I 9 migliori conti bancari aziendali per liberi professionisti e lavoratori autonomi nel 2023

Live Oak Bank offre un conto corrente progettato per liberi professionisti o appaltatori autonomi. I suoi conti sono assicurati FDIC, includono depositi di assegni mobili e accesso bancomat tramite la rete Allpoint e vengono forniti con un deposito di apertura basso di soli $ 100.

Sebbene Live Oak sia una banca solo online, pubblicizza opzioni di servizio clienti dal vivo per i clienti.

Live Oak si distingue per il suo tasso di interesse relativamente alto sui risparmi. Al momento di questa revisione, la media nazionale per i conti di risparmio si attesta allo 0,33%. Live Oak lo fa saltare fuori dall'acqua con un APY attuale sui conti di risparmio aziendali del 3,50% e fino al 4,60% APY sui conti CD.

Un account Live Oak viene fornito quasi senza commissioni. Ciò significa nessuna commissione mensile continua sul conto e nessuna commissione per le transazioni ATM in rete, i trasferimenti ACH, i depositi di assegni o le transazioni di addebito.

Mentre i bonifici in entrata sono gratuiti, aspettati di pagare $ 19 per i bonifici nazionali in uscita.

Live Oak non ha requisiti minimi di saldo. Quindi non dovrai preoccuparti di attivare commissioni se il saldo del tuo conto diminuisce.

Live Oak non è adatto a grandi organizzazioni con un numero enorme di transazioni mensili. Live Oak consente fino a $ 2.500 in acquisti POS/debito, fino a $ 10.000 al giorno o $ 25.000/30 giorni in trasferimenti ACH in entrata e in uscita combinati e fino a $ 1.000 al giorno in prelievi bancomat.

Se la tua azienda in genere vede livelli di transazione superiori a tali limiti, Live Oak non sarà la scelta giusta per te.

Gli account Live Oak sono disponibili per i cittadini statunitensi e i residenti permanenti con numeri di previdenza sociale validi. Vengono serviti tutti i tipi di attività, dalle ditte individuali alle società, comprese le organizzazioni non profit.

Le domande per i conti bancari Live Oak vengono completate interamente online.

• La tua azienda ha bisogno di un numero relativamente ridotto di transazioni mensili
• Non è necessario effettuare depositi in contanti
• Usi QuickBooks per gestire la tua attività
• Accetti pagamenti aziendali dai clienti tramite Venmo, Square, PayPal o Stripe
• Vuoi un alto APY sui tuoi risparmi aziendali

Lili offre servizi bancari a liberi professionisti e lavoratori autonomi di ogni genere.

I conti Lili non hanno commissioni, nessun requisito minimo di saldo e un facile accesso ai bancomat a livello nazionale. Gli utenti Lili possono guadagnare fino all'1,50% APY, con opzioni per trasferimenti automatici ai risparmi.

Sebbene Lili offra un account completamente gratuito, gli utenti disposti a pagare $ 4,95 al mese sbloccheranno ulteriori strumenti di gestione aziendale. Questi strumenti includono un software di fatturazione gratuito, un'integrazione della contabilità delle firme e un ottimizzatore fiscale interno. L'ottimizzatore ti aiuta a classificare le spese, risparmiare automaticamente per i pagamenti delle tasse e generare note spese trimestrali e annuali.

Sebbene siamo fan delle commissioni di $ 0, sembra che Lili offra un buon valore in cambio di una ragionevole tariffa mensile di $ 4,95.

Lili non addebita quasi nessuna commissione per il suo conto bancario di base. Ciò significa nessuna commissione sul conto, nessuna commissione di scoperto, nessuna commissione bancomat, nessuna commissione per depositi di assegni mobili e nessuna commissione per transazioni estere. L'unica commissione che siamo riusciti a scoprire era un addebito di $ 4,95 per depositi in contanti tramite la rete GreenDot.

Lili offre anche un account a pagamento chiamato Lili Pro, che viene fornito con una commissione di $ 4,95 e una serie di preziosi strumenti aziendali che possono più che compensare il costo mensile.

Non ci sono requisiti di saldo minimo con un conto bancario Lili.

Puoi utilizzare la carta di debito Visa di Lili per spendere fino a $ 3.000 al giorno o prelevare fino a $ 500 al giorno presso gli sportelli automatici. I limiti mensili sono fino a $ 15.000 per le transazioni e fino a $ 3.000 per i prelievi di contanti.

Non ci sono limiti sui pagamenti ACH in entrata (deposito diretto) e un limite giornaliero di $ 1.000 ($ 5.000 al mese) sui pagamenti ACH in uscita, con un massimo di uno al giorno e due al mese. I depositi in contanti sono limitati a $ 1.000 al giorno e $ 9.000 al mese. I limiti per gli assegni mobili sono di $ 50.000 al mese o $ 5.000 al giorno, con un massimo di $ 5.000 per assegno, limiti giornalieri di due assegni e un massimo mensile di 15 assegni.

Se sei interessato a richiedere un conto bancario Lili, devi avere almeno 18 anni con un numero di previdenza sociale e un indirizzo negli Stati Uniti. Avrai anche bisogno di un numero di cellulare con un importante operatore statunitense.

Le aziende di tutti i tipi possono utilizzare Lili, dalle imprese individuali alle società. Le domande vengono completate interamente online.

• La tua azienda non effettua molte transazioni in contanti
• Desideri un conto bancario di base senza commissioni o requisiti di saldo
• Non ti dispiace una tariffa bassa che sblocca strumenti di business avanzati
• Desideri un accesso ATM gratuito a livello nazionale e nessuna commissione per le transazioni estere
• Depositi meno di $ 50.000 in assegni e potresti utilizzare ACH/depositi diretti illimitati

Relay è una piattaforma di online banking che offre spazio alle piccole imprese per crescere e diventare aziende più grandi con esigenze bancarie più complesse.

Relay consente agli utenti aziendali, inclusi i proprietari individuali, di mantenere fino a 20 conti correnti, emettere fino a 50 carte di debito fisiche e virtuali e assegnare un accesso bancario sicuro alle banche del gruppo che offrono servizi comparabili. Sorprendentemente, Relay consente anche ai cittadini non statunitensi di richiedere servizi bancari fintanto che l'azienda opera negli Stati Uniti.

Il relè addebita quasi senza commissioni. Non troverai commissioni mensili sul conto, spese di scoperto o commissioni di trasferimento ACH. Se prevedi di inviare bonifici in uscita, incontrerai commissioni di $ 5 per ogni pagamento nazionale e $ 10 per ogni pagamento internazionale. Relay addebita anche una commissione sul tasso di cambio dell'1% per i pagamenti internazionali. Le transazioni bancomat sono gratuite presso gli sportelli automatici AllPoint.

Sebbene Relay offra un generoso account gratuito, troverai anche un account a pagamento, Relay Pro, con commissioni a partire da $ 30/mese/azienda. I principali vantaggi dell'account a pagamento sono i pagamenti tramite bonifico gratuiti, le regole di approvazione per i pagamenti delle fatture e l'importazione automatica con QuickBooks Online e Xero.

La maggior parte dei liberi professionisti e degli appaltatori indipendenti sarà più che soddisfatta del piano gratuito, ma il piano Pro sarà sempre presente se la crescita della tua attività lo richiede.

Non è richiesto alcun saldo minimo con un conto bancario Relay.

Un conto bancario Relay gratuito viene fornito con limiti di transazione generosi. Ad esempio, puoi guadagnare fino a $ 1 milione al giorno in depositi diretti o trasferimenti ACH e lo stesso nei pagamenti in entrata. I prelievi sono limitati a $ 100.000 al giorno tramite ACH, $ 200.000 al giorno tramite bonifico bancario, $ 40.000 al giorno tramite pagamento delle bollette e $ 1 milione al giorno tramite bonifico interno.

Relay serve società, ditte individuali e tutto il resto. I servizi di business banking tramite Relay sono disponibili per i cittadini non statunitensi, inclusi i residenti in oltre 200 paesi, purché l'azienda operi negli Stati Uniti.

Il processo di candidatura di Relay è interamente online e le domande generalmente vengono approvate in pochi minuti.

• Non sei cittadino statunitense o residente permanente e gestisci un'attività di libero professionista negli Stati Uniti
• La tua attività è piccola, ma hai piani di crescita
• Vorresti poter effettuare pagamenti internazionali
• Devi depositare contanti

Found banking offre un conto corrente gratuito per liberi professionisti e lavoratori autonomi con molti degli strumenti finanziari di cui hai bisogno ma che potresti aver trascurato o che non vuoi pagare. Trovato può offrire proprio ciò di cui hai bisogno se hai iniziato a fare soldi seri con un trambusto secondario o un hobby.

Ciò include fatture personalizzabili illimitate, connessioni ad app come QuickBooks e Stripe, una carta di debito Mastercard e una carta virtuale e strumenti gratuiti per il monitoraggio delle spese e le tasse. Ciò significa che puoi classificare le spese e salvare le ricevute all'interno dell'app, eseguire rapporti commerciali, visualizzare stime fiscali e salvare automaticamente l'importo necessario prima che il tempo delle tasse scada.

Non troverai commissioni con Found banking. Ciò significa nessun canone mensile e nessun costo nascosto per sorprenderti. Sebbene Found non accetti depositi in contanti o assegni, puoi collegare il tuo account Found a Venmo, PayPal, Apple Pay e Google Pay e i trasferimenti ACH sono gratuiti.

Non è richiesto un saldo minimo con un account Found.

Found offre transazioni illimitate.

Found si rivolge specificatamente a liberi professionisti e lavoratori autonomi. Il processo di candidatura è interamente online, con promessa di rapida approvazione.

• Desideri una soluzione bancaria all-in-one che includa strumenti contabili e fiscali
• La tua attività non accetta pagamenti tramite assegno
• Vorresti un conto bancario senza commissioni senza minimo di conto
• Desideri transazioni illimitate senza commissioni

Grasshopper offre un conto corrente digitale per le piccole imprese che offre alcuni vantaggi insoliti: un APY elevato (attualmente all'1,51%) e premi cash back dell'1% sugli acquisti effettuati con la carta di debito Grasshopper.

A causa di una partnership con la carta aziendale Ramp, Grasshopper offre un altro vantaggio insolito: l'accesso a una delle migliori carte aziendali disponibili. Anche se la tua attività potrebbe non essere abbastanza grande in questo momento per richiedere una carta aziendale, è bello sapere che avrai accesso agli strumenti e ai vantaggi di alto livello di Ramp.

Grasshopper offre anche accesso a prestiti SBA, capitale di rischio e prestiti di private equity. Quindi, se i tuoi obiettivi di piccola impresa includono una grande crescita, vale la pena dare un'occhiata a Grasshopper.

Il conto corrente Innovator Business di Grasshopper è gratuito. Puoi utilizzare la tua carta di debito Grasshopper senza commissioni presso gli sportelli bancomat MoneyPass e SUM a livello nazionale. Sarai in grado di effettuare transazioni gratuite illimitate tramite ACH e usufruire di bonifici in entrata gratuiti. I bonifici domestici in uscita costano $ 10 e i bonifici internazionali in uscita costano $ 25. I bonifici internazionali costano $ 5 ciascuno.

Ci sono alcune commissioni aggiuntive per transazioni insolite, come $ 5 per carte di debito perse e $ 5 per account inattivi.

In particolare, Grasshopper paga i suoi utenti tramite un rimborso in contanti illimitato dell'1% sugli acquisti online e basati sulla firma. Questo premio viene riscattato ogni mese automaticamente come credito sul tuo account.

Sebbene Grasshopper richieda un deposito iniziale di $ 100, non troverai requisiti minimi di saldo del conto in corso.

Grasshopper promette ai suoi utenti transazioni illimitate.

I servizi bancari di Grasshopper sono rivolti a piccole imprese e startup. Per aprire un conto, devi avere più di 18 anni e un cittadino statunitense o residente permanente con un indirizzo verificabile nei 50 stati o nel Distretto di Columbia. I residenti dei territori degli Stati Uniti, incluso Porto Rico, non sono idonei.

Il processo di candidatura è interamente online, con una decisione promessa entro 10 minuti.

• La tua attività è piccola ora, ma stai pianificando una crescita
• Desideri transazioni illimitate senza commissioni
• Desideri un rimborso illimitato dell'1% sugli acquisti
• Hai dei risparmi aziendali e vorresti guadagnare un APY elevato
• Desideri l'accesso al credito e una carta aziendale

Zil offre una piattaforma bancaria all-in-one che si rivolge a liberi professionisti e startup, ma offre anche alcuni strumenti avanzati che le aziende più grandi apprezzeranno. Zil consente agli utenti di aprire più conti correnti, il che significa che se ti destreggi tra più flussi di entrate, sarai in grado di separare i fondi della tua attività.

E poiché Zil banking offre agli utenti la possibilità di costruire il proprio punteggio di credito, è una grande opportunità per i nuovi liberi professionisti che lavorano per stabilire la propria attività.

Zil banking è quasi completamente privo di commissioni. Tuttavia, abbiamo scoperto un paio di tasse. La prima è una commissione sulle transazioni estere che può variare dall'1% al 3%. In secondo luogo, Zil addebita $ 15 per i bonifici nazionali e $ 25 per i bonifici internazionali.

Zil banking non ha requisiti di saldo minimo.

Zil banking consente agli utenti di inviare e ricevere denaro tramite assegni / assegni elettronici stampabili, assegni circolari, trasferimenti ACH, bonifici bancari e RTP (pagamenti in tempo reale). Ci sono alcuni limiti per quanto riguarda le transazioni in contanti, con un limite di prelievo in contanti di $ 2.000 al giorno, $ 500 per transazione e un massimo di 25 transazioni al giorno.

Zil si distingue offrendo conti aziendali a cittadini non americani. Tutto ciò che serve è un passaporto e un EIN. Le domande vengono accettate solo online, con approvazione e configurazione il giorno stesso.

• La tua è una nuova attività freelance e vorresti un conto bancario da $ 0 che ti consenta di costruire il tuo credito aziendale
• Non hai bisogno di depositi di assegno
• Non vivi negli Stati Uniti, ma fai affari qui

Novo è una banca online senza commissioni, senza requisiti di saldo minimo e dozzine di integrazioni native che ti consentono di collegare il tuo negozio online, il software di contabilità e il processore di pagamento al tuo conto bancario.

Novo banking offre anche una gamma di vantaggi e premi che includono sconti e crediti con partner software, come QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads e altro ancora. Sbloccherai anche un'offerta di rimborso del 6% sui viaggi prenotati tramite Booking.com, $ 20.000 in elaborazione dei pagamenti senza commissioni da Stripe e $ 3.000 in crediti Google Cloud.

Non troverai troppe commissioni con Novo banking. Ciò significa nessun saldo minimo mensile, transazione o costi nascosti. Novo ha anche commissioni per transazioni estere di $ 0 e commissioni bancomat. Le uniche commissioni che potresti incontrare con Novo sono quelle non comuni, come $ 27 per scoperti o pagamenti restituiti.

Novo non ha requisiti di saldo minimo. Tuttavia, ti verrà richiesto di effettuare un deposito di $ 50 per aprire il tuo account.

I limiti di transazione di Novo includono $ 1.250 nelle transazioni pull ACH e $ 5.000 al giorno nei pagamenti push ACH. Sarai limitato a $ 20.000 in depositi di assegni al giorno o $ 40.000 al mese (20 limiti totali di assegni al mese). Le transazioni POS sono limitate a $ 5.000 al giorno (massimo 20 transazioni) e un limite di prelievo ATM di $ 1.000 al giorno.

I liberi professionisti e i lavoratori autonomi possono richiedere un conto bancario Novo con identificazione personale e un certificato DBA se ne hai uno. Avrai anche bisogno di un indirizzo postale statunitense valido e di un numero di previdenza sociale o EIN.

• Vuoi un conto corrente aziendale con commissioni di $ 0
• Non è necessario effettuare depositi in contanti
• Desideri integrazioni di e-commerce, pagamenti e contabilità
• Il tuo reddito aziendale rientra nei limiti di transazione di Novo

Se il tuo lavoro freelance coinvolge un negozio online, probabilmente troverai molto da apprezzare con la banca NorthOne. Puoi collegare il tuo conto bancario NorthOne ad Amazon Pay, PayPal, Shopify e Stripe, depositando denaro dalle vendite direttamente sul tuo conto NorthOne.

Sarai anche in grado di vedere i numeri di fattura e ordine per ogni transazione. Collega la tua contabilità tramite integrazioni con Expensify, QuickBooks o Wave e non dovrai mai più abbinare le transazioni manualmente.

NorthOne addebita una tariffa mensile non rinunciabile di $ 10 per i servizi bancari aziendali. In cambio, riceverai transazioni gratuite illimitate tramite ACH, depositi, trasferimenti o acquisti. Le uniche commissioni aggiuntive saranno di $ 15 per l'invio o la ricezione di bonifici nazionali e una commissione di deposito in contanti di $ 4,95 tramite Green Dot.

NorthOne non ha requisiti di saldo minimo.

NorthOne consente depositi diretti giornalieri illimitati senza limiti di dollari. I trasferimenti ACH sono illimitati al giorno, con un massimo di $ 500.000 per transazione. I depositi in contanti tramite Green Dot sono limitati a un massimo di quattro al giorno, con limiti di $ 1.500 al giorno, $ 3.500 a settimana e $ 5.000 al mese. Esiste un limite mobile per i depositi di assegni di $ 15.000 ogni 24 ore e $ 50.000 ogni 30 giorni.

Tutti i tipi di attività sono idonei per NorthOne banking. Preparati a verificare il tuo nome, indirizzo, data di nascita e altre informazioni identificative. Dovrai anche mostrare un documento d'identità personale, come la patente di guida.

• La tua azienda ha bisogno di effettuare depositi in contanti limitati
• Vuoi transazioni gratuite illimitate
• Puoi utilizzare l'eCommerce e le integrazioni contabili di NorthOne
• Non stai cercando un conto di risparmio aziendale

Meglio conosciuto come prestatore peer-to-peer, LendingClub è stato uno dei primi istituti di credito a offrire prestiti personali online. Nel 2020, LendingClub si è unito al rango di banche online, offrendo il suo conto corrente su misura ai clienti aziendali.

Il conto corrente su misura ti consente di guadagnare un APY elevato (1,50% al momento di questa pubblicazione) su saldi fino a $ 100.000 e un rimborso illimitato sugli acquisti con carta di debito.

Le integrazioni sono disponibili per le centrali elettriche di contabilità Mint, QuickBooks e Quicken e puoi anche utilizzare Autobooks per creare e inviare fatture digitali ed elaborare pagamenti.

Il conto corrente su misura di LendingClub addebita ai clienti una commissione mensile di manutenzione del conto di $ 10 che può essere revocata in modo relativamente semplice. Tutto quello che devi fare è mantenere un saldo minimo di $ 500 nel tuo account.

Le uniche altre commissioni bancarie comuni addebitate dalle banche di LendingClub sono per i bonifici bancari. Aspettati di pagare $ 18 per un bonifico nazionale in uscita e $ 40 per ogni bonifico internazionale in uscita.

Il controllo su misura di LendingClub non ha un requisito di saldo minimo. Tuttavia, per evitare la tariffa mensile di $ 10, dovrai mantenere almeno $ 500 nel tuo account.

Il conto corrente su misura di LendingClub ha limiti di transazione piuttosto generosi. Sarai limitato a $ 10.000 sia per i trasferimenti ACH esterni in entrata che per i trasferimenti ACH esterni in uscita. Puoi depositare fino a $ 25.000 al giorno in assegni tramite l'app mobile. I bonifici bancari sono limitati a $ 25.000 al giorno. E puoi utilizzare la tua carta di debito per prelevare fino a $ 2.000 o spendere $ 5.000 al giorno.

LendingClub consente depositi in contanti.

Solo i residenti negli Stati Uniti e gli stranieri residenti possono aprire un conto corrente su misura LendingClub. Dovrai condividere il nome legale della tua azienda e DBA, EIN o codice fiscale e il tuo indirizzo. Se la tua attività ha più proprietari, dovrai fornire ulteriori informazioni su ciascuno di essi.

• Devi depositare contanti
• Vuoi ricompense in contanti sugli acquisti
• È possibile utilizzare un'integrazione contabile con i principali software
• Puoi mantenere un saldo di $ 500 per evitare commissioni
• Devi essere in grado di scrivere assegni aziendali