I 12 migliori conti bancari aziendali: trova la migliore banca per la tua piccola impresa

Cerchi un conto bancario aziendale? Se sei pronto per aprire il tuo primo conto bancario aziendale o stai cercando una banca migliore per soddisfare la tua piccola impresa, sei nel posto giusto.

Questo articolo mette in evidenza 12 dei migliori conti bancari aziendali che abbiamo trovato e fornisce le informazioni necessarie per scegliere la migliore banca per le piccole imprese.

Scopri di più sulle nostre scelte migliori

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Banca BlueVine Leggi di più	La migliore banca per piccole imprese per conti correnti con interessi	La migliore banca per piccole imprese per conti correnti con interessi Visita il sito Leggi di più
Inseguimento per affari Leggi di più	La migliore soluzione all-in-one per le piccole imprese bancarie	La migliore soluzione all-in-one per le piccole imprese bancarie Visita il sito Leggi di più
Wells Fargo Business Banking Leggi di più	La migliore banca per le imprese in crescita	La migliore banca per le imprese in crescita Visita il sito Leggi di più
Banca d'affari della Banca d'America Leggi di più	La migliore banca per piccole imprese per l'accesso alle filiali	La migliore banca per piccole imprese per l'accesso alle filiali Visita il sito Leggi di più
Capital One Spark Business Leggi di più	La migliore banca per piccole imprese per carte di credito collegate	La migliore banca per piccole imprese per carte di credito collegate Visita il sito Leggi di più

Altre opzioni in primo piano:

• Relay: la migliore banca per piccole imprese per integrazioni
• NBKC Bank: la migliore banca per piccole imprese per transazioni illimitate
• Square Business Banking: la migliore banca per piccole imprese per un rapido accesso ai fondi
• Prestiti alle imprese di Live Oak Bank: le migliori opzioni di risparmio per le piccole imprese
• NorthOne: la migliore banca online per le piccole imprese
• Silicon Valley Bank: la migliore banca per l'accesso al credito
• Digital Credit Union: la migliore unione di credito per le piccole imprese

Leggi di più di seguito per scoprire perché abbiamo scelto queste opzioni.

I 12 migliori conti bancari per la tua piccola impresa

Scegliere il miglior conto bancario aziendale per la tua piccola impresa è una decisione importante. Quando stai considerando la migliore banca online o il miglior conto tradizionale, hai molte buone opzioni di conto bancario aziendale. Esamineremo una dozzina dei migliori conti bancari aziendali per aiutarti a scegliere quello migliore per la tua piccola impresa.

Ecco le nostre migliori scelte per i migliori conti bancari aziendali:

• BlueVine Business Checking: miglior controllo di guadagno di interessi
• Chase for Business: la migliore soluzione bancaria all-in-one
• Wells Fargo Business Banking : la migliore banca per le aziende in crescita
• Bank of America Business Banking: la migliore banca per l'accesso alle filiali
• Capital One Spark Business: la migliore banca per le carte di credito collegate
• Relay Business Bank: la migliore banca per integrazioni
• NBKC Bank: la migliore banca per transazioni illimitate
• Square Business Banking: la migliore banca per un rapido accesso ai fondi
• Live Oak Business Banking: le migliori opzioni di risparmio
• NorthOne: la migliore banca online
• SVB Edge: la migliore banca per l'accesso al credito
• Digital Credit Union: la migliore opzione di unione di credito

1. BlueVine Business Checking: la migliore banca per piccole imprese per conti correnti con interessi

Idoneità al controllo aziendale BlueVine

Puoi richiedere un conto Bluevine Business Checking online. Questi sono i requisiti elencati online:

• Piccolo imprenditore di età superiore ai 18 anni
• Cittadino statunitense o residente legale permanente
• Indirizzo verificabile in uno degli stati degli Stati Uniti o DC (i territori degli Stati Uniti non sono inclusi)
• Nessun settore ad alto rischio

BlueVine Business Banking APY

BlueVine offre un APY elevato sul suo conto corrente fruttifero. Puoi guadagnare l'1,2% su saldi compresi tra $ 1 e $ 100.000, purché tu spenda $ 500 al mese utilizzando le tue carte di debito BlueVine o elabori $ 2.500 al mese in pagamenti dei clienti sul tuo conto corrente BlueVine. Se il tuo saldo supera $ 100.000, non guadagnerai alcun interesse sui depositi in eccesso.

Deposito minimo

Il conto BlueVine Business Checking non ha requisiti di deposito minimo. Inizierai a guadagnare interessi con $ 1 nel tuo conto corrente.

Commissioni

I conti bancari BlueVine sono quasi completamente esenti da commissioni. Non pagherai commissioni ricorrenti, incluse commissioni mensili di $ 0, commissioni di transazione e commissioni di trasferimento. Le uniche commissioni BlueVine che potresti riscontrare sono una commissione di $ 2,50 per ATM fuori rete, una commissione di $ 15 per il bonifico in uscita e una commissione di $ 4,95 per effettuare fino a $ 500 in depositi in contanti.

Premi e vantaggi

BlueVine offre un vantaggio notevole: un tasso di interesse che è attualmente 40 volte la media nazionale su saldi di $ 1- $ 100.000. Se stai cercando premi aggiuntivi, come un bonus di iscrizione o punti quando usi la tua carta di debito, non li troverai con questo conto corrente aziendale.

Accesso al credito

I clienti bancari BlueVine possono beneficiare di finanziamenti dalle linee di credito BlueVine. BlueVine offre una linea di credito revolving su piani di rimborso a sei e 12 mesi.

Limiti di transazione

I clienti bancari BlueVine incontreranno relativamente pochi limiti di transazione. Riceverai trasferimenti ACH illimitati, depositi diretti da banche esterne, bonifici e transazioni. Ecco una carrellata di alcuni limiti che si applicano:

• Trasferimenti tramite l'app mobile o il sito Web: $ 5.000/mese di calendario
• Assegni: $ 20.000 al mese
• Transazioni con carta di debito: $ 10.000 al giorno
• Rimborso al POS: $ 2.000 al giorno
• Prelievi bancomat: $ 2.000 al giorno
• Depositi in contanti: $ 2.000 al giorno

Dove BlueVine Business Checking brilla davvero

C'è molto da apprezzare su BlueVine, ma tra le sue molteplici caratteristiche interessanti, l'alto APY spicca davvero. Con la media nazionale per i conti correnti di interesse che si attesta allo 0,03% e il tasso di interesse sui conti di risparmio in media dello 0,06%, è chiaro che il tasso di interesse dell'1,2% del conto corrente BlueVine è eccezionale. Se stai cercando un conto bancario aziendale per riporre un po' di contanti, puoi essere sicuro che i tuoi soldi funzioneranno per te quando li collocherai in un conto BlueVine Business Checking.

Inizia con BlueVine Bank

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2. Chase For Business: la migliore soluzione all-in-one Small Business Bank

Inseguire l'idoneità aziendale

Chase for Business offre una suite di servizi bancari aziendali pensati per adattarsi a tutti i tipi e dimensioni di attività.

Chase For Business APY

Chase for Business offre quelle che chiama tariffe Premier ai clienti aziendali che collegano il proprio conto di risparmio a un conto corrente Chase. I tassi di interesse variano a seconda dei tipi di conto che scegli e del saldo che mantieni, con un range compreso tra 0,01% e 0,02%. Puoi anche scegliere un conto corrente aziendale fruttifero, con tassi dallo 0,1% allo 0,8%.

I certificati di deposito sono disponibili in termini che vanno da uno a 120 mesi e tassi di interesse dallo 0,02% all'1,0%, a seconda della durata e del saldo.

Deposito minimo

Per evitare canoni mensili, dovrai mantenere un saldo minimo nel tuo account Chase for Business. Le commissioni variano da $ 15 a $ 95 al mese, con saldi minimi tra $ 2.000 e $ 100.000 per evitare tali commissioni.

Commissioni

Le commissioni mensili di mantenimento dell'account comprese tra $ 15 e $ 95 possono essere evitate mantenendo saldi minimi compresi tra $ 2.000 e $ 100.000, a seconda dell'account scelto. Ogni account include transazioni gratuite limitate, ma ciò che è consentito dipende dall'account che stai utilizzando. Quindi è una buona idea parlare con un banchiere Chase per familiarizzare con limiti e commissioni. A titolo di esempio, verrà applicata una commissione di transazione di $ 0,40 dopo che gli utenti superano il limite di transazione mensile di 250 addebiti e depositi sul conto Chase Performance Business Checking. I massimali e le commissioni si applicano anche ai depositi in contanti.

Premi e vantaggi

In questo momento, Chase for Business offre un bonus di iscrizione di $ 300 ai nuovi clienti.

Accesso al credito

Chase for Business include l'accesso al credito tramite una gamma di carte di credito aziendali. Queste carte possono offrire cashback e premi di viaggio.

Limiti di transazione

Ogni tipo di account include transazioni gratuite limitate. È una buona idea parlare con un banchiere Chase per familiarizzare con questi limiti e commissioni, oppure puoi controllare tu stesso il programma delle commissioni di controllo Chase.

Per cominciare, Chase Performance Business Checking consente agli utenti depositi elettronici illimitati effettuati tramite ATM, ACH, bonifici e Chase QuickDeposit e fino a 250 addebiti e depositi non elettronici per ciclo di estratto conto. Dopo tale limite, verrà applicata una commissione di transazione di $ 0,40. Inoltre, le commissioni verranno applicate dopo i primi $ 20.000 in depositi in contanti ogni mese. Sebbene Chase for Business potrebbe non essere la scelta migliore per un'azienda ricca di contanti, i suoi servizi di carte integrati e il rapido accesso ai contanti lo rendono una buona scelta per le piccole imprese che elaborano la maggior parte delle loro vendite con le carte.

Dove Chase For Business brilla davvero

Altrettanto noto per i suoi servizi bancari, di credito e commerciali, Chase ora offre conti bancari aziendali che possono collegare tutti questi servizi insieme. E vale la pena dare un'occhiata se stai cercando di firmare per uno dei migliori servizi bancari aziendali completi disponibili.

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3. Wells Fargo: la migliore banca per le aziende in crescita

Idoneità bancaria aziendale Wells Fargo

Wells Fargo business banking è disponibile per tutti i tipi di attività, ad eccezione di quelle classificate ad alto rischio. Preparati a condividere le informazioni di base, come il tuo numero di previdenza sociale e/o il codice fiscale aziendale. Se la tua attività è una partnership, LLC, società o associazione, potresti aver bisogno di documenti aggiuntivi. Puoi presentare domanda di persona in una filiale, online o per telefono.

Wells Fargo Business Banking APY

Wells Fargo business banking include risparmi a tasso di mercato, conti di risparmio Platinum per saldi elevati e certificati di deposito. I tassi di interesse attualmente si attestano allo 0,01% per tutte le opzioni di risparmio.

Deposito minimo

Puoi aprire un conto corrente aziendale Wells Fargo con un deposito minimo di $ 25. Per evitare commissioni, dovrai mantenere un saldo di $ 500 o più, a seconda del tipo di conto corrente scelto.

Commissioni

Wells Fargo Bank offre tre livelli di controllo aziendale: Iniziate Business Checking ($ 10/mese), Optimize Business Checking ($ 75/mese) e Navigate Business Checking ($ 25/mese). Ogni account include semplici opzioni per evitare il canone mensile, come mantenere un saldo minimo. Questi account offrono una gamma di opzioni, adatte a diverse esigenze aziendali. Ad esempio, l'account Iniziate consente fino a 100 transazioni al mese, con una commissione di $ 0,50 per ogni transazione aggiuntiva. Per gli account Optimize, non sono previste commissioni per le prime 250 transazioni, con la stessa commissione di $ 0,50 per le transazioni in eccesso.

Premi e vantaggi

I conti aziendali Wells Fargo offrono un APY basso rispetto ad altre opzioni bancarie aziendali e non ci sono offerte di benvenuto per i nuovi clienti. Se ti registri per una carta di credito aziendale Wells Fargo, potresti guadagnare premi per l'utilizzo.

Accesso al credito

Oltre a diversi tipi di conti correnti, Wells Fargo offre ai suoi clienti l'accesso a una serie di opportunità di credito. Ciò include linee di credito aziendali, carte di credito aziendali e lettere di credito. Sono disponibili finanziamenti speciali per il finanziamento di studi medici e per il finanziamento di immobili commerciali. Wells Fargo offre anche prestiti SBA e servizi commerciali.

Limiti di transazione

I conti correnti aziendali Wells Fargo hanno dei limiti. I limiti variano in base al tipo di conto e coprono questi intervalli:

• Tutti i depositi, prelievi e addebiti eccetto gli acquisti con carta di debito: 100-250/mese consentiti prima dell'inizio di commissioni di $ 0,50
• Depositi in contanti: i primi $ 5.000- $ 20.000 al mese prima dell'applicazione della commissione di $ 0,60/$ 100 di deposito

Dove Wells Fargo Business Banking brilla davvero

Quando cerchi supporto bancario aziendale, non vuoi pagare più servizi di quelli di cui avrai bisogno. Allo stesso tempo, devi pianificare il futuro e la crescita che la tua azienda spera di raggiungere. Ci piace il business banking di Wells Fargo perché man mano che la tua attività cresce, puoi aggiungere i servizi commerciali di Wells Fargo al tuo account, passare a un conto corrente di livello superiore e accedere al credito per supportare la tua crescita. Ciò rende il controllo aziendale di Well Fargo una buona opzione per qualsiasi piccola impresa con grandi piani di crescita.

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4. Bank of America Business Banking: la migliore banca per piccole imprese per l'accesso alle filiali

Idoneità alla banca d'affari della Bank of America

I conti bancari Bank of America Business sono disponibili per le aziende statunitensi di tutti i tipi e dimensioni. Ogni tipo di attività, dalle ditte individuali alle società di capitali, ha un diverso elenco di documentazione richiesta, secondo gli standard del settore. Le domande possono essere compilate online o di persona presso una filiale locale.

Bank of America Business Banking APY

I conti di risparmio aziendali con Bank of America guadagnano un tasso di interesse dello 0,01% inferiore alla media nazionale. I risparmiatori che si iscrivono a Preferred Rewards for Business possono aumentare l'APY allo 0,04%, che è migliore ma comunque al di sotto della media nazionale dello 0,06%.

Deposito minimo

Per evitare spese mensili di mantenimento del conto, dovrai mantenere un saldo minimo nel tuo conto bancario aziendale Bank of America. Per il conto Business Advantage Fundamentals Banking, puoi rinunciare al canone mensile di $ 16 mantenendo un saldo medio di $ 5.000. Il conto Business Advantage Relationship Banking ha un canone mensile di $ 29,95 che puoi evitare mantenendo un saldo mensile medio di $ 15.000.

Commissioni

Bank of America pubblica online il suo programma completo delle commissioni. Ecco alcuni punti salienti delle commissioni che puoi aspettarti con i conti business della Bank of America:

• Depositi in contanti: i depositi in contanti gratuiti sono limitati a $ 7.500 o $ 20.000 al mese. Dopodiché pagherai $ 0,30 per ogni $ 100 in contanti che depositi.
• Commissioni bancomat: se esci dalla rete, pagherai una commissione di $ 5 o il 3% della transazione fino a un massimo di $ 100
• Commissioni per le transazioni estere: $ 3% dell'importo in dollari USA
• Commissioni di scoperto e NSF: $ 35 ciascuna

Premi e vantaggi

Bank of America offre alcuni vantaggi e ricompense preziosi ai clienti aziendali, tra cui:

• Interessi sui risparmi: notiamo che l'APY di Bank of America è attualmente al di sotto della media nazionale.
• Strumenti di gestione del denaro: includono un monitoraggio del flusso di cassa e strumenti di gestione dell'account.

I clienti possono beneficiare di maggiori premi aderendo al programma Preferred Rewards for Business. Per fare ciò, è necessario un saldo medio giornaliero combinato minimo di tre mesi di $ 20.000 o più. I vantaggi includono commissioni ridotte o eliminate, aumento degli interessi, sconti sulle linee di credito e altro ancora.

Accesso al credito

Bank of America Business banking offre carte di credito, prestiti e linee di credito per far crescere la tua attività.

Limiti di transazione

Puoi effettuare trasferimenti elettronici gratuiti illimitati su un conto bancario aziendale della Bank of America. Altri tipi di transazioni prevedono limiti e commissioni mensili per il superamento di tali limiti. Ad esempio, il conto Business Advantage Fundamentals Banking consente fino a 200 transazioni gratuite ogni mese, escluse le transazioni con carta di debito, addebiti elettronici e assegni depositati online o tramite l'app. Supera quel limite e pagherai $ 0,45 per transazione. Il conto Business Advantage Relationship Banking consente 500 transazioni gratuite al mese.

Dove Bank of America Business Banking brilla davvero

I servizi bancari di Bank of America Business combinano le migliori caratteristiche dell'online banking con i tradizionali servizi bancari di persona. Ciò significa che i clienti di Bank of America Business banking possono depositare assegni e inviare pagamenti tramite l'app mobile della banca, ad esempio, pur mantenendo la possibilità di effettuare depositi in contanti e parlare con un cassiere in un luogo fisico. A differenza di alcune banche solo online, Bank of America ha 4.000 sedi fisiche negli Stati Uniti e una rete di oltre 17.000 sportelli automatici che puoi utilizzare senza commissioni. Ciò lo rende adatto a chiunque cerchi di combinare la comodità online con i servizi bancari tradizionali.

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5. Capital One Spark Business: la migliore banca per piccole imprese per carte di credito collegate

Idoneità a Capital One Spark

Il conto bancario Capital One Spark Business è aperto a tutti i tipi di attività con sede negli Stati Uniti, senza requisiti di reddito o durata minima di attività. Questo conto è destinato alle aziende con un fatturato annuo inferiore a $ 10 milioni e, se superi tale importo, potresti essere trasferito a un diverso tipo di conto bancario. Tieni presente che Spark non accetta applicazioni online per servizi bancari aziendali, il che significa che dovrai presentare domanda di persona presso una filiale locale, che troverai solo in Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, New Jersey, New York, Texas, Virginia e Washington, DC. Non è necessario vivere in uno di quegli stati per qualificarsi, ma dovrai visitarlo per aprire un conto.

Capital One Spark Business APY

Se apri un conto di risparmio Spark collegato, accedi a un APY promozionale valido per 12 mesi. Allo 0,2% in questo momento, quel tasso è ben al di sopra della media nazionale di risparmio.

Deposito minimo

Non è previsto un deposito minimo di apertura per un conto bancario Capital One Spark Business. Ci sono dei minimi, tuttavia, se si desidera evitare le spese di manutenzione mensili. Per rinunciare alla commissione di $ 15 per il controllo di base, avrai bisogno di un saldo minimo medio di $ 2.000. L'account Unlimited viene fornito con una commissione di $ 35 a cui è possibile rinunciare con un saldo minimo di $ 25.000.

Commissioni

I conti correnti aziendali Capital One Spark sono dotati di transazioni digitali gratuite illimitate ogni mese. Ecco alcune commissioni comuni:

• Spese di manutenzione mensili: $ 15- $ 35
• Commissioni di deposito in contanti: $ 1/$ 1.000 oltre l'indennità limitata
• Bonifici nazionali: $ 15/bonifico in entrata e $ 25/bonifico in uscita
• Uso dello sportello automatico: commissioni gratuite in rete e fino a $ 5 fuori rete
• Transazioni estere: $ 2 per utilizzo
• NSF: $ 35

Premi e vantaggi

Capital One Spark offre una tariffa promozionale di 12 mesi sul risparmio. I titolari di account possono richiedere una carta di credito aziendale collegata e sbloccare cashback e premi di viaggio. I servizi commerciali sono disponibili per i clienti aziendali che desiderano accettare pagamenti tramite carta dai clienti.

Accesso al credito

Capital One offre diverse versioni della sua carta di credito Spark, tra cui Spark Classic, Spark Cash e Spark Miles. Queste carte vengono fornite con cashback o viaggi miglia.

Limiti di transazione

Il conto corrente Basic Spark consente $ 5.000 in depositi in contanti ogni mese. Dopodiché, pagherai $ 1 per ogni $ 1.000 in depositi in contanti.

Dove Capital One Spark Business brilla davvero

Il fornitore di carte di credito Capital One offre servizi bancari aziendali alle piccole imprese nell'ambito della sua divisione Spark Business. Offrendo una suite completa di servizi finanziari, inclusi servizi bancari, prestiti, servizi commerciali, deposito a garanzia e gestione del capitale, Spark potrebbe essere una buona scelta per qualsiasi piccola impresa alla ricerca di una soluzione all-in-one che includa l'accesso al credito.

L'array di carte di credito Spark Cash for Business include opzioni per guadagnare cashback e miglia, il tutto con responsabilità di frode di $ 0, carte dipendenti gratuite, numeri di carte virtuali e integrazioni con Quicken, QuickBooks ed Excel per semplificare la contabilità. Ancora meglio, le carte di credito Spark Business includono offerte per i candidati con un credito che va da discreto a eccellente, il che significa che questo può essere un buon modo per costruire e perfezionare il rating del tuo business. I clienti Spark Business che cercano linee di credito o prestiti possono anche trovare offerte speciali da Capital One.

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6. Relay Business Banking: la migliore banca per piccole imprese per integrazioni

Idoneità alla Relay Business Bank

I servizi di business banking di Relay sono disponibili per le aziende con sede negli Stati Uniti. Relay esclude specificamente le attività legate a criptovaluta, bancomat di proprietà privata, servizi di denaro, gioco d'azzardo illegale su Internet e vendita di cannabis.

Relay Business Bank APY

Relay non offre alcuna opzione di risparmio e i conti correnti aziendali Relay non guadagnano interessi.

Deposito minimo

Relay non ha un deposito minimo di apertura stabilito e nessun requisito di saldo del conto minimo mensile in corso.

Commissioni

Relay Business Bank è quasi esente da commissioni come abbiamo visto. Gli utenti non pagano canoni mensili e ricevono un conto corrente gratuito, una carta di debito, bonifici ACH e assegni. Ciò include commissioni di scoperto di $ 0. Tuttavia, mentre i bonifici in entrata sono gratuiti, ti verranno addebitati i bonifici nazionali e internazionali in uscita, a $ 5 e $ 10 ciascuno. Puoi utilizzare la Mastercard di addebito Relay in rete senza commissioni.

Premi e vantaggi

Relay Business Bank offre una configurazione del conto unica e integrazioni multiple ad alcuni popolari software aziendali. Se la tua attività ha una complessità incorporata, questa opzione bancaria potrebbe essere allettante. Puoi aprire fino a 20 conti correnti individuali ed emettere fino a 50 carte di debito ai membri del tuo team, ognuno con i propri limiti e tracciabilità. Le integrazioni dirette con il software di contabilità Xero e QuickBooks Online possono aiutarti a tenere traccia delle tue finanze. Ulteriori integrazioni con Gusto, Transferwise e Expensify si uniscono alle integrazioni dell'elaborazione dei pagamenti con PayPal, Stripe, Square e altro.

Accesso al credito

Al momento, Relay non offre alcun accesso al credito, anche se la società afferma che stanno lavorando per aggiungerlo.

Limiti di transazione

Relay include transazioni illimitate.

Dove il relè brilla davvero

Con integrazioni che collegano il tuo business banking al tuo sistema di vendita e alla tua piattaforma di contabilità, Relay Business Bank offre un sistema di gestione della liquidità all-in-one che può ridurre la complessità finanziaria delle operazioni aziendali.

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7. NBKC Bank: la migliore banca per piccole imprese per transazioni illimitate

Idoneità alla banca NBKC

Le lettere stanno per National Bank of Kansas City, ma è una banca online e qualsiasi azienda con sede negli Stati Uniti è idonea per i servizi bancari aziendali di NBKC. Le domande possono essere elaborate online, quindi puoi candidarti da qualsiasi luogo.

Banca NBKC APY

NBKC non offre un conto di risparmio diretto per le aziende, ma puoi aprire un conto del mercato monetario aziendale con un saldo minimo di $ 0,01. Non importa quanti soldi hai sul conto, guadagnerai lo stesso tasso di interesse. Allo 0,05%, è solo un decimo di percento al di sotto della media nazionale per il risparmio.

Le tariffe dei CD aziendali sono piacevolmente più elevate, con termini e APY variabili tra lo 0,10% e lo 0,30%.

Deposito minimo

Non è richiesto un deposito minimo di apertura per un conto bancario aziendale NBKC e poiché non ci sono commissioni per un conto corrente aziendale non devi preoccuparti di mantenere un saldo minimo nel tuo conto.

Commissioni

Quando si tratta di commissioni, NBKC mette molti zeri: $ 0 addebiti NSF, $ 0 per il pagamento delle bollette, $ 0 per bonifici domestici in entrata e $ 0 per depositi di assegni. Pagherai le commissioni solo per i bonifici in uscita.

Premi e vantaggi

NBKC offre ai clienti aziendali l'accesso a un conto del mercato monetario aziendale con un APY dello 0,05%. Questo è solo leggermente al di sotto della media nazionale. Un vantaggio associato a un account NBKC è l'accesso al pluripremiato servizio clienti della banca.

Accesso al credito

NBKC offre una carta di credito aziendale, con diverse opzioni tra cui scegliere. La carta NBKC Visa offre fino al 3% di rimborso in contanti.

Limiti di transazione

NBKC non pone limiti al numero di transazioni che gli utenti possono effettuare con un conto corrente aziendale.

Dove la banca NBKC brilla davvero

Non è difficile trovare un'opzione di business banking che prometta zero commissioni. Leggi i loro caratteri piccoli, tuttavia, e vedrai spesso che l'account stabilisce limiti rigorosi sul numero di transazioni comuni e se superi tali limiti dovrai affrontare commissioni. Non è il caso della NBKC. Se vuoi mantenere i tuoi soldi dove devono — nel tuo conto bancario aziendale e non andare verso le commissioni bancarie — NBKC potrebbe essere la banca che fa per te.

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8. Square Banking: la migliore banca per piccole imprese per un rapido accesso ai fondi

Idoneità bancaria quadrata

Square Banking è disponibile per le aziende con sede negli Stati Uniti che operano come ditte individuali. Per utilizzare Square Banking, devi utilizzare Square POS o Square Online per le vendite. Non dovrai affrontare la verifica del reddito o un controllo del credito fisico che può influire sul tuo rating creditizio.

Square Banking APY

Square Banking attualmente pubblicizza un APY dello 0,5% o più. Nota che mentre Square pubblicizza quel tasso come disponibile solo fino alla fine del 2021, è ancora elencato sul sito Web di Square Banking.

Deposito minimo

Non è richiesto un deposito minimo per aprire un conto Square Bank. E non è richiesto un saldo minimo.

Commissioni

Square offre attività bancarie quasi gratuite. Quando utilizzi Square Banking, non pagherai commissioni mensili, commissioni per bonifici bancari, commissioni ATM, commissioni per il pagamento delle bollette e commissioni per transazioni estere. Una delle poche commissioni che potresti incontrare è una commissione dell'1% per i trasferimenti ACH.

Premi e vantaggi

Il grande vantaggio dell'utilizzo di Square Banking è l'accesso quasi istantaneo che otterrai ai fondi dalle vendite effettuate tramite Square. Un altro vantaggio è uno sconto immediato del 2,75% disponibile quando utilizzi la tua carta di debito Square per effettuare acquisti da altri venditori Square.

Accesso al credito

Una volta che avrai fatto affari all'interno della rete finanziaria di Square, potrai anche accedere ai prestiti tramite i finanziamenti Square. Finanziare tramite Square è così facile che non dovrai nemmeno richiederlo; riceverai automaticamente le offerte di prestito e sarai approvato immediatamente, senza lunghe domande o verifiche del credito.

Limiti di transazione

Square Banking limita i prelievi ATM a $ 500/transazione, $ 1.000 al giorno e $ 2.000 al mese.

Dove Square Banking brilla davvero

Se stai già utilizzando Square per elaborare i pagamenti, Square Banking ti offre un accesso quasi istantaneo a quei fondi. Sebbene sia bello avere accesso istantaneo ai tuoi contanti, è anche semplice trasferire denaro dal tuo conto corrente Square a conti secondari che puoi impostare per risparmiare, rendendo facile pagare le tasse, mettere da parte denaro per le buste paga, risparmiare per esigenze speciali o rimborsare i prestiti.

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9. Live Oak Business Banking: le migliori opzioni di risparmio per le piccole imprese

Idoneità alla Live Oak Bank

Live Oak Bank non elenca alcun requisito di idoneità speciale sul proprio sito web. Se desideri richiedere un conto bancario aziendale con Live Oak, preparati a mostrare l'identificazione personale per ogni persona che desideri elencata nel conto. Dovresti essere pronto a fornire un indirizzo fisico e un numero di telefono dell'attività e anche informazioni su come è strutturata la tua attività.

Live Oak Bank APY

Il business banking di Live Oak include conti di risparmio con un APY dello 0,60%. È 10 volte la media nazionale per il risparmio e non è richiesto un saldo minimo. Ma questo non è il meglio che Live Oak Bank può fare per APY. Per i clienti business sono disponibili certificati di deposito con durata da 6 mesi a 5 anni. Gli APY sui CD salgono all'aumentare della durata, partendo dallo 0,75% e arrivando fino al 2%.

Deposito minimo

Non ci sono requisiti minimi di saldo con un conto corrente Live Oak Tidal Small Business. Se desideri impostare un certificato di deposito Live Oak, è richiesto un saldo minimo di $ 2.500.

Commissioni

Non pagherai alcun canone di manutenzione mensile in corso per un conto bancario aziendale Live Oak. Non ci sono commissioni per gli assegni pagati o depositati o per le transazioni ATM, ACH o di debito. I bonifici in entrata comportano una commissione di $ 15, con $ 19 addebitati per i bonifici in uscita. Live Oak offre l'accesso gratuito alla rete ATM AllPoint e non ti addebiterà l'utilizzo di un bancomat fuori rete, sebbene il proprietario dell'ATM potrebbe farlo.

Premi e vantaggi

Quando apri il conto corrente Tidal Small Business di Live Oak, verrai connesso a una guida dedicata all'onboarding. Questa guida funge da unico punto di contatto e risponde alle domande, aiutandoti a configurare il pagamento delle bollette, ACH, portafoglio mobile, app mobile, banking online e altro ancora.

I servizi bancari aziendali di Live Oak includono un APY elevato su risparmi e CD.

Accesso al credito

Live Oak offre prestiti SBA alle piccole imprese idonee. I prestiti partono da $ 150.000.

Limiti di transazione

Sarai limitato a $ 1.000 in prelievi ATM al giorno.

Dove Live Oak Bank brilla davvero

Con il tasso di interesse medio nazionale per i risparmi bloccato allo 0,06%, è più che rinfrescante trovare un'opzione di risparmio aziendale che la migliore. E Live Oak non solo batte quella media nazionale, ma la fa saltare fuori dall'acqua con un APY standard dello 0,6% sui risparmi aziendali. E puoi far lavorare i tuoi soldi ancora di più aprendo un CD. Con tassi che partono dallo 0,75% per un periodo di soli sei mesi e salgono al 2% per un periodo di cinque anni, l'APY elevato di Live Oak spicca davvero.

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10. NorthOne: la migliore banca online per le piccole imprese

Idoneità NorthOne

Il cliente del business banking deve essere pronto a verificare il proprio nome, indirizzo, data di nascita e altre informazioni identificative, inclusa una copia della patente di guida.

NorthOne APY

Sebbene NorthOne offra account secondari chiamati Envelopes che puoi utilizzare per risparmiare, non guadagnerai alcun interesse con NorthOne.

Deposito minimo

C'è un requisito di deposito minimo di $ 50 per l'apertura di un conto NorthOne. Il deposito massimo di apertura è di $ 250. Gli utenti pagano un canone mensile di $ 10, a cui non si può rinunciare e non dipende da un requisito di saldo minimo.

Commissioni

NorthOne addebita ai clienti di business banking una tariffa di servizio mensile di $ 10. In cambio, gli utenti ricevono transazioni gratuite illimitate. Ciò include l'accesso allo sportello automatico e il deposito di assegni mobili.

Premi e vantaggi

NorthOne gestisce un programma di riferimento, assegnando un credito di $ 75 ai clienti attuali che invitano altri proprietari di piccole imprese a unirsi alla banca NorthOne tramite un codice di riferimento univoco. Entrambe le parti ricevono $ 75 una volta che l'attività segnalata si unisce.

NorthOne offre ai suoi clienti di business banking integrazioni con numerose app, comprese piattaforme di eCommerce come Shopify, Etsy e Amazon, nonché altri software aziendali come QuickBooks, Gusto, ADP e altri.

Accesso al credito

NorthOne non offre accesso al credito.

Limiti di transazione

Ci sono alcuni limiti al numero di transazioni consentite con un conto bancario aziendale NorthOne. Ecco alcuni esempi:

• Depositi diretti: transazioni giornaliere illimitate, nessun limite di dollari
• Trasferimenti ACH: transazioni giornaliere illimitate, massimo $ 500.000 per deposito
• Depositi in contanti: utilizzare il punto verde un massimo di quattro volte al giorno, per un massimo di $ 1.500 al giorno, $ 3.500 a settimana e $ 5.000 al mese
• Deposito con assegno mobile: nessun limite giornaliero, valore minimo di $ 5 e valore massimo di $ 15.000. Limite mobile di $ 15.000 per periodo continuativo di 24 ore e limite di $ 50.000 per periodo continuativo di 30 giorni
• Prelievo di contanti da bancomat: $ 500 al giorno e $ 5.000 al mese

Dove NorthOne brilla davvero

Se stai già facendo affari online, NorthOne offre servizi di business banking che possono aiutarti a collegare tutte le tue attività. Dalle vendite online tramite le popolari piattaforme di e-commerce agli utili software aziendali per la contabilità e le buste paga, NorthOne può fornire strumenti finanziari facili da usare che ti aiutano a gestire meglio la tua attività.

Leggi la nostra recensione approfondita

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11. SVB Edge: la migliore banca per l'accesso al credito

Idoneità SVB Edge

SVB, o Silicon Valley Bank, supporta startup, aziende finanziate da venture capital e società. Sebbene SVB non elenchi i requisiti di idoneità, l'account Edge è rivolto alle aziende di pre-serie A in cerca di aiuto per avviare le proprie attività. Altri account sono rivolti a startup, imprese finanziate da venture capital e aziende. Se sei interessato, dovrai fornire i tuoi dati di contatto per ulteriori informazioni.

SVB Edge APY

SVB offre un APY dell'1,25% sui saldi del mercato monetario fino a $ 1 milione.

Deposito minimo

Non troverai requisiti di saldo minimo per il conto corrente aziendale SVB Edge.

Commissioni

Iscriviti per il controllo SVB Edge e la tariffa mensile di $ 50 per la manutenzione dell'account può essere revocata per un massimo di tre anni. Non ci sono commissioni per bonifici illimitati (nazionali e internazionali), pagamenti di bollette e depositi mobili. Potrebbero essere applicate altre commissioni.

Premi e vantaggi

Quando apri un conto corrente SVB Edge, puoi anche aprire un conto del mercato monetario. Fallo e guadagnerai un interesse dell'1,25% sul saldo del tuo deposito fino a $ 1 milione. I saldi superiori a $ 1 milione guadagneranno un tasso diverso.

Accesso al credito

La carta SVB Innovators prevede una quota annuale di $ 0 e nessuna responsabilità personale. Offre 2x premi, con punti convertibili in buoni regalo, cashback, merchandising e viaggi. I clienti di business banking di SVB hanno anche accesso agli investitori in occasione di eventi organizzati da SVB e attraverso il programma Corporate Venture Capital.

Limiti di transazione

Gli account SVB Edge non hanno alcun limite di transazione.

Dove SVB Edge brilla davvero

I clienti di SVB Edge hanno accesso non solo al credito tramite questa banca commerciale, ma anche al denaro degli investitori. Infatti, tale accesso costituisce uno dei principali ricorsi della SVB. Se sei un imprenditore con una grande idea in cerca di aiuto per portarla sul mercato, potresti voler esaminare un conto bancario aziendale con la Silicon Valley Bank.

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12. Unione di credito digitale: la migliore unione di credito per le piccole imprese

Idoneità all'Unione di credito digitale

Come è comune con le cooperative di credito, l'adesione alla Digital Credit Union è limitata. Puoi richiedere un account se sei imparentato con un membro DCU, se lavori o sei in pensione da un'azienda membro, se appartieni a un'organizzazione connessa o se sei un membro di una comunità DCU. Centinaia di possibilità sono elencate sotto Iscrizione sulla pagina web della cooperativa di credito, con molte opzioni in Massachusetts e New Hampshire. DCU ha membri in tutti i 50 stati.

Unione di credito digitale APY

I membri della Digital Credit Union possono guadagnare fino allo 0,10% di APY sui risparmi aziendali. Per guadagnare l'interesse più alto, ti consigliamo di attivare l'opzione Guadagna di più Business.

Deposito minimo

I conti bancari aziendali Digital Credit Union non hanno requisiti di saldo minimo.

Commissioni

I conti bancari aziendali con Digital Credit Union sono in gran parte esenti da commissioni. Senza requisiti minimi di saldo e senza costi di manutenzione mensili, puoi ottenere una carta bancomat gratuita e utilizzarla presso gli sportelli automatici DCU. Avrai anche diritto a ricevere fino a $ 25 al mese in rimborsi ATM fuori rete.

Puoi effettuare fino a 20 depositi gratuiti ogni giorno, con un addebito di $ 0,10/deposito dopo tale limite. È sempre gratuito scrivere assegni DCU, senza limiti. Puoi aspettarti di pagare per i bonifici in uscita, a una tariffa di $ 15 / bonifici nazionali e $ 40- $ 50 / internazionali.

Premi e vantaggi

Con lo 0,10%, il massimo APY della Digital Credit Union è un vantaggio considerevole. Puoi anche ricevere il rimborso per le commissioni ATM fuori rete.

Accesso al credito

Digital Credit Union offre carte di credito Visa senza costi annuali e prestiti alle piccole imprese, inclusi finanziamenti per veicoli e attrezzature.

Limiti di transazione

Puoi depositare fino a 20 articoli al giorno, senza commissioni, e scrivere assegni illimitati sul tuo conto corrente aziendale Digital Credit Union.

Dove l'Unione di credito digitale brilla davvero

In quanto cooperativa di credito, DCU è una cooperativa finanziaria senza scopo di lucro di proprietà dei membri. La sua dichiarazione di visione è incentrata sull'aiutare i membri DCU a raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine. L'alto APY offerto sui conti di risparmio è un esempio di quella visione in azione.

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Perché non consigliamo queste 2 opzioni bancarie

Di tanto in tanto, ci imbattiamo in opzioni popolari che non soddisfano del tutto i requisiti per l'inclusione nella nostra lista "il meglio di". Poiché ci rendiamo conto che i lettori potrebbero cercare questi nomi, ci prendiamo il tempo per spiegare esattamente perché abbiamo deciso di lasciarli fuori.

Asso

In questo elenco delle migliori banche d'affari, potresti notare che manca la banca Axos. Sebbene Axos includa opzioni interessanti come un conto di risparmio ad alto rendimento, la nostra approfondita revisione di Axos ha rivelato alcuni potenziali aspetti negativi, incluso un modello di reclami dei clienti, che ci impediscono di includere la banca Axos in questo elenco dei migliori conti bancari aziendali . Siamo stati anche turbati da alcune delle commissioni elencate solo nella stampa fine, inclusa una commissione per transazione fino a $ 0,50 per transazione una volta raggiunto il limite mensile del tuo account. Per questi motivi, consigliamo agli imprenditori di chiedersi se Axos sia giusto per loro di procedere con cautela.

Novo

Novo può essere un'ottima opzione bancaria per le piccole imprese, ma a nostro avviso non è una delle migliori. Ci piace Novo per le sue numerose integrazioni, nessun requisito di saldo minimo, politica di rimborso ATM e nessuna commissione. Sfortunatamente, queste non sono le uniche risposte "no" che ricevi quando chiedi informazioni su un conto bancario Novo business. Novo inoltre non consente depositi in contanti, non fornisce interessi, non offre accesso al credito e non fornisce servizi commerciali ai clienti.

Nonostante le caratteristiche e i vantaggi interessanti offerti da Novo, in particolare il suo approccio diretto a prezzi e commissioni, dobbiamo concludere che la maggior parte degli utenti troverà conti bancari aziendali che offrono vantaggi migliori. Tuttavia, se non stai cercando depositi in contanti, accesso al credito, APY elevato e servizi commerciali, Novo rimane un contendente per le tue esigenze bancarie aziendali.

Cosa cercare in una buona banca commerciale online

Qual è la migliore banca per le piccole imprese? La risposta dipende molto da te. Proprio come ogni piccola impresa è diversa nel piano aziendale, nei prodotti e altro, le tue esigenze bancarie aziendali sono uniche. Quindi, quando si tratta di scegliere l'opzione migliore, tutto dipende da ciò che stai cercando.

Fortunatamente, se le tue priorità sono l'accesso al credito, un buon servizio clienti, evitare commissioni, trovare l'APY migliore o qualcos'altro, abbiamo delineato alcune buone opzioni per te in questo post. E speriamo di averti aiutato a fornirti le informazioni di cui hai bisogno per fare la scelta giusta della banca aziendale per la tua piccola impresa.

Come faccio a scegliere una banca per la mia piccola impresa?

Il miglior conto bancario per la tua attività dipende da quali caratteristiche sono più importanti per te: poche o nessuna commissione, ottimi premi, requisiti di qualificazione facili, ecc. Tutte le opzioni sopra sono state le prime scelte per un motivo, ma se stai cercando per un conto bancario specifico per risparmi ad alto rendimento, potresti invece voler dare un'occhiata a queste migliori opzioni di conto di risparmio ad alto rendimento. E se ancora non vedi quello che ti piace, consulta l'elenco completo delle nostre recensioni approfondite sui conti bancari per piccole imprese per ulteriori opzioni.

Una volta che hai deciso la migliore banca d'affari per la tua piccola impresa, cosa succede dopo? Richiedere servizi bancari aziendali è facile e probabilmente puoi farlo interamente online. Dovrai prima raccogliere della documentazione, quindi dai un'occhiata alla nostra lista di controllo di tutto ciò di cui hai bisogno per aprire un conto bancario aziendale. Ciò può aiutarti a prepararti e rendere il processo di candidatura più veloce e agevole. Dopotutto, quando si tratta di gestire una piccola impresa, l'unica cosa che può essere preziosa quanto i tuoi soldi è il tuo tempo e vogliamo aiutarti a risparmiare entrambi!

Domande frequenti sulla migliore banca per la tua piccola impresa

In sintesi: i 12 migliori conti bancari per la tua piccola impresa

1. BlueVine Bank: la migliore banca per piccole imprese per conti correnti con interessi
2. Chase for Business: la migliore soluzione all-in-one per le piccole imprese
3. Wells Fargo Business Banking: la migliore banca per le aziende in crescita
4. Bank Of America Business Banking: la migliore banca per piccole imprese per l'accesso alle filiali
5. Capital One Spark Business: la migliore banca per piccole imprese per carte di credito collegate
6. Relay: la migliore banca per piccole imprese per integrazioni
7. NBKC Bank: la migliore banca per piccole imprese per transazioni illimitate
8. Square Business Banking: la migliore banca per piccole imprese per un rapido accesso ai fondi
9. Prestiti alle imprese di Live Oak Bank: le migliori opzioni di risparmio per le piccole imprese
10. NorthOne: la migliore banca online per le piccole imprese
11. Silicon Valley Bank: la migliore banca per l'accesso al credito
12. Digital Credit Union: la migliore unione di credito per le piccole imprese