Banca Vs. Unione di credito: somiglianze, differenze e sapere quale scegliere

Gli imprenditori alla ricerca di un grande istituto finanziario potrebbero essere curiosi delle somiglianze e delle differenze tra banche e cooperative di credito.

Entrambi offrono servizi importanti come conti di risparmio e correnti, prestiti e carte di credito. Al di là della superficie, tuttavia, il modo in cui operano gioca un ruolo cruciale nella salute finanziaria delle persone e delle piccole imprese.

Continua a leggere per conoscere le banche e le unioni di credito, i pro e i contro di ciascuna e come scegliere quella migliore per la tua piccola impresa.

Cosa sono le banche?

In termini semplici, una banca è un istituto finanziario che accetta depositi, concede prestiti e fornisce servizi finanziari ai propri clienti. Le banche non sono solo luoghi in cui riporre i tuoi soldi: sono istituzioni essenziali che svolgono un ruolo vitale nella nostra economia e nella nostra vita quotidiana.

La proprietà delle banche varia a seconda del tipo di banca in questione. In generale, le banche con cui interagiamo quotidianamente sono di proprietà di azionisti e holding bancarie (BHC in breve). Le banche centrali, come la Federal Reserve, sono di proprietà del governo.

Le banche esistono da secoli: le prime banche conosciute risalgono all'antica Babilonia, Grecia e Roma. E proprio come le banche odierne, queste antiche banche facilitavano il commercio attraverso mezzi economici accettati (ad esempio, oro, grano, bestiame e merci simili) e guadagnavano profitti riscuotendo interessi sui prestiti.

Pro e contro delle banche

Cosa sono le cooperative di credito?

A differenza delle banche, le cooperative di credito sono istituti finanziari senza scopo di lucro. E invece di essere di proprietà di azionisti o privati, le cooperative di credito sono di proprietà e gestite dai loro membri.

Le cooperative di credito forniscono molti degli stessi servizi delle banche, come conti di risparmio e conti correnti, prestiti e carte di credito. È possibile ottenere finanziamenti aziendali tramite cooperative di credito.

La prima unione di credito è stata fondata nella Germania rurale a metà del XIX secolo. Il suo fondatore propose che i membri della comunità potessero godere di una migliore qualità della vita se mettessero collettivamente in comune fondi, mettendo a disposizione di coloro che altrimenti non sarebbero in grado di accedervi prestiti e simili forme di assistenza finanziaria.

Il concetto si è rapidamente diffuso in altri paesi e il movimento delle cooperative di credito è decollato in Nord America all'inizio del XX secolo.

Come funzionano le cooperative di credito?

Poiché le unioni di credito sono di proprietà dei membri e non hanno scopo di lucro, il loro obiettivo principale è servire i propri membri piuttosto che massimizzare i profitti. Le cooperative di credito restituiscono i loro guadagni ai loro membri sotto forma di commissioni più basse, migliori tassi di interesse sui depositi e tassi di prestito più competitivi.

I membri delle cooperative di credito in genere vivono nella stessa area geografica, lavorano per lo stesso datore di lavoro o hanno familiari che sono già iscritti ai loro servizi. La Navy Federal Credit Union, ad esempio, richiede che i membri siano arruolati nelle forze armate degli Stati Uniti o abbiano qualche affiliazione dimostrabile con loro, come essere un impiegato civile.

Diversi tipi di cooperative di credito

Analogamente alle banche, esiste anche una varietà di unioni di credito, ognuna delle quali si rivolge a diversi gruppi di membri e offre una gamma di servizi.

Ecco alcuni tipi di unioni di credito a cui potresti avere diritto di aderire:

• Unioni di credito della comunità: queste unioni di credito servono i membri che vivono, lavorano o adorano (come con un'unione di credito basata sulla fede) in un'area geografica specifica, rendendole accessibili a una comunità più ampia.
• Unioni di credito basate sul datore di lavoro: come suggerisce il nome, queste unioni di credito sono sponsorizzate da un datore di lavoro, al servizio dei suoi dipendenti e delle loro famiglie.
• Unioni di credito militare: queste unioni di credito si rivolgono ai membri delle forze armate e alle loro famiglie, fornendo servizi finanziari su misura per soddisfare le loro esigenze specifiche.
• Unioni di credito educativo: queste unioni di credito servono membri affiliati a istituzioni educative, come insegnanti, studenti ed ex studenti.

Come sono regolamentate le cooperative di credito?

Proprio come le banche, le cooperative di credito sono regolamentate per garantire che operino in modo sicuro e responsabile.

Le cooperative di credito sono supervisionate dalla National Credit Union Administration (NCUA) negli Stati Uniti. Questa è un'agenzia federale che sovrintende e assicura i depositi delle unioni di credito istituite a livello federale.

Inoltre, le unioni di credito statali sono regolate dall'agenzia di regolamentazione finanziaria del rispettivo stato. Questi organismi di regolamentazione lavorano insieme per proteggere i membri delle cooperative di credito e mantenere la stabilità del sistema finanziario.

Pro e contro delle cooperative di credito

Somiglianze tra banche e cooperative di credito

Sia le unioni di credito che le banche sono valide opzioni per la gestione delle tue finanze. Diamo un'occhiata ad alcune delle loro somiglianze.

Servizi offerti

Le banche e le unioni di credito forniscono molti degli stessi servizi finanziari, assicurando che i clienti abbiano accesso agli strumenti di cui hanno bisogno per gestire il proprio denaro. Alcuni servizi comuni includono:

• Conti di risparmio e correnti: sia le banche che le unioni di credito offrono vari tipi di conti di deposito per aiutare i clienti a risparmiare, gestire e accedere facilmente ai propri soldi.
• Prestiti e carte di credito: Sia che tu stia cercando di acquistare una proprietà, finanziare un veicolo o ottenere una carta di credito aziendale, sia le banche che le cooperative di credito hanno opzioni di prestito adatte alle tue esigenze.
• Banking online e mobile: con la tecnologia all'avanguardia nei servizi finanziari, sia le banche che le unioni di credito hanno adottato piattaforme di banking online e mobile per aiutare i clienti a gestire i propri conti ovunque e quando ne hanno bisogno.
• Bancomat e reti di filiali: l'accesso al contante e ai servizi di persona è fondamentale per molti consumatori. Sia le banche che le cooperative di credito forniscono bancomat e reti di filiali per garantire che i membri possano accedere ai loro soldi e ricevere assistenza personale quando necessario.

Regolamento e assicurazione dei depositi

Sia le banche che le cooperative di credito operano sotto la supervisione regolamentare per garantire la sicurezza e la solidità del sistema finanziario.

Le banche sono regolamentate da entità come l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), la Federal Reserve e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Le cooperative di credito, d'altra parte, sono regolate dalla National Credit Union Administration (NCUA) e dalle agenzie di regolamentazione statali.

Inoltre, viene fornita un'assicurazione sui depositi sia per le banche che per le unioni di credito. La FDIC assicura depositi bancari fino a $ 250.000 per depositante. Allo stesso modo, la NCUA fornisce anche lo stesso livello di copertura per i membri delle cooperative di credito.

Tariffe e commissioni competitive

Sia le banche che le unioni di credito si sforzano di offrire tariffe competitive per attrarre e fidelizzare i clienti. Tuttavia, le unioni di credito hanno generalmente meno commissioni rispetto alle banche, il che è in parte ciò che rende i loro servizi attraenti.

Mentre le unioni di credito sono spesso note per fornire tariffe migliori e commissioni più basse a causa del loro status senza scopo di lucro, molte banche lavorano anche per rimanere competitive in questo settore.

Dopotutto, le banche guadagnano da depositi e prestiti tanto quanto gli individui e gli imprenditori che sono i loro clienti.

Differenze tra banche e cooperative di credito

Nonostante le loro somiglianze, le banche e le unioni di credito presentano alcune importanti differenze che potrebbero farti scegliere l'una rispetto all'altra. Andiamo su di loro.

Proprietà e scopo

Una delle principali differenze tra banche e cooperative di credito risiede nella loro struttura proprietaria e scopo.

Le banche sono entità a scopo di lucro di proprietà degli azionisti: naturalmente, quindi, il loro obiettivo è generare e sostenere profitti. Se sei scioccato dal tasso di interesse che hai ottenuto su un prestito recente, capisci che questa è la banca che protegge i propri interessi.

Le cooperative di credito, d'altra parte, sono organizzazioni senza scopo di lucro di proprietà dei loro membri. Il loro obiettivo è fornire vantaggi ai propri membri con il capitale che acquisiscono tramite depositi.

Requisiti di appartenenza

Poiché le unioni di credito in genere hanno requisiti di adesione, i servizi che forniscono non saranno accessibili a tutti coloro che desiderano essere membri. Se c'è un'unione di credito che ha attirato la tua attenzione, controlla prima se sei idoneo.

Le banche generalmente non hanno restrizioni di appartenenza, quindi i loro servizi sono disponibili per una base di consumatori più ampia.

Tariffe e commissioni

Le unioni di credito offrono spesso tassi migliori su conti di risparmio e prestiti oltre a commissioni inferiori per vari servizi.

Le banche, essendo orientate al profitto, possono avere tariffe e commissioni più elevate, sebbene possano ancora essere competitive in alcune aree. Ad esempio, poiché i loro profitti spesso garantiscono loro l'accesso a maggiori risorse, le banche sono in una posizione migliore per approvare prestiti e linee di credito maggiori.

Come scegliere tra una banca e una cooperativa di credito

Se una banca o un'unione di credito è più adatta a te dipende da ciò a cui dai la priorità e da come le loro caratteristiche si allineano con le tue esigenze personali o aziendali. Questi sono fattori che dovresti tenere a mente mentre fai acquisti:

• Servizi e prodotti: valuta i tipi di conti, prestiti e altri prodotti finanziari offerti da ciascuno per determinare quale soddisfa meglio le tue esigenze.
• Tariffe e commissioni: per trovare il miglior rapporto qualità-prezzo, confronta i tassi di interesse, le spese del conto e altri addebiti tra banche e cooperative di credito a cui desideri iscriverti.
• Accessibilità e convenienza: ricerca la disponibilità di filiali, bancomat, opzioni di banking online e mobile e servizio clienti: idealmente, ciò che scegli è in linea con il tuo stile di vita.
• Requisiti di adesione: i requisiti di adesione permissivi di una banca potrebbero renderla una scelta migliore per te se non soddisfi i criteri di idoneità per entrare a far parte di un'unione di credito.

È meglio una banca o un'unione di credito per la tua azienda?

Mentre le banche e le unioni di credito sono simili, alcune caratteristiche o vantaggi possono far risaltare uno più dell'altro. Con queste informazioni, puoi prendere una decisione informata su quale tipo di istituto finanziario è più adatto a te.

Quando scegliere una banca:

Quando scegliere un'unione di credito:

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