Automazione nel settore assicurativo: tutto quello che c'è da sapere

Il futuro del settore assicurativo è racchiuso in un circolo virtuoso che riparte da unadigitalizzazione matura e profonda che consente agli assicuratori di ottimizzarecontinuamentei processie rinnovare ilrapporto con i clienti.

In altre parole: stiamo parlando dipassare dall'automazione a un'esperienza del cliente su misura per l'individuo.

In questo senso il periodo di emergenza pandemica che ci siamo lasciati alle spalle è stato un vero e proprio punto di svolta. Naturalmente, era per tutti i settori; ma per il settore assicurativo gli sconvolgimenti sono stati particolarmente evidenti e cruciali: nuove normative, aumento dei pagamenti dei sinistri, moltiplicazione delle incognite.Allo stesso tempo, le aspettative dei clienti sono aumentate, la concorrenza si è intensificata e il mercato è diventato ancora più fluido e competitivo.

Sono sfide complicate, e dietro di esse si celanoenormi opportunità per gli operatori del settore in grado di cogliere il vento dell'innovazione.Tale innovazione si traduce in:

–ottimizzazione dei processi

– riduzione dei costi

– miglioramento della soddisfazione dei clienti e della comunicazione con gli assicurati

– migliori tassi di ritenzione

– il potenziale per operazioni di upselling e cross-selling fluide ed efficaci

Oggi tutto questo può diventare realtà affidandosi a strumenti e piattaforme in grado di gestire in maniera automatizzata e integrata l'intero flusso operativo: dalla digitalizzazione dei documenti ai sistemi CRM ai sistemi CCM.Questo è esattamente ciò che faDoxee .

Il punto di partenza: la digitalizzazione dei documenti

Non c'è automazione senza un attento e intelligente processo di digitalizzazione documentale a monte .

Il tempo degli enormi e scoraggianti archivi di documenti cartacei sta volgendo al termine; e stiamo tutti realizzando gli enormi vantaggi di questo cambiamento. Il più immediato di questi vantaggi? Risparmio di tempo e denaro, estrema facilità di ricerca, radicale semplificazione nella condivisione dei documenti, riduzione degli errori di compilazione, dei rischi di perdita o manipolazione e maggiore sicurezza nell'archiviazione.

Si tratta di vantaggi decisivi che si intrecciano e si rafforzano a vicenda (e su alcuni di questi torneremo tra poco).

Ma il punto decisivo è un altro, ancora più importante: un archivio digitalizzato si trasforma in una miniera inestimabile di dati relativi ai tuoi processi internie – soprattutto – alla tuaclientela.

E sono questi dati il ​​vero carburante della svolta nell'automazione.

Dalla digitalizzazione dei documenti alla gestione automatizzata

Il primo passaggio è dal documento cartaceo al documento digitale; lo abbiamo visto sopra.

Ma è solo il primo passo.

La vera svolta è tutto ciò che può avvenire dopo, partendo dai dati e finendo con un'automazione più completa.

Ma procediamo con ordine, soffermandoci sulle specificità del settore assicurativo.

Innanzitutto, chiediamo: quali tipi di documenti assicurativi possono essere automatizzati?

La risposta è: praticamente tutti.

Solo per fare alcuni esempi:

– Proposta iniziale del cliente: qui il punto chiave è integrare il lato fisico, faccia a faccia e il lato digitale… automatizzato, ma anche personalizzato (e su questo torneremo).

– Documentazione di sottoscrizione: che può essere completata con la massima velocità, precisione e sicurezza attraverso software di automazione.

Tutti i calcoli vengono eseguiti automaticamente e la documentazione può essere inviata al cliente per la stipula e la firma (anche digitale).

– Elaborazione sinistri: Un lato spesso complesso e macchinoso (oltre che molto delicato) che può richiedere diversi giorni.Attraverso l'automazione, i dati della denuncia di sinistro vengono acquisiti ed elaborati elettronicamente, quindi incrociati con i dati del cliente, direttamente dal loro database e CRM. E tutto può essere trasmesso rapidamente al regolatore. Offre un guadagno davvero significativo in termini di tempo ed efficienza.

–Rilascio polizze: qualcosa a cui ci stiamo già abituando, con la possibilità di compilare moduli online in modo rapido e sicuro.La firma è immediata e digitale. Così è il pagamento, attraverso la semplice integrazione delle funzioni di e-payment.

I principali vantaggi e opportunità dell'automazione nel settore assicurativo

Da tutto ciò che abbiamo scritto finora, puoi già immaginare il gran numero di vantaggi e opportunità che derivano dall'automazione di tutti i processi documentali nel settore assicurativo.

Ora ci concentreremo sui 5 vantaggi più decisivi, scelti tenendo presente la più ampia portata possibile.

1. Risparmio di tempo e denaro

Torniamo innanzitutto a due aspetti fondamentali che abbiamo già sottolineato più volte.

Automatizzare i processi significa abbattere decisamente costi e tempi.

Questi costi e tempo risparmiati hanno a che fare con la compilazione dei documenti.

Questo condividendoli all'interno dei diversi reparti dell'azienda e con i clienti.

E poi c'è tutto ciò che riguarda la loro successiva archiviazione .

Meno carta, meno spedizioni, meno spazio necessario, meno personale impiegato. Tutto molto intuitivo. Tutto estremamente significativo.

2. Errori ridotti e maggiore sicurezza

Ecco altri due aspetti che abbiamo già toccato.

Con l'automazione dei documenti si abbassa la possibilità di errore umano nella compilazione , sia per gli assicurati che per le aziende.

Se i processi automatizzati sono ben gestiti, la possibilità di dimenticanza è ridotta a zero .E possono essere implementati controlli incrociati automatizzati.

Infine, c'è il lato molto delicato che ha a che fare con la sicurezza, la conformità e le normative sulla privacy.

Con la digitalizzazione e l'automazione, non solo riduciradicalmente i rischi di smarrimento o furto, ma hai anche la possibilità di aggiornare rapidamente i tuoi processiper adeguarti a eventuali modifiche normative e all'evoluzione delle best practice.

3. Migliore esperienza del cliente

Dove risiedono le sfide del futuro del settore assicurativo?

Qui: sul rapporto tra l'impresa e l'assicurato.

Non c'è errore più grande che concentrarsi solo sul tuo prodotto o soluzione e dimenticare di adattarlo al tuo pubblico di destinazione.

E in che modo questo (che si applica a tutti i settori) si integra con l'automazione dei documenti nel settore assicurativo?

In due modi.

Il primo: evitare le attività dispendiose in termini di tempo, scomode e soggette a errori che sono inerenti alla gestione manuale dei documenti migliora decisamente l'esperienza , la soddisfazione e la percezione dell'azienda da parte del cliente... e sappiamo quanto sia importante trasformare i propri clienti in testimonial .

La seconda: mettere in pista la gestione documentale digitale e automatizzata significa anche avere una “istantanea ad alta risoluzione” del proprio pubblico.Una miniera di dati facilmente reperibili e interpretabili su caratteristiche, comportamenti, bisogni e desideri del pubblico degli assicurati.

Il prossimo passo?

Passare da una relazione uno-a-molti a una relazione uno-a-uno.

Questa è la svolta della personalizzazione, su cui ci concentreremo nella prossima sezione.

4. Dalla personalizzazione alla conservazione

Attraverso la digitalizzazione di tutti i processi, la compagnia assicurativa ha a disposizione la risorsa più preziosa di tutte: la conoscenza approfondita del pubblico.

Ma devono imparare a fare buon uso di questa risorsa. E, di conseguenza, rinnovare completamente il rapporto con i singoli assicurati, a partire dalla comunicazione.

In termini concreti, di cosa stiamo parlando?

Sull'integrazione dei sistemi CRM con i sistemi CCM e sull'implementazione di comunicazioni che si adattino in modo automatizzato alle caratteristiche di ogni singolo destinatario.

Questa è la svolta della personalizzazione .Alla fine di questo post, condivideremo un esempio molto concreto.

Attenzione, però, al passo decisivo.

La personalizzazione è la strada maestra che porta allalealtà .

Per comprendere l'importanza del problema della ritenzione nel settore assicurativo, basta considerare queste cifre:

– L'industria assicurativa è il terzo settore manifatturiero con il più alto tasso di "abbandono programmato": mentre era del 19,5% nel 2018, ora è del 22,5%.(learning.callminer.com)

–Solo nel Regno Unito, le cessazioni improvvise ("abbandono non pianificato") costano alle compagnie assicurative fino a 312 milioni di sterline.(learning.callminer.com)

5.Non solo clienti... migliorare la Employee Experience

L'automazione del flusso di documenti non solo migliora l'esperienza del cliente, ma anche la qualità della vita lavorativa dei dipendenti di un'azienda.

E questo è un altro punto decisivo, per almeno due ordini di ragioni:

– In un mercato così aperto, la sfida per la fidelizzazione dei clienti è diventata sempre più complessa; allo stesso modo, l'altra grande sfida riguarda la capacità di attrarre in azienda le migliori risorse umane e di mantenerle in azienda con reciproca soddisfazione.

Ottimizzare l'efficienza dei processi e quindi la qualità della vita lavorativa è uno dei modi migliori per farlo.

– Migliorare la qualità dell'esperienza dei dipendenti si traduce sempre in migliori relazioni con i clienti.Ed ecco dove il consiglio di Richard Branson suona vero:

“Se la persona che lavora nella tua azienda è orgogliosa al 100% del lavoro che sta svolgendo, se gli dai gli strumenti per fare un buon lavoro, è orgogliosa del marchio, se è stata curata, se è Se sei trattato bene, allora sorrideranno, saranno felici e quindi il cliente vivrà una bella esperienza. Se la persona che lavora per la tua azienda non ha gli strumenti giusti, non è accudita, non è apprezzata, non farà le cose con un sorriso e quindi il cliente sarà trattato in un modo in cui spesso non lo farà voglio tornare di più. Quindi, la mia filosofia è sempre stata, se puoi mettere il personale al primo posto, il tuo cliente al secondo e gli azionisti al terzo, in effetti, alla fine, gli azionisti fanno bene, i clienti fanno meglio e tu sei felice. (inc. com).

Un esempio concreto: la collaborazione tra AXA e Doxee

Digitalizzazione dei documenti. Automazione. Personalizzazione delle comunicazioni. Vediamo ora tutto questo insieme in un caso d'uso concreto, quello della collaborazione tra Doxee e AXA, colosso mondiale del settore assicurativo.

Partiamo dall'obiettivo: ridurre il tasso di disdetta da parte dei clienti al momento del rinnovo della polizza, uno dei punti più delicati e scivolosi per le compagnie del settore assicurativo.

Invece di creare una fredda comunicazione tradizionale, AXA ha scelto di affidarsi ai Doxee Pvideos , video personalizzati e interattivi che vengono costruiti in base alle caratteristiche del singolo destinatario.

Ogni cliente AXA, 40 giorni prima della scadenza della propria polizza AUTO, ha ricevuto via mail un video costruito sulla base dei propri dati: dalla targa, al colore del veicolo, alle polizze accessorie incluse. Il tutto raccolto in maniera automatizzata.

Inoltre sono state inserite offerte speciali, selezionate tra specifiche variabili quali sinistri pregressi, area geografica di residenza, destinazione d'uso del veicolo.

Il rinnovo della polizza è stato reso estremamente semplice: basta un click.

Non a caso, i risultati di questa campagna sono stati significativi ;puoi saperne di più su di loro scaricando il case study gratuito, qui.

Il tutto con un time to market molto veloce, con un impatto molto basso sulle architetture IT e con la massima scalabilità.