I 5 migliori conti di risparmio aziendale ad alto rendimento

Sia che tu stia risparmiando per un'espansione aziendale, preparandoti per l'incertezza economica o semplicemente desideri che i tuoi soldi lavorino di più per te, avviare un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento è una mossa aziendale intelligente.

Trovare e aprire semplicemente un conto bancario aziendale può sembrare un grande passo per una piccola impresa. Quando esci dalla modalità di avvio e le tue vendite iniziano a crescere, probabilmente prima vorrai un conto corrente, quindi hai un posto dove depositare fondi e pagare le bollette. Alla fine, man mano che la tua attività cresce, potresti notare un po' più di denaro in banca ogni mese. Ora è il momento di cercare un conto di risparmio aziendale, ad alto rendimento, se possibile, così puoi essere sicuro che i tuoi soldi stanno lavorando sodo come te.

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Leggi di più di seguito per scoprire perché abbiamo scelto queste opzioni.

Che cos'è un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento?

Un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento è qualsiasi conto di risparmio che paga un rendimento o un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio o conto corrente standard. E un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento è il luogo ideale per conservare i fondi di emergenza o per mettere da parte contanti mentre risparmi per i tuoi obiettivi aziendali.

Le aziende possono avere un conto di risparmio?

Non solo gli imprenditori possono avere un conto di risparmio, ma nella maggior parte dei casi dovrebbero. Proprio come per i risparmi personali, è intelligente mettere da parte dei soldi per le spese pianificate e per qualsiasi emergenza possa sorgere. Tuttavia, come con i conti correnti, è intelligente aprire un conto di risparmio aziendale invece di utilizzare il tuo conto personale per la tua attività.

Se hai già aperto un conto corrente per la tua piccola impresa, sarai ben preparato per aprire un conto di risparmio. L'elenco di ciò che ti serve per aprire un conto business è lo stesso per i conti di risparmio e per il conto corrente. Inoltre, se la tua attuale banca aziendale offre risparmi, l'aggiunta di un conto di risparmio potrebbe essere molto facile da fare. Ma quando cerchi un conto di risparmio aziendale, non dovresti rivolgerti automaticamente alla tua banca attuale. È intelligente espandere la ricerca, per trovare il tasso di rendimento più alto possibile.

Cosa cercare in un buon conto di risparmio aziendale ad alto rendimento

È facile trovare elenchi dei migliori conti correnti per le piccole imprese, ma se quello che stai cercando è il miglior conto di risparmio aziendale, in particolare ad alto rendimento, ti consigliamo di considerare alcuni fattori aggiuntivi. Inizia con questo elenco:

• APY (tasso di interesse) superiore alla media
• Numero di prelievi gratuiti consentiti
• Requisiti minimi di equilibrio
• Canone mensile di mantenimento dell'account
• Accesso al bancomat
• Pagamento delle bollette
• Metodi di trasferimento disponibili e commissioni associate

I migliori conti di risparmio aziendali ad alto rendimento

I migliori conti di risparmio aziendali ad alto rendimento saranno facili da richiedere, offriranno un tasso di interesse ben al di sopra della media nazionale, renderanno facile l'accesso al tuo denaro e ti addebiteranno commissioni basse o, meglio ancora, nessuna. Con questi criteri in mente, ecco cinque scelte migliori:

• Risparmio Capital One Business Advantage: i migliori risparmi ad alto rendimento per obiettivi a breve termine
• Live Oak Business Savings: il miglior conto di risparmio ad alto rendimento in assoluto
• TAB Bank Business Money Market: il miglior conto di risparmio ad alto rendimento per saldi variabili
• First Internet Bank: i migliori risparmi ad alto rendimento per obiettivi a lungo termine
• SVB Startup Money Market Account: il miglior APY sul conto di risparmio ad alto rendimento

1. Risparmio Capital One Business Advantage

Il conto di risparmio Business Advantage di Capital One è una solida opzione per le piccole imprese che cercano una banca fisica che offra interessi superiori alla media e commissioni basse. Con una combinazione di filiali fisiche, una rete bancomat senza commissioni e opzioni bancarie online, questo conto offre l'accesso di cui hai bisogno.

Funzionalità e servizi di risparmio Capital One Business Advantage

Un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento Capital One include le funzionalità di base di cui hai bisogno. Ecco una carrellata:

• Risparmio assicurato FDIC
• 0,2% APY per 12 mesi
• $ 3 canone mensile rinunciato con un saldo minimo di $ 300
• Bancomat con uso gratuito in rete
• Fino a sei prelievi/bonifici gratuiti al mese
• Collega il conto corrente per la protezione dello scoperto
• Certificati di deposito disponibili
• Accesso al credito tramite carte di credito Capital One
• App mobile

Capital One Business Advantage Risparmio Prezzi e commissioni

Le commissioni associate a questo conto di risparmio aziendale ad alto rendimento sono semplici:

• Canone di servizio mensile di $ 3 (escluso con un saldo minimo di $ 300)
• Deposito di apertura di $ 250
• Tariffa bancomat di $ 5 fuori rete

Requisiti di idoneità al risparmio Capital One Business Advantage

Puoi richiedere un conto di risparmio ad alto rendimento Capital One online o in una filiale. In qualunque modo ti candidi, dovrai soddisfare i seguenti requisiti:

• Almeno 18 anni
• Un residente legale negli Stati Uniti

Preparati a fornire le seguenti informazioni:

• Informazioni personali tra cui nome, data di nascita, numero di previdenza sociale e altro
• Indirizzo fisico, indirizzo email e numero di telefono
• La denominazione legale dell'impresa
• Codice fiscale, struttura proprietaria e numero di dipendenti
• Percentuale di proprietà
• Entrate lorde annuali

Quando Capital One Business Advantage Risparmio   È una buona opzione di conto di risparmio

Il conto di risparmio ad alto rendimento Capital One Business Advantage offre un tasso di interesse promozionale dello 0,2% su saldi fino a $ 5 milioni. Questa tariffa è valida per i primi 12 mesi di apertura del conto. Ciò potrebbe renderlo un buon account da scegliere se hai un grande obiettivo di risparmio a breve termine.

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2. Risparmio aziendale Live Oak

Un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento di Live Oak Bank offre un tasso di interesse elevato che allo 0,6% è 10 volte l'attuale media nazionale per i conti di risparmio. Questo tasso di interesse si applica a tutti i saldi del conto, da $ 0,01 in su, senza alcun limite massimo registrato. In questo momento, un bonus di $ 200 è disponibile quando depositi $ 25.000 in un nuovo conto di risparmio Live Oak.

Funzionalità e servizi per il risparmio di Live Oak Business

In quanto banca solo Internet, Live Oak non offre l'intera gamma di funzionalità che potresti aspettarti di trovare allegate a un conto di risparmio aziendale. Per alcuni utenti, questo potrebbe essere un problema, mentre altri scambieranno felicemente cose come l'accesso ATM con un APY elevato. Tieni presente che sebbene questa non sia una tariffa promozionale, è soggetta a modifiche.

Ecco cosa puoi aspettarti dal conto di risparmio aziendale ad alto rendimento di Live Oak:

• Conto di risparmio assicurato dalla FDIC
• 0,6% APY su tutti i saldi
• Nessun canone mensile di conto
• Fino a sei transazioni gratuite al mese
• Collega il conto corrente per piccole imprese di Tidal di Live Oak
• App mobile per iOS e Android
• Bonus di $ 200 per un deposito di $ 25.000 nel nuovo account
• Accesso ai prestiti SBA

Prezzi e commissioni di Live Oak Business Savings

Live Oak non addebita commissioni mensili o di manutenzione regolari per il suo conto di risparmio aziendale ad alto rendimento. Tuttavia, potresti incorrere in alcuni addebiti per varie transazioni facoltative. Ecco una carrellata:

• Commissione di transazione in eccesso di $ 10 ciascuna dopo sei transazioni gratuite ogni mese
• Commissione per articolo restituito $ 10
• Interrompi la commissione di pagamento $ 25
• Commissione NSF $ 25
• Costo del bonifico in uscita $ 19
• Commissione per conto dormiente massimo di $ 10 su conti con saldo di $ 10 o inferiore e nessuna attività per 24 mesi consecutivi

Requisiti di idoneità al risparmio aziendale Live Oak

Il processo di richiesta per un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento Live Oak è interamente online. I requisiti di idoneità sono facili da soddisfare. Avrai bisogno:

• Nessun saldo minimo di apertura
• Un conto bancario verificato da cui trasferire il deposito iniziale
• Identificazione personale compreso il numero di previdenza sociale per i firmatari autorizzati
• Informazioni commerciali tra cui nome, indirizzo fisico e EIN

Quando Live Oak Business Savings è una buona opzione per il conto di risparmio

È facile da richiedere, facile da permettersi e offre uno dei tassi di interesse più alti che abbiamo mai visto su un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento, anche su saldi relativamente bassi. Sebbene desideriamo che un conto di risparmio aziendale Live Oak offra l'accesso allo sportello automatico, la maggior parte degli utenti troverà il processo di trasferimento ACH una soluzione ragionevole. Se stai cercando un buon ritorno sui tuoi risparmi aziendali, Live Oak è una delle migliori opzioni a 360 gradi a tua disposizione.

Leggi la nostra recensione approfondita

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3. TAB Banca d'affari Mercato monetario

TAB Bank offre due tipi di conti aziendali ad alto rendimento: un conto di risparmio standard e un conto del mercato monetario. Entrambi offrono lo stesso APY superiore alla media, ma solo il conto del mercato monetario consente agli utenti di emettere assegni, un privilegio che può tornare utile per i proprietari di piccole imprese. In questo momento, il conto mercato monetario aziendale di TAB Bank ha un tasso di interesse dello 0,25%, ben al di sopra della media nazionale.

Caratteristiche e servizi del mercato monetario di TAB Bank Business

Il conto TAB Bank Business Money Market è dotato di una solida piattaforma mobile che consente agli utenti di effettuare prelievi, scrivere assegni e avviare trasferimenti. Tuttavia, TAB Bank non gestisce né partecipa ad alcuna rete ATM, quindi gli utenti non possono aspettarsi di ricevere una carta di debito o di accedere a contanti presso sportelli bancomat o negozi. Ecco cosa ottieni:

• Conti assicurati FDIC
• 0,25% APY su tutti i saldi
• Nessun canone mensile di conto
• Fino a sei transazioni gratuite al mese
• Scrivi assegni sul tuo conto del mercato monetario
• App mobile per iOS e Android
• Accesso al credito specializzato e factoring

Prezzi e commissioni del mercato monetario TAB Bank Business

Non pagherai canoni mensili per il tuo conto TAB Bank Business Money Market e non devi preoccuparti di mantenere un saldo minimo. Come la maggior parte dei conti di risparmio, questo consente agli utenti di effettuare fino a sei transazioni al mese senza incorrere in un addebito di $ 20 per transazione. Ecco una carrellata di altre commissioni che potresti incontrare con questo account:

• $ 15 di commissione per il bonifico in entrata
• $ 30 di commissione per il bonifico in uscita
• $ 5 tassa di dichiarazione cartacea
• $ 1 per il pagamento ACH lo stesso giorno
• $ 8 per ogni assegno circolare
• Scoperto di $ 30 o commissione per gli articoli restituiti (massimo $ 150 al giorno)

Requisiti di idoneità al mercato monetario delle attività bancarie TAB

Il conto mercato monetario di TAB Bank è aperto a tutte le piccole imprese. Dovrai fornire informazioni standard, come ad esempio:

• Deposito di apertura di $ 25
• Informazioni personali come nome, data di nascita e numero di previdenza sociale
• Ragione sociale, indirizzo, tipo di attività e codice fiscale

Quando TAB Bank Business Money Market è una buona opzione per il conto di risparmio

Il conto del mercato monetario aziendale di TAB non fornisce l'APY più alto che abbiamo visto. Ma pensiamo che sia una buona opzione per le piccole imprese che non hanno bisogno di visitare una filiale fisica, non si preoccupano di rinunciare all'accesso agli sportelli automatici e pianificano di avere saldi variabili nel proprio conto di risparmio. Il tasso di interesse che guadagnerai con TAB Bank non cambierà quando effettui un prelievo e non dovrai preoccuparti di scendere al di sotto dei requisiti minimi, perché non ce ne sono.

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4. Prima banca Internet

Ufficialmente conosciuta come First Internet Bank of Indiana, questa banca online offre opzioni di risparmio ad alto rendimento per le piccole imprese a livello nazionale, inclusi risparmi, mercato monetario e certificati di deposito. Questi conti presentano tutti tassi di interesse ben al di sopra della media nazionale.

Prime caratteristiche e servizi della banca Internet

Fedele al suo nome, First Internet Bank offre l'accesso solo online, senza filiali fisiche da visitare. Anche se vedrai le spese di manutenzione mensili elencate, a $ 5 per il mercato monetario e $ 2 per il risparmio, sono ragionevoli e possono essere evitate mantenendo saldi medi relativamente bassi di $ 4.000 (mercato monetario) e $ 1.000 (risparmio). Ecco cosa puoi aspettarti dai conti di risparmio ad alto rendimento First Internet:

• Conti assicurati FDIC
• Saldo di apertura di $ 100
• 0,4% APY su tutti i saldi
• È possibile rinunciare alle commissioni del conto con un saldo minimo
• Fino a sei transazioni gratuite al mese
• Tariffe CD da 0,35%-1,26%, a seconda della durata (3-60 mesi)
• Scrivi assegni sul tuo conto del mercato monetario
• App mobile
• Accesso al credito
• ACH e bonifici

Prezzi e commissioni della prima banca Internet

Non troverai un lungo elenco di commissioni associate a un conto di risparmio ad alto rendimento First Internet Bank. Puoi effettuare fino a sei transazioni ogni mese. Ecco alcune commissioni che puoi aspettarti di incontrare:

• Costo mensile di manutenzione dell'account da $ 2 a $ 5
• Commissione di transazione eccessiva di $ 5 per articolo
• Commissioni bancomat di $ 0
• Commissione di trasferimento in entrata di $ 15
• Commissione di trasferimento in uscita di $ 30
• Commissione di transazione estera di $ 50 in uscita
• $ 10 o 3% della commissione di transazione per i depositi effettuati tramite carta di credito

Primi requisiti di idoneità alla banca Internet

È facile richiedere un conto di risparmio ad alto rendimento First Internet Bank e completerai la tua domanda interamente online. First Internet dice che dovrai essere pronto a condividere queste informazioni:

• Identificazione di questioni governative per tutti i firmatari
• Nome dei firmatari e proprietari autorizzati
• Documenti legali per l'impresa

Quando la prima banca Internet   È una buona opzione di conto di risparmio

First Internet Bank offre diverse opzioni di risparmio ad alto rendimento per le aziende. Oltre ai normali risparmi aziendali e conti del mercato monetario, First Internet offre certificati di deposito con termini e tassi variabili fino all'1,26% APY. A seconda di quanto stai pianificando e di quanto tempo hai a disposizione per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio, potresti vedere un tasso di rendimento che supera la media, anche tra i conti ad alto rendimento.

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5. Conto mercato monetario di avvio SVB

Non lasciarti ingannare dal nome: le lettere SVB stanno per Silicon Valley Bank, ma la sua portata va ben oltre quell'hub tecnologico. SVB offre alle piccole imprese e alle start-up servizi finanziari completi, dal controllo e risparmi ad alto rendimento a una carta premi e servizi commerciali.

Caratteristiche e servizi del conto mercato monetario di avvio SVB

SVB è una banca diretta che offre l'intera gamma di servizi finanziari di cui le aziende hanno bisogno. Ciò include le seguenti funzionalità e servizi:

• Conti assicurati FCIC
• 1,25% APY sui saldi del mercato monetario fino a $ 1 milione
• Nessun canone mensile
• Conto corrente gratuito per 3 anni, con bonifici illimitati e pagamento delle bollette
• Accesso al credito tramite la carta premi SVB Innovators
• Servizi mercantili
• Servizi di crescita globale
• Sconti sui servizi alle imprese
• App mobile con deposito remoto
• Integrazioni con app aziendali popolari

Prezzi e commissioni del conto mercato monetario di avvio SVB

Non pagherai alcun canone di manutenzione mensile per un conto di mercato monetario di avvio SVB. Ecco le basi dell'approccio di SVB alle commissioni bancarie aziendali comuni:

• canone mensile di $ 0
• $ 50 canone mensile per il controllo collegato rinunciato per 3 anni
• Quota annuale di $ 0 sulla carta SBV Innovators Rewards
• $ 0 bonifici in entrata, pagamento delle bollette e deposito mobile

Requisiti di idoneità per il conto mercato monetario di avvio SVB

I servizi di business banking di SVB supportano startup, imprese finanziate da venture capital e società. SVB non elenca i propri requisiti di idoneità; se sei interessato a sapere se la tua azienda è qualificata per un conto SVB Startup Money Market, dovrai fornire le tue informazioni di contatto. È lecito ritenere che dovrai mostrare l'idoneità di base come:

• affari con sede negli Stati Uniti
• Identificazione personale
• Ragione sociale e indirizzo

Quando il conto del mercato monetario di avvio di SVB è una buona opzione per il conto di risparmio

Se stai cercando una banca a servizio completo che offra tutto ciò di cui potresti aver bisogno man mano che la tua attività cresce, SVB potrebbe essere la scelta giusta. SVB offre l'unico conto di risparmio aziendale ad alto rendimento in questo elenco che può essere abbinato alla suite completa di servizi finanziari, come una carta di credito aziendale e servizi commerciali. Inoltre, il suo APY dell'1,25% su saldi fino a $ 1 milione fa saltare la concorrenza fuori dall'acqua.

Se l'alto rendimento è il tuo requisito principale, sarà difficile battere SVB.

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Perché non consigliamo questi conti di risparmio aziendali ad alto rendimento

Abbiamo lasciato alcune popolari opzioni bancarie aziendali da questo elenco dei migliori conti di risparmio ad alto rendimento. Eccoli, insieme alle nostre ragioni per ometterli.

Banca Asso

Axos è una banca diretta che offre servizi alle imprese, inclusi assegni e risparmi. Sebbene l'opzione di risparmio sia tecnicamente ad alto rendimento, con un massimo di 0,2% APY non è tra i più alti che abbiamo visto. Inoltre, per guadagnare quella tariffa, avrai bisogno di un deposito minimo di $ 25.000. Al di sotto di quel saldo relativamente alto, non guadagnerai alcun interesse, rendendo questa un'opzione che non piacerà a molte piccole imprese. Inoltre, anche se non pagherai commissioni mensili con un conto di risparmio Axos, non potrai avere una carta bancomat a meno che tu non abbia un conto corrente collegato.

NorthOne

Ci piace molto il controllo aziendale di NorthOne e siamo delusi dal fatto che non possiamo raccomandare questa banca come opzione di conto di risparmio aziendale ad alto rendimento. Questo perché NorthOne non offre un'opzione di risparmio separata. Se apri un conto corrente aziendale NorthOne, puoi impostare sottoconti chiamati "buste" per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

BlueVine

Abbiamo discusso di includere BlueVine in questo elenco dei migliori conti di risparmio aziendali ad alto rendimento. In definitiva, lo stiamo lasciando fuori, perché BlueVine non offre conti di risparmio. Tuttavia, è importante notare che un conto corrente aziendale BlueVine ti consente di guadagnare l'1,2% di interesse su saldi fino a $ 100.000, molto al di sopra dell'attuale media nazionale. Se sei interessato a saperne di più, leggi la nostra recensione completa su BlueVine Bank. (A partire dal 1 maggio 2022, dovrai soddisfare uno dei due requisiti per guadagnare tale tariffa: spendere $ 500 al mese con la tua carta di debito o ricevere $ 2.500 al mese in pagamenti dei clienti.)

Quale conto di risparmio ad alto rendimento è adatto alla tua attività?

Quando la tua azienda sta portando più del necessario per coprire le tue spese quotidiane, hai la possibilità di pianificare e risparmiare per il futuro. È un momento emozionante per un piccolo imprenditore e può essere ancora più eccitante se trovi una casa per i tuoi soldi che offra un alto tasso di interesse sui tuoi risparmi.

Con questo elenco di cinque conti di risparmio aziendali ad alto rendimento, speriamo di averti aiutato a vedere alcune delle opzioni che hai a disposizione. Un conto di risparmio aziendale dovrebbe offrire non solo un tasso di interesse elevato, ma anche commissioni basse, requisiti di saldo minimo bassi o nulli e un facile accesso ai tuoi contanti, con commissioni basse per prelevare o trasferire denaro quando necessario. Ogni opzione di risparmio in questo elenco soddisfa questi requisiti e altro ancora. Quindi leggi ogni tipo di conto, quindi scegli con fiducia e inizia a costruire i tuoi risparmi aziendali con la tua scelta di questi fantastici conti ad alto rendimento.

Domande frequenti sul conto di risparmio aziendale ad alto rendimento

In sintesi: cos'è un conto di risparmio aziendale ad alto rendimento?

1. Capital One: i migliori risparmi ad alto rendimento per obiettivi a breve termine
2. Prestiti alle imprese di Live Oak Bank: il miglior conto di risparmio ad alto rendimento in assoluto
3. TAB Bank: il miglior conto di risparmio ad alto rendimento per saldi variabili
4. First Internet Bank: i migliori risparmi ad alto rendimento per obiettivi a lungo termine
5. Silicon Valley Bank: il miglior APY sul conto di risparmio ad alto rendimento