Come ottenere un prestito per piccole imprese da una banca

Un prestito a termine (noto anche come prestito rateale) è un prestito tradizionale emesso da una banca. Il mutuatario riceve un pagamento forfettario che viene rimborsato, insieme agli interessi, ogni mese per un determinato periodo di tempo.

Un prestito a termine è il migliore per abbattere il costo di una grande spesa in pagamenti più gestibili.

Invece di una somma forfettaria, una linea di credito ti dà accesso ai fondi quando ne hai bisogno. Una volta approvato, la banca fisserà un limite di credito, consentendoti di effettuare più prelievi ogni volta che avrai bisogno di contanti per coprire le spese aziendali.

Una linea di credito è la migliore da utilizzare come capitale circolante e per coprire le spese di emergenza.

I programmi di prestito della Small Business Administration forniscono opzioni di finanziamento a basso costo ea lungo termine per le imprese. La SBA garantisce una parte del prestito, che può essere ottenuta da una banca o da un altro prestatore.

I prestiti SBA sono i migliori per le aziende che hanno una spesa elevata (come l'acquisto di un immobile) che può essere ripagata nel tempo.

I prestiti di attrezzature vengono utilizzati esclusivamente per l'acquisto di attrezzature. Questi prestiti rendono più facile per le aziende acquistare attrezzature costose che non possono permettersi di acquistare in anticipo.

I prestiti immobiliari commerciali vengono utilizzati per l'acquisto di immobili commerciali. Questi prestiti sono i migliori per le aziende che stanno aprendo una seconda o successiva sede, trasferendosi da un altro edificio o aprendo un'attività fisica per la prima volta.

Anche se potresti aver bisogno di guardarti intorno più avanti nel processo per trovare le migliori tariffe e condizioni, devi prima determinare se soddisfi i requisiti per un prestito bancario per le imprese.

Tieni presente che una banca cercherà quanto segue, come minimo:

• Punteggio di credito personale e cronologia
• Punteggio di credito aziendale e cronologia
• Entrate aziendali e debiti correnti

Prima di fare domanda, tira il tuo rapporto di credito gratuito e segna per vedere dove ti trovi. Preparati a spiegare eventuali elementi negativi del tuo rapporto. Se il tuo credito non è dove dovrebbe essere, considera di agire per aumentare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito bancario.

Una volta stabilito che puoi qualificarti per un prestito, il passo successivo è restringere le tue scelte di prestito. Innanzitutto, decidi come intendi utilizzare i proventi del prestito. Prendere questa decisione non solo ti aiuterà a selezionare il prestito giusto, ma sarà anche richiesto dal tuo prestatore.

Dovrai anche decidere quanto hai bisogno di prendere in prestito. Puoi farlo ottenendo preventivi e stime, contratti di locazione e altre informazioni.

Dovrai anche calcolare quanto puoi permetterti. Le banche utilizzeranno calcoli come il rapporto debito/reddito (DTI) e il rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) per determinare l'idoneità del prestito e puoi utilizzare questi stessi calcoli per determinare quanto puoi permetterti di prendere in prestito.

Dopo aver determinato quanto ti serve (e puoi permetterti) e il miglior tipo di prestito, dovrai trovare una banca che emetta prestiti che soddisfino questi criteri.

Puoi prima guardare qualsiasi banca con cui hai già conti, sia aziendali che personali. Controlla le opzioni di prestito, le tariffe, i termini, le commissioni e i requisiti di ammissibilità della tua banca per determinare se è la banca giusta per il tuo prestito per piccole imprese.

In caso contrario, puoi cercare altre banche nella tua zona. Le banche comunitarie più piccole possono avere requisiti e commissioni di prestito inferiori, ma possono avere solo limiti di prestito inferiori o tipi limitati di prestiti. Le banche più grandi possono offrire più tipi di prestiti con limiti di prestito più elevati, ma possono avere requisiti più severi e commissioni aggiuntive.

Puoi anche iniziare la tua ricerca con le nostre scelte per le migliori banche per prestiti alle piccole imprese.

Dopo aver scelto una banca, è il momento di completare la domanda. Molte banche offrono applicazioni online. Altre banche potrebbero richiedere di entrare in una filiale.

Durante la compilazione della domanda, dovrai fornire informazioni aziendali e personali, l'importo del prestito e lo scopo del prestito. Dovrai inoltre fornire la documentazione in modo che la banca possa verificare le informazioni fornite sulla domanda, eseguire il tuo credito, calcolare se puoi permetterti il ​​prestito e determinare se soddisfi tutti i requisiti del mutuatario.

Puoi inviare la domanda una volta che è completa e hai incluso tutta la documentazione. Tuttavia, durante il processo, è importante rimanere in contatto con il proprio prestatore. La banca potrebbe aver bisogno di ulteriore documentazione o informazioni per elaborare il tuo prestito. Assicurati di rispondere prontamente a tutte le telefonate, e-mail e altre comunicazioni per mantenere il tuo prestito in carreggiata.

Il tempo necessario per elaborare e finanziare completamente la tua richiesta di prestito bancario varia. Una linea di credito o un prestito aziendale più piccolo può essere approvato in poche settimane, mentre i prestiti più grandi e i prestiti SBA possono richiedere da 30 a 90 giorni o più.

Una volta completate l'elaborazione e la sottoscrizione, riceverai i fondi sul tuo conto bancario e potrai utilizzarli per lo scopo previsto.

Un microprestito è un piccolo prestito di $ 50.000 o meno. Questi prestiti sono spesso più facili da ottenere e possono essere ottenuti da istituti finanziari tradizionali, nonché da organizzazioni senza scopo di lucro.

Il crowdfunding fornisce capitale alle imprese attraverso la raccolta fondi. Le aziende possono ricevere donazioni, offrire azioni della loro azienda o fornire agli investitori un qualche tipo di ricompensa in cambio di finanziamenti.

I prestatori alternativi online possono aiutare le aziende che non si qualificano per i finanziamenti tradizionali a ottenere il capitale di cui hanno bisogno. Molti istituti di credito alternativi hanno meno requisiti del mutuatario e possono fornire fondi con la stessa rapidità dello stesso giorno lavorativo. Tuttavia, questi prestiti spesso prevedono tassi più elevati e termini di rimborso più brevi rispetto ai prestiti bancari.

Prestiti rateali, prestiti a breve termine, anticipi di contante mercantili, finanziamento di fatture e linee di credito aziendali sono solo alcune delle opzioni disponibili tramite istituti di credito alternativi.

Molte banche offrono prestiti per piccole imprese, linee di credito, carte di credito aziendali e altri tipi di finanziamento. I tipi di prestiti, i limiti di prestito e i requisiti del mutuatario variano a seconda dell'istituto finanziario.

Le banche vogliono prestare a mutuatari a basso rischio, quindi esamineranno l'affidabilità creditizia, la capacità di rimborsare il prestito e altri fattori prima di concedere prestiti a una piccola impresa. Le banche richiedono ai mutuatari di presentare una domanda con informazioni aziendali e personali, nonché la documentazione per determinare se il mutuatario è idoneo per un prestito. Per ricevere un prestito bancario possono anche essere richieste garanzie collaterali e un acconto.

Le banche hanno requisiti di punteggio di credito diversi, ma la regola generale è che maggiore è il punteggio di credito, maggiori sono le tue probabilità di approvazione (e il punteggio di tassi più bassi e condizioni migliori). In generale, le banche vogliono vedere un punteggio di credito tra gli alti 600, sebbene alcune istituzioni abbiano requisiti di punteggio di credito più elevati.