup ottenere un prestito aziendale?

Può essere più difficile per le startup qualificarsi per prestiti commerciali poiché molti istituti di credito vogliono che un'azienda sia redditizia prima di prestarle denaro. Un modo per aggirare questo problema 22 è utilizzare prestiti personali per finanziare le prime fasi di un'impresa.

In sintesi: 6 migliori prestiti per attività di avvio per il 2023

Parvenu:
- Prestiti a termine
- FICO: 580+
- TRP: 6,76%+
Azione:
- Prestiti a termine
- FICO: N/A
- TAEG: 5,99%+
Finanziabile:
- Campagne di crowdfunding
- FICO: N/A
- APRILE: N/D
Prestiti personali LendingClub:
- Prestiti personali
- FICO: N/A
- TAEG: 6,95%+
Scopri i Prestiti Personali:
- Prestiti personali
- FICO: 660+
- TAEG: 6,99%+
BusinessLoans.com:
- Prestiti a termine, prestiti a breve termine, linee di credito, anticipi di contante mercantili
- FICO: N/A
- APR: varia a seconda dell'istituto di credito