Software bancario: come funziona? Tipi ed esempi!

Il software bancario, un elemento cruciale che aiuta le banche a semplificare le operazioni, migliorare le esperienze dei clienti e mantenere la competitività nell'era digitale, è al centro di questo cambiamento tecnologico. In questo articolo, analizzeremo il funzionamento interno del software bancario, esamineremo le sue diverse varietà ed evidenzieremo alcuni esempi degni di nota che dimostrano la sua influenza e il suo potere nel settore bancario.

Il funzionamento interno del software bancario

Una vasta gamma di programmi e applicazioni per computer, denominati collettivamente "software bancario", viene creata espressamente per assistere le operazioni bancarie, automatizzare le procedure e consentire la gestione efficace delle transazioni finanziarie. Queste soluzioni software includono un'ampia varietà di attività, dalle app rivolte ai clienti che consentono i servizi bancari digitali ai sistemi bancari principali che fungono da base per le operazioni di una banca.

Il software bancario si basa fondamentalmente su una solida base tecnologica che consente l'archiviazione, l'elaborazione e il recupero sicuri di enormi volumi di dati finanziari. Questi programmi software includono spesso diversi moduli che lavorano all'unisono per offrire una gamma completa di servizi finanziari.

Correlati: il Mobile Banking è sicuro? Ecco 7 consigli per evitare errori bancari.

Sistemi bancari fondamentali

Questi sono i principali sistemi responsabili delle principali operazioni bancarie come l'amministrazione del conto, l'elaborazione delle transazioni, la gestione delle informazioni sui clienti e la conformità alle normative. Altri programmi software nell'ecosistema tecnologico di una banca sono costruiti sopra i sistemi bancari di base.

Grazie all'integrazione con i principali sistemi bancari, funzionalità aggiuntive come portali di online banking, applicazioni mobili, strumenti di gestione del rischio e soluzioni di analisi dei dati possono essere facilmente sovrapposte. Questo approccio interconnesso garantisce che le banche possano soddisfare efficacemente le esigenze in continua evoluzione dei loro clienti mantenendo l'efficienza operativa e rispettando i requisiti normativi.

Inoltre, i sistemi di core banking facilitano il consolidamento e la centralizzazione dei dati, consentendo alle banche di ottenere una visione completa delle attività finanziarie e delle preferenze dei propri clienti. Questa prospettiva olistica consente alle banche di fornire servizi personalizzati e mirati, migliorare le esperienze dei clienti e favorire la soddisfazione dei clienti.

Software per l'elaborazione dei pagamenti

Il software per l'elaborazione dei pagamenti semplifica la gestione delle transazioni finanziarie in modo sicuro ed efficace, inclusi pagamenti, trasferimenti e procedure di liquidazione. Per consentire un'elaborazione dei pagamenti impeccabile su molti canali, comprese le transazioni online, mobili e di persona, questi sistemi interagiscono con varie reti e gateway di pagamento. Questa interoperabilità consente ai clienti di effettuare pagamenti in modo comodo e sicuro, mentre i commercianti possono ricevere ed elaborare in modo efficiente le transazioni.

Inoltre, il software di elaborazione dei pagamenti tiene il passo con l'evoluzione delle tendenze e delle tecnologie di pagamento. Supporta pagamenti senza contatto, portafogli mobili e metodi di pagamento emergenti. Le banche possono offrire ai propri clienti i modi più recenti e convenienti per effettuare transazioni. Inoltre, questi sistemi sono conformi agli standard del settore e ai requisiti normativi, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), per garantire la gestione sicura dei dati dei titolari di carta e mantenere la fiducia dei clienti.

Applicazioni bancarie digitali

Con la crescita del digital banking, sono apparsi strumenti software che consentono agli utenti di accedere ai servizi finanziari da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento. Questi programmi, che offrono agli utenti un rapido accesso alle informazioni sull'account, ai trasferimenti di denaro, al pagamento delle fatture e ad altre funzioni bancarie, includono app di mobile banking, portali di internet banking e portafogli digitali. Puoi cliccare qui per scoprire le migliori aziende che sviluppano tali soluzioni tecnologiche.

Uno dei componenti chiave delle applicazioni di digital banking sono le app di mobile banking. Queste applicazioni intuitive e ricche di funzionalità consentono ai clienti di eseguire attività bancarie direttamente dai loro smartphone o tablet. Dal controllo dei saldi dei conti all'avvio dei trasferimenti di fondi, le app di mobile banking offrono un'esperienza fluida e intuitiva, offrendo agli utenti il ​​controllo delle proprie finanze con pochi tocchi.

Oltre alle app di mobile banking, i portali di internet banking offrono ai clienti un'esperienza bancaria digitale completa attraverso piattaforme basate sul web. Questi portali forniscono agli utenti un gateway sicuro per accedere ai propri conti, visualizzare la cronologia delle transazioni, gestire i propri profili e svolgere un'ampia gamma di attività bancarie. Con interfacce user-friendly e robuste misure di sicurezza, i portali di internet banking assicurano che i clienti possano gestire comodamente e con sicurezza i loro affari finanziari online.

Tipi di software bancari

Software locale

All'interno dell'architettura di una banca, il software bancario locale viene installato ed eseguito localmente. Sebbene fornisca un elevato grado di controllo e flessibilità, richiede un grande investimento in hardware, manutenzione e infrastruttura di sicurezza.

Il software locale viene in genere utilizzato per funzioni bancarie critiche che richiedono misure di sicurezza rigorose e hardware specializzato. Il software ei dati associati risiedono all'interno dei locali della banca. Consente un maggiore controllo sulle informazioni sensibili e riduce il rischio di violazioni esterne. Le banche possono implementare le proprie solide misure di sicurezza, inclusi firewall, sistemi di rilevamento delle intrusioni e protocolli di crittografia, per proteggere efficacemente le proprie risorse di dati.

Applicazioni basate su cloud

Una connessione Internet remota viene utilizzata per accedere alle applicazioni bancarie basate su cloud. Poiché le banche possono utilizzare l'infrastruttura e i servizi cloud offerti da fornitori di terze parti, ciò consente scalabilità, flessibilità e convenienza. Le soluzioni basate su cloud consentono inoltre un'integrazione e un'implementazione del sistema più rapide.

Uno dei principali vantaggi delle applicazioni basate su cloud è la scalabilità. Le banche possono facilmente aumentare o diminuire le proprie risorse in base alla domanda, consentendo loro di gestire in modo efficiente i carichi di lavoro fluttuanti. Con l'infrastruttura cloud, le banche possono allocare dinamicamente potenza di calcolo, capacità di archiviazione e risorse di rete. Possono garantire prestazioni ottimali durante i periodi di utilizzo di punta, riducendo al minimo i costi durante i periodi più silenziosi.

La flessibilità è un altro vantaggio fornito dalle soluzioni basate su cloud. Le banche possono accedere alle loro applicazioni e dati da qualsiasi luogo con una connessione Internet. Ciò consente ai dipendenti di lavorare in remoto e ai clienti di interagire comodamente con i servizi bancari. Questa flessibilità migliora l'efficienza operativa, facilita la collaborazione e consente interazioni fluide con i clienti su vari canali.

Il rapporto costo-efficacia è un fattore trainante significativo per le banche che adottano applicazioni basate su cloud. Invece di investire pesantemente in hardware fisico, manutenzione e aggiornamenti, le banche possono sfruttare il modello pay-as-you-go offerto dai fornitori di servizi cloud.

Vedi anche: 14 cose da considerare quando si sceglie un gateway di pagamento per il tuo negozio di e-commerce.

Servizi bancari online

Attraverso API aperte (Application Programming Interface), i sistemi bancari aperti consentono alle banche e ai fornitori di terze parti approvati di condividere in modo sicuro i dati dei consumatori. Consentendo alle aziende fintech di creare nuove app e servizi che utilizzano dati e funzionalità bancarie, queste piattaforme promuovono l'innovazione. Le piattaforme di open banking consentono la perfetta integrazione di vari servizi e applicazioni finanziari, fornendo ai clienti un'esperienza bancaria unificata e personalizzata.

Attraverso connessioni API sicure, i clienti possono accedere a un'ampia gamma di servizi da più fornitori all'interno di un'unica interfaccia di online banking. Ciò consente loro di gestire le proprie finanze in modo olistico, navigare senza sforzo tra le diverse funzioni bancarie e sfruttare soluzioni innovative su misura per le loro esigenze specifiche.

Inoltre, i sistemi bancari aperti promuovono una sana concorrenza e incoraggiano la collaborazione all'interno del settore finanziario. Le banche e le aziende fintech possono formare partnership strategiche per sfruttare i reciproci punti di forza, combinando competenze bancarie con innovazioni tecnologiche. Questo approccio collaborativo si traduce nella creazione di prodotti e servizi innovativi che soddisfano le mutevoli esigenze dei clienti. Il tutto mantenendo i più elevati standard di sicurezza e protezione dei dati.

Esempi di software bancari popolari

FIS Core Banking Suite

FIS fornisce una gamma completa di soluzioni bancarie di base, comprese quelle per la conformità, la gestione del rischio, i prestiti e l'elaborazione dei conti. Il loro software aiuta le banche a migliorare l'efficacia operativa e a fornire ai clienti esperienze personalizzate.

Un aspetto chiave della suite core banking di FIS è la sua enfasi nel fornire ai clienti esperienze personalizzate. Il software incorpora funzionalità incentrate sul cliente. Consente alle banche di personalizzare le interazioni, comprendere le preferenze dei clienti e offrire prodotti e servizi finanziari su misura. Sfruttando l'analisi dei dati e le informazioni sui clienti, FIS consente alle banche di creare campagne di marketing mirate, fornire consigli personalizzati e migliorare la soddisfazione dei clienti.

Oracle FLEXCUBE

La principale soluzione di core banking, Oracle FLEXCUBE soddisfa le esigenze sia del retail che del business banking. Offre una varietà di funzionalità, tra cui l'amministrazione dei clienti, la configurazione del prodotto, i pagamenti e l'analisi, consentendo alle banche di offrire servizi all'avanguardia e adattarsi alle mutevoli dinamiche del mercato. I pagamenti costituiscono una componente fondamentale di qualsiasi sistema bancario principale e Oracle FLEXCUBE offre solide funzionalità di elaborazione dei pagamenti.

Il software supporta vari tipi di pagamento, inclusi bonifici nazionali e internazionali, rimesse, ordini permanenti e addebiti diretti. Con un'elaborazione dei pagamenti sicura ed efficiente, le banche possono fornire esperienze transazionali senza soluzione di continuità ai propri clienti rispettando i requisiti normativi.

Mambu

Una piattaforma bancaria basata su cloud chiamata Mambu consente alle aziende e alle banche fintech di fornire rapidamente nuovi prodotti e servizi finanziari. Copre un'ampia varietà di attività bancarie, dalla gestione dei prestiti e dei depositi alle esperienze bancarie digitali. Grazie alla sua architettura scalabile e adattabile, che rende semplice l'integrazione con altri sistemi.

La natura basata su cloud di Mambu offre diversi vantaggi. Sfruttando la tecnologia cloud, Mambu elimina la necessità di un'ampia infrastruttura locale e consente una rapida implementazione e scalabilità. Gli istituti finanziari possono avviare rapidamente nuove operazioni bancarie, lanciare prodotti innovativi ed espandere la propria offerta senza i vincoli dei sistemi tradizionali dipendenti dall'hardware.

Uno dei principali punti di forza di Mambu risiede nella sua copertura completa delle attività bancarie. La piattaforma supporta la gestione dei prestiti end-to-end, coprendo processi come l'origine del prestito, la sottoscrizione, l'erogazione e l'assistenza.

Inoltre, Mambu facilita una gestione efficiente dei depositi, consentendo alle banche di gestire i depositi dei clienti, il calcolo degli interessi, i prelievi e la tenuta del conto. Questa copertura completa consente agli istituti finanziari di gestire efficacemente le proprie operazioni di prestito e deposito in modo unificato ed efficiente.

Correlati: In che modo la tecnologia aiuta gli istituti bancari?

Conclusione

Le istituzioni finanziarie ora funzionano in un modo completamente nuovo grazie al software bancario. Ciò ha permesso loro di innovare, migliorare le esperienze dei consumatori e semplificare le procedure. Potremmo anticipare gli sviluppi futuri nel software bancario man mano che la tecnologia si sviluppa, fornendo alle banche gli strumenti di cui hanno bisogno per soddisfare le mutevoli esigenze dell'era digitale e fornire servizi finanziari di prim'ordine.