I 10 migliori conti bancari aziendali gratuiti nel 2023

Se stai già utilizzando Square per vendere online o di persona, non c'è dubbio che l'opzione bancaria di Square meriti uno sguardo. Il conto bancario aziendale gratuito di Square ti dà accesso quasi istantaneo ai fondi quando effettui una vendita e prosegui con un trasferimento istantaneo Square gratuito. È difficile da battere.

Il più grande vantaggio di Square Banking è l'accesso quasi istantaneo ai fondi che ottieni quando utilizzi l'opzione Trasferimento istantaneo. Square offre anche uno sconto quando utilizzi la tua carta di debito Square per effettuare acquisti da un altro venditore Square.

Un vantaggio delle operazioni bancarie con Square è l'accesso ai prestiti tramite Square Capital. Square offre anche un'opzione di risparmio. L'attuale APY pubblicizzato è dell'1,75%.

Square banking è disponibile per le aziende con sede negli Stati Uniti e strutturate come imprese individuali. Per utilizzare l'opzione bancaria di Square, devi utilizzare Square POS o Square Online.

Non avrai bisogno di verificare il tuo reddito d'impresa o passare attraverso un controllo del credito per fare domanda.

Una delle poche commissioni che potresti incontrare con Square è un addebito dell'1% per le transazioni ACH. Non troverai commissioni mensili o commissioni per bonifici, utilizzo di bancomat, pagamento di bollette o transazioni estere.

C'è molto da apprezzare su BlueVine Business Checking. Anche così, l'alto APY di BlueVine si distingue. Sebbene BlueVine non offra un conto di risparmio tradizionale, il saldo del tuo conto corrente fino a $ 250.000 guadagnerà un impressionante 2,0% APY.

Il vantaggio straordinario di BlueVine è il suo alto tasso di interesse del 2,0% APY. Tuttavia, non troverai alcun bonus di iscrizione, punti premio o altri vantaggi con BlueVine.

Fai banca con BlueVine e avrai diritto a una linea di credito BlueVine. La tua linea di credito revolving avrà una durata di 6 o 12 mesi.

Gli account BlueVine sono facili da richiedere online. Per qualificarti, devi essere un imprenditore che abbia almeno 18 anni e sia un cittadino statunitense o un residente legale permanente con un indirizzo verificabile in uno stato degli Stati Uniti.

BlueVine non offre account alle aziende in settori ad alto rischio.

I conti correnti BlueVine Business sono quasi completamente gratuiti. Non troverai commissioni ricorrenti, commissioni di transazione o commissioni di trasferimento.

Tuttavia, BlueVine addebita $ 2,50 per l'utilizzo di bancomat fuori rete, $ 15 per bonifici in uscita e $ 4,95 per ogni deposito in contanti di $ 500.

Live Oak offre un conto corrente aziendale gratuito e un conto di risparmio che viene fornito con un APY deliziosamente alto. A un tasso 10 volte superiore alla media nazionale, il tuo conto di risparmio Live Oak consente ai tuoi soldi di lavorare sodo per te.

Oltre a un alto APY del 4% sui risparmi aziendali, Live Oak offre attualmente un bonus in contanti di $ 300 ai nuovi clienti idonei.

Puoi accedere a un APY ancora più elevato aprendo un certificato di deposito Live Oak, con tariffe per CD da 6 mesi a 5 anni che vanno dal 2% al 5%.

Live Oak offre ai nuovi clienti una guida all'onboarding dedicata. La tua guida risponderà alle domande e ti aiuterà a impostare il pagamento delle bollette, ACH, un portafoglio mobile, l'online banking, l'app Live Oak e altro ancora.

I prestiti SBA a partire da $ 150.000 sono disponibili tramite Live Oak.

I conti Live Oak Bank sono disponibili per i cittadini statunitensi e i residenti permanenti con numeri di previdenza sociale validi. Sono benvenute tutte le strutture aziendali, dalle imprese individuali alle società di capitali. Le organizzazioni non profit sono incluse.

Live Oak non addebita commissioni regolari o continue. Non pagherai alcun canone di manutenzione mensile e anche le transazioni con bancomat, ACH e carte di debito sono gratuite. Live Oak offre l'accesso a una rete ATM gratuita e non addebita commissioni fuori rete, sebbene il proprietario dell'ATM potrebbe farlo.

Le uniche commissioni che potresti incontrare con Live Oak sono per i bonifici. I cavi in ​​entrata costano $ 15 e i cavi in ​​uscita costano $ 19.

Se stai cercando un conto corrente aziendale gratuito senza fronzoli, Lili potrebbe essere proprio ciò di cui hai bisogno. Con quattro diversi account tra cui scegliere, Lili addebita canoni mensili per tre delle sue scelte di account. Il piano di base, tuttavia, ti costerà $ 0 al mese.

La maggior parte dei vantaggi di Lili è disponibile solo per i membri di uno dei tre piani a pagamento. Se esegui l'upgrade da Lili Basic a un piano Pro, Smart o Premium, con un prezzo compreso tra $ 9 e $ 35 al mese, sblocchi un APY elevato, risparmi automatizzati, scoperti senza commissioni e accesso agli strumenti di gestione aziendale.

Tutti i clienti Lili hanno accesso a una rete ATM gratuita a livello nazionale. Lili banking non include prestiti, linee di credito o carte di credito.

Lili banking è disponibile per gli imprenditori adulti con numeri di previdenza sociale e un indirizzo negli Stati Uniti. Avrai anche bisogno di un numero di cellulare con un importante operatore statunitense.

Le aziende di tutti i tipi possono utilizzare Lili banking, dalle imprese individuali alle società. Lili, infatti, si rivolge a liberi professionisti e lavoratori autonomi.

Il conto corrente Basic gratuito di Lili è quasi senza commissioni. Non ci sono commissioni mensili sul conto o commissioni per l'utilizzo di bancomat, depositi di assegni mobili o transazioni estere. L'unica commissione che incontrerai con Lili Basic è una commissione di $ 4,95 per i depositi in contanti effettuati utilizzando la rete GreenDot.

Oltre al suo conto corrente aziendale gratuito, Lili offre tre conti a pagamento. Le tariffe mensili per questi account vanno da $ 9 a $ 35.

Relay è una piattaforma di online banking che offre funzionalità mirate alle aziende in crescita. Per prima cosa, gli imprenditori possono mantenere fino a 20 conti correnti separati. Inoltre, puoi emettere fino a 50 carte di debito fisiche e virtuali per i dipendenti e impostare un accesso sicuro basato sui ruoli e limiti di spesa individuali.

Oltre al suo conto corrente aziendale completamente gratuito, Relay offre anche un account Pro che parte da $ 30 al mese.

Relay offre un APY interessante sulle sue opzioni di risparmio. Guadagnerai tra l'1% e il 3% sui tuoi risparmi e ti sono consentiti fino a due conti di risparmio. L'inoltro supporta trasferimenti e allocazioni automatici.

I titolari di account possono richiedere fino a 50 carte virtuali e fisiche che i dipendenti possono utilizzare. Puoi impostare un accesso sicuro basato sui ruoli e limiti di spesa per ogni carta.

Non troverai alcuna opzione di credito con Relay banking.

Il relay banking è disponibile per tutti i tipi di attività, dalle imprese individuali alle società. E Relay è una delle poche banche d'affari a disposizione dei cittadini di oltre 200 paesi, purché l'azienda operi negli Stati Uniti.

Il conto corrente gratuito di Relay viene fornito senza canone mensile e senza commissioni per scoperti, assegni rimbalzati o la maggior parte dei trasferimenti. Le uniche commissioni che abbiamo trovato elencate sono associate ai pagamenti tramite bonifico in uscita. Aspettatevi di pagare $ 5 per i bonifici nazionali in uscita e $ 10 per i bonifici internazionali in uscita. I cavi in ​​entrata sono gratuiti.

Novo non offre un conto di risparmio, quindi non guadagnerai interessi quando effettui operazioni bancarie con Novo. Quello che guadagnerai è un rimborso del 6% sui viaggi organizzati tramite Booking.com. Riceverai anche preziosi vantaggi per i partner da aziende come Gusto, QuickBooks, Zendesk e altre.

L'offerta di rimborso del 6% di Novo è una ricompensa eccezionale, ma non è l'unica. Troverai anche un programma di riferimento Novo che ti offre un bonus in contanti di $ 40 per i nuovi clienti che presenti.

Sono disponibili anche preziosi vantaggi per i partner. Novo offre una varietà in continua evoluzione di offerte esclusive e convenienti. Ad esempio, troverai $ 5.000 in spese di elaborazione esentate da Stripe e tre mesi gratuiti con Gusto.

Non troverai prestiti tradizionali, linee di credito o carte di credito quando effettui operazioni bancarie con Novo. Ma potresti essere in grado di ricevere un anticipo in contanti commerciante tramite Novo Funding.

Novo lavora con tutti i tipi di imprese, dalle imprese individuali, dalle ditte individuali alle società di capitali. Le imprese ad alto rischio non sono ammissibili.

Saranno richiesti un indirizzo postale statunitense valido e un numero di previdenza sociale o EIN.

Il piano tariffario di Novo è estremamente breve. Puoi aspettarti di pagare $ 27 per ogni scoperto o pagamento restituito che effettui.

A parte questo, pagherai $ 0 quando effettui operazioni bancarie con Novo. Ciò non include costi mensili, di transazione o nascosti. Novo non ha commissioni sulle transazioni estere e nessuna commissione bancomat. Infatti, se utilizzi la tua carta Novo presso un bancomat e il proprietario del bancomat ti addebita una commissione, Novo ti rimborserà tale commissione.

Oxygen offre una generosa ricompensa in contanti fino al 6% sugli acquisti. Le categorie di acquisto includono carburante, rideshare, spedizione, forniture per ufficio, consegna di cibo e altro ancora. Dovrai prima attivare le offerte di cashback tramite l'app mobile Oxygen.

I premi cashback di Oxygen si distinguono dai concorrenti del business banking. Puoi utilizzare l'app mobile Oxygen per attivare un'offerta speciale alla volta, con premi consegnati quasi istantaneamente sul tuo account Oxygen.

I conti correnti di Oxygen consentono transazioni illimitate gratuite. Se apri un conto di risparmio Oxygen collegato, puoi guadagnare il 3% APY.

Oxygen offre inoltre ai propri clienti bancari l'accesso alla fatturazione Oxygen. Potrai emettere fatture personalizzate per i tuoi clienti e riscuotere il pagamento sul tuo conto corrente tramite ACH e bonifico bancario. Sono disponibili anche analisi, che consentono agli utenti di tenere traccia delle fatture non pagate e di automatizzare i promemoria, gli avvisi scaduti e le penali per il ritardo.

I conteggi dei controlli aziendali di Oxygen sono disponibili per le aziende con un indirizzo postale statunitense valido. Dovrai presentare un'identificazione personale, incluso un numero di previdenza sociale.

Il business banking di Oxygen non include le normali commissioni ricorrenti. Ciò significa che non ci sono canoni mensili, addebiti per ACH o bonifici bancari o utilizzo di bancomat nella vasta rete di bancomat AllPoint.

Potresti incontrare le seguenti commissioni: $ 3 per l'utilizzo di bancomat fuori rete, commissioni per transazioni estere dell'1% e $ 4,95 per ogni $ 1.000 in depositi in contanti.

Quando stai facendo soldi seri con un trambusto secondario, un concerto freelance o un hobby, potresti aver bisogno di servizi bancari aziendali di base. In tal caso, ti piacerà ciò che Found ha da offrire, inclusi semplici strumenti che puoi utilizzare per gestire la tua attività, come fatture personalizzabili, monitoraggio delle spese e stime fiscali che ti aiutano a risparmiare.

Trovato include anche funzionalità di elaborazione dei pagamenti integrate tramite Stripe. In combinazione con gli strumenti di fatturazione gratuiti offerti da Found, ciò significa che potresti essere pagato più velocemente. Si applicano le tariffe standard per l'elaborazione dei pagamenti.

Found banking include transazioni illimitate e strumenti fiscali e contabili integrati che ti aiutano a gestire la tua attività senza intoppi. Ciò include fatture personalizzabili illimitate.

Puoi collegare il tuo account Found alle app di pagamento (Venmo, Cash App, PayPal) e i pagamenti da e verso un altro account Found sono istantanei e sempre gratuiti. Anche i trasferimenti ACH sono gratuiti.

Puoi guadagnare un bonus di $ 20 da Found quando apri un nuovo account tramite un link speciale e spendi $ 100 entro il primo mese.

I servizi bancari di Found sono rivolti a liberi professionisti e altri lavoratori autonomi. Il processo di candidatura è rapido e interamente online.

Trovato non addebita commissioni ricorrenti regolari. Ciò significa nessuna commissione mensile sul conto e nessuna commissione per trasferimenti, pagamenti o fatturazione.

Potresti vedere alcune commissioni per attività facoltative. I prelievi istantanei sono disponibili per trasferire denaro da un conto Found a una carta di debito esterna; si applica una commissione di transazione dell'1,75%.

Puoi aggiornare il tuo conto bancario Found gratuito a Found Plus per una quota annuale di $ 149,99. Ciò consente agli utenti di accedere a strumenti avanzati.

Se utilizzi lo strumento di fatturazione di Found, pagherai a Stripe una tariffa standard per l'elaborazione dei pagamenti. I pagamenti con carta di debito e di credito comportano una commissione del 2,9% + $ 0,30, i pagamenti con addebito diretto comportano una commissione dell'1% e i pagamenti con Cash App comportano una commissione del 3,1% + $ 0,30.

Il conto corrente digitale di Grasshopper offre un APY elevato, ricompense in contanti dell'1% e l'accesso a una delle migliori carte aziendali disponibili. I clienti del settore bancario aziendale di Grasshopper possono aprire un conto Ramp e usufruire di un rimborso illimitato dell'1,5% su tutti gli acquisti effettuati con la carta Ramp gratuita, strumenti di gestione delle spese, preziosi vantaggi per i partner, carte virtuali e fisiche illimitate e utili integrazioni software che collegano tutti i tuoi esigenze di gestione delle finanze aziendali insieme.

I conti correnti Innovator Business di Grasshopper offrono ricompense in contanti illimitate dell'1% e fino al 2,25% di APY, senza canone mensile e transazioni illimitate. Sarai in grado di emettere e gestire carte di debito con marchio virtuali e fisiche personalizzabili e tokenizzate.

I clienti di Grasshopper Banking hanno accesso a prestiti SBA, capitale di rischio e opportunità di private equity e opzioni di finanziamento di immobili commerciali.

Per aprire un conto bancario Grasshopper, devi avere più di 18 anni e un cittadino statunitense o residente permanente con un indirizzo verificabile nei 50 stati o Washington, DC

Il conto corrente aziendale Grasshopper non ha canoni mensili e viene fornito con transazioni gratuite illimitate tramite ACH e bonifici in entrata. I bonifici in uscita costano $ 10 (nazionali) e $ 25 (internazionali). I bonifici internazionali in uscita costano $ 5.

Mercury è uno stack bancario rivolto alle startup che offre conti correnti e di risparmio aziendali, una carta di addebito aziendale con premi cashback e un'opzione di risparmio ad alto rendimento per saldi elevati. Inoltre, Mercury offre ai suoi clienti l'accesso al capitale e al debito di rischio, rendendola una buona scelta per le nuove società pronte alla crescita.

La carta di addebito aziendale di Mercury, disponibile per i clienti qualificati, viene fornita con un cash back automatico dell'1,5% su tutti gli acquisti e la spedizione gratuita in 2 giorni da centinaia di negozi online.

I vantaggi includono sconti e offerte promozionali dei partner software di Mercury. Le startup apprezzeranno queste offerte in aree come contabilità, finanza, pubblicità, e-commerce, hosting e altri tipi di software.

Mercury offre anche uno speciale veicolo di risparmio, Mercury Treasury. I clienti bancari che possono soddisfare i requisiti di saldo minimo elevati (attualmente $ 20 milioni) possono guadagnare il 5,30% APY. Le startup con quella quantità di denaro disponibile potrebbero non aver bisogno di accedere alle opportunità di capitale di rischio di Mercury. Altri apprezzeranno il database ricercabile degli investitori di Mercury.

Mercury banking è disponibile per tutti i tipi di attività ad eccezione delle imprese individuali e dei trust. Il requisito principale è che l'azienda abbia sede negli Stati Uniti con un EIN.

Le imprese ad alto rischio non sono ammissibili.

La carta di credito aziendale IO di Mercury offre premi cashback e non avrai bisogno di una grande quantità di denaro per qualificarti.

Mercury offre anche accesso al capitale di rischio, con piani di rimborso diretti, diluizione minima e interesse competitivo.