Bank Of America VS Capital One: Business Banking a confronto

Bank of America business banking offre strumenti finanziari per le piccole imprese. Capital One business banking fa lo stesso. Chi esce in vantaggio in un incontro tra Bank of America e Capital One? Bank of America o Capital One business banking offrono una gamma migliore di strumenti, a un prezzo migliore, con un migliore accesso online e di persona?

Scopriamolo!

Bank Of America VS Capital One: confronto tra attività bancarie

Capital One e Bank of America offrono servizi bancari aziendali simili. Entrambi offrono conti correnti e conti di risparmio assicurati dalla FDIC e accesso online. Entrambi hanno transazioni online illimitate, accesso allo sportello automatico, servizi commerciali e filiali fisiche che i clienti possono visitare, sebbene uno abbia filiali in soli 8 stati più Washington, DC Uno sguardo più da vicino a ciò che il business banking di Capital One ha da offrire rispetto a Bank of America darti le informazioni di cui hai bisogno su queste due banche e le loro somiglianze e differenze.

Vantaggi di Bank Of America

Se più grande è meglio, non puoi sbagliare scegliendo Bank of America, la seconda banca più grande degli Stati Uniti e l'ottava più grande del mondo. Con filiali e sportelli bancomat in tutto il paese e anche in alcune località all'estero, Bank of America è disponibile ovunque tu ne abbia bisogno. E offre quasi tutti i servizi che i proprietari di piccole imprese potrebbero desiderare, comprese le basi come il controllo e il risparmio, oltre a servizi commerciali, accesso al credito, servizi di buste paga e consulenza professionale sugli investimenti dalla sua controllata Merrill Lynch. Quello che non troverai è un APY alto sui conti di risparmio. Anche con il programma Preferred Rewards for Business di Bank of America, osserverai un APY di risparmio superiore al di sotto della media nazionale.

Vantaggi di Capital One

Potresti conoscere Capital One per la sua vasta linea di carte di credito (e forse per la sua linea pubblicitaria distintiva), ma Capital One gestisce una banca diretta, Capital One 360, che fornisce servizi bancari aziendali all'interno della linea Spark di servizi finanziari. Capital One business banking include due tipi di conti correnti, con requisiti di saldo, limiti e commissioni diversi, quindi puoi scegliere l'opzione più adatta alla tua attività. Il programma di business banking a tutto tondo di Capital One include servizi commerciali, un APY elevato sui risparmi (sebbene sia disponibile solo per un periodo promozionale), una rete ATM gratuita e l'accesso al credito.

Qual è la differenza tra Bank Of America e Capital One Banking?

Un testa a testa tra Bank of America e Capital One è una forte concorrenza. Ognuno offre le basi e qualcosa in più, il che significa che sono scelte appropriate per le piccole imprese e possono soddisfare anche le esigenze di aziende grandi e in crescita. Ecco un riepilogo delle caratteristiche e dei servizi che troverai sia con Capital One business banking che con Bank of America business banking:

• Assicurazione FDIC
• Diversi tipi di conti correnti aziendali
• Conti di risparmio
• Depositi in contanti (con alcuni limiti; potrebbero essere applicate commissioni)
• Carta di debito
• Rete ATM
• Servizio a pagamento
• Banca online
• App mobile
• Carte di credito
• Certificati di deposito
• Prestiti
• Linee di credito
• Servizi mercantili
• Prestiti SBA
• Assistenza telefonica
• Zelle

Bank Of America include anche...

• Servizi di busta paga
• Consulenza professionale tramite Merrill Lynch
• Assistente virtuale
• Monitoraggio del flusso di cassa
• Carte di debito virtuali
• Integrazione con QuickBooks

Capital One include anche...

• APY elevato (solo per il periodo promozionale)
• Transazioni digitali gratuite illimitate
• Una struttura tariffaria semplice, con commissioni a cui è possibile rinunciare con un saldo minimo
• Integrazione Xero

Bank Of America VS Capital One: Business Banking a colpo d'occhio

Bank of America business banking e Capital One business banking offrono entrambi un servizio piuttosto raro tra le banche d'affari al giorno d'oggi: la possibilità di depositare contanti. Ciascuno offre un deposito in contanti senza commissioni fino a un limite prestabilito che dipende dal tipo di conto corrente scelto. Per Capital One, tali limiti vanno da $ 5.000 a $ 40.000 al mese, con una commissione per depositi in eccesso pari a $ 1 per $ 1.000. Con un conto corrente aziendale della Bank of America, i limiti di deposito in contanti saranno di $ 7.500 al mese o di $ 20.000 al mese. Successivamente, ti verrà addebitata una commissione di $ 0,30 per ogni $ 100 in contanti che depositi.

Entrambe le banche offrono un approccio alquanto contorto alle commissioni mensili, sebbene sia possibile trovare informazioni complete online e nei piani tariffari delle banche. Ti consigliamo di visitare il sito Web di ciascuna banca o di parlare con un rappresentante per comprendere appieno le commissioni mensili.

Ecco un campione per aiutarti nel processo decisionale. Bank of America offre due conti correnti aziendali: Business Advantage Fundamentals, con un canone mensile di $ 0 o $ 16, e Business Advantage Relationship Banking, con un canone mensile di $ 0 o $ 29,95. Per ottenere la commissione di $ 0, dovrai mantenere un saldo mensile medio di $ 5.000 o $ 15.000 o aderire al programma Preferred Rewards Business di Bank of America.

Per quanto riguarda Capital One, se scegli il conto Basic, vedrai un canone mensile di $ 15 a cui puoi rinunciare con un saldo minimo di $ 2.000. L'account Navigate di Capital One ha una commissione di $ 25 che può essere revocata con un saldo minimo di $ 10.000 e la tariffa mensile di $ 75 dell'account Optimize può essere revocata solo con un'indennità di guadagno dei saldi del conto investibili.

A proposito di commissioni, sia Bank of America che Capital One hanno limiti di transazione collegati ai loro conti bancari aziendali. Le transazioni in eccesso comportano commissioni, quindi è intelligente esserne consapevoli mentre stai considerando quale account si adatta meglio alla tua piccola impresa. È importante capire che entrambe queste banche consentono transazioni digitali gratuite illimitate . I limiti di transazione in genere si applicano a cose come le interazioni con il cassiere e l'assegno che scrivi, ma non alle transazioni con carta di debito o ai depositi di assegni mobili.

Gli account Optimize e Navigate di Capital One consentono entrambi 250 transazioni gratuite al mese, mentre l'account Basic consente solo 100 transazioni gratuite ogni mese. I due conti bancari aziendali di Bank of America hanno limiti simili. Il conto Business Advantage Fundamentals Banking consente fino a 200 transazioni gratuite al mese e il conto Business Advantage Relationship Banking consente 500 transazioni gratuite al mese.

Altri prodotti e servizi Capital One

• Carte di credito Capital One Business
• Capital One Secured Carta di Credito
• Prestiti Capital One Business

Meglio conosciuto per le sue offerte di carte di credito, che potresti avere nel tuo portafoglio, Capital One offre diversi servizi finanziari rivolti direttamente alle aziende. Questi includono una serie di carte di credito aziendali che includono cashback e premi di viaggio, e in effetti, consideriamo le carte di credito di Capital One tra le migliori disponibili, grazie ai loro premi spesso stellari, alla mancanza di commissioni e ai tassi di interesse ragionevoli. C'è anche una carta protetta, per le piccole imprese con scarso credito. Puoi leggere la nostra carrellata, collegata sopra, delle migliori carte di credito business Capital One.

Capital One offre anche credito sotto forma di prestiti alle imprese.

Altri prodotti e servizi della Banca d'America

• Prestiti e linee di credito per le piccole imprese della Bank of America
• Servizi commerciali della Banca d'America
• Carta di credito Visa Platinum Bank of America
• Bank of America Business Advantage Travel Rewards Mastercard
• Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Bank of America offre una selezione di carte di credito ai suoi clienti business, consentendoti di scegliere tra viaggi e premi in denaro quando effettui acquisti. Queste carte offrono ricompense adeguate, se non eccezionali, e sono nel complesso ben recensite. Bank of America offre una solida linea di opzioni di prestito oltre alle sue carte di credito. Questi prestiti e linee di credito vengono con buoni tassi e in importi potenzialmente elevati.

Bank of America offre anche servizi commerciali con caratteristiche eccellenti e buone tariffe e commissioni. Bank of America Merchant Services utilizza Clover POS.

Recensioni degli utenti, reclami e critiche

Sia Bank of America che Capital One sono accreditate dal Better Business Bureau.

Capital One mantiene un solido rating A con BBB e Bank of America va meglio con un rating A+ BBB. Sebbene entrambe le banche abbiano la loro quota di reclami pubblicati sul sito Web di BBB, la maggior parte sembra riguardare singoli clienti con problemi come carte di debito mancanti, conti chiusi o addebiti fraudolenti. Pochissimi commenti online si riferiscono specificamente al business banking.

Tuttavia, è giusto notare che entrambe le banche raccolgono la loro quota di reclami sul servizio clienti, sebbene ciascuna offra molte opzioni di auto-aiuto a cui è possibile accedere online. Gli utenti di Bank of America si sono lamentati in particolare dei problemi nell'utilizzo delle loro carte all'estero e i clienti di Capital One affermano che l'app mobile può essere difettosa. Nonostante preoccupazioni come queste, siamo fiduciosi nel dire che non abbiamo riscontrato alcuna preoccupazione seria nelle recensioni degli utenti e puoi selezionare con sicurezza Capital One o Bank of America come partner bancario per le piccole imprese.

Reclami e problemi comuni della Banca d'America

Ci sono 736 valutazioni degli utenti per Bank of America sul sito web di Consumer Affairs, dove la banca ha un punteggio composito di 3,4/5 stelle. Ancora una volta, non abbiamo visto schemi preoccupanti che hanno sollevato bandiere rosse. Tuttavia, ecco alcune preoccupazioni comuni sollevate dagli utenti:

• Difficile raggiungere il servizio clienti
• Commissioni di transazione internazionale
• Commissioni del conto
• Preoccupazioni per la risposta alle frodi

Reclami e problemi comuni di Capital One

Capital One ha una valutazione di 3,8/5 stelle sul sito Web Consumer Affairs, sulla base di 2.052 recensioni. Ecco alcuni reclami comuni che gli utenti sollevano su Capital One:

• Servizio clienti inutile
• Problemi con la raccolta diretta
• L'app mobile può essere difettosa
• Risposta insoddisfacente alle transazioni fraudolente

Come scegliere tra Capital One e Bank Of America

Capital One business banking e Bank of America business banking sono entrambe opzioni solide e non possiamo consigliarne nessuna esclusivamente per ogni lettore. Tuttavia, questo confronto tra Bank of America e Capital One ha scoperto alcune differenze che potrebbero aiutarti a decidere quale funzionerà meglio per la tua piccola impresa.

Scegli Bank Of America se...

• Apprezzi la possibilità di visitare una filiale fisica oltre all'online banking.
• Vorresti $ 0 canoni mensili senza dover mantenere saldi minimi elevati.
• Vorresti avvalerti di una consulenza finanziaria professionale.
• Hai bisogno di servizi di busta paga.
• Hai meno di $ 20.000 in depositi in contanti ogni mese.
• Utilizzi QuickBooks per la contabilità aziendale e desideri un sistema bancario che si integri facilmente.

Scegli Capital One se...

• Puoi visitare una filiale della banca Capital One fisica in uno degli otto stati più Washington, DC, dove opera Capital One. Non puoi fare domanda online per Capital One, anche se puoi svolgere la maggior parte delle funzioni bancarie senza recarti in una filiale.
• Vuoi alcune delle migliori carte di credito aziendali disponibili.
• Vuoi approfittare di un APY promozionale superiore alla media sui risparmi.
• La tua azienda realizza una quantità significativa delle sue vendite in transazioni in contanti.
• Utilizzi Xero per la tua contabilità aziendale e desideri un'integrazione nel tuo sistema bancario.

Concorrenti di Bank Of America e Capital One

Wells Fargo e Capital One possono essere entrambe buone scelte per le piccole imprese che cercano servizi bancari. Se ti piace quello che hai visto finora, puoi saperne di più leggendo la nostra recensione completa sul business banking di Capital One o la nostra recensione completa sul business banking di Bank of America. E, se hai sentito abbastanza parlare di queste due banche e ti chiedi quali altre opzioni hai, ti abbiamo coperto anche lì.

Dai un'occhiata alle nostre scelte per i migliori conti bancari aziendali. Puoi anche sfogliare l'intera categoria delle nostre recensioni approfondite sui conti bancari aziendali.

Se hai una quantità significativa di denaro da riporre, potresti anche essere interessato al nostro elenco dei migliori conti di risparmio aziendali ad alto rendimento, così puoi mettere i tuoi soldi al lavoro per te.

Domande frequenti: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: quale soluzione bancaria è la migliore per la tua azienda?

Se scegli Capital One per le tue esigenze bancarie aziendali, puoi accedere a un rendimento superiore alla media sui tuoi risparmi, depositare elevate quantità di contanti senza commissioni e trovare tariffe mensili ragionevoli a cui puoi rinunciare soddisfacendo i requisiti di saldo minimo. Se preferisci Bank of America, troverai anche tariffe ragionevoli e revocabili, filiali vicino a dove lavori e viaggi e una potente app mobile che puoi utilizzare in movimento.

Se sei ancora incerto, pensare alle tue priorità può aiutarti a cosa cercare in una banca d'affari quando apri un conto bancario d'affari. E una volta che hai deciso la tua migliore banca d'affari, prepara e raccogli ciò di cui avrai bisogno per aprire un conto bancario d'affari in anticipo. In questo modo, sarai pronto per iniziare nel modo giusto e ottenere il massimo dalla tua nuova relazione bancaria d'affari.