Che cos'è un numero di identificazione bancaria?

In qualità di piccolo imprenditore, ci sono buone probabilità che tu gestisca regolarmente i dati della carta di credito per i tuoi clienti. Potresti sapere cos'è un numero CVV2, chi sono i diversi fornitori di carte di credito e come proteggere le informazioni dei tuoi clienti, ma sai cos'è un numero di identificazione bancaria (BIN)?

Continua a leggere per saperne di più sui BIN, su come identificarli e su come vengono utilizzati.

Cosa sono i numeri di identificazione bancaria?

I numeri di identificazione bancaria (BIN) sono anche noti come numeri di identificazione dell'emittente (IIN).

Il BIN o IIN sono i primi da quattro a sei numeri del numero di 16 cifre su una carta di credito, una carta di debito, una carta regalo, una carta vantaggi elettronica o una carta di addebito. Questi numeri vengono utilizzati per identificare l'emittente della carta.

Il sistema di numerazione BIN è gestito dall'American National Standards Institute (un'organizzazione senza scopo di lucro che crea e mantiene standard commerciali negli Stati Uniti) e dall'International Organization for Standardization (un gruppo internazionale che crea standard per vari settori, incluso il settore finanziario).

Il primo numero di un BIN identifica l'industria principale e gli altri numeri identificano l'istituto finanziario che ha creato la carta.

A cosa servono i numeri di identificazione bancaria?

I BIN vengono utilizzati per vari scopi, tra cui:

Prevenire il furto di identità

I BIN aiutano gli istituti finanziari:

• Identifica le carte fraudolente
• Tieni traccia delle carte rubate
• Prevenire il furto di identità

I BIN funzionano identificando il tipo di carta utilizzata per effettuare un acquisto, l'ubicazione dell'emittente della carta e quale banca ha emesso la carta. Gli istituti finanziari possono quindi confrontare queste informazioni con i dati dei propri titolari di carta per identificare più facilmente addebiti fraudolenti.

Potresti aver ricevuto una potenziale notifica di frode quando hai effettuato un acquisto con la tua carta mentre viaggi fuori dallo stato o sei in vacanza in un altro paese. Molti istituti finanziari ora ti consentono di accedere alla loro app o al loro sito Web per segnalare i giorni in cui viaggerai. Niente può mettere a dura prova un viaggio come avere le carte chiuse in un paese straniero.

Autorizzazione al pagamento

Quando guardi lo schermo al supermercato dopo aver inserito, strisciato o toccato la tua carta, vedrai il messaggio di "autorizzazione" prima che il pagamento vada effettivamente a buon fine. Ti sei mai chiesto cosa sta realmente accadendo mentre aspetti?

I BIN vengono utilizzati per garantire che la richiesta di autorizzazione venga inviata all'emittente corretto.

Quando effettui un acquisto, la macchina che stai utilizzando legge il BIN sulla tua carta per capire dove deve andare per autorizzare l'acquisto. Una volta letto il numero, la macchina richiede l'autorizzazione tramite quell'istituto finanziario. L'istituto finanziario conferma quindi che la carta è legittima e che sono disponibili fondi sufficienti per completare l'acquisto.

Se tutto va bene, il tuo acquisto è approvato. In caso contrario, verrà rifiutato dal tuo istituto finanziario.

Miglioramento del tempo di transazione

Senza i BIN, i computer o gli esercenti non avrebbero modo di sapere quale istituto finanziario ha emesso la carta, il che significa che non ci sarebbe modo di capire se l'acquisto può essere autorizzato. Con strisce magnetiche, chip e tap-to-pay, questo processo di autorizzazione è diventato solo più veloce ed efficiente nel tempo.

I BIN garantiscono inoltre che la transazione sia conforme a tutte le leggi nazionali pertinenti.

Come trovare il numero di identificazione della banca

Trovare il tuo BIN è semplice. Cerca il numero della carta a 16 cifre in rilievo o stampato sulla parte anteriore o posteriore della carta. Il BIN è le prime quattro o sei cifre di questo numero.

Il primo numero della carta identifica il settore principale per il quale viene utilizzata principalmente la tua carta. La maggior parte delle carte inizierà con 3, 4, 5 o 6 perché questi numeri sono riservati per essere utilizzati principalmente per le banche e altri settori finanziari.

Le carte che iniziano con 1 o 2 sono utilizzate principalmente nel settore aereo, 7 è riservato all'industria petrolifera, 8 è per l'industria sanitaria o delle telecomunicazioni e le carte che iniziano con 9 o 0 sono utilizzate per l'Organizzazione internazionale per la standardizzazione o altri organismi di normazione.

Ecco i principali emittenti di carte e i numeri che utilizzano:

• I BIN di Visa iniziano con un 4
• I BIN di American Express iniziano con 34 e 37
• I BIN di Mastercard iniziano con 2221-2720 o 51-55
• I BIN di Discover iniziano con 6011, 622126-622925, 624000-626999, 628200-628899, 64 o 65

Nessuno si aspetta che tu memorizzi quegli intervalli di BIN, ma potrebbero tornare utili quando cerchi di determinare l'emittente di una carta che il tuo cliente potrebbe aver utilizzato per effettuare un acquisto.

Poiché le possibili combinazioni di BIN a 4-6 numeri si stanno esaurendo, i BIN a 8 cifre vengono utilizzati di più e non influiscono sulla lunghezza dell'intero numero della carta.

Come ci si può proteggere dalle frodi del numero di identificazione bancaria?

Lo svantaggio della natura formulaica dei BIN è che è possibile per gli hacker utilizzare BIN noti e quindi generare casualmente gli ultimi numeri della carta. Gli hacker creeranno migliaia di carte fraudolente e inizieranno a testarle online per trovare un numero di carta effettivo che funzioni.

Ora che ne sai di più sui BIN, sarai in grado di individuare potenziali hacker BIN. Tieni d'occhio:

• Molteplici piccole transazioni: grandi volumi di piccole transazioni insolite per la tua azienda potrebbero essere un segno di un hacker che sta testando tutte le loro carte.
• Rifiuti multipli: più rifiuti possono indicare che qualcuno sta utilizzando il tuo sito di e-commerce per testare i numeri delle carte.
• Grandi quantità di transazioni: se la tua azienda riceve più transazioni in un breve periodo di tempo non ha senso (non hai appena avviato una vendita, rilasciato nuovi prodotti, il tuo sito web è tornato attivo dopo essere stato inattivo, ecc.) , questo potrebbe essere un segno di frode.

In sostanza, se tieni d'occhio le tue transazioni, sarai in grado di anticipare eventuali truffatori che tentano di utilizzare il tuo sito per determinare quali carte false possono utilizzare altrove.

La linea di fondo sui numeri di identificazione della banca

I BIN sono una parte importante della nostra economia attuale. Ora che ne sai un po' di più, dovresti essere in grado di andare avanti con sicurezza sapendo che puoi rilevare più facilmente potenziali frodi.

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Domande frequenti sul numero di identificazione della banca